¿Sabías que el estadounidense promedio tiene un probabilidad de una en cuatro de quedar discapacitado antes de jubilarse? Si bien esa noticia puede ser desalentadora, el seguro por discapacidad es uno de los tipos de cobertura de seguro que más se pasa por alto. Seguro, existe una discapacidad permanente proporcionada por el Seguro Social, pero eso puede tomar muchos meses si tiene la suerte de tener un reclamo exitoso.
Quizás esté cubierto por un plan de discapacidad a través de su empleador. Pero si trabaja por cuenta propia o no tiene cobertura en el trabajo, debería considerar seriamente la posibilidad de obtener su propia póliza de seguro por discapacidad. Si no está seguro de si necesita un seguro por discapacidad, preparamos este artículo explicativo del seguro por discapacidad para determinar qué tipo es mejor para usted.
| Compañía | SOY. Mejor calificación |
|---|---|
| Brisa | A + |
| Ameritas | A |
| Seguridad | A- |
| Vida del guardián | A ++ |
| Mutual de Illinois | B ++ |
| Mutual de Massachusetts | A ++ |
| Mutual de Omaha | A + |
| Nacional de Ohio | A + |
| Petersen Internacional | A |
| Grupo Financiero Principal | A + |
| El estandar | A |
SOY. Las mejores calificaciones son una medida de la salud financiera de la aseguradora. El rango va desde Superior (A ++ y A +) hasta Pobre (D).
Brisa
Brisa es parte de una nueva clase de compañías de seguros por discapacidad que pueden cubrirlo en solo 15 minutos. Una vez que se sienta en su información, pueden decidir muy rápidamente. Pueden hacer esto porque se asocian con Assurity, una de las empresas que detallamos a continuación.
Si usted es una persona sana y empleada, entonces pueden ofrecerle un proceso de solicitud rápido que rara vez requerirá una llamada telefónica, y mucho menos un examen médico. Si no está seguro de si reúne los requisitos, solo le llevará unos minutos averiguarlo. Si es así, realmente no puede superar la velocidad y la simplicidad
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(Breeze es un d.b.a. de Modern Insurance Agency)
Ameritas
Ameritas no es exactamente un nombre familiar en el campo de los seguros, pero es uno de los proveedores de seguros por discapacidad más consolidados.
Ofrecen dos planes principales:
Serie de bases dinámicas. Este plan proporciona un seguro por discapacidad tanto para individuos como para dueños de negocios. Además de la cobertura del seguro básico por discapacidad, ofrece las siguientes características:
- Lesión no incapacitante, reembolsando los gastos médicos.
- Buena salud, que acorta el período de eliminación (el tiempo que debe esperar antes de que se apliquen los beneficios).
- Presunta incapacidad total, en la que se renuncia al plazo de eliminación por determinadas pérdidas físicas.
- Beneficios de primas de COBRA, que reembolsan las primas de COBRA si pierde su seguro médico debido a su discapacidad.
Además de lo anterior, también puede agregar cláusulas adicionales que brinden un ajuste por costo de vida, una opción de aumento futuro (para aumentar los beneficios de acuerdo con su aumentos salariales), y una cláusula de discapacidad catastrófica, que paga un beneficio adicional si no puede realizar dos o más de las seis actividades diarias viviendo.
Fundamental dinámica. Este es un plan simplificado para quienes trabajan en ocupaciones de menor riesgo. Debe trabajar al menos 30 horas a la semana para calificar.
Seguridad
Seguridad es una excelente opción para una póliza de discapacidad individual, pero especialmente si trabaja por cuenta propia. Ofrecen su plan de ingresos por discapacidad simplificado que puede solicitar sin tener que pasar por un proceso largo. Usted participa en una entrevista telefónica, luego Assurity toma la decisión de suscripción basada en información de fuentes de terceros. Aquellos incluyen el MIB (que es una fuente común de registros médicos de bases de datos para todas las compañías de seguros), así como una revisión de su base de datos de recetas y otras fuentes.
