Revisión de Vanguard Digital Advisor 2021: Robo Advisor 100% en línea

Vanguard es uno de los asesores de inversión más populares en los EE. UU. De hecho, es posible que si invierte en fondos cotizados en bolsa (ETF), ya invierta en un ETF de Vanguard. Su nuevo servicio de asesor automatizado, Vanguard Digital Advisor®, se basa en los ETF de Vanguard y cuesta solo una fracción de un asesor tradicional. Más allá de la inversión, la plataforma ofrece otros servicios, incluida una herramienta de pago de deudas y una perspectiva de plan de jubilación.

Tenga en cuenta que algunas de estas clasificaciones se basan en la descripción del servicio de la empresa en lugar de en la experiencia del usuario, ya que Vanguard Digital Advisor todavía era un programa piloto a principios de 2021.

Funciones de Vanguard Digital Advisor

Inversión mínima	$3,000
Honorarios	Aproximadamente $ 1,50 por cada $ 1,500 que invierta
Cuentas	Imponible Articulación IRA tradicional Roth IRA Renovación de IRA SEP IRA IRA SIMPLE 401 (k) Solo 401 (k) Fideicomisos Sociedades limitadas Asociaciones Coverdell 529 Custodio Sin ánimo de lucro Guía 401 (k)
Asistencia 401 (k)
Recolección de pérdidas fiscales
Reequilibrio de la cartera
Depósitos automáticos
Consejo	Automatizado
Beta inteligente
Socialmente responsable
Acciones fraccionarias
Servicio al Cliente	Disponible de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 8:00 p.m. ET.

Funciones clave adicionales de Vanguard Digital Advisor

¿Qué es Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor es un nuevo servicio de robo advisor. El servicio utiliza cuatro ETF de Vanguard de bajo costo para crear carteras adaptadas al perfil de cada inversor, atendiendo a una nueva generación de inversores. Como señala la compañía en su sitio web, "hemos simplificado la preparación para los grandes hitos de la vida, sin importar dónde se encuentre en su viaje financiero".

¿Cómo funciona Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor utiliza algoritmos para administrar carteras de clientes. Esta es una experiencia 100% digital, ya que no hay asesores humanos involucrados.. Cuando se inscribe en el servicio, se le hace una serie de preguntas sobre sus ingresos, cuánto ahorra para la jubilación cada mes y cuánto ya ha ahorrado. Luego profundizan, preguntan sobre sus objetivos de jubilación y ofrecen una prueba de evaluación de riesgos para determinar su estilo de inversión, es decir, si es más inversor moderado o le gusta correr riesgos.

Con base en esta información, el algoritmo construye una cartera que se alinea con sus objetivos para la jubilación. Las carteras se componen de diversas combinaciones de cuatro ETF de Vanguard en función de la asignación de activos adecuada para el inversor:

Para utilizar Vanguard Digital Advisor, hay un mínimo de cuenta de $ 3,000. Solo puede abrir tres tipos diferentes de cuentas: una cuenta de corretaje individual, una cuenta de corretaje conjunta gravable y una IRA (tradicional y Roth). Sin embargo, puede inscribirse en un 401 (k) a través de Vanguard Digital Advisor si el patrocinador del plan 401 (k) ofrece esta opción.

Una vez que haya establecido su objetivo de jubilación y su perfil de riesgo, el servicio producirá tu portafolio personalizado.

Existen algunas restricciones adicionales para usar el servicio:

• Los usuarios deben ser residentes de EE. UU. O tener una dirección postal estadounidense, como una para miembros activos del servicio militar, empleados del servicio exterior, etc.
• El inversor no puede inscribirse en Vanguard Personal Advisor Services, un servicio de asesoramiento humano y cuasi-robo ofrecido por la empresa.
• El inversor no puede ser un conocedor de la empresa.
• El inversor no puede jubilarse ni dentro de un año de jubilación.

Vanguard también ofrece una versión de su servicio Digital Advisor para plan de retiro participantes cuyo plan de empleador se administra en la plataforma Vanguard. Esto sería implementado por el administrador del plan del empleador.

Servicio al Cliente

Vanguard tiene un servicio de preguntas frecuentes en línea para ayudarlo a navegar por la inversión y encontrar respuestas a cualquier pregunta que pueda tener. También tienen un número gratuito para problemas de servicio al cliente, que es disponible de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 8:00 p.m. ET.

Seguridad de Vanguard Digital Advisor

• El servicio se ejecuta en la plataforma Vanguard Investments y no ha habido problemas importantes de seguridad con el sitio que conocemos. Vanguard ofrece autenticación de dos factores, Lo que agrega una capa adicional de seguridad para su cuenta, y su plataforma está encriptada.
• También puedes usar una llave de seguridad, que es un dispositivo pequeño como un USB que puede conectar a su computadora para acceder al sitio web y activar la verificación de voz.
• Vanguard le alertará si hay alguna actividad sospechosa en su cuenta. Si sospecha de fraude en su cuenta, Vanguard puede guiarlo a través de pasos específicos por teléfono o correo electrónico.

