Revisión de Edward Jones: ¿Vale la pena pagar las tarifas adicionales?

Edward Jones es una firma de corretaje tradicional. En comparación con el floreciente mercado de corredores de descuento y asesores robóticos en línea, ofrece servicios mucho más personales a los inversores.

Las tarifas de un corredor de servicio completo como Edward Jones tienden a ser más altas. La pregunta clave es si la calidad de las decisiones de inversión lo compensa.

Edward Jones ofrece asesoramiento en persona y servicios de gestión de inversiones a través de sus 19 000 asesores en EE. UU. y Canadá. Cobra tarifas muy altas pero brinda un alto nivel de servicio al cliente y muchos recursos para los inversores.

¿Qué es Edward Jones?

eduardo jones es una firma de corretaje de servicio completo que opera en los EE. UU. y Canadá. Fundada en St. Louis en 1922, se ganó una reputación a lo largo del siglo XX como un administrador de cartera que invirtió profundamente en sus clientes.

La compañía abrió sucursales en los EE. UU. y se extendió a Canadá; hoy en día, hay más de 15 000 sucursales de Edward Jones y casi 19 000 asesores financieros calificados que trabajan para la empresa. Si eso parece una relación extraña, es porque una parte crucial del objetivo de la empresa es alcanzar clientes donde viven y ofrecen la misma alta calidad de servicio, en lugar de agruparse en grandes ciudades

Edward Jones, el fundador, fue una figura legendaria en el mundo de las finanzas personales y es en parte la razón por la que la empresa sigue prosperando después de un siglo de operaciones. Hoy, los asesores del corredor ganan dinero a través de una combinación de tarifas de comisión y participación en los ingresos.

En una era en la que el servicio al cliente está cada vez más automatizado y los corredores en línea a menudo redirigen a sus clientes a un "Conocimiento Base”, la atención al cliente comprometida y práctica que ofrece Edward Jones es considerada invaluable por muchos de sus clientes leales. clientes.

La firma tiene alrededor de $ 1.7 billones en activos bajo administración (AUM) y atiende a siete millones de clientes. Se especializa en perspectivas de inversión a largo plazo.

¿Cómo funciona Edward Jones?

Históricamente, los asesores de Edward Jones eran distintos porque eran accesibles incluso en pueblos y comunidades pequeñas de los EE. UU. y Canadá. Esto sigue siendo cierto. La empresa tiene sucursales prácticamente en todas partes.

Sin embargo, de acuerdo con la era digital, ha diversificado su oferta para ayudar a los inversores a encontrar un asesor financiero confiable en línea. En general, Edward Jones tiene una configuración impresionante para emparejarlo con un asesor. En primer lugar, se le asigna inmediatamente un asesor real que le hablará por teléfono sin tener que gastar un centavo.

Cuando se registra por primera vez en Edward Jones, realiza un cuestionario para ayudarlo a encontrar un asesor y determinar sus objetivos de inversión. Las preguntas del cuestionario están bien diseñadas y varias preguntas ofrecen la opción de ingresar texto adicional cuando corresponda. El cuestionario hace todo lo posible para ayudarlo a poner las preocupaciones personales al frente y al centro. Es coherente con el objetivo de la empresa de ofrecer asesoramiento de inversión personalizado a todos sus clientes

Finalmente, aunque Edward Jones es una empresa de 100 años, tiene un sitio web sencillo y fácil de usar. El servicio también funciona sin problemas en la aplicación móvil de la firma, disponible en iOS y Android.

Precios y tarifas de Edward Jones

Los corredores de servicio completo son sustancialmente más caros que corredores de bolsa en línea autodirigidos. Este es sin duda el caso de Edward Jones, que tiene una serie de honorarios.

Los gastos de gestión

Estos dependen del tipo de cuenta que elija. Una Cuenta Select incurre en comisiones sobre las inversiones. Para todos los demás tipos de cuentas, el corredor cobra una tarifa del programa que es un porcentaje del valor de su cuenta.

Tenga en cuenta que los costos que paga en una cuenta de Soluciones guiadas son tarifas.establecido, no sólo de pago. Y Edward Jones dice que esta tarifa anual incluye gastos de inversión interna.

La tarifa de administración (también conocida como la "tarifa del programa") comienza en 1.35% para una inversión de $250,000. Se reduce a partir de ahí, alcanzando una tasa del 0,50 % para activos valorados en más de 10 millones de dólares.

