¿Qué pasa con su dinero cuando muere? Proteja sus activos

No es exactamente divertido pensar en ello, pero la muerte es parte de la vida. Es vital preparar sus finanzas para las secuelas de tal pérdida con anticipación. Al lidiar con una pérdida tan emocional, lo último con lo que alguien quiere lidiar es con un dolor de cabeza por el papeleo. Desafortunadamente, sucede con demasiada frecuencia. Las personas evitan establecer un plan patrimonial mientras están sanas y, cuando mueren, sus inversiones y activos generales se convierten en un caos. La redacción de un testamento es una forma importante de asegurarse de que su propiedad y sus activos vayan a donde usted desea. Si se pregunta qué sucede con su dinero cuando muere, un testamento es una herramienta financiera que necesita para responder esa pregunta.

¿Qué es un testamento?

Un testamento es un documento legal que puede utilizar para establecer cómo le gustaría que se distribuyeran sus activos después de su fallecimiento. A menudo se refiere a activos financieros. Pero también puede nombrar un tutor legal para sus hijos o incluso un cuidador para su mascota.

Los testamentos contribuyen en gran medida a garantizar que sus deseos se cumplan después de su aprobación.

Por ejemplo, digamos que no tiene hijos y su pareja falleció antes que usted. Un testamento es una oportunidad para declarar que sus activos deben destinarse a su organización benéfica o sin fines de lucro favorita.

¿Qué pasa si mueres sin testamento?

Si mueres sin testamento, se dice que morir "intestado". En ese caso, el lugar donde vivió determina lo que sucede con sus activos. En los Estados Unidos, diferentes estados tienen diferentes leyes con respecto a la propiedad y los activos de una persona fallecida. Consulte el sitio web de su estado para averiguar qué sucede con sus activos cuando muere sin un testamento.

Por ejemplo, en Texas, si muere soltero y sin hijos, sus activos se dividirán automáticamente en partes iguales entre sus padres. Si tus padres también han fallecido, pero tienes hermanos, tu propiedad se dividirá en partes iguales entre ellos.

Si no hay familia a quien dejar su propiedad, sus bienes van directamente al estado de Texas.

Cree un testamento para asegurarse de que sus activos vayan exactamente donde usted desea.

¿Cómo protege Will su cartera de inversiones?

Un testamento puede proteger su cartera de inversiones actuando como una guía para sus herederos.

1. En primer lugar, le permite decidir a dónde le gustaría que vaya su dinero. Si el dinero pasa automáticamente a un miembro de la familia o al estado, podrían gastar sus inversiones en causas o personas que no le importan.
2. En segundo lugar, ayuda en gran medida a ayudar a su familia a administrar sus activos después de su fallecimiento. Perder a un ser querido es trágico y es el peor momento para tener que ir a la corte para decidir qué hacer con la propiedad de la persona que acaba de perder. Un testamento expone tu icartera de inversiones y activos, protegiendo a sus seres queridos de más dolor.

Dependiendo de la cantidad que tenga en activos, es posible que sus herederos deban pagar impuestos sobre el patrimonio para obtener acceso a su cartera de inversiones y propiedades. Sin embargo, esto no es un problema para la gran mayoría de los casos. Solo las propiedades con un valor bruto de $ 11.58 millones o más en 2020 deben presentar una declaración ante el IRS.

Una manera fácil de garantizar que su cartera se transfiera a su cónyuge

Agregue otro propietario a su cuenta de inversión para permitirles obtener acceso inmediato. Puede hacer esto mediante la creación de una cuenta con propiedad conjunta y el "derecho de supervivencia". Esto le da al copropietario la propiedad automática de los fondos y la propiedad después de su muerte, independientemente de que pasa con el resto de su patrimonio. Sin embargo, esto suele estar diseñado para parejas. Entonces, si desea transferir las cuentas después de su muerte a otro miembro de la familia o incluso a una organización sin fines de lucro, es mejor establecer un testamento.

