Aspiration Review 2021: un Robo Advisor con un enfoque diferente

Aspiration adopta un enfoque refrescante y sostenible para invertir y transmite esa filosofía a los clientes a través de sus innovadores productos de inversión y gestión de efectivo. La compañía ofrece un fondo mutuo enfocado de manera sostenible, que está disponible a través de una cuenta de inversión sujeta a impuestos o una IRA. Sin embargo, la característica que más se destaca es su filosofía de que solo debes pagarles lo que crees que es un precio justo.

Verá palabras como "confianza", "sostenibilidad" y "justicia" en todo el sitio de Aspiration. Eso no debería ser único, pero hace que Aspiration se destaque como una organización más centrada en el cliente y el planeta que la mayoría de las otras empresas de financiación al consumo.

Funciones de aspiración

Inversión mínima	$10
Honorarios	Paga lo que creas que es justo
Cuentas	Imponible Articulación IRA tradicional Roth IRA Renovación de IRA SEP IRA IRA SIMPLE 401 (k) Solo 401 (k) Fideicomisos Sociedades limitadas Asociaciones Coverdell 529 Custodio Sin ánimo de lucro Guía 401 (k)
Asistencia 401 (k)
Recolección de pérdidas fiscales
Reequilibrio de la cartera
Depósitos automáticos	N / A
Consejo	Automatizado
Beta inteligente
Socialmente responsable
Acciones fraccionarias
Servicio al Cliente	Teléfono y chat en vivo: de lunes a viernes de 6 a.m. a 6 p.m PT, de S a S de 8 a.m. a 4 p.m. ET; Correo electrónico: 24 horas al día, 7 días a la semana

• Paga lo que creas que es justo - La cuenta de inversión en Aspiration no cobra comisiones por defecto. Usted elige sus propias tarifas, que realmente pueden ser tan bajas como cero. Puede actualizar esto en cualquier momento.
• Fondo mutuo sostenible - La aspiración ofrece una sostenibilidad fondo de inversión, que invierte en empresas con sólidas políticas ESG (medioambientales, sociales, de gobernanza).
• Servicios de gestión de efectivo - A la cuenta estándar Spend & Save también se le paga lo que usted cree que es justo, incluso si cree que es $ 0. Si desea beneficios adicionales, como hasta un 10% de reembolso en efectivo, intereses sobre sus ahorros y compensaciones de carbono para todas las compras de gas, puede obtener su plan Plus por solo $ 15 al mes (o $ 12.50 si paga anualmente).
• 55,000 cajeros automáticos dentro de la red- Saque dinero en efectivo gratis en cualquier cajero automático de la red y obtenga el reembolso de un cajero automático fuera de la red si está registrado en su cuenta Plus.
• Obtener reembolso en efectivo - Dependiendo de la cuenta en la que se registre, puede obtener un reembolso en compras con socios seleccionados.

¿Qué es la aspiración?

Aspiration es un neobanco único que ofrece un fondo mutuo de inversión sostenible, una cuenta de administración de efectivo y precios ultrabajos. La combinación única de características y finanzas agradables lo convierte en un lugar emocionante para invertir su dinero.

Las tarifas en Aspiration son posiblemente la razón más importante para registrarse en una nueva cuenta. Sus cuentas de inversión no cobran tarifas por defecto. En cambio, usted elige qué pagar según lo que crea que es justo. Este modelo poco común es raro pero no desconocido. Puede disfrutar de todo lo que las cuentas de inversión de Aspiration tienen para ofrecer completamente gratis si ingresa 0% al registrarse y comienza con un depósito inicial de $ 10.

Tenga en cuenta que, si bien la cuenta de inversión no tiene tarifas propias, los fondos mutuos subyacentes aún cobran una tarifa anual del 0.5%. Eso es un poco alto para mi gusto, pero cuando se toma en cuenta la cuenta gratuita, aún termina siendo un buen negocio.