Comisiones y tarifas

Vanguard Digital Advisor tiene una tarifa de asesoría neta de aproximadamente el 0,15% de los activos. La letra pequeña indica que la tarifa comienza en 0,20%, pero se reducirá para los ingresos recibidos de los ETF utilizados en la cartera.

Los índices de gastos de los cuatro ETF utilizados para construir las carteras oscilan entre el 0,03% y el 0,08%. No hay comisiones comerciales ni tarifas de transacción relacionadas con las operaciones realizadas en su cuenta.

En general, la combinación de las tarifas de asesoría y los índices de gastos de los ETF subyacentes es bastante baja.

Competidores de Vanguard Digital Advisor

Si está buscando un asesor automático, existen muchas opciones. Estos son algunos de nuestros favoritos:

Reflejos
Clasificación	9.5/10	9/10	9/10
Mínimo para abrir una cuenta	$100,000	$0	$500
Asistencia 401 (k)
Autenticación de dos factores
Consejo	Automatizado	Asistido por humanos	Automatizado
Inversión socialmente responsable
Inscribirse Revisión de capital personal	Inscribirse Revisión de mejora	Inscribirse Revisión de Wealthfront

Pros y contras de Vanguard Digital Advisor

Pros Bajo costo —El coste combinado del asesoramiento y los ratios de gastos de los ETF utilizados son muy bajos. También se comparan favorablemente con otros robo advisors: la tarifa del 0,15% es más baja que la de competidores como Betterment o Wealthfront, así como robos ofrecidos por algunos competidores de corretaje en similares servicios. Gran plataforma —La plataforma es sólida y requiere mucha planificación a través de su panel de control. Para los inversores más jóvenes que están acostumbrados a realizar sus transacciones financieras en línea, la aparente facilidad de uso podría ser un verdadero punto de venta. Barrera de entrada baja —Los mínimos bajos lo hacen más accesible para el usuario promedio en comparación con otros servicios. Reequilibrio automático —Esta es una gran característica, ya que el reequilibrio es una parte importante para controlar el riesgo de la cartera y garantizar que sus inversiones se asignen correctamente en todo momento.

Contras Sin acceso a un asesor financiero humano —Muchos robo advisors de la competencia ofrecen esta función. Si bien muchos inversores nunca necesitarán hablar con un asesor financiero humano, es bueno tener esa opción si es necesario. Sin recolección de pérdidas fiscales —Esta es una función que ofrecen otros robo advisors. Si bien puede ser o no un servicio central de robo advisor, ciertamente es una característica que es bueno tener. Si bien la función de reequilibrio es excelente, la falta de una función de recolección de pérdidas fiscales podría generar ingresos imponibles más altos que algunos servicios de robo de la competencia. Opciones de inversión limitadas —Si bien los cuatro ETF utilizados brindan una amplia cobertura de los mercados de acciones y bonos de EE. UU. E internacionales, son un poco limitados. Por ejemplo, la exposición a acciones estadounidenses de pequeña o mediana capitalización se limita a la asignación en el ETF total del mercado de valores.

Reflexiones finales sobre Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor parece un servicio prometedor. Parece estar orientado a inversores más jóvenes y ofrece algunas características robustas. Tienen experiencia con un asesor cuasi-robo, su Vanguard Personal Advisor Service, por lo que es probable que la tecnología detrás de este nuevo servicio sea sólida. Más allá de eso, Vanguard es una organización respetada y me sorprendería que lanzaran algo antes de que pensaran que está listo para que lo utilicen los inversores.

Esta parece una buena opción para los inversores que se sienten cómodos trabajando con un asesor 100% online. Es probable que este servicio sea más adecuado para aquellos que están acostumbrados a utilizar los servicios financieros y comerciales completamente en línea. Para aquellos que se sentirían más cómodos con la capacidad de trabajar con un asesor humano cuando sea necesario, el Servicio de Asesor Personal de Vanguard podría ser una mejor opción.

Divulgación de vanguardia – Los servicios de Vanguard Digital Advisor son proporcionados por Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), un asesor de inversiones registrado a nivel federal. VAI es una subsidiaria de VGI y una afiliada de VMC. Ni VGI, VAI ni sus afiliadas garantizan ganancias o protección contra pérdidas.

Vanguard Digital Advisor es un servicio totalmente digital. La tarifa de asesoría neta anual de Digital Advisor es de aproximadamente 0.15% en todas sus cuentas inscritas para un cartera de inversiones, aunque su tarifa neta real variará dependiendo de las tenencias específicas en cada inscrito cuenta. Vanguard Digital Advisor cobra una tarifa de asesoría bruta anual del 0,20% para administrar las cuentas de corretaje de Vanguard. Sin embargo, le acreditaremos los ingresos que The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), o sus afiliados reciben de los valores en su cartera administrada por Digital Advisor (es decir, al menos esa parte de los índices de gastos de los fondos Vanguard que se mantienen en su cartera que VGI o sus afiliadas recibir). Su tarifa neta de asesoría también puede variar según el tipo de cuenta inscrita. Para obtener más información, consulte el Formulario CRS y el Folleto de Vanguard Digital Advisor.