Los asesores de Robo entraron en la escena de las inversiones hace menos de una década, pero ya se pueden ver los efectos que se extienden por toda la industria. Para los inversores, los robo advisors están cambiando sus opciones de inversión, tarifas y cómo interactúa con los servicios de inversión. Aquí hay cinco formas notables en las que los robo advisors están cambiando la industria.
1: Ya no necesitas un doctorado. para administrar sus inversiones
No hay nada de malo en administrar sus propias inversiones... si sabe lo que está haciendo. Sin embargo, a diferencia de mí, la mayoría de la gente no tiene dos títulos en finanzas. En cambio, tienen suerte si reciben una educación financiera básica de sus padres. Muchos inversores no conocen la diferencia entre un ETF y una anualidad. Y con los complicados acrónimos, vehículos de inversión, leyes de ganancias de capital y más, no es de extrañar que la mayoría de las personas no se sientan cómodas administrando sus propias carteras de inversiones.
Con asesores robo, no necesita un título avanzado para administrar con confianza sus inversiones. Solo necesita conocer información básica sobre usted, como su fecha de jubilación prevista, la esperanza de vida y las respuestas a algunas preguntas sobre su tolerancia al riesgo. A partir de ahí, solo tienes que conectar una cuenta corriente. Su robo advisor se encargará del resto.
2: Los costos están cayendo a mínimos históricos
En la década de 1980, una negociación de acciones requería una llamada telefónica a su corredor de bolsa y una tarifa elevada, alrededor de $ 50 por operación, para comprar y vender acciones. Fondos cotizados lanzados en 1993 y abrió la oportunidad de comprar un valor similar a un fondo mutuo pero negociado como una acción. La competencia y la tecnología redujeron las tarifas y aumentaron la velocidad en los mercados. Las operaciones de bajo costo para inversores minoristas llegaron para quedarse.
Una firma de corretaje, Robin Hood, ofrece operaciones bursátiles completamente gratuitas. Sin embargo, para su cartera general, es probable que desee algunos ETF de tarifas bajas en lugar de acciones individuales. Los asesores de Robo armaron una cartera de inversiones de bajo costo compuesta por fondos S&P 500 y fondos diversos similares. Solía tener que pagarle a un asesor de inversiones sofisticado una gran tarifa por ayudarlo a construir una cartera como esta, pero ahora lidera Los robo advisors lo hacen por alrededor del 0,25% del valor de su cartera por año. Eso es barato para un servicio tan personalizado y personal.
3. Los inversores no tienen que preocuparse por el reequilibrio
Si hubiera invertido el 80% de su cartera en acciones y el 20% en bonos hace cinco años, lo más probable es que los porcentajes de su cartera serían muy diferentes hoy. Existe un argumento en contra del reequilibrio de la cartera: ¿por qué vendería a sus mejores intérpretes para comprar más de los peores? Pero si le gusta la idea de reequilibrar, los robo advisors lo hacen mucho más fácil de lo que era en el pasado.
Solía ser que el reequilibrio de la cartera era un proceso manual. Tendría que pagar comisiones tanto para vender como para comprar para que su cartera vuelva a estar alineada con el objetivo. Con los robo advisors, el costo y el proceso manual ya no existen. Su robo advisor reequilibrará automáticamente su cartera y usted no pagará ninguna comisión comercial por su reequilibrio.
4. Recolección de pérdidas fiscales para las masas
Recolección de pérdidas fiscales fue, durante muchos años, algo disponible solo para los inversores más ricos. La recolección de pérdidas fiscales requiere la venta de inversiones perdidas y la recompra inmediata de inversiones similares. Esto le permite capturar una pérdida fiscal en su cartera, que puede compensar las ganancias en otras inversiones. Como solía ser un proceso manual, solo aquellos con grandes carteras pudieron pagar el costo de un asesor de inversiones para pasar por el minucioso proceso. Pero nuevamente, los robo advisors dieron vuelta este modelo.
Ahora los inversores con saldos de cartera mucho más bajos pueden capturar pérdidas fiscales. Por ejemplo, puede abrir un Cuenta Schwab Intelligent Portfolios con $ 5,000 y no pague tarifas en su cuenta fuera de las tarifas cobradas por cada fondo. E incluye la recolección automática de pérdidas fiscales. Mejoramiento incluye la recolección de pérdidas fiscales para todas las cuentas y estima un beneficio del 0,77% anual en sus declaraciones después de impuestos.
5. Acceso democratizado a inversiones de calidad
Si bien todavía parece que Wall Street está dirigido por y para los ultrarricos, las opciones de inversión de calidad están disponibles para una base de clientes potenciales más amplia con costos más bajos que nunca. Los bajos costos, los saldos mínimos bajos, las inversiones automáticas y la gestión de inversiones significan que más personas que nunca pueden subirse al tren de las inversiones y hacer crecer sus activos para un futuro mejor.
Con una creciente disparidad de riqueza en los Estados Unidos, un mejor acceso a la asesoría de inversiones a un costo más bajo es bueno para todos. Agrega competencia, baja los precios y aumenta la calidad de la gestión de inversiones para todos. Eso es una victoria para todos los inversores, no solo para los clientes de asesoramiento automático.
Los asesores de Robo siguen mejorando
La industria del asesoramiento automatizado es particularmente emocionante porque recién está comenzando. Las mejoras en la industria de la inversión se manifiestan regularmente en las cuentas de corretaje y asesoramiento automático gracias a la mejora de los tiempos de procesamiento de transacciones, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático. Incluso se puede argumentar que los robo advisors son mejores que los asesores de inversiones humanas gracias a la recolección y reequilibrio automático de pérdidas fiscales, al menos el Los mejores.
E incluso hay algunos administradores patrimoniales tradicionales, como Más lejos, que automatizan algunos aspectos de la inversión sin dejar de ofrecer asesoramiento personalizado. Esto a menudo significa tarifas de administración más bajas y un servicio mejor personalizado.
La inversión asistida por computadora es la ola del futuro. Súbete a bordo para asegurarte de obtener los mejores beneficios de la gestión automática de inversiones en 2018 y mucho más allá.