• Primeros $250,000 — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• $ 500,000 - $ 1 millón — 1.25%
• $ 1 millón - $ 2.5 millones — 1.00%
• $2.5 millones – $5 millones — 0.80%
• $ 5 millones - $ 10 millones — 0.60%
• $ 10 millones - $ 20 millones — 0.50%

El sistema está escalonado, lo que significa que a sus primeros $250 000 de activos siempre se le cobrará una tarifa anual del 1,35 %. En dinero real, esto significa que está pagando tarifas anuales de:

• $3,375 por $250,000 invertidos
• $12,875 por $1 millón invertido
• $77,875 por $10 millones invertidos
• $127,875 por $20 millones invertidos

Probablemente no tenga problemas para pagar las facturas si tiene $ 20 millones en activos, pero recibir una tarifa anual de casi $ 128,000 sigue siendo bastante elevado. Los inversores con menos activos sienten el aguijón con mayor intensidad; $250,000 representa una cartera impresionante para muchos ahorradores de ingresos medios. Y que te cobren $3,375 por año por tu arduo trabajo para ahorrar dinero no se siente muy bien.

Por supuesto, la lógica es que los honorarios de Edward Jones están más que cubiertos por una formidable inversión a largo plazo. retorno de la inversión (ROI), que dice que solo se puede lograr cuando se trabaja con el equipo de Edward Jones. Desafortunadamente, tenemos que considerar más tarifas antes de examinar si este reclamo se sostiene.

Tarifas de estrategia de cartera

La tarifa de estrategia de cartera es otra tarifa escalonada para todas las soluciones de asesoramiento proporcionadas por corredores. Si bien estas tarifas se cobran solo en el extremo superior de los servicios del corredor y no se aplicarán a los inversores de menor valor, aún toman una parte sustancial de una cartera.

Estos comienzan en 0,09% para el Modelo de Fondo de Soluciones de Asesoría y 0,19% para el Modelo UMA (acceso universal al mercado) de Soluciones de Asesoría. Esto reduce los niveles para alcanzar una tasa de 0.05% para la banda AUM superior.

Es común entre los servicios de planificación financiera cobrar tarifas adicionales por productos premium. Sin embargo, la tarifa de estrategia parece un poco gratuita con la cantidad que ya está pagando en tarifas de administración, especialmente a una tasa de apertura de 0.19% para el Modelo UMA.

Comisiones Comerciales

A los clientes de Select Account se les cobran comisiones comerciales cada vez que compran o venden activos. La comisión varía según el tipo de activo que compre.

Con una cuenta Select, usted tiene la última palabra sobre las inversiones. Si la estructura de tarifas del programa escalonado parece una gran cantidad de dinero para que otra persona tome las decisiones de inversión por usted, la cuenta Select podría ser una opción preferible.

En general, la estructura de tarifas de Edward Jones es muy complicada y abstrusa.

Características de Edward Jones

Asesores Financieros en Más de 15,000 Sucursales

En el centro de cómo trabaja Edward Jones está su estructura geográfica. A menos que esté tratando deliberadamente de evitar la civilización, es probable que haya una oficina corporativa cerca de usted.

Puede llamar, puede enviar un correo electrónico, puede reservar una cita en la oficina. El quid es que tener a alguien con quien hablar sobre su cartera de inversiones es un beneficio.

Servicio personalizado de un asesor financiero calificado

No es solo la disponibilidad de atención al cliente lo que hace que Edward Jones sea diferente de muchas agencias de corretaje en línea de descuento populares. Es la calidad del asesoramiento que recibe y cómo se adapta a sus intereses y necesidades.

Su administrador de dinero conoce su cartera y objetivos. Por ejemplo, si es reacio a invertir en oleoductos y gasoductos debido a preocupaciones ambientales, su asesor podría asegurarse de mantenerse alejado de dichas acciones.

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Servicios de gestión de patrimonio

Echemos un vistazo a las opciones de cuentas de corretaje de Edward Jones. Sus cuentas de corretaje disponibles incluyen:

• IRA tradicional (cuenta de jubilación individual)
• IRA Roth
• SEP IRA (IRA de pensión de empleados simplificada)
• IRA SIMPLE (plan de igualación de incentivos de ahorro para empleados IRA)
• Plan 529 (plan de matrícula universitaria calificado)
• cuenta imponible

Independientemente del tipo de cuenta que elija, usted decide si desea administrar las decisiones de inversión usted mismo o dejar que su asesor se encargue de ello. Aquí están las diversas opciones de gestión de cartera.

Seleccionar cuenta

Esta cuenta viene sin requisitos mínimos de inversión. Permite el acceso a numerosos mercados, entre ellos:

• Cepo
• Cautiverio
• Los fondos de inversión
• Anualidades
• ETF

Tienes la última palabra en todas las decisiones. Tiene acceso a la asistencia de su asesor, pero no al servicio completo de investigación disponible con una cuenta guiada.

Soluciones guiadas

Una cuenta de fondo de soluciones guiadas le permite controlar la toma de decisiones, pero su asesor realizará una investigación exhaustiva en su nombre y le ofrecerá orientación individualizada. Estas cuentas cobran tarifas basadas en activos, por lo que debe tenerlo en cuenta en sus inversiones.

