El crowdfunding inmobiliario ha surgido rápidamente en los últimos años como una forma alternativa de comprar una inversión alternativa. Los bienes raíces ofrecen una poderosa diversificación en una cartera de inversiones que, de lo contrario, se basaría exclusivamente en papel. Es un "activo duro", en lugar de acciones y bonos, que representan una propiedad fraccionada en una empresa o parte de la deuda de la organización. Además, los bienes inmuebles tienen el potencial de funcionar bien cuando los activos en papel van en la dirección equivocada.
Desde el punto de vista de un inversionista, los problemas con los bienes raíces son tanto el tamaño de la inversión como la naturaleza práctica de administrarla. El crowdfunding inmobiliario le permite invertir en bienes raíces sin enfrentar ninguna de esas limitaciones.
La pregunta se reduce a con qué plataforma de crowdfunding inmobiliario invertirá. Eso abre nuestro debate de Modivi vs. recaudación de fondos vs. Peer Street.
Acerca de Modiv
Modiv se conocía anteriormente como Rich Uncles. Una de las cosas interesantes de esta plataforma de crowdfunding es que en realidad involucra a un par de "tíos ricos". Los dos tíos son el inversionista fundador Ray Wirta y el director ejecutivo Harold Hoffer. Cada uno aporta una amplia experiencia de inversión en bienes raíces comerciales a la plataforma, lo que es un claro beneficio para los inversores.
Cuando invierte con Modiv, invierte en fondos de inversión en bienes raíces (REIT), cada uno de los cuales es una cartera de propiedades. Una de las ventajas de un REIT es que por ley el 90% de las ganancias deben distribuirse entre los inversores. Y dado que los bienes raíces implican gastos como la depreciación, algunas de esas distribuciones regresan libres de impuestos.
Una de las principales ventajas de invertir con Modiv es que no es necesario que sea un inversor acreditado. También puede comenzar a invertir con tan solo $ 500 y, a veces, menos, según el REIT en el que invierta.
Acerca de la recaudación de fondos
 Visite Fundrise
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Acerca de PeerStreet
 Revisión de PeerStreet
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PeerCalle es un servicio peer-to-peer (P2P) para la financiación inmobiliaria. Cuando invierte dinero a través de PeerStreet, está invertir en préstamos hechos a bienes raíces empresarios que utilizan el servicio para conseguir financiación. Pero dado que estos préstamos están garantizados por los bienes raíces subyacentes, en realidad tienen un riesgo menor que las inversiones que podría hacer en las plataformas P2P de préstamos al consumidor.
PeerStreet permite a los inversores invertir directamente en préstamos inmobiliarios individuales. Y dado que son préstamos, en lugar de posiciones de capital, proporcionan ingresos más predecibles. Sin embargo, PeerStreet no es un prestamista directo. En cambio, proporciona un mercado secundario para préstamos existentes hechos por prestamistas establecidos. Esto reduce el riesgo de los préstamos, ya que se consideran "sazonado" (a diferencia de los préstamos nuevos sin historial de pago).¿Cómo son iguales?
Los tres servicios tienen algunas características similares.
| Liquidez Limitada | Las inversiones de crowdfunding inmobiliario son de naturaleza a largo plazo y, por lo general, no se pueden liquidar hasta que el acuerdo se paga. |
|---|---|
| Potencial para perder dinero | Cierto con las tres plataformas. |
| Cuentas IRA | Ofrecido por los tres. |
| Distribuciones de ingresos | Modiv y PeerStreet distribuyen ingresos dos veces al mes, mientras que las distribuciones de Fundrise son trimestrales. |
¿En qué se diferencian?
