La primera tarjeta de crédito que obtuve fue una AT&T Universal Card porque alguien tenía una mesa fuera de Doherty Hall en la Carnegie Mellon University, mi alma mater. Puede que también me haya sacado una camiseta.
¿El mayor atractivo de la tarjeta? El hecho de que pudiera conseguir uno como estudiante de primer año sin ingresos (el tipo me dijo que pusiera mi matrícula por un salario... estoy bastante seguro de que no era legítimo).
Avance rápido un millón de años y ya no tengo esa tarjeta (ya no existe, pero por un tiempo, todavía se podía ver una aplicación ¡y su fantástica oferta de llamadas nacionales de 35 centavos por minuto!) y en su lugar utilice una serie de tres tarjetas según el situación. En total, nuestro "límite de crédito" total en cada tarjeta (varias de las cuales están en el cajón del escritorio) es de más de cien mil dólares.
¿Cómo obtuvimos tanto crédito? Sencillo. Solo pedimos más.
Y seguía preguntando. Y preguntando.
También puede obtener más crédito, ¡todo lo que tiene que hacer es pedir!
¿Por qué harías esto? Puede mejorar su puntaje de crédito. La utilización del crédito es un factor importante en su puntaje crediticio y la utilización del crédito es un simple cálculo matemático: el crédito total utilizado dividido por el crédito total disponible. Cuando aumenta su límite de crédito, está aumentando su crédito total... reduciendo así la utilización.
Hay tres formas en las que puede obtener su tarjeta de crédito para aumentar su límite de crédito:
- Esperar - A medida que demuestre que puede usar y liquidar el crédito, los emisores de tarjetas lo aumentarán automáticamente. Pero no eres del tipo que espera a que sucedan cosas, así que hablemos de los otros dos.
- Pregunte por teléfono - Llame al número de servicio al cliente que se encuentra en la parte posterior y navegue hasta un ser humano. Luego pregunte sobre el proceso para aumentar su límite de crédito sin una consulta de crédito. Esta es siempre una opción, pero nunca lo he hecho yo mismo porque tú también puedes ...
- Pregunte en línea - Casi todos los emisores de tarjetas de crédito tienen una forma de solicitar un aumento de línea de crédito en línea. Los representantes de servicio al cliente en un centro de llamadas cuestan dinero, las computadoras no. Así es como siempre lo he hecho y esto es lo que recomiendo. Puede obtener un aumento de la línea de crédito más rápido de lo que puede comunicarse con un ser humano por teléfono. Hay algunos emisores, como Chase, por ejemplo, que requieren que llame.
Al hacer esto en línea y por teléfono, pero es menos obvio, desea obtener el aumento sin una solicitud de informe de crédito. Cuando tenga dudas, especialmente por teléfono, pregunte si la solicitud de aumento requerirá una revisión de crédito. Si es así, no envíe la solicitud. Si no lo sabe, no envíe la solicitud. Más vale prevenir que lamentar.
Incluimos capturas de pantalla para Citi, CapitalOne y American Express a continuación, pero cada emisor sigue el mismo flujo básico. Busque el área de administración de crédito de la cuenta y busque Solicitar aumento del límite de crédito. En la página de solicitud, confirme que el emisor no inicie una consulta con su agencia de crédito o solicite su informe crediticio.
Esto es muy importante.
Debe buscar un lenguaje como "aprobación instantánea" o "automático", lo que significa que una computadora habrá tomado la decisión en función de los números que tenga frente a ellos. Si requiere una revisión manual o una verificación de crédito, deténgase. Esa ardua investigación anulará con creces los efectos positivos de un aumento.
En caso de duda, no realice la solicitud.
Tabla de contenido
- Citi
- Capital uno
- perseguir
- American Express
- Rechazos y revisión adicional
Citi
Inicie sesión en su cuenta y haga clic en Administración de cuentas en el menú superior.
Bajo Transferencias de saldo, líneas y préstamos, haga clic en Solicite un aumento de la línea de crédito.
Esta es la pantalla que verá:
Actualización 4 de marzo de 2016: He solicitado aumentos en el límite de crédito desde que publiqué este artículo por primera vez. Citi no siempre solicitará Otros ingresos anuales, es solo un campo de Ingresos. El resto de las capturas de pantalla son iguales.
Como puede ver, dice "No se solicitará un informe de la agencia de crédito y recibirá una decisión instantánea".
Para Citi, ni siquiera necesita ingresar la cantidad que desea. Simplemente ingrese su ingreso anual, el pago de su vivienda y ¡boom!
Tomó 10 segundos y mi límite de crédito pasó de $ 16,000 a $ 18,200 sin extracción de crédito. Un aumento del 13,75% en el límite de mi tarjeta sin riesgo.
Podría pedir más, pero requeriría una revisión de crédito, que incluye una investigación exhaustiva del informe de crédito, lo que disminuiría mi puntaje. No necesito el límite de crédito para el límite, así que me detengo.