El plan está disponible para solicitantes entre las edades de 18 y 59 y puede proporcionar hasta $ 3,000 en ingresos mensuales por discapacidad. Si necesita más, Assurity tiene otros planes disponibles, aunque requerirán un proceso de solicitud más complicado.
Assurity también le permite obtener un beneficio mensual parcial si regresa a trabajar a tiempo parcial. Informan que una póliza de seguro de discapacidad típica cuesta entre el 1% y el 3% de su salario.
Vida del guardián
Vida del guardián es una compañía de seguros diversificada que ofrece seguros por discapacidad a través de Berkshire Life Insurance Company of America. La compañía ofrece planes de discapacidad tanto a corto como a largo plazo, e incluso puede combinar tener ambos. Además, ofrecen un seguro complementario por discapacidad, para agregar cobertura adicional a su plan a largo plazo.
Su Plan ProVider Plus proporciona discapacidad a largo plazo, con plazos que oscilan entre dos y 10 años. Puede recibir cobertura bajo este plan hasta los 67 años. Además, el plan funciona en un propia base de ocupación, lo que significa que califica para los beneficios si no puede continuar trabajando en su ocupación principal. Esta es una distinción importante porque, bajo un plan de "cualquier ocupación", solo será elegible para los beneficios si no puede trabajar en cualquier ocupación, no solo el principal.
Mutual de Illinois
Mutual de Illinois es otro actor importante en el campo de los seguros por discapacidad que ofrece tanto pólizas individuales como planes para propietarios de pequeñas empresas.
Para las personas, ofrecen su Poder del cheque de pago política. Proporciona un beneficio básico si está totalmente discapacitado. La póliza está garantizada como renovable hasta los 67 años y no se puede cancelar excepto por falta de pago de las primas. Incluso podría recibir beneficios básicos además del Seguro Social o Compensación al Trabajador. Funciona en función de su propia ocupación durante dos años o menos, luego requiere una discapacidad total de cualquier ocupación.
Para los solicitantes autónomos, ofrecen su Poder de gasto empresarial política. Este es un plan especial que proporciona un reembolso mensual por gastos comerciales fijos elegibles si queda discapacitado. Eso incluye pagos de alquiler, servicios públicos, tarifas de facturación y cobranza, impuestos sobre la nómina e incluso los salarios de los empleados. También se garantiza la renovación hasta los 67 años y no se puede cancelar excepto por falta de pago de las primas.
Mutual de Massachusetts
Mutual de Massachusetts, o simplemente Mass Mutual, es uno de los actores más importantes de la industria y también uno de los mejor calificados por agencias de calificación de terceros.
Ofrecen un seguro de invalidez con plazos entre dos y 10 años, hasta una edad máxima de 70 años. Los planes están diseñados para reemplazar entre el 45% y el 65% de sus ingresos regulares. Al igual que Guardian Life, sus planes se basan en su propia ocupación, más que en cualquier ocupación. También ofrecen una amplia gama de períodos de espera, que son similares a los deducibles con otras pólizas de seguro. Además, tienen una característica de discapacidad recurrente, en la que se renuncia al período de eliminación si una reclamación de discapacidad posterior está relacionada con la original.
Mutual de Omaha
Uno de los factores que hacen Mutual de Omaha Las pólizas de seguro por discapacidad se destacan por la increíble cantidad de cláusulas adicionales que pueden ofrecer con sus planes. Estas disposiciones adicionales le brindan la posibilidad de personalizar su plan para satisfacer sus propias necesidades únicas.
Puede tener cobertura hasta los 67 años, aunque puede extenderse hasta los 75 si trabaja a tiempo completo. Sus Protección de ingresos prioritaria El plan proporcionará un beneficio mensual de hasta $, 4000, por períodos que van de 12 a 36 meses. El beneficio puede reembolsar hasta el 70% de sus ingresos netos y puede elegir un período de eliminación de tan solo 30 días.
