Revisión de Capitalize: Ayuda gratuita para mover su antiguo 401 (k)

Millones de personas tienen planes 401 (k) de empleadores anteriores, generalmente estacionados con la misma cuenta anterior. A veces, estos planes se olvidan durante varios años. Si eso describe uno o más planes que tiene con empleadores anteriores, es posible que desee examinar de cerca un servicio llamado Capitalizar.

Capitalize se especializa en ayudarlo a transferir sus antiguos planes 401 (k), con sus altas tarifas, a cuentas IRA de bajo costo y protegidas de impuestos, donde puede monitorearlas más de cerca.

La mejor parte: lo hacen gratis.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es capitalizar?
2. Cómo funciona Capitalize
3. ¿Por qué trasladar un antiguo plan de jubilación a una cuenta IRA?
4. Capitalizar características y beneficios
5. Cómo capitalizar genera dinero
6. Cómo registrarse con Capitalize
1. Elegir una nueva cuenta IRA 
7. Capitalizar los pros y los contras
1. Pros
2. Contras
8. Capitalizar alternativas
9. ¿Debería registrarse con Capitalize?

¿Qué es capitalizar?

Capitalize Money, Inc. – Capitalizar para abreviar, es un servicio que facilita la renovación de un plan de jubilación que tenía el empleador anterior. Ellos pueden ayudarlo con la transferencia de un plan 401 (k) o 403 (b). Incluso pueden ayudar a convertir un plan tradicional en una Roth IRA.

Su antiguo plan se transferirá a una cuenta IRA. Incluso si no tiene una IRA a la que transferir el plan anterior, Capitalize lo ayudará a configurar una cuenta con una de sus plataformas asociadas, que incluye algunos de los servicios de inversión más populares en el industria.

Una de las mejores características de Capitalize es que el servicio es de uso completamente gratuito. De hecho, puede usarlo con la frecuencia que desee para todos los planes que tenga.

La compañía no está calificada por Better Business Bureau, pero tiene 4.9 de cinco estrellas con Trustpilot.

Cómo funciona Capitalize

Capitalizar utiliza un proceso de tres pasos para mover su antiguo plan 401 (k) o 403 (b) desde donde está ahora, hasta donde usted quiere que esté.

1. Dígale a Capital dónde está su antiguo plan

Eso significará proporcionar el nombre del administrador de la cuenta donde se lleva a cabo el plan. Por lo general, se trata de una empresa de corretaje de inversiones o una familia de fondos mutuos. Pero incluso si no sabe dónde se encuentra el plan, Capitalize puede ayudarlo a encontrarlo. Simplemente haciéndoles saber el nombre de su empleador anterior, es probable que tengan la información del administrador del plan disponible en su base de datos. Si no es así, trabajarán para encontrarlo.

2. Elija su IRA 

Si aún no tiene su propia cuenta IRA, Capitalize lo guiará a través del proceso de configuración de una. Se le harán una serie de preguntas para que puedan determinar mejor las opciones disponibles, incluidas inversiones, tarifas y otras características entre varios planes. Luego, puede elegir la IRA que crea que funcionará mejor para usted.

Capitalize lo ayudará a determinar qué IRA es la adecuada para usted. Por ejemplo, si está interesado principalmente en invertir en opciones, le recomendarán un corredor que tenga un fuerte énfasis en ese tipo de negociación. Si prefiere invertir en fondos, es posible que lo orienten hacia Vanguard o Fidelity, los cuales ofrecen una gran cantidad de fondos mutuos de bajo costo y sin costo y fondos negociables en bolsa.

3. Capitalize se conecta con el administrador de su antiguo plan para hacer el cambio

No es necesario que se comunique con su empleador anterior o el administrador de su plan anterior. Capitalize lo hará por usted. Ellos se comunicarán con el proveedor, manejarán los detalles administrativos y se asegurarán de que la transferencia se complete correctamente. También recibirá actualizaciones para mantenerse informado durante el proceso.

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¿Por qué trasladar un antiguo plan de jubilación a una cuenta IRA?