Capital uno
Inicie sesión en su cuenta y seleccione su tarjeta, luego busque el ícono de engranaje y el elemento de menú "Quiero ...":
En el siguiente menú, busque en la parte inferior izquierda Ofertas y actualizaciones grupo, verá Solicitar aumento de línea de crédito; haga clic en ese grupo. Este es el formulario que aparecerá:
En mayo de 2021, tenía un límite de $ 11,000 con esta tarjeta, pero no la había estado usando. Solicité un aumento de $ 2,000 y reclamé que lo usaría para $ 4,000 en gastos. A veces, la aprobación es instantánea, a veces necesita una revisión.
En mi caso, vi las necesidades que debían revisarse (revisaré mi informe de crédito para ver qué tipo de consulta apareció y actualizaré esta publicación):
En el pasado, si lo aprobaban instantáneamente, mostraba esta pantalla:
Envié mi información, confirmada en la página siguiente (no se muestra) y ¡boom!
Un aumento de $ 1,000 en un límite de crédito de $ 10,000, aumentando mi línea de crédito en un 10%.
Si esas fueran mis únicas dos tarjetas de crédito, mi crédito total habría aumentado de $ 26,000 a $ 29,200. Durante treinta segundos de trabajo, he aumentado mis límites totales en $ 3200 (+ 12,3%).
En esta solicitud más reciente, en mayo de 2021, mi solicitud fue rechazada porque:
- El uso reciente de esta cuenta para el gasto mensual ha sido demasiado bajo
- El uso reciente de la línea de crédito existente de esta cuenta ha sido demasiado bajo
Ambas son razones justas porque no he estado usando esta tarjeta - ¡inteligente! Asegúrese de usar la tarjeta antes de solicitar un aumento porque algunos emisores lo están usando en su determinación.
perseguir
Intenté solicitar un límite de crédito en línea, pero parece que debe llamar para obtener estos ahora. No sé si se trata de una nueva política o una que se deba únicamente a la pandemia.
American Express
Inicie sesión en su cuenta y haga clic en Perfil en el menú superior. En la página siguiente, haga clic en Gestión de crédito en la barra lateral.
Verás un Aumentar la línea de crédito opción, asegúrese de estar en la cuenta correcta antes de continuar.
American Express le pedirá que ingrese primero el número de 4 dígitos en el frente de su tarjeta, seguido del monto total de crédito quieres. Para los dos anteriores, simplemente solicitó un aumento y lo averiguó.
Rechazos y revisión adicional
A veces, su solicitud no será aceptada automáticamente, esto sucederá si lo solicitó y se le otorgó un aumento recientemente. "Recientemente" podría ser tan solo seis meses o hasta 18 meses, depende de las prácticas del emisor.
Esto es lo que Capital One le mostrará si su solicitud requiere una revisión adicional:
En este caso, Capital One no aumentará una cuenta que tenga menos de 3 meses o haya recibido un aumento o disminución de la línea de crédito en los últimos seis meses.
Con el tutorial de American Express, en realidad me dieron un aviso de "revisión adicional". Solicité un aumento del 10% en mi límite de crédito y recibí este mensaje:
Se ha enviado su solicitud de aumento de línea de crédito.
Recibirá una respuesta por escrito en un plazo de 7 a 10 días.
Pero no hay ningún costo, excepto su tiempo, por pedir y no recibir el aumento.
¿Con qué frecuencia puedo hacer esto? Depende del emisor, pero la mayoría solo aprobará aumentos cada seis meses. También requerirán que tenga una tarjeta por más de unos pocos meses, a veces por tan solo 60 días. Acaban de otorgarle una línea de crédito basada en su solicitud, quieren ver cómo se comporta con ella antes de tomar la decisión de darle más. Cada emisor responderá a esta pregunta en una sección de preguntas frecuentes en su sitio.
Hay algunas personas que solicitan un aumento cada 6 meses como un reloj. No soy tan diligente, pregunto cuándo lo recuerdo y eso suele ser una vez al año para las tarjetas que usamos regularmente y nunca para las que no.
Si desea hacer esto con regularidad, le recomiendo crear una notificación de calendario que le recuerde cada seis meses que debe solicitar un aumento.
Con el tiempo, su límite aumentará y usted también podrá vivir el Sueño Americano de tener mucho más crédito del que necesita. (que podría ser importante si avanzamos hacia una sociedad sin efectivo!)
¿Qué pasa si hacen una consulta? Si se trata de una consulta difícil, espere una caída de un solo dígito en su puntaje de crédito durante aproximadamente 12 meses. Es como si acabara de solicitar una nueva tarjeta de crédito. Las consultas difíciles le costarán algunos puntos, pero el impacto desaparece después de un año. Cuanto mayor sea su crédito ahora, mayor será la caída.
Si no ha solicitado un aumento en los últimos seis meses, le insto a que lo intente ahora e informe lo que encuentre.
¿Has hecho esto? ¿Cuál es su límite de crédito total y cuál es su sistema?