Las tarjetas de crédito de las tiendas son divertidas.
Algunas tarjetas de crédito de la marca de la tienda son tarjetas de crédito normales que puede usar en cualquier lugar, solo tienen el logotipo del minorista. Otras son tarjetas que solo se pueden utilizar dentro de la propia tienda. Se les conoce comúnmente como de circuito abierto (que se pueden usar en cualquier lugar) y de circuito cerrado (solo en esa familia de tiendas).
En cuanto a los beneficios, la mayoría de las tarjetas de circuito cerrado son programas de recompensas glorificados con una tarjeta de crédito asociada. Las tarjetas de circuito abierto se parecen más a las tarjetas de crédito normales con reembolso, recompensas y otras ventajas.
Uno de los primeras tarjetas de crédito Lo que obtuve fue de Structure (sí, ¡eso me data! La estructura fue adquirida por Sears en 2003, Sears se declaró en quiebra en 2018). Estaba en la universidad y el 10% de descuento en mi compra fue un incentivo suficiente. En ese entonces, las recompensas de las tarjetas de crédito no eran tan ricas como lo son hoy. En estos días, el
mejores tarjetas de crédito de bonificación te ofrecerá cientos de dólares!A medida que los minoristas han evolucionado y se han dado cuenta de que un descuento del 10% no atraerá a nadie, han comenzado a implementar más beneficios. Los minoristas saben cuánto dinero puede aportar una tarjeta de crédito a sus resultados finales. Han comenzado a combinar descuentos y reembolso cuando los tarjetahabientes gastan dinero en sus tiendas y en otros lugares.
Hace veinte años, las tarjetas de crédito de las tiendas eran en su mayoría basura caliente.
Hoy en día, hay algunos que vale la pena conseguir y aquí están:
Tabla de contenido
- Tarjeta Visa Signature de Amazon Rewards
- Tarjeta Visa Costco Anywhere de Citi
- Tarjeta de crédito Target RedCard
- Mastercard de recompensas de Wal-Mart de Capital One
- El resto
- Por qué podría querer una tarjeta de crédito de una tienda
- ¿Vale la pena conseguirlos?
- Conclusión
Tarjeta Visa Signature de Amazon Rewards
Si compra mucho en Amazon y Whole Foods Market (es decir, si tiene Amazon Prime), la tarjeta Visa Signature de Amazon Rewards es imprescindible.
Obtienes un 3% de devolución en Amazon.com y Whole Foods Market, un 2% de devolución en restaurantes, gasolineras y farmacias; y recuperas el 1% en todos los demás lugares. Incluso obtienes $ 50 Tarjeta de regalo de Amazon cuando se aprueba, no hay ningún requisito de compra. El único "inconveniente" es que los porcentajes que recupera son en forma de crédito de Amazon.com... ¡lo cual está bien porque es allí donde lo gastará de todos modos!
Es una tarjeta Visa Signature, lo que significa que obtiene todas las ventajas de Visa Signature, incluidas las tarifas de transacción en el extranjero y una gran cantidad de beneficios de seguro de viaje como asistencia de emergencia, reembolso de equipaje perdido, seguro de demora de equipaje y seguro de accidentes de viaje. Esto se suma a las protecciones de compra como CDW de alquiler de automóviles, protección de compra, garantía extendida y envío en carretera.
Aquí está un revisión completa de la tarjeta Visa Signature de Amazon Rewards y vale la pena echarle un vistazo si está considerando esta tarjeta.
No hay una tarifa anual en esta tarjeta.
Tarjeta Visa Costco Anywhere de Citi
No es ningún secreto que Me encanta costco.
Cuando Costco se asoció con American Express, tenía que obtener su tarjeta de crédito de marca compartida si deseaba cobrar su compra. Ahora que se han asociado con Citi, puede usar cualquier tarjeta de crédito Citi.
Sin embargo, la tarjeta Visa de Costco Anywhere sigue siendo una tarjeta sólida. Obtienes 4% de reembolso en gasolina, 3% en restaurantes y compras de viajes elegibles, 2% en Costco y 1% en cualquier otro lugar. La tasa de reembolso de gasolina se limita a $ 7,000 por año en compras y luego cae al 1%.