¿Cuáles son los beneficios de trasladar un antiguo plan de jubilación a una IRA?

Éstos son algunos de los más importantes:

Mayor visibilidad. Una vez que deja un empleador, ya no puede realizar un seguimiento del plan de jubilación que tiene allí. Como resultado, es posible que no tenga conocimiento de los cambios en el plan, como el aumento de las tarifas o las opciones de inversión más limitadas. Al mover la cuenta a una IRA, podrá supervisar la cuenta de forma continua.

Tarifas reducidas. Los planes de jubilación patrocinados por el empleador tienden a ser costosos, y muchos están ocultos fuera de la vista. Por ejemplo, el plan puede tener una tarifa anual, cobrar comisiones por transacciones de seguridad, invertir en fondos con altos ratios de gastos, o incluso imponer tarifas de carga a las opciones de fondos mutuos. Esas tarifas reducirán el rendimiento de su inversión y el valor a largo plazo de su plan.

Pero en una cuenta IRA, podrá elegir opciones bajas o sin cargo. No solo sabrá exactamente cuáles son, sino que también podrá mejorar el rendimiento de su inversión manteniéndolos al mínimo.

Consolidación de cuentas de jubilación. Tiene poco sentido tener los ahorros de su jubilación repartidos en varios planes diferentes. No solo es más rentable consolidar sus cuentas, sino que también es más fácil administrar y rastrear su cartera, y desarrollar un plan integral de asignación de activos.

Conversión Roth IRA. Esta estrategia se ha vuelto popular en los últimos años, ya que los inversores buscan generar ingresos libres de impuestos para sus años de jubilación. Una de las mejores formas de hacerlo es convirtiendo los planes de jubilación antiguos en una cuenta IRA Roth. Esto a menudo se llama un "Roth de puerta trasera". Usted puede leer más sobre Roth de puerta trasera aquí.

Capitalizar características y beneficios

Servicio al Cliente: contacto de correo electrónico solamente.

Aplicación movil: no ofrecido.

Honorarios: Ninguno. Capitalize ganará una tarifa si elige trasladar su plan a un administrador de IRA recomendado en la plataforma. Pero no habrá ningún costo para usted por usar la cuenta seleccionada.

Asistencia directa: Un conserje de transferencia estará disponible si tiene alguna pregunta sobre el proceso.

Custodios de IRA utilizados: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E * TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation y otros servicios de inversión populares.

Seguridad de la cuenta: No están cubiertos por FDIC o SIPC, ya que Capitalize no es un corredor y no toma la custodia de sus activos. Para proteger su información, Capitalize implementa y mantiene información administrativa, física y salvaguardas de seguridad técnica para proteger su información de pérdida, robo, uso indebido y no autorizado acceso. Sin embargo, no revelan exactamente cuáles son esas salvaguardas.

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Cómo capitalizar genera dinero

Capitalizar mantiene este servicio gratuito al ganar comisiones cuando abre una nueva cuenta. Algunas, no todas, las corredurías con las que trabajan pagan comisiones por referencias a su servicio.

Sus asociaciones de afiliados no parecen influir en gran medida con las personas con las que trabajan, considerando que ofrecen con la mayoría de las corredurías más importantes, incluidas Vanguard y Fidelity. Sus opciones no se limitan solo a aquellos que tienen una relación con Capitalize.

Cómo registrarse con Capitalize

El proceso de registro con Capitalizar es sorprendentemente fácil. Se logra con una serie de pantallas de entrada fáciles de entender. Además de la información que se solicitará en esas pantallas de entrada, también debe estar preparado para proporcionar cierta información personal, incluida su fecha de nacimiento y domicilio.

El proceso de registro se ve así:

Primero se le preguntará si sabe dónde se encuentra su antiguo 401 (k). Pero no se preocupe si no es así, ya que tiene la opción de obtener ayuda para encontrarlo. Capitalize tiene una base de datos de planes de pensiones de empleadores y dónde se encuentran. Pero incluso si un empleador o un plan no están en la base de datos, aún pueden ayudarlo a ubicar dónde se encuentra el suyo.

