Nací en 1988 y no tengo un futuro financiero estable.
Mis abuelos ahorraron y fueron frugales, pero tenían fondos de pensión en los que confiar (que ahora son solo una cosa del pasado). Mis padres fueron responsables y salvados en sus 401 (k), pero seamos honestos: ninguna generación entera se ha jubilado en realidad con un 401 (k), por lo que en esencia son conejillos de indias. Pero a cambio de ser sujetos de prueba, ¡mis padres tienen al menos garantizado el Seguro Social!
Entonces que hay de mi?
- Sin fondo de pensiones
- Seguro social improbable
- Escritor independiente (y por lo tanto no 401 (k))
He decidido que el futuro se agitará solo, pero lo que pueden hacer hoy dia ayudar a prepararme es ahorrar. El efectivo proporciona un colchón y nos da opciones. Ambas son cosas que me gustan.
¿Pero exactamente cuánto es "suficiente"? Lo que es bueno"?
La respuesta es que depende de cuánto aportes. Algunos expertos, con los que no estoy de acuerdo, dirán que una tasa fija de ahorro del 10% funciona para todos. ¡Pero el 10% de $ 25,000 es muy diferente del 10% de $ 100,000! Además, cuánto ahorrar depende de los objetivos futuros, las deudas y las habilidades generales de administración del dinero.
Hablemos de la mejor manera de ahorrar y cuánto ahorrar según su nivel de ingresos.
Imagínese la jubilación
Esto es difícil para mí y probablemente sea lo mismo para ti. Pero tener una meta por la que trabajar hará que el ahorro real sea mucho más fácil. Esboce cómo quiere que sea su jubilación y piense en la cantidad de dinero que necesita para vivir.
Entonces, ¿cuánto debo ahorrar cada mes?
Una vez que tenga un número, aunque probablemente cambie, al menos tiene algo en lo que está trabajando. Algunos de ustedes, dependiendo de dónde vivan, pueden necesitar solo un par de miles al mes. Otros necesitarán mucho más. La cantidad que debería ahorrar al mes dependerá en gran medida de cómo desea que sea su jubilación.
Obviamente, no puedo decirte exactamente, por las razones mencionadas anteriormente. Pero aquí tienes una idea:
| Ingresos anuales | Cuánto ahorrar cada mes |
|---|---|
¿Dónde debo poner mis ahorros?
Cuando comencé a investigar esto, rápidamente me di cuenta de lo rápido que se devalúa el dinero. Un galón de leche solía costar un cuarto. Ahora cuesta casi $ 5. Es por esta razón que no desea ahorrar dinero y dejarlo en efectivo. Con mil dólares hoy puede comprar un galón de leche en el futuro; ¿quién sabe?
En la actualidad, la inflación es del 2,5%, por lo que el objetivo por ahora es mantener sus ahorros en algún lugar donde pueda generar un rendimiento superior al 2.5%. ¿Ha visto la tasa de interés de su cuenta de ahorros últimamente? Probablemente 0,00000001%.
Y ese es por eso que invertir es tan importante. Los rendimientos que ve en el mercado de valores superarán el rendimiento que ve de su cuenta de ahorros en todo momento. El mercado de valores es su única oportunidad de vencer a la inflación.
Usemos a dos de mis amigos como ejemplos:
Sarah. Sarah tiene 28 años y no tiene ahorros. Comenzará a ahorrar $ 600 por mes a partir de hoy y planea jubilarse dentro de 34 años. Sarah sospecha y no está segura de lo que es el mercado de valores, por lo que guarda este dinero en su cuenta de ahorros.
Sarah: 34 años * 12 meses = 408 meses. 408 meses * $ 600 = $244,800.
Ashley. Ashley también tiene 28 años y no tiene ahorros (¡sí, préstamos para estudiantes!). Sin embargo, comenzará a ahorrar $ 600 por mes a partir de hoy y lo colocará en un fondo indexado de bajo costo que refleje el desempeño del mercado de valores. Ashley planea jubilarse dentro de 34 años. Durante esos 34 años, el mercado de valores tiene una rentabilidad media del 7% anual.
Ashley: 34 años * 12 meses = 408 meses. 408 meses * $ 600 invertidos en el índice S&P que arrojaba un 7% en promedio al año = $ 1 millón.
Esta es la belleza de invertir y comprender los rendimientos promedio en el mercado de valores y cómo eso realmente puede aumentar sus ahorros a largo plazo.
Si quieres ver dónde estará tu dinero en el futuro, ya sea que lo inviertas o lo guardes, puedes hacerlo con PocketSmith. La herramienta de planificación de escenarios de PocketSmith le permite planificar diferentes futuros y agregar tasas de interés positivas o negativas a sus escenarios de ahorro para que pueda planificar su futuro con facilidad.
Calificación: 7/10
- Flexibilidad
- Seguimiento de eventos únicos
- Crea tus propias categorías
Cómo empezar a invertir
Este artículo trata sobre cuánto ahorrar por mes, pero como ahora se da cuenta de que dónde coloca esos ahorros marca una gran diferencia, revisemos rápidamente cómo empezar a invertir:
- A través de su empleador (401 (k) o 403 (b)).
- Esta es la forma más sencilla, pero sé consciente de los límites.
- Sin embargo, no todos los planes de los empleadores son iguales (compruébalo por ti mismo).
- ¿Sin empleador? Hazlo como yo e invierte en un Roth IRA.
- Y obtén dinero en efectivo por hacerlo.
- Utilice un servicio de microahorro. Ahorrar no tiene por qué arruinar el banco y puede ser automático cada vez que compra algo. Nosotros recomendamos Bellotas para eso.
- Utilice un asesor robo. Estas cosas facilitan la inversión. Nosotros recomendamos Wealthfront, ya que tiene la mejor característica.
Ahorrar es importante. Si no puede obtener $ 1,400 al mes para guardar sus ahorros, no significa que deba tirar las manos. Cualquier cantidad de ahorro es mejor que ningún ahorro. Si necesita comenzar con $ 100 por mes, está 100% bien. Haz lo mejor que puedas con lo que tienes hasta que estés en condiciones de hacer más.