Echemos un vistazo a las áreas en las que difieren Modiv, Fundrise y PeerStreet.
| Propósito de la plataforma | Modiv invierte en propiedades comerciales, PeerStreet invierte en propiedades residenciales y Fundrise invierte en ambas. |
|---|---|
| Requisito de inversor acreditado | No para Modiv y Fundrise, sí para PeerStreet. |
| Inversiones Ofrecidas | PeerStreet ofrece notas de préstamo, mientras que Modiv y Fundrise ofrecen REIT (más eFunds by Fundrise). |
| Tarifa | Modiv cobra efectivamente un 3 % sobre sus REIT, Fundrise cobra un 1 % sobre sus REIT y fondos, y PeerStreet cobra entre un 0,25 % y un 1,00 %. |
| Servicio al Cliente | Modiv y PeerStreet están disponibles por teléfono durante el horario comercial habitual; Fundrise está disponible solo por correo electrónico. |
| DisponibilidadModiv | está disponible para inversionistas en 24 estados; Fundrise y PeerStreet están disponibles en los 50 estados. |
Características unicas
Características exclusivas de Modiv
Una de las grandes ventajas de Modiv es la calidad de las propiedades en las que invierte la empresa. Alquila principalmente a grandes empresas, utilizando lo que se conoce como arrendamientos netos triples. Estos son arrendamientos en los que el inquilino paga los impuestos sobre la propiedad, el seguro y las reparaciones y el mantenimiento, además de la renta base. Eso elimina los gastos importantes del lado del libro mayor de Modiv.
Modiv tiene tres REIT diferentes en los que puede invertir, según su preferencia por los tipos de propiedades que incluyen.
Características únicas de Fundrise
recaudación de fondos invierte su dinero a través de sus eREIT y eFunds patentados. Ofrece opciones de ingresos, crecimiento o ambos. A diferencia de las otras dos plataformas, invierte tanto en bienes raíces comerciales como residenciales. Está disponible en los 50 estados.
Características exclusivas de PeerStreet
PeerCalle las inversiones son en deuda inmobiliaria, no en acciones. A diferencia de las hipotecas, son de corto plazo, entre seis y 36 meses. En lugar de invertir en grandes proyectos comerciales, los préstamos se otorgan principalmente a inversionistas de bienes raíces, quienes compran viviendas unifamiliares para obtener ingresos por alquiler o ofertas de arreglar y voltear. Esa es la razón principal por la que los plazos de los préstamos son tan cortos.
El inversionista no compra el préstamo completo, sino que compra partes del mismo, denominadas “notas”, por $1,000 cada una. Y dado que PeerStreet tiene muchos préstamos potenciales, puede elegir aquellos en los que invertirá e incluso establecer criterios para los tipos que desea comprar. Eso le dará un mayor control del que tendrá en la mayoría de las plataformas de financiación colectiva de bienes raíces.
Inversión Mínima
Modiv normalmente tiene una inversión mínima de $ 500 para cada uno de sus REIT. Sin embargo, es posible que pueda invertir en el REIT de vivienda para estudiantes BRIX con tan solo $ 5. Es un fideicomiso que invierte en propiedades construidas recientemente en campus universitarios y universitarios.
Fundrise y PeerStreet requieren cada uno una inversión inicial mínima de $1,000 para una sola inversión.
Ganador — Modiv es el ganador, con un requisito mínimo de solo $500 y, con una inversión, $5.
Cuotas anuales
No hay tarifas para invertir con Modivi. Mientras que los REIT típicos pagan el 10% de sus ingresos anuales por tarifas, como la administración de propiedades, Modiv cobra solo el 3%. Eso significa que el 97% de los ingresos de un REIT vendrán directamente a ti como inversionista.
Fundrise cobra el 1% de su inversión en un eREIT o eFund.
No hay tarifas para invertir con PeerStreet. Pero la plataforma cobra entre un 0,25% y un 1,00% por cada préstamo de inversión. La cantidad exacta que pague será específica para el préstamo en particular en el que está invirtiendo.
Ganador — PeerStreet con cuotas anuales de entre 0,25% y 1,00%.
Funciones destacadas
Modiv
Modivi distribuye dividendos a los inversores dos veces al mes. Es una excelente plataforma de crowdfunding para inversores que buscan ingresos regulares.
recaudación de fondos
recaudación de fondos le permite invertir en propiedades comerciales o residenciales, incluidas propiedades unifamiliares. Puede invertir para obtener ingresos, crecimiento o ambos. Al igual que Modiv, su inversión se realiza a través de un REIT o un fondo.
