Ahorrar e invertir lo suficiente para durar hasta la jubilación puede ser complicado para todos. Sin embargo, las mujeres tienen algunos desafíos adicionales.
Echemos un vistazo a algunos de estos temas, junto con algunos consejos para que las mujeres se aseguren de cumplir sus objetivos de ahorro para la jubilación.
¿Qué desafíos adicionales enfrentan las mujeres?
Uno de los mayores desafíos que enfrentan las mujeres es el hecho lamentable de que tienden a ganar menos que sus colegas masculinos. En 2017, las mujeres ganaban en promedio 80,5 centavos por cada dólar que ganaban los hombres. Debido a que se les paga menos, las mujeres a menudo sienten que tienen menos ingresos para invertir.
Además, tradicionalmente las mujeres tienen más probabilidades que los hombres de haber dejado de trabajar. Dar a luz y criar hijos son razones comunes. Además, las mujeres tienen más probabilidades que los hombres de ausentarse del trabajo para servir como cuidadoras de miembros de la familia, como padres ancianos.
El rol de cuidadoras a menudo ocurre cuando las mujeres están más cerca de la jubilación, a los 50 años o más. Esto da como resultado la pérdida de ingresos y también la pérdida de años de ahorro para la jubilación. Además, las mujeres que se toman un tiempo libre para servir como cuidadoras pueden tener problemas para reanudar sus carreras una vez que finaliza este rol.
Luego está el hecho de que las mujeres viven más que los hombres (¿Ahorran tanto para la jubilación?). Según la Administración del Seguro Social, la esperanza de vida media de las mujeres es de 81 años frente a los 76 años de los hombres.
Para las mujeres casadas, esto puede resultar en convertirse en solteras más adelante en la vida y tener que adaptarse a los aspectos financieros de eso. Si la mujer ha delegado a su esposo la mayor parte de la toma de decisiones financieras, esto puede ser un gran ajuste. si está en proceso de ahorrar para la jubilación o si ya está jubilada y ahora necesita administrar sus propias finanzas asuntos.
Maneras de evitar un déficit de jubilación
- Planifique una esperanza de vida más larga. Ya sean casadas o solteras, las mujeres deben hacer del ahorro para la jubilación una prioridad clave. Aproveche su 401 (k) o un plan de jubilación similar patrocinado por su empleador, financie las IRA y ahorre y invertir a través de cuentas imponibles. Si utiliza algún tipo de calculadora de jubilación, calcule una esperanza de vida larga; 100 no es irrazonable.
- Asegúrese de calificar para el Seguro Social. Para las mujeres que dejan la fuerza laboral por largos períodos de tiempo, es importante que lleve un registro de sus ganancias y los trimestres trabajados con el fin de calcular y maximizando sus beneficios de Seguro Social.
- Comprenda sus beneficios de Seguro Social. Si está casado, existe un cierto grado de planificación que debe tener en cuenta para decidir cuándo reclamar sus beneficios como pareja. En muchos casos, tendrá sentido que el cónyuge con el récord de ingresos más alto espere el mayor tiempo posible antes de comenzar a recibir pagos para maximizar el potencial. Beneficio de sobreviviente del Seguro Social para el otro cónyuge. Especialmente entre las parejas de baby boomers, la mujer suele ser la esposa con el menor beneficio, por lo que maximizar el beneficio del sobreviviente potencial es importante a la luz de la mayor esperanza de vida de mujeres.
Es fundamental que las mujeres solteras consideren las ramificaciones de tomar el Seguro Social tan pronto como sea elegible en lugar de esperar el mayor tiempo posible. Esta decisión es una parte integral de su planificación general de jubilación. El punto de equilibrio entre recibir su beneficio tan pronto como sea elegible y esperar hasta su plena edad de jubilación tiende a situarse entre los 80, según el estudio en particular.
- Conozca sus opciones bajo el Seguro Social si está divorciado. Existe un conjunto completo de reglas que rigen la capacidad de un cónyuge divorciado de reclamar el beneficio de un cónyuge basándose en el historial de ingresos de un ex cónyuge. Si está divorciado, es importante que comprenda estas reglas para determinar si puede beneficiarse. También existe la posibilidad de cobrar una prestación de superviviente de un excónyuge en determinadas circunstancias.
- Lleve un registro de los planes de jubilación de los empleadores anteriores. Es probable que los trabajadores de ambos sexos cambien de trabajo varias veces a lo largo de sus carreras. Es importante tu administrar cualquier 401 (k) antiguo o planes de jubilación similares. Puede utilizar servicios como Blooom para administrar mejor su 401 (k).
Las mujeres deben participar activamente en su propio éxito financiero, ya sean casadas o solteras. Deben participar en su propia planificación financiera, ya sea que lo hagan ellos mismos o que trabajen con un asesor financiero. En el último caso, si el asesor financiero no le toma en serio o le habla mal porque eres mujer, despide a ese asesor y encuentra a alguien que te trate como el valioso cliente usted está. Recomendamos utilizar el Ellevest robo advisor, ya que permite a las mujeres hacerse cargo de todos sus objetivos financieros.
Resumen
La planificación de la jubilación es difícil para todos. Las expectativas de vida son más largas, lo que significa que su dinero tiene que durar más.
La planificación de la jubilación de las mujeres viene con su propio conjunto de problemas, incluida una esperanza de vida aún más larga, ingresos que son a menudo más bajos que los de sus homólogos masculinos y la mayor probabilidad de períodos prolongados fuera del personal. Ya sea que esté haciendo su propia planificación o trabajando con un asesor financiero, asegúrese de tener en cuenta estos y otros factores únicos.