¿Cómo funciona la aspiración?

Aspiration ofrece dos productos principales: sus servicios de gestión de efectivo y productos de inversión. Analicemos un poco más en profundidad los productos que ofrecen.

Servicios de administración de efectivo

Parece que todas las empresas de inversión están abriendo un nuevo lado de gestión de efectivo del negocio. Por lo general, estas cuentas tienen tarifas bajas y tasas de interés de ahorro más altas, y Aspiration no es diferente.

Hay dos cuentas: la cuenta Standard y Plus.

Cuenta estándar de aspiración

La cuenta estándar es una modelo de paga lo que quieras. Puede retirar fondos de cualquiera de sus 55,000 cajeros automáticos dentro de la red. Una característica muy interesante para las personas con un saldo de más de $ 250,000 es un barrer a otros bancos para adicional Seguro de la FDIC. Aspiration trabaja con suficientes bancos para ofrecer hasta $ 2.46 millones en cobertura de seguro de la FDIC por depositante (visite fdic.gov para obtener más información).

También puede obtener entre un 3% y un 5% de reembolso en lo que llama compras de “Conscience Coalition”. Se trata de empresas que Aspiration ha identificado como beneficiosas para el planeta, como TOMS, Warby Parker y Blue Apron. Y puede obtener un puntaje de impacto personal que lo ayudará a comprar en lugares que coincidan con sus valores.

Cuenta Aspiration Plus

Aspiration Plus tiene todas esas características y más. Puede recuperar un 10% de las compras de Conscience Coalition y obtener hasta un 1,00% APY (el porcentaje de rendimiento anual es variable y está sujeto a condiciones) de sus ahorros a partir de febrero. 9, 2021. También puede obtener un reembolso de ATM fuera de la red por mes y ofrecen compensaciones de carbono en todas las compras de gas realizadas con su tarjeta de débito.

Programa de devolución de efectivo

El programa de devolución de efectivo de Aspiration es un poco único. En lugar de ganar dinero por comprar principalmente en grandes minoristas, Aspiration lo recompensa por comprar en lugares que identifica como que tienen un impacto en el mundo.

Todas las empresas con las que se asocia Aspiration han obtenido una puntuación alta en lo que llaman "Personas y planeta de la medición del impacto de la aspiración" puntaje. Miran cosas como dar, de manera sostenible, igualdad en el lugar de trabajo y transparencia antes de aceptar asociarse con empresas en su programa de devolución de efectivo. Actualmente, Aspiration funciona con TOMs, Warby Parker, Lola, This Saves Lives, Blue Apron, Burst y más.

Cuentas de Inversión 

La aspiración solo tiene un fondo mutuo. Puede invertir en él a través de una IRA o una cuenta de inversión sujeta a impuestos. El fondo se centra en ESG: medioambiental, social y de gobernanza. El fondo no contiene combustibles fósiles, por lo que nada de su dinero se invertirá en compañías petroleras.

Servicio al Cliente 

Puede acceder al servicio de atención al cliente de Aspiration por teléfono y correo electrónico. Las líneas telefónicas están abiertas de lunes a viernes de 6 a. M. A 6 p. M. Hora del Pacífico, y los sábados y domingos de 8 a. M. A 4 p. M., Hora del Pacífico.

También puede enviarles un correo electrónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana o consultar su guía de preguntas y respuestas en línea.

Seguridad 

Aspiration utiliza autenticación multifactor y utiliza cifrado estándar de la industria para mantener sus datos seguros. Tienen un sistema de alerta y fraude para notificarle de cualquier actividad sospechosa.

¿Es la aspiración realmente “pagar lo que quiere”?

"Paga lo que quieras" se ve muy bien en la superficie, pero la cuenta no es 100% gratuita cuando profundizas en los detalles. Los fondos de inversión cobran una tasa de gastos del 0,5% anual. Además, la cuenta IRA tiene una tarifa anual de $ 15. El sitio web dice que todas estas tarifas van a terceros por las tarifas que Aspiration tiene que pagar para mantener su cuenta.