Qué incluir en un testamento

Lo que está en su testamento depende de muchos factores diferentes. Alguien con hijos y cuatro cuentas de jubilación tendrá un testamento diferente al de alguien sin hijos y sin cuenta de jubilación. Aquí hay algunas cosas que debe considerar al redactar su testamento:

• ¿Quién heredará sus activos financieros? ¿Se dividirán entre varias personas (como sus tres hijos)? ¿O van a una organización?
• ¿Cuánto de cada activo desea que se destine a cada persona?
• ¿Existe alguna estipulación sobre el uso de sus inversiones o activos? Esto incluye cuándo pueden usar el dinero, cómo pueden usar el dinero, etc.
• Incluya pautas para su funeral.

¿Puede hacer un testamento en línea?

Sí, es sencillo obtener un testamento en línea. Y los testamentos en línea son legales y vinculantes, como si un abogado los hubiera redactado en persona. Crear un testamento en línea es mucho más conveniente que programar una reunión con un abogado, enviar la documentación, reunirse en persona y luego hacer que se cree su testamento. Al hacerlo todo en línea, puede ahorrar tiempo y dinero.

¿Son legales los testamentos en línea?

Sí, siempre que el proveedor de servicios que está utilizando cumpla con las leyes estatales con respecto a los testamentos. Un testamento en línea tiene la misma autoridad que un testamento redactado por un abogado en persona.

Muchos servicios ofrecen testamentos en línea. Algunos de ellos forman parte de compañías de seguros de vida, mientras que otros forman parte de servicios legales más grandes.

Si está interesado en crear un testamento en línea, consulte estas empresas para comenzar.

1. Confianza y voluntad

Confianza y voluntad ofrece fideicomisos, testamentos y planificación patrimonial en línea por un costo menor que el de un abogado de planificación patrimonial tradicional.

Cobran solo $ 69 para crear un testamento, pero puede obtener $ 10 de descuento con el código VIPFORLIFE. Utiliza una plantilla creada por un abogado y la personaliza según sus necesidades. Una vez que haya terminado y pagado, recibirá una copia notariada por correo (sin costo adicional).

Si tiene preguntas durante el proceso, puede usar el chatbox para hablar con un miembro del equipo.

2. Tela

Tela es una compañía de seguros de vida que ofrece libre albedrío a sus potenciales clientes. La compañía afirma que puede hacer un testamento en cinco minutos, respondiendo preguntas sobre usted y sus activos. Y puede hablar con un abogado si tiene preguntas durante el proceso. No necesita usar su seguro de vida para obtener su libre albedrío.

Fabric también anunció varias características nuevas del producto, incluida una cobertura de por vida de $ 1.5 millones sin plazo de examen médico seguro de vida, opciones de 25 y 30 años para períodos de tiempo y mayor elegibilidad hasta los 60 años sin un examen.

Tela enfatiza la protección no solo de sus activos financieros, sino también de sus hijos. Puede designar un beneficiario y un tutor de inmediato en el proceso de elaboración del testamento. Esto asegura que sus hijos estén bien cuidados.

3. Abogado de cohetes

Abogado de cohetes es un gigante legal en línea. Puede hacer que se redacten cualquier número de interacciones legales, incluido un testamento. Ofrecen una prueba gratuita de siete días, durante la cual puede hacer un libre albedrío. Rocket Lawyer ofrece una membresía mensual de $ 39.99 después de la prueba gratuita. Esto es barato si usted es alguien que tiene muchas necesidades de documentos legales, pero caro si solo busca un documento.

Proteja su cartera

Si bien es doloroso pensar en ello, un testamento puede proteger su cartera de inversiones después de su fallecimiento. Asegúrese siempre de mantener su testamento actualizado y revíselo con regularidad, especialmente después de un evento importante como un divorcio o el nacimiento de un hijo.

Crear un testamento, ya sea en línea o por un abogado, es una idea inteligente para usted y su familia. Un testamento puede mantener su dinero con sus seres queridos. Y garantiza que sus activos vayan exactamente a donde desea.