Oro.
Es asombroso el poder que tiene sobre nuestra sociedad. La fiebre del oro de California a finales de la década de 1840 y principios de la de 1850 ha sido objeto de la tradición (si tienes la oportunidad de leer sobre ella, es fascinante). Incluso hoy, puedes encender Discovery Channel y ver un programa sobre chicos en Alaska que extraen oro (¡he tomado muchos vuelos de Southwest y he visto bastantes episodios!).
Si ha sido tentado por el material amarillo y está pensando en comprar lingotes de oro como inversión, Estoy aquí para sugerir una forma diferente de pensar.
El lingote de oro físico no es una inversión. Es una póliza de seguro.
Actualización de marzo de 2020: Los precios que se indican a continuación para varias monedas, el precio al contado del oro y otras cifras se remontan a principios de 2017. Como estamos en medio de la pandemia de COVID-19, los precios son claramente diferentes, pero los precios relativos (el margen) de varios artículos siguen siendo relativamente iguales. Muchos productos están agotados, como la moneda hoja de arce de oro canadiense de 1 oz en lingotes de JM, así como retrasos en la entrega y costos de envío. Por ejemplo, JM Bullion tiene un retraso de envío de más de 15 días hábiles y un pedido mínimo de $ 299 durante la crisis.
¿Cómo pienso en lingotes de oro?
El oro se ha llamado durante mucho tiempo una reserva de valor. Esa es una pequeña frase elegante que significa que nunca se deprecia. El oro no envejece, no se descompone, no necesita reparación, simplemente está.
No proporciona dividendos ni otros pagos. No puedes hacer nada con eso. Y es un poco pesado de cargar.
Dicho esto, incluso sin ningún otro beneficio financiero, el hecho de que sea un depósito de valor lo convierte en un instrumento financiero útil.
Es un seguro contra desastres.
Piense en los refugiados sirios que están tratando de escapar de Siria y entrar en paraísos más seguros como los Estados Unidos: tienen poco más que la ropa que llevan puesta y pocas posesiones mundanas. Hace siete años, la tasa de conversión de la libra siria era de 57 SYP por 1 USD. Hoy, necesitarías más de 514 SYP para obtener 1 USD. El valor de su moneda ha sido diezmado.
Si las cosas nos golpearan y estuviéramos en una situación similar, el valor del dólar de los Estados Unidos se desplomaría. Quizás a cero. En ese caso, es mejor que te asegures de que algunas de tus posesiones terrenales tengan valor en el país al que te estás escapando.
Ahí es donde el oro físico juega un papel muy importante.
Por extraño que parezca, si hay un gobierno estable en algún lugar, hay un lugar al que puede ir y convertir su oro en la moneda local. Si el gobierno de los Estados Unidos colapsa y te dejan huyendo a un país como Canadá, China o Rusia, puedes ir allí con oro y hacer más con él que los inútiles billetes de la Reserva Federal.
No es un pensamiento agradable, pero para eso están los seguros. No quiere que suceda, pero tampoco quiere estar desprevenido.
El oro puede ser una buena inversión, pero si desea invertir en oro, es más fácil invertir en un ETF. Puede optar por uno que tenga la propiedad de un fideicomiso cuyos únicos activos son lingotes de oro o volverse aún más exótico e invertir en los mineros de oro. Te lleva al oro, es razonablemente económico y no tienes que preocuparte de que alguien te robe el oro.
Cómo comprar lingotes de oro físicos
Cuando lo ve como un seguro, no le importa cómo se ve. No me importan las monedas de lujo. Solo quiero oro lo más cerca posible del precio al contado.
Es imposible comprarlo exactamente al precio de contado, que es el precio actual del mercado porque lo estás comprando a una empresa y tienen que ganar dinero.
Para asegurarse de que no le timen, necesita estos tres pasos:
- El paso 1 es conocer el precio al contado, Me gusta usar GoldPrice.org porque es rápido. Kitco también tiene un gráfico en vivo, que muestra un poco más de información como el margen de oferta / demanda (pero no lo necesitará).
- El paso 2 es Comprenda que el precio al contado se muestra en onzas troy y para oro fino .999. Una onza troy no es lo mismo que una onza "regular" (se conoce como onza avoirdupois después de la sistema de medición avoirdupois), son 31,1 gramos frente a 28,35 gramos en una onza avoirdupois.
- El paso 3 es comprarlo en un lugar que solo pondrá un prima del 5% on the gold y ofrece envío y seguro gratuitos.
Para su información, joyas de oro marcadas como 10K, 14K, 18K o 24K, que indica el porcentaje de oro en esa pieza. El oro puro es demasiado blando por lo que lo mezclan con otros metales. 10K es 41.6% de oro, 14K es 58.3%, 18K es 75% y 24K es 100% (aunque técnicamente hablando, es 99.9%).
Dónde comprar oro
La forma más sencilla de comprar oro es a través de una aplicación llamada Abovedado (revisión completa de Vaulted aquí). Vaulted es una aplicación administrada por McAlvany Financial Group e International Collectors Associates (el nombre corto es McAlvany ICA) con sede en Colorado. La aplicación te permite comprar oro fraccionado que luego se almacena en la Royal Canadian Mint. Al comprarlo fraccionalmente, no tiene que comprarlo por monedas (que es caro por onza) o esperar hasta que pueda comprar una onza (que es caro, punto). Cuando llegue a una onza, puede solicitar la entrega por una pequeña tarifa.