Con una cuenta flexible de Guided Solutions, obtiene acceso a más mercados que con la cuenta de fondo. Pero el mínimo para invertir es bastante alto, $25,000. Una vez más, usted tiene la última palabra sobre las inversiones. Una ventaja de este tipo de cuenta sobre una Cuenta Select es que usted tiene acceso a la misma variedad de mercados, pero su gestión patrimonial se beneficia de la participación de expertos.

Soluciones de asesoramiento

Estos representan la opción de inversión más directa. Con las soluciones de asesoramiento, su asesor también actuará como responsable de la toma de decisiones ejecutivas para sus inversiones. Si bien esto puede parecer que pone en riesgo su inversión en una industria que le causa un conflicto de intereses, su asesor tomará nota de cualquier opción que prefiera evitar y respetará sus decisiones.

Las cuentas de Advisory Solutions son quizás la mejor opción de planificación financiera para una cuenta de jubilación. Pero requieren inversiones mínimas de $25,000 para el Modelo de Fondo y $500,000 para el Modelo UMA.

¿Está mi dinero seguro con Edward Jones?

Cuando invierte con Edward Jones, la pregunta no es tanto: "¿Está seguro mi dinero?" como "¿Valdrá la pena el ROI?" Su dinero está muy seguro con este corredor.

Además de su sólida reputación de más de un siglo de actividad comercial, Edward Jones está regulado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Sus asesores son profesionales capacitados y examinados minuciosamente por la empresa antes de ser contratados.

Pero tenga en cuenta que Edward Jones no sirve como fiduciario, excepto en el nivel del Plan de los planes de jubilación. Esto significa que sus asesores no están legalmente obligados a anteponer las necesidades de sus clientes a las propias. y edward jones divulgación de compensación admite que algunos de los incentivos de sus asesores podrían generar conflictos de intereses.

¿Quién debería usar a Edward Jones?

Es más probable que los inversionistas con un patrimonio neto alto puedan pagar las altas tarifas que cobra Edward Jones y pueden preferir el asesoramiento en persona que su equipo puede ofrecer.

Pero, ¿deberían los inversores cotidianos utilizar a Edward Jones? Podría decirse que esto depende de su nivel de experiencia. Pero si sabe cómo funcionan las inversiones y no necesita mucha ayuda, probablemente podría ahorrar mucho dinero en honorarios de asesoría eligiendo una corredor de bolsa sin comisiones o robo-asesor de bajo costo en lugar de.

¿Para quién no es adecuado Edward Jones?

El inversionista promedio que busca establecer una cuenta de corretaje sujeta a impuestos regular o una cuenta de ahorro para la universidad a menudo encontrará más valor en otros lugares. Las tarifas simplemente no justifican los beneficios a menos que esté en él a muy largo plazo. Cuando se trata de comentarios de los clientes sobre Edward Jones, los comentarios tienden a ser negativos en algunos sitios.

Se podría argumentar que el tiempo que lleva aprender a invertir dinero con sensatez es mucho más barato que las tarifas continuas que paga al establecer un plan de asesoramiento o invertir en un fondo mutuo a través de este corredor. Si bien tiene acceso a asesoramiento de alta calidad, se le cobrarán tarifas altas siempre que su cuenta esté abierta. La inversión de tiempo para aprender a administrar sus propios fondos vale la pena.

Pros y contras de Edward Jones

Alternativas a Edward Jones

Entonces, ¿con quién deberías invertir si no con Edward Jones? Examinemos la competencia.

En el mundo de las inversiones de hoy en día, existen opciones mucho mejores y de menor costo. Por ejemplo, asesores automáticos puede administrar su dinero por una fracción de las tarifas. Específicamente, empresas como Mejoramiento o frente a la riqueza son adecuados para personas que no tienen carteras de inversión complejas.

Si desea acceder a un asesor humano, le recomendamos Servicio de Capital Personal sobre Edward Jones'. No solo puede administrar su dinero, sino Capital Personal tiene una aplicación gratuita de finanzas personales de primer nivel.

Reflejos
Clasificación	9.5/10	9/10	9/10
Mínimo para abrir cuenta	$100,000	$0	$500
Asistencia 401(k)
Autenticación de dos factores
Opciones de asesoramiento	Automatizado, asistido por humanos	Automatizado, asistido por humanos	automatizado
Inversión Socialmente Responsable
Inscribirse Revisión de capital personal	Inscribirse Revisión de mejora	Inscribirse Revisión de Wealthfront

Veredicto: ¿Vale la pena Edward Jones?

Para el inversionista promedio, Edward Jones probablemente no sea la mejor opción. Podría dedicar más tiempo a aprender a tomar decisiones de inversión por su cuenta y elegir una plataforma con tarifas más bajas.

Pero si tiene mucho capital y está buscando una estrategia de inversión a largo plazo y de no intervención, entonces podría valer la pena considerar a Edward Jones. Obtendrá un alto nivel de servicio al cliente y sus decisiones de inversión estarán informadas por expertos.