El reembolso viene como un cheque de reembolso en efectivo en su estado de cuenta de febrero, que es fácil pasar por alto si no presta atención. Puede cobrarlo en cualquier caja registradora de Costco.
En cuanto a las ventajas de la tarjeta, tiene todo lo que esperaría de una tarjeta Citi, incluida la protección de compra (protección contra daños y robo, garantía extendida).
Sin cuota anual.
Tarjeta de crédito Target RedCard
Target es uno de los minoristas más grandes de los Estados Unidos y su tarjeta de crédito Target RedCard es excelente porque le ofrece un 5% de descuento en la mayoría de las compras de Target y Target.com. No es reembolso en efectivo ni puntos, es un 5% de descuento en su compra. Es un cupón instantáneo y no tienes que hacer nada. El descuento no incluye algunas compras como recetas, su clínica, exámenes de la vista, tarjetas de regalo y algunos restaurantes en la tienda... pero es prácticamente todo lo demás. También obtienes un 15% de descuento en artículos esenciales para bebés.
Si eso no fuera suficiente, obtienes envío gratis de Target.com más devoluciones extendidas (30 días adicionales además del período de devolución normal para ese tipo de artículo). En algunos artículos, obtienes envío gratis en dos días.
El único inconveniente es que no puede usar la tarjeta en ningún otro lugar, pero no hay una tarifa anual. ¿Querer aprender más? Tenemos una desglose completo de Target RedCard, tanto la versión de tarjeta de crédito como la de débito (son iguales).
Mastercard de recompensas de Wal-Mart de Capital One
La tarjeta Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard le devuelve un 5% en Walmart.com y en la tienda cuando usa la aplicación Walmart Pay durante los primeros 12 meses, luego baja al 2%. También obtienes un 2% en restaurantes y compras de viajes, seguido de un 1% en todos los demás lugares. Las recompensas son en forma de puntos que puede aplicar a su estado de cuenta o canjear por tarjetas de regalo y similares.
Si realiza muchas compras en Wal-Mart, obtener un 5% durante el primer año y un 2% después es un descuento decente. La tarjeta no tiene tarifa anual y puede usarla en cualquier lugar, lo cual es una buena ventaja. No es la mejor tarjeta que existe, pero le brinda recompensas, que la mayoría del "resto" (que se enumeran a continuación) no lo hacen.
El resto
Después de esas tarjetas, hay muchos minoristas que ofrecen tarjetas con algún tipo de descuento en la tienda o programa de recompensas después de un descuento inicial.
El Tarjeta de crédito de Kohl's es más como una tarjeta de recompensas y menos como una tarjeta de crédito. Obtienes un 35% de descuento en tu primera compra, lo cual es bastante grande para un descuento de primera compra. Con la tarjeta, obtiene acceso a diferentes eventos de ahorro durante el año, una oferta especial de aniversario, además de obtener descuentos que puede acumular con su programa Kohl's Cash. Una vez que gasta $ 600, se convierte en el Cliente más valioso y eso le brinda un regalo de cumpleaños y eventos de envío gratis.
El Tarjeta de tienda TJX le ofrece un 10% de descuento en su primera compra después de obtener la tarjeta. Está disponible en línea y en la tienda. Luego, obtiene un 5% en recompensas cuando compra en una tienda de la familia de tiendas TJX, que incluye las tiendas T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra y Homesense. Esta es una tarjeta emitida por Banco de sincronía. (si alguna vez has visto SYNCB en su informe crediticio, es una de estas tarjetas de asociación)
La tarjeta de crédito Gap Visa le otorgará 5 puntos por cada dólar que gaste en una tienda de la marca Gap o en línea y 1 punto en cualquier otro lugar. Puede canjear los puntos por crédito en las tiendas de la marca Gap, que ahora incluyen compañías como Athleta, Old Navy y Banana Republic. También obtienes un 20% de descuento en tu primera compra y un 10% en las tiendas Gap y Gap Factory. Sin cuota anual. La única razón por la que incluí esto en "El resto" es por el minorista: Gap solo vende ropa, mientras que los otros en la lista venden una amplia gama de productos. Además, los puntos solo se pueden canjear en Gap.