Si necesita un mayor nivel de cobertura o un plan personalizado para satisfacer cualquier presupuesto o necesidad, también puede considerar la Cartera de opciones de ingresos por discapacidad. Puede proporcionar beneficios mensuales de hasta $ 12,000, durante dos años hasta los 67 años.
Nacional de Ohio
Nacional de Ohio es otra compañía de seguros de gran prestigio y con un excelente servicio al cliente.
Nacional de Ohio Soluciones de ingresos continuos El plan brinda cobertura para solicitantes entre las edades de 18 y 70 y es renovable y no cancelable. También ofrecen un beneficio de cuidados paliativos en el que no se aplica el período de eliminación si está recibiendo beneficios de cuidados paliativos.
Ohio National también ofrece pasajeros que mejoran las políticas. La cláusula adicional de ingresos por discapacidad renovable anual le permite comprar una póliza con una prima inicial baja que aumenta hasta los 55 años. La garantía de ingresos de asegurabilidad física le permite aumentar su cobertura anualmente, hasta los 60 años. También puede elegir un anexo de ocupación propia, que pagará beneficios si no puede trabajar en su ocupación principal, en lugar de cualquier ocupación.
Petersen International Underwriters (PIU)
Petersen International Underwriters es una empresa que querrá considerar seriamente si tiene ingresos altos o si tiene una condición de salud existente en el momento de la solicitud. Puede pensar en PIU como una especie de aseguradora por discapacidad de último recurso. Las primas son altas, pero brindarán cobertura cuando otras compañías de seguros no lo hagan.
PIU incluso proporciona políticas para quienes tienen ocupaciones difíciles, como atletas, animadores y pilotos. También brindan cobertura internacional, cobertura para personas con pasatiempos riesgosos y personas de edad avanzada. Esta es la empresa a la que acudir cuando no puede obtener cobertura de otros proveedores.
Grupo Financiero Principal
Grupo Financiero Principal, o simplemente Principal para abreviar, proporciona suscripción simplificada para pólizas de discapacidad que pagan hasta $ 6,000 por mes. Además, puede obtener una póliza de discapacidad si trabaja un mínimo de 20 horas a la semana. Esta es una característica bastante única porque la mayoría de las pólizas de seguro por discapacidad requieren que trabaje a tiempo completo.
Principal ofrece una calculadora de seguro por discapacidad en línea que lo ayudará a determinar cuánta cobertura necesita. Ingresará sus ingresos anuales, así como otras fuentes de ingresos y gastos mensuales estimados. La calculadora le dirá cuál es la mejor manera de lograr sus objetivos.
El estandar
El estandar ofrece una amplia gama de cláusulas adicionales, algunas sin costo. También hay una cláusula adicional interesante de aumento automático que aumentará su beneficio mensual en un 4% por cada uno de los primeros seis años que tenga una póliza en vigor.
El Ventaja Platinum El plan proporciona cobertura individual por discapacidad. Incluye un beneficio de cuidado familiar, que le permite tomarse un tiempo fuera del trabajo para cuidar a un niño o un pariente enfermo con una condición de salud grave. Puede proporcionar beneficios incluso si sus ingresos solo se reducen en un 20% o más. Tiene garantía de renovación y puede cubrir los costos de los programas de rehabilitación.
The Standard también ofrece cobertura por discapacidad empresarial. El Protección de gastos generales para empresas El plan reembolsará su parte de los gastos generales de la empresa si se determina que está completamente discapacitado. Eso incluirá pagos de hipoteca o alquiler, nómina, costos de servicios públicos e incluso primas de seguros comerciales.
Pensamientos finales
No hay una compañía de seguros por discapacidad en esta lista que sea la mejor para todos. Primero, piense en cómo encaja en su panorama financiero general, pero nunca opte por una póliza solo porque es la más barata. Una vez que esté determinado, puede ir de compras. Discuta cuidadosamente sus ingresos, ocupación, salud en general y factores de riesgo con un agente para encontrar la mejor póliza de seguro por discapacidad para usted. Es una forma infalible de determinar la póliza adecuada para usted.