Si marca la casilla que indica que sabe dónde se encuentra el plan, puede elegir entre una de las docenas de servicios de inversión que se enumeran en el menú desplegable.

Una vez que haya seleccionado al administrador del plan actual, se le preguntará si ya tiene una IRA para transferir el plan del empleador o si necesita abrir una.

Indiqué tener un plan IRA en existencia, con Fidelity. Pero si aún no tiene una IRA configurada y necesita elegir una, Capitalize lo ayuda a tomar esa decisión. Cubriremos ese proceso con más detalle al final de esta sección.

Una vez que seleccioné Fidelity, se me presentó la opción de una opción de inversión administrada o la administración activa de mis propias inversiones. Elegí la inversión autodirigida.

En la siguiente pantalla, se me presentaron los servicios generales que ofrece Fidelity. Puede hacer clic en "Más información" en la parte inferior de la pantalla para obtener más detalles sobre el corredor que ha elegido.

Una vez que haya seleccionado un administrador de IRA, ingresará su dirección de correo electrónico y elegirá una contraseña única. Eso establecerá su cuenta y comenzará el proceso de transferir su antiguo plan de jubilación a la cuenta IRA que seleccionó.

Elegir una nueva cuenta IRA 

¿Qué sucede si no tiene una cuenta IRA existente para transferir su plan y no está seguro de qué custodio será mejor para usted?

Debajo de la captura de pantalla anterior que pregunta "¿Ya tiene una IRA?" tendrá la opción de investigar varias plataformas de inversión. Capitalize le presentará una comparación en paralelo de los fideicomisarios que brindan los servicios de inversión que busca en su cuenta IRA.

La información de comparación anterior está en forma de resumen, pero puede obtener más detalles haciendo clic en "Más información" debajo de cada corredor.

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Capitalizar los pros y los contras

Pros

• El servicio es de uso gratuito.
• Capitalize maneja todos los detalles de la transferencia de su antiguo plan de jubilación a una cuenta IRA nueva o existente.
• Si no tiene una IRA, le ayudarán a abrir una con algunos de los principales custodios de IRA de la industria.
• Elija un corredor autodirigido o un robo-advisor para una opción de inversión administrada.
• Puede utilizar Capitalize para transferir varios planes de jubilación antiguos.

Contras

• No hay ninguna aplicación móvil disponible.
• El servicio al cliente se limita al correo electrónico.
• Si bien Capitalize facilita la transferencia de su antiguo plan de jubilación a una nueva IRA, no brindan asesoramiento financiero o fiscal.

Capitalizar alternativas

Capitalizar es prácticamente un servicio único para transferir planes de jubilación antiguos a cuentas IRA. Es un servicio relativamente nuevo y, por esa razón, no tiene competidores directos.

Trasladar un antiguo plan de jubilación a una IRA es un proceso de varios pasos, y puede encontrar instrucciones sobre cómo hacerlo. usted mismo en varios artículos web, e incluso a través de servicios de inversión que ofrecen planes de jubilación vuelcos.

Pero si no desea pasar por todo lo que implica realizar la transferencia, puede registrarse en Capitalize, sin cargo, y ellos se encargarán de todo el proceso por usted.

¿Debería registrarse con Capitalize?

Mover una cuenta de jubilación antigua a una IRA no es la tarea más agradable, especialmente si el plan anterior es realmente viejo. Puede ser difícil rastrear y tener procedimientos extravagantes que no están diseñados para que los entienda el ser humano promedio. Capitalize puede ayudarlo a navegar ese proceso con un mínimo de esfuerzo de su parte.

Dadas todas las razones para cerrar un antiguo plan de jubilación y trasladarlo a una IRA, se lo debe a usted mismo para aprovechar este servicio lo antes posible. Esto es especialmente cierto si tiene varios planes con empleadores anteriores. Estos planes no solo implicarán múltiples estructuras de tarifas, sino que es muy difícil desarrollar una cartera de inversión integral en diferentes planes, algunos de los cuales pueden tener una inversión muy limitada opciones.