Por qué podría querer una tarjeta de crédito de una tienda
Más allá de las razones financieras más obvias (recompensas, descuentos, reembolso), una de las principales razones tiene que ver con el crédito. Las tarjetas de crédito de las tiendas suelen tener más restricciones que las tarjetas de crédito no garantizadas promedio. Tienen límites de crédito más bajos, es posible que solo se puedan usar en un minorista, pero esto representa una oportunidad para aquellos con puntajes de crédito menos que estelares. Si está buscando generar crédito, puede comenzar obteniendo una tarjeta de crédito de la tienda porque es más probable que lo aprueben.
Una de mis primeras tarjetas de crédito fue una de Structure, que ya no existe, y tenía un límite de crédito de solo $ 500. Tenía solo un año o dos o historial crediticio, pero me aprobaron directamente en el registro. Usé esa tarjeta, junto con una tarjeta universal de AT&T, para ayudar a establecer un historial crediticio.
A veces, una tarjeta de la tienda puede ser un medio para un fin, más que el fin en sí mismo.
¿Vale la pena conseguirlos?
Nos comunicamos con el Dr. Michael Levin, profesor asociado de marketing en la Universidad de Otterbein, para conocer su opinión sobre por qué las tarjetas de la tienda han mejorado y si ofrecen un buen beneficio a los consumidores. Enseña análisis de marketing, gestión minorista y ventas, por lo que sentimos que podría ofrecer información valiosa.
Q. Las tarjetas de crédito de las tiendas han recorrido un largo camino en los últimos diez o quince años. Solían ofrecer solo un 10% de descuento en su primera compra y acceso a una línea de crédito. ¿Por qué cree que los minoristas han ampliado de manera tan agresiva los beneficios de sus tarjetas?
Dr. Levin: Genera negocios repetidos. El cliente que regresa representa un cliente más rentable. El minorista gastó mucho dinero para atraer inicialmente al cliente a la tienda y / o sitio web. El costo para que el cliente regrese disminuye constantemente con cada visita de regreso. La tarjeta de la tienda marca una forma de generar negocios repetidos.
Además, el minorista está obteniendo una gran cantidad de datos a través de esas tarjetas y esos datos no son costosos en comparación con comprarlos a otro proveedor. Luego, el minorista puede refinar las ofertas para generar tráfico y hacer que la visita del cliente sea más rentable para el minorista.
Para el emisor de la tarjeta, esas tarjetas de tienda tienen tasas de interés más altas en comparación con las tarjetas emitidas por uniones de crédito u otras tarjetas de beneficios más bajos. El emisor gana mucho más dinero con el saldo del cliente.
Q. ¿Cree que las tarjetas de crédito de las tiendas ofrecen un buen valor al consumidor habitual?
Dr. Levin: Esas tarjetas solo tienen sentido si el cliente va a comprar mucho en un minorista en particular. Si el cliente solo va a Costco o Target una vez al mes, entonces una tarjeta de Costco o Target tiene poco sentido. No hay razón para generar recompensas en un minorista donde no está utilizando la recompensa o recibiendo ofertas mejoradas para que siga comprando allí.
Q. ¿Qué cree que los consumidores deberían considerar antes de abrir una tarjeta de crédito con la marca de una tienda?
Dr. Levin: Los clientes que deseen una tarjeta de crédito deben preguntar por qué necesitan una tarjeta. Solo existen tarjetas con cero interés por 6 o 12 meses para compra inicial o compras. Si desea comprar una pantalla de mil dólares para la sala de estar, mire una de esas tarjetas y trátela como un préstamo sin intereses. Si va a pagar la tarjeta a lo largo del tiempo, busque una línea de crédito. Si * realmente * necesita una tarjeta de crédito y va a tener un saldo, obtenga una tarjeta de una cooperativa de crédito. El cliente siempre pagará más en intereses de lo que ganará en recompensas.
Conclusión
Depende mucho de la tarjeta, la oferta y la tienda a la que está asociada la tarjeta.
Si está generando crédito, una tarjeta de crédito con la marca de una tienda más restrictiva podría tener sentido debido a sus requisitos de crédito más bajos.
Si está establecido, todo se reduce a las recompensas que ofrecen.
Por último, recuerde que más no siempre es mejor. Hay tal cosa como tener demasiadas tarjetas de crédito.