IRA de Wealthfront 2021: rendimiento, tarifas y revisión general

Aquí en Investor Junkie, hemos dicho mucho sobre Wealthfront, uno de los asesores Robo mejor calificados que continuamente nos ha impresionado con sus tarifas bajas y algoritmos inteligentes. Y también hemos hablado mucho sobre las IRA: cuentas de jubilación individuales que pueden ayudarlo a aumentar su dinero y darte grandes ventajas cuando venga el recaudador.

Pero, ¿qué pasa con Wealthfront? y IRA?

Resulta que abrir una cuenta IRA con Wealthfront puede brindarle una ventaja considerable en lo que respecta a sus ahorros para la jubilación. Así que echemos un vistazo a esta práctica guía para invertir en IRA con este popular robo advisor.

¿Por qué invertir en una IRA?

En primer lugar, analicemos rápidamente por qué abrir una cuenta IRA es una idea tan inteligente.

Una IRA es una cuenta de inversión especial que le permite ahorrar para su jubilación mientras pospone o elimina su carga fiscal. Abre una IRA con una institución financiera (como Wealthfront u otra robo advisor

, bolsa de valores, banco, etc., que ofrece este tipo de cuentas). Y tenga en cuenta que puede poseer una IRA por separado de un 401 (k) patrocinado por el empleador.

Aunque existen varias variedades diferentes de IRA, cada una con sus propias ventajas específicas, nos centraremos en estos dos tipos principales:

• IRA tradicional - Con este tipo, puede deducir contribuciones en su declaración de impuestos y las ganancias en su cuenta pueden crecer sin pagar impuestos hasta que retire sus fondos al jubilarse. Si tiene menos de 70 años y medio, puede contribuir a una IRA tradicional. Sin embargo, existen límites de ingresos para ser elegible para los beneficios fiscales.
• Roth IRA - Con este tipo, realiza contribuciones con dinero sobre el que ya pagó impuestos, por lo que las ganancias de su cuenta tienen el potencial de estar libres de impuestos (si cumple con ciertas condiciones). Puede contribuir a una cuenta IRA Roth incluso si tiene más de 70 años y medio, siempre y cuando aún tenga ingresos. Sin embargo, hay límites a cuánto puede ganar y todavía contribuiraunque hay formas de evitar esto).

Ambos tipos de cuentas pueden ayudar a que sus ahorros para la jubilación se acumulen más rápido que con una cuenta de inversión regular sujeta a impuestos. Aunque en la mayoría de los casos no podrá tocar sus ganancias hasta que se jubile (o enfrentará duras sanciones), las cuentas IRA pueden ser la mejor opción de inversión a largo plazo. (Haga clic aquí para leer más sobre Roth IRA vs. IRA tradicionales.)

Cómo abrir una IRA de Wealthfront

Al igual que con muchas cuentas de robo advisor, las IRA de Wealthfront son perfectas para las personas que son inversores independientes y no quieren preocuparse por administrar y ajustar una cartera a lo largo del tiempo.

Los potentes algoritmos informáticos de Wealthfront adaptan una cartera a medida para satisfacer sus necesidades de inversión y tolerancia al riesgo según la teoría moderna de carteras. Su cartera se ajustará automáticamente para mantener su asignación de activos ideal.

Su cartera estará compuesta por una selección de fondos cotizados en bolsa (ETF) en tres categorías amplias de clases de activos: acciones, bonos y alternativas como REIT inmobiliarios. ¡Esta diversidad definitivamente puede ser algo bueno para su cartera!

Todo lo que necesita hacer para abrir una IRA es configurar una nueva cuenta con Wealthfront y seleccionar una IRA tradicional o Roth y responda un cuestionario sobre sus objetivos, necesidades y riesgos financieros tolerancia. Deberá realizar una inversión inicial mínima de $ 500. Sin embargo, los lectores de Investor Junkie pueden recibir sus primeros $ 5,000 administrados de forma gratuita por usando este enlace.

¿Puede transferir una cuenta IRA a Wealthfront?

Si ya tiene una IRA alojada en otra institución financiera, puede transferirla a Wealthfront. Cuando abra una nueva cuenta, se le presentará esta opción. Ahora, cuando cambie, Wealthfront venderá las tenencias de su cartera actual y utilizará las ganancias para invertir en sus propias opciones de cartera.

Wealthfront informa que este proceso demora entre cinco y diez días hábiles. La buena noticia: no se le cobrará impuestos por la transferencia.

¿Puede convertir una IRA tradicional en una Roth con Wealthfront?

Desafortunadamente, Wealthfront no puede convertirlo a una cuenta Roth IRA por usted. Si tiene una cuenta IRA tradicional en otra institución financiera, deberá completar el proceso de conversión allí antes de transferir su cuenta a Wealthfront.

¿Cuáles son las tarifas de una IRA tradicional o Roth de Wealthfront?

Para ambos tipos de cuentas, Wealthfront cobra una tarifa fija del 0,25%. Esto es relativamente bajo, en comparación con otros robo advisors, especialmente cuando use nuestro código de promoción de Wealthfront por $ 5,000 administrados de forma gratuita.

Ahora, tenga en cuenta que puede incurrir en tarifas por el uso de los ETF de Wealthfront. Sin embargo, hemos descubierto que estas tarifas son mínimas: en promedio, 0,18%.

¿Cuáles son las otras ventajas de una cuenta Wealthfront?

Independientemente de la cuenta que abra con Wealthfront, uno de los mayores beneficios es el acceso a la planificación financiera gratuita gracias al algoritmo informático de propiedad del robo advisor. conocido como "Ruta". Con Path, Wealthfront puede ayudarlo a establecer metas de ahorro para su jubilación (así como otros eventos importantes, como comprar una casa o enviar a sus hijos a Facultad). Wealthfront tiene en cuenta todas sus cuentas, incluidas las de otras instituciones financieras, y le brinda asesoramiento financiero personal.

Para obtener más información sobre todo lo que Wealthfront puede hacer, consulte nuestra revisión en profundidad de Wealthfront. Y para obtener información sobre otras opciones estelares de IRA, lea sobre algunas de las nuestras otras cuentas favoritas.