Είναι σημαντικό να έχουμε στόχους σε όλη μας τη ζωή. Ποιοι είναι αυτοί οι στόχοι εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την ηλικία σας, τα οικονομικά σας και τον τρόπο ζωής σας. Καθώς διανύετε τη ζωή και επιτυγχάνετε ορισμένους στόχους, είναι καιρός να θέσετε νέους. Καθώς αλλάζουν οι μελλοντικές σας φιλοδοξίες, αλλάζουν και οι στόχοι σας. Πρέπει να είστε προληπτικοί για να βεβαιωθείτε ότι είναι σχετικοί με το πού βρίσκεστε στη ζωή τώρα. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν πλησιάζετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.
Εδώ είναι 10 οικονομικά ορόσημα που πρέπει να επιτύχετε στα 40 και τα 50 σας.
1. Επιτέλους εξόφληση των χρεών του φοιτητικού δανείου σας
Ας ελπίσουμε ότι θα το φροντίσετε πολύ πριν κλείσετε τα 40. Αλλά αν δεν το έχετε κάνει, θα πρέπει να σχεδιάσετε να εξοφληθούν τα χρέη του φοιτητικού δανείου σας το συντομότερο δυνατό στη συνέχεια.
Ένα από τα μεγάλα προβλήματα με τα χρέη φοιτητικού δανείου που κουβαλάτε εδώ και αρκετά χρόνια είναι ότι αρχίζουν να αισθάνονται σαν ένα «φυσικό μέρος της ζωής». Γίνεσαι παράξενα άνετος μαζί τους. Μπορεί να είστε ικανοποιημένοι απλώς να ξεπερνάτε τα χρέη περιοδικά και να τα κρατάτε πολύ περισσότερο από αυτό απαραίτητο, βασιζόμενο κυρίως στον ισχυρισμό ότι είτε η μηνιαία πληρωμή είτε το επιτόκιο (ή και τα δύο) είναι χαμηλά.
Αλλά τα φοιτητικά δάνεια αντιπροσωπεύουν μια υποχρέωση και αυτό μειώνει τις μελλοντικές ταμειακές ροές σας. Ανεξάρτητα από το πόσο χαμηλή ή ανεκτή μπορεί να είναι η μηνιαία πληρωμή ή το επιτόκιο, θα πρέπει να έχουν εξαφανιστεί.
2. Αγοράζοντας περισσότερη ασφάλεια ζωής από ό, τι νομίζατε ότι χρειάζεστε
Μέχρι να φτάσετε στα 40 σας, είναι πιθανό να είστε βαθιά στη μέση σε εξαρτημένα άτομα ή/και οικονομικές υποχρεώσεις. Αυτή η χαμηλού κόστους πολιτική ταφής για 50.000 $ απλά δεν θα το κόψει πια. Θα πρέπει να το έχετε και πολλά περισσότερα για να φροντίσετε τα εξαρτώμενα μέλη σας όταν απουσιάσετε.
Στην πραγματικότητα, είναι γενικά αλήθεια ότι τα 40 και ακόμη και τα 50 σου είναι η περίοδος στη ζωή που χρειάζεσαι περισσότερα ασφάλεια ζωής από κάθε άλλη φορά. Όχι μόνο μπορεί να έχετε μια οικογένεια για να στηρίξετε, αλλά μπορεί να προκύψουν κολεγιακές υποχρεώσεις, καθώς και σημαντικά χρέη που θα πρέπει να σβήσουν εάν δεν είστε πλέον κοντά για να τα καλύψετε.
3. Έχοντας ένα σχέδιο περιουσίας στη θέση του
Τουλάχιστον, θα πρέπει να έχετε τουλάχιστον μια νομίμως εκτελεσθείσα διαθήκη που θα διευκρινίζει ξεκάθαρα τη διανομή των περιουσιακών σας στοιχείων, καθώς και τη φροντίδα των εξαρτώμενων μελών σας. