Revisión de las carteras básicas de E * TRADE

Las carteras básicas de E * TRADE son E * COMERCIO servicio de robo advisor que le proporciona una gestión profesional de la cartera de inversiones por una pequeña tarifa. E * TRADE describe este producto como "carteras digitales eficientes guiadas por usted". Eso significa que ingresa sus objetivos, plazo de inversión y tolerancia al riesgo, y E * TRADE Capital Management diseña una cartera de inversiones personalizada para tú. Se adapta a los cambios del mercado reequilibrando según sea necesario.

La plataforma proporciona una cuenta de inversión totalmente administrada que es perfecta para una persona que quiere invertir pero no quiere involucrarse en los detalles diarios del proceso. Todas las selecciones de inversión y el reequilibrio posterior son manejados por la gerencia.

¿Cómo funcionan las carteras básicas de E * TRADE?

Las carteras básicas de E * TRADE comienzan con un proceso de tres pasos:

• Paso 1: Complete su perfil de inversor. Se trata de una serie de preguntas diseñadas para establecer sus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Su cartera se crea en base a esta información.
• Paso 2: revise su propuesta de inversión. Recibirás una propuesta a medida. Puedes elegir entre un portafolio de todos fondos cotizados en bolsa (ETF) o un combinación de ETF y fondos mutuos.
• Paso 3: Implemente su portafolio. Si acepta la cartera de diseño personalizado que se ofrece y cumple con el requisito de inversión mínima, puede activar la cartera.

Core Portfolios reequilibra su cartera en función de los parámetros de deriva de asignación de cartera de E * TRADE Capital Management. Su cartera se "autoajusta" comparando las asignaciones de su cartera con los parámetros de deriva de la asignación de destino cada día de negociación después del cierre de los mercados. Cuando es necesario, las órdenes de negociación se envían el siguiente día de negociación para alinear la cartera con las asignaciones objetivo.

A diferencia de las carteras administradas tradicionales, las cuentas de las carteras principales no tienen un administrador de cartera individual. En cambio, la gestión de la cartera está a cargo de E * TRADE Capital Management a través de su Comité de Política de Inversión y con el apoyo del Estratega de Inversiones. Seleccionarán, eliminarán y agregarán participaciones de cartera y determinarán la metodología de reequilibrio.

Si desea recibir apoyo personalizado de un ser humano, puede seleccionar uno de los otros productos de inversión de E * TRADE, como carteras combinadas o carteras dedicadas, por una tarifa más alta.

Dos tipos de carteras de inversión

Puede elegir entre una cartera compuesta en su totalidad por ETF o una que incluya una combinación de ETF y fondos mutuos.

La cartera totalmente de ETF está compuesta por fondos indexados con costos operativos muy bajos diseñados específicamente para igualar el desempeño de los mercados generales. La cartera ofrece una oportunidad para lograr una amplia diversificación a un costo muy bajo.

La cartera híbrida consta de ETF y fondos mutuos. Utiliza ETF para proporcionar diversificación de bajo costo, pero agrega fondos mutuos si se determina que los fondos administrados activamente pueden agregar valor a la cartera. Esto brinda al inversionista la oportunidad de buscar retornos de inversión que tengan el potencial de superar a los mercados generales.

Se mantiene muy poco efectivo en cualquier tipo de cartera. De hecho, la posición de caja se limita a una asignación del 1%. Cualquier dinero en efectivo más allá de eso se transfiere a fondos.

Las carteras básicas de E * TRADE son cuentas totalmente administradas. Eso significa que no hay negociación autodirigida y no puede mantener inversiones en la cuenta que no se hayan elegido específicamente para la cartera. Si desea mantener otros valores, puede hacerlo a través de otra cuenta de corretaje con E * TRADE.

Características de las carteras básicas de E * TRADE

Inversión mínima	$500
Honorarios	0,30% / año
Cuentas	Imponible Articulación IRA tradicional Roth IRA Renovación de IRA SEP IRA IRA SIMPLE 401 (k) Solo 401 (k) Fideicomisos Sociedades limitadas Asociaciones Coverdell 529 Custodio Sin ánimo de lucro Guía 401 (k)
Asistencia 401 (k)
Recolección de pérdidas fiscales
Reequilibrio de la cartera
Depósitos automáticos	Diaria, semanal, quincenal y mensual
Consejo	Asistido por humanos
Beta inteligente
Socialmente responsable
Acciones fraccionarias
Servicio al Cliente	Teléfono: L-V 12A-11: 59P ET; Chat en vivo: 24 horas al día, 7 días a la semana

ETF utilizados. E * TRADE Core Portfolios utiliza fondos que brindan exposición a varios segmentos del mercado. Su cartera se compone normalmente de seis a ocho fondos, ya sea la cartera ETF o la cartera híbrida. La combinación puede incluir acciones de alta y pequeña capitalización, mercados emergentes, mercados internacionales, fondos de bonos de mediano y corto plazo, valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) y bonos de alto rendimiento.

Las carteras están compuestas por fondos de iShares, Vanguard y otras familias de fondos, mientras que los fondos mutuos son proporcionados por un mayor número de familias de fondos. Core Portfolios evita el uso de fondos propios de E * TRADE en la construcción de estas carteras.

Protección de cuenta.Las cuentas están protegidas por SIPC, que brinda cobertura de hasta $ 500,000 por cuenta, incluidos $ 250,000 en efectivo. Esta cobertura brinda protección contra la falla del corredor y no contra las fluctuaciones del valor de mercado.

E * TRADE brinda protección adicional al corretaje. Tienen cobertura adicional de las aseguradoras de Londres con un límite agregado de $ 600 millones para pagar cantidades adicionales a las devueltas en una liquidación de SIPC, siempre que (1) la combinación la devolución de las distribuciones de fideicomisarios, SIPC y Londres a cualquier cliente no exceda los $ 150 millones, y (2) como sublímite, la devolución de efectivo a cualquier cliente por parte de Londres no exceda $900,000. Al igual que SIPC, esta cobertura no protege contra la pérdida del valor de mercado de los valores.

Agencia de compensación. E * TRADE se autoriza a través de E * TRADE Clearing LLC.

Cuotas / costo anual. E * TRADE Core Portfolios cobra una tarifa de "asesoría" anual del 0,30%. La tarifa se carga a su cartera al comienzo de cada trimestre. También pagará tarifas de gastos relacionados con el fondo, como será el caso de todos los servicios de robo advisor. Esas tarifas serán ligeramente más altas en la cartera híbrida, ya que también incluye fondos mutuos.

Depósito mínimo y saldo de la cuenta: $ 500. Si el saldo de su cuenta cae por debajo de este nivel, su cuenta permanecerá abierta. Sin embargo, E * TRADE eventualmente le solicitará que agregue fondos adicionales para llevar la cuenta hasta $ 500. Se considera que este es el saldo mínimo necesario para mantener la cartera.

Reflejos
Clasificación	9.5/10	9/10	7.5/10
Mínimo para abrir una cuenta	$100,000	$0	$500
Asistencia 401 (k)
Autenticación de dos factores
Consejo	Automatizado	Asistido por humanos	Asistido por humanos
Inversión socialmente responsable
Inscribirse Revisión de capital personal	Inscribirse Revisión de mejora	InscribirseRevisión de las carteras básicas de E * TRADE

Aplicación móvil E * TRADE Core Portfolios

E * TRADE Core Portfolios está disponible para aplicaciones móviles para iPhone y Android, así como para tabletas. Las aplicaciones proporcionan:

• Investigación de acciones, ETF y fondos mutuos, incluida la lista de fondos All Star de E * TRADE y el evaluador
• Cotizaciones de transmisión en tiempo real, incluido el nivel II, y gráficos
• Detalles de cotización mejorados para acciones, fondos mutuos de ETF, opciones e índices
• Órdenes condicionales, incluyendo uno-desencadenante-otro (OTO), contingente y stop-loss
• Depósito de cheques móvil tomando una foto
• Panel de control personalizable que puede incluir los mejores intérpretes de su cartera, banner de pedidos abiertos, historias de noticias relacionadas con la cartera y la lista de seguimiento, y más
• Además de lo anterior, las aplicaciones de iPhone y iPad proporcionan inicio de sesión mediante Touch ID y Security ID

Ventajas y desventajas de las carteras principales de E * TRADE

Pros Gestión de manos libres —Si está buscando a otra persona para que maneje sus inversiones, E * TRADE Core Portfolios es para usted. Excelente servicio al cliente —E * TRADE ha obtenido constantemente altas calificaciones en el área de servicio al cliente. Los contacté desde su línea de chat y recibí una respuesta inmediata. Ubicaciones de ladrillo y mortero —E * TRADE tiene 30 oficinas en 17 estados. Eso es algo que otros robo advisors no tienen. Bonificación generosa —La oferta de bonificación es bastante generosa, hasta un 1% en efectivo más medio año de exención de la tarifa.

Contras Tarifa de administración más alta —La tarifa del 0,30% es comparable a la de algunos otros robo advisors, pero de ninguna manera es la más baja. Por ejemplo, Mejoramiento cobra una comisión del 0,25% en todas las carteras, mientras que Wealthfront está en 0.25% en todos los ámbitos, con los primeros $ 10,000 administrados gratis. Sin consultores financieros —Core Portfolios no ofrece el tipo de contacto humano que viene con los servicios tradicionales de administración de inversiones. Pero entonces pagaría mucho más por ese privilegio de lo que pagaría con Core Portfolios. Sin recaudación de pérdidas fiscales —Otros robo advisors, incluidos Betterment y Wealthfront, ofrecen recolección de pérdidas fiscales, que es un proceso mediante el cual algunas posiciones de inversión se venden con pérdidas para compensar las ganancias en otros lugares. Esta estrategia reduce las ganancias de capital a corto plazo, que están sujetas a tasas de impuesto sobre la renta ordinarias. En este momento, E * TRADE Core Portfolios no ofrece este servicio.

Resumen

Carteras principales de E * TRADE ofrece la mayoría de las ventajas típicas de las plataformas de gestión de inversiones de robo advisor. Sin embargo, las tarifas están un poco por encima de la norma, mientras que el depósito inicial mínimo requerido es definitivamente elevado. Un servicio de recolección de pérdidas fiscales sería una buena adición a la combinación.