¿Qué es la bola de nieve de ahorros?

El otro día, mientras hacía algunos recados con la Sra. PT, tuve uno de esos momentos de bombilla. Ella no estaba inicialmente impresionada (es mi mayor obstáculo), pero yo estaba impresionado conmigo mismo. La idea: un ahorros bola de nieve.

Funciona de forma similar a como bola de nieve de la deuda obras. Excepto que usted no está haciendo pagos de deuda como una bola de nieve; son ahorros increíbles (por ejemplo, fondos de emergencia, fondo de vacaciones, fondo de regalo de vacaciones, cuentas de jubilación). Por lo tanto, si actualmente no está abordando las deudas, o si está satisfecho con la deuda a bajo interés que tiene (como nosotros), entonces debería estar trabajando en una bola de nieve de ahorros.

Después de una búsqueda rápida en Interwebs me di cuenta de que mi idea no era nueva (señal triste trombón). Muchos otros han abordado esto "bola de nieve de ahorro”Concepto antes. Independientemente, no he hablado sobre el tema, así que pensé en intentarlo de todos modos. Después de todo, ustedes están buscando mi giro en las cosas de todos modos.

La bola de nieve de los ahorros es simple. Primero, enumere todas sus metas de ahorro. Esto puede incluir metas inmediatas (la próxima semana o mes), metas a corto plazo (<1 año), metas a medio plazo (1 a 5 años) y metas a largo plazo (> 5 años). El segundo paso es enumerar sus objetivos en el orden en que necesita alcanzarlos.

El tercer paso es comenzar a hacer todos sus ahorros adicionales depósitos hacia el primer gol. Continúe haciendo los depósitos "mínimos" en todas sus cuentas correspondientes (por ejemplo, igualación de 401K). Finalmente, una vez que logres un objetivo, pasa al siguiente. Repita este paso hasta que haya alcanzado todos sus objetivos de ahorro.

El concepto de metas de ahorro no es nuevo. Pero priorizarlos y "eliminarlos" sistemáticamente sí lo es. La idea aquí es que con una lista de prioridades y un sistema, estará más motivado para ahorrar. A medida que genere ahorros en cada una de sus cuentas, el proceso se irá agravando (como una bola de nieve) y será más probable que logre todos sus objetivos. Es una cosa psicológica.

Mientras que la deuda La bola de nieve se puede lograr en uno o dos años, dejándote a ti para pasar a cosas más grandes, la bola de nieve de ahorros se queda contigo cada año. El año que viene, probablemente te irás de vacaciones, querrás maximizar tu Contribuciones Roth IRA, querrás ahorrar para las vacaciones, etc. Las metas de ahorro se alcanzan y luego reaparecen al año siguiente.

Otro punto a destacar aquí es que con los ahorros, a diferencia de la deuda, no hay factor de interés. Por lo tanto, no es necesario disponer del dinero lo antes posible. Necesita tener el dinero justo a tiempo. Por lo tanto, una vez que se conoce la fecha de su objetivo de ahorro (por ejemplo, el 15 de noviembre para los ahorros de vacaciones), puede crear un retiro automático de ahorros o depósitos directos para llegar a tiempo.

No tiene sentido llegar más rápido. Por cierto, en caso de que no pueda distinguirlo de otras publicaciones que he escrito, le recomiendo encarecidamente automatizando y separando su esfuerzo de ahorro. Por lo tanto, incluso si tiene un sistema de bola de nieve escrito en papel, el esfuerzo de ahorro real puede realizarse de forma automática y segura utilizando lo mejor que la tecnología actual tiene que ofrecer. Echa un vistazo a Qapital para una de esas opciones.

Nuestra bola de nieve de ahorros actual incluye:

• Impulso al Fondo de Emergencia - $ 25,000 - Con vencimiento el 31 de diciembre de 2011 - Tenemos un fondo de emergencia decente. Funcionaría bien para una familia con dos cónyuges que trabajan. Pero ya no somos nosotros. Mi esposa es mamá a tiempo completo y yo trabajo por cuenta propia. Necesitamos un fondo de emergencia más sólido. Otros $ 25,000 nos ayudarían a respirar mejor.
• Contribución SEP IRA 2011 (mi negocio) - TBD - Con vencimiento el 31/12/2011 - Esta será mi cuenta de jubilación para 2011. Será la primera vez que contribuya a una SEP IRAy con mi ingreso variable, simplemente no estoy seguro de lo que tendré listo para contribuir. Una cosa que sí sé es que haré esta contribución antes de fin de año para que estos fondos cuenten para mi límite de 2011.
• Fondo para el pago inicial de la vivienda futura - $ 50,000 - Con vencimiento el 15 de abril de 2012 - Estamos considerando una mudanza en un futuro cercano. Posiblemente nos gustaría (necesitamos) conservar nuestro lugar actual como alquiler. Por lo tanto, tendríamos que crear otro fondo de pago inicial. Establecí esto en $ 50 (un objetivo elevado), que nos llevaría cómodamente allí.
• Contribuciones Roth IRA 2011 - $ 5,000 / cada uno - Con vencimiento el 15 de abril de 2012 - Por último, tendremos que hacer nuestras contribuciones Roth IRA 2011 antes de la época de impuestos el próximo año. Esto es un pan comido ahora. Es la fruta madura y algo a lo que nos comprometemos cada año.

¿Y usted? ¿Estás trabajando actualmente en una bola de nieve de ahorro?

Foto por luna de cola

Acerca de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.

Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.