Otra alternativa, y No sé mucho sobre esta empresa, así que haga su debida diligencia., es Acre de oro. Acre Gold es como un programa de reserva para el oro en el que paga una tarifa mensual de $ 30 o $ 50, acumula oro, y reciba una barra de 2.5 gramos cuando haya alcanzado el umbral de precio, menos el envío y el cumplimiento Tarifa. Periódicamente almacenan oro y cada barra se fija al precio que la compran. Si el precio sube mientras tanto, todavía obtiene el precio anterior. Si el precio baja, obtendrá una barra después de su próximo pago. Hay una tarifa de membresía única de $ 12. No es una forma súper limpia de comprar oro, pero es otra opción.
Si desea la entrega inmediata, puede ir con un comerciante. Es como pedir metales preciosos en línea.
Pero me gusta JM Bullion (APMEX también es bueno). Me gusta porque en cada página de producto te muestran el precio de venta actual del oro en vivo, los precios son justos y hay envío gratuito.
Con oro a $ 1,219.68 la onza (a principios de febrero de 2017), puede obtener esta moneda de oro por solo una prima de $ 34,99, o 2,86%. (el precio más alto de la tarjeta de crédito es exactamente un 4% más alto, lo que parece que le transfieren las tarifas de transacción de la tarjeta de crédito... lo suficientemente justo)
Puedes comprar otras monedas de oro:
Pero no lo hagas. No seas tonto.
Empresas como JM Bullion y APMEX realizan ventas rutinariamente en las que las monedas serán solo una pequeña prima sobre el contado. Eso es lo que quieres conseguir.
Aquí hay una lista de APMEX:
Lo capturo unos días después, razón por la cual hay una diferencia en el precio al contado en comparación con el precio de JM Bullion. Este es un premio de ~ $ 22 sobre el lugar. Eso lo convierte en un mejor trato que la moneda de oro de JM Bullion. (y también tienen envío gratis en compras superiores a $ 99)
Si va a usarlos, a la persona que lo tome no le importará si tiene una hoja de arce, una Lady Liberty o un canguro. No pague más por ello.
Cómo evitar ser estafado
Lamentablemente, siempre habrá estafas en el mundo. Si se puede ganar dinero, existe el riesgo de fraude.
Hay dos formas de follar:
- La persona a la que le compras no entrega el metal.
- La persona a la que le compras te da una falsificación.
Incumplimiento de la entrega
Hace años, me enteré de una empresa llamada Tulving por un amigo mío. Mi amigo les había comprado grandes cantidades de lingotes de oro y tuvo una buena experiencia. Su sitio web fue horrible pero tenían buenos precios en oro, que es lo que importa.
Si bien nunca compré nada, me entristeció escuchar eso la empresa colapsó en 2014 y todavía les debía a los clientes $ 40 millones.
¿Me preocupa que una compra en JM Bullion o APMEX pueda terminar de esta manera? No, pero tienes que hacer tu tarea. Lea ese artículo y vea cómo están todas las señales de advertencia. Envíos retrasados, quejas sobre BBB y otras grandes señales de alerta.
Hay muchas empresas que venden oro, así que si una activa tu sentido de Spidey, pasa a la siguiente. Hay bastantes.
Oro falso
En cuanto al oro en sí, ¿cómo sabes que es legítimo? ¿Cómo puede protegerse, especialmente si usa un cheque o transferencia bancaria para ahorrar dinero en la compra? (las tarjetas de crédito ofrecen más protección)
Si compra algo de un vendedor privado en un mercado, como eBay, debe hacer su tarea. Estudie lo que están vendiendo y vea si nota algo fuera de lo común. No compraría algo de un individuo en eBay, no vale la pena ahorrar unos pocos dólares en una transacción en la que el precio de compra es de $ 1200 la onza.
Si lo compra a un distribuidor de renombre, aún debe hacer su tarea, pero puede estar razonablemente seguro de que son legítimos. Lea la historia de Tulving que mencioné anteriormente y luego lea las reseñas de los diferentes comerciantes para ver si tal vez esté viendo una empresa en problemas. Lea las quejas en su listado de BBB y vea si se aplican a usted (muchas de las de estas compañías de oro implican transacciones de venta, donde el cliente vende oro a la compañía).
¿Y la plata?
También puedes comprar plata, bajo la misma lógica, pero es menos valiosa. Una onza de oro es ~ $ 1200 y una onza de plata es ~ $ 18.
Solo tiene sentido comprar plata si desea algo de protección, pero no la quiere en unidades de ~ $ 1200. ¡Necesitaría 66 onzas de plata para tener el valor de 1 onza de oro!
Además, puede comprar oro en gramos en algunos sitios. Hay 31.1035 gramos en una onza troy, por lo que cuando APMEX vende una barra de oro de 1 gramo por $ 45.28, usted paga $ 1408.37 por una onza de oro. Eso es una prima demasiado alta.
¿Ha comprado lingotes de oro físico antes? ¿Alguna sugerencia para un comprador novato pero un investigador experimentado como yo? 🙂