Eso hace que el "pague lo que quiera, incluso gratis" sea un poco engañoso. Pero viendo como virtualmente todos los robo advisors cobran sus propias tarifas además de las tarifas de los fondos, Aspiration sigue siendo muy competitivo en lo que respecta al costo.

Además, debe pagar $ 15 al mes si desea aprovechar los beneficios adicionales de Aspiration, como hasta un 10% de reembolso en efectivo. Pero incluso con su modelo básico de paga lo que quieras, obtienes entre un 3% y un 5% de reembolso en efectivo en las compras, lo que está en línea con otros programas de reembolso.

Alternativas de aspiración 

Hay una gran cantidad de empresas de robo de asesoramiento que también ofrecen servicios bancarios. Aquí hay algunas alternativas a la aspiración:

Reflejos
Clasificación	9.5/10	9/10	9/10
Mínimo para abrir una cuenta	$100,000	$0	$500
Asistencia 401 (k)
Autenticación de dos factores
Consejo	Automatizado	Asistido por humanos	Automatizado
Inversión socialmente responsable
Inscribirse Revisión de capital personal	Inscribirse Revisión de mejora	Inscribirse Revisión de Wealthfront

Pros y contras de la aspiración

Pros Pague lo que quiera invirtiendo —Elija la tarifa de su cuenta y pague 0% si lo desea. Banca sin comisiones —No hay cargos recurrentes, cargos por sobregiro, cargos por uso de cajeros automáticos y reembolsos ilimitados de cargos por cajeros automáticos, incluidos cajeros automáticos internacionales. Tasas de ahorro de alto rendimiento —La cuenta de ahorros ofrece tasas cercanas a las mejores de la industria con un amplio seguro de la FDIC. Fondo Mutuo Sostenible —Uno de los dos fondos de Aspiration invierte solo en empresas con sólidos programas de sostenibilidad y gobierno corporativo. Según Aspiration, esta estrategia debería superar al S&P 500. Contribuciones caritativas automáticas —Si lo desea, active las donaciones caritativas automáticas para una de las siete causas diferentes.

Contras Tarifas de fondos mutuos —Ambos fondos cobran 0,5%. Esto es más de lo que pagaría con la tarifa ultrabaja actual tendencia del fondo indexado, pero aproximadamente en línea con la tarifa promedio para fondos administrados activamente. Sin IRA Roth —Puede abrir una cuenta sujeta a impuestos o IRA tradicional, pero no Roth IRA. Opciones de inversión limitadas —Los dos fondos de Aspiration son excelentes para inversiones a largo plazo y de bajo riesgo, pero solo puede elegir entre esos dos fondos.

Reflexiones finales sobre la aspiración

Aspiration es una empresa financiera interesante que posiblemente podría satisfacer todas sus necesidades financieras bajo un techo, pero en realidad, sus productos de inversión deben ser un complemento de su cartera, no todo el cosa.

Las cuentas de gasto y ahorro son excelentes. Las tarifas son tan cercanas a cero como razonablemente podría esperar de un banco en línea. No hay tarifas recurrentes y Aspiration incluso le reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos de otros bancos. Si este fuera un banco independiente, definitivamente obtendría mi respaldo junto con otros favoritos como Aliado, Capital uno y Banco Schwab. Incluso si no utiliza los productos de inversión, debe considerar las cuentas Spend and Save.

En general, Aspiration hace un buen trabajo en lo que hace. Sus ofertas de boutique no son increíblemente extensas y ofrece tarifas competitivas y precios de una compañía financiera con la que puede sentirse bien. Si está buscando un nuevo centro para su dinero o un fondo mutuo centrado en la sostenibilidad, asegúrese de incluir Aspiration en su lista de finalistas.