PeerCalle
PeerCalle también se enfoca en generar ingresos de inversión estables. Pero hace el trabajo invirtiendo en préstamos inmobiliarios existentes. Esto los convierte en inversiones más seguras, porque los préstamos existentes tienen un historial de pago comprobado. Los préstamos también son de corto plazo, ya que se otorgan a pequeños inversionistas para propiedades de alquiler y transacciones de arreglo y cambio.
Ganador — Recaudar fondos para el potencial de invertir en crecimiento, que generalmente produce un mayor rendimiento a largo plazo. Pero PeerStreet y Modiv funcionan mejor para los ingresos, ya que cada uno paga distribuciones dos veces al mes. (Fundrise paga las distribuciones solo trimestralmente).
Servicio al Cliente
- El servicio de atención al cliente de Modiv está disponible por teléfono, correo electrónico o contacto en línea durante el horario comercial habitual.
- El servicio de atención al cliente de Fundrise es por correo electrónico, aunque es posible que tenga acceso telefónico si se une al servicio.
- El servicio de atención al cliente de PeerStreet está disponible por teléfono o mediante mensajería en línea durante el horario comercial habitual. Sin embargo, las respuestas de mensajes en línea no suelen llegar hasta el siguiente día hábil.
Ganador — Modiv, ya que ofrece varias formas de contactar a la empresa.
Seguridad
Modiv mantiene tecnología y sistemas de gestión de la información diseñados para proteger la confidencialidad y seguridad de su información personal. La compañía también restringe el acceso a la información personal no pública solo a aquellos que tienen una necesidad comercial legítima o cuando lo exige la ley.
Fundrise ofrece autenticación de dos factores como una característica de seguridad opcional. También utiliza seguridad a nivel bancario mediante el cifrado de la información de los inversores con una clave simétrica AES. Todas las conexiones a la plataforma están encriptadas sobre "https" con seguridad de capa de transporte (TLS).
Las transacciones en línea de PeerStreet se realizan a través de una conexión segura y encriptada mediante SSL/TLS, que utilizan todos los bancos y firmas financieras. Los datos personales se almacenan mediante tecnología de cifrado de clave pública en el centro de datos de la empresa. Mientras tanto, el proveedor de servicios de alojamiento web se somete a pruebas de penetración periódicas en las evaluaciones de vulnerabilidad.
Ganador — Es un empate entre Fundrise y PeerStreet.
¿Para quién son mejores?
Modivi funcionará mejor para los inversores que buscan ingresos estables. No solo recibirá dividendos dos veces al mes, sino que obtendrá el 97% de las ganancias generadas por el REIT en el que está invertido. También es una excelente inversión para nuevos y pequeños inversionistas que desean ingresar a bienes raíces comerciales. La inversión mínima de $ 500 y la falta del requisito de estado de inversor acreditado abren la plataforma a inversores de todos los niveles.
Fundrise es para inversores que buscan crecimiento, ya sea como objetivo principal o junto con los ingresos. Esto requerirá una mayor tolerancia al riesgo, ya que la apreciación inmobiliaria nunca está garantizada y la inversión debe mantenerse hasta el final antes de que se realice la ganancia.
PeerStreet es ideal para cualquier persona que quiera invertir en acuerdos inmobiliarios de arreglar y cambiar. Es como se ve en HGTV. No tienes que ensuciarte las manos ni asumir todos los riesgos que implica ese proceso. Al otorgar préstamos a las personas que lo hacen, puede obtener tasas de interés muy superiores a las que están disponibles en las fuentes tradicionales.
¿Cual es el mejor?
En general, el ganador parece ser recaudación de fondos.
- Primero, no necesita ser un inversionista acreditado para participar en la plataforma.
- En segundo lugar, requiere una inversión inicial mínima baja de solo $ 1,000. En tercer lugar, la tarifa anual del 1%, aunque no es la más baja de esta lista, es ciertamente razonable.
- Y probablemente lo más importante, Fundrise es la única de las tres plataformas que ofrece potencial de crecimiento.
Cualquiera que haya invertido alguna vez en bienes raíces sabe que la apreciación del capital es la clave. Las otras plataformas pueden ofrecer flujos de ingresos más seguros en forma de distribuciones mensuales, pero no pueden igualar las ganancias generales proporcionadas por la apreciación de los precios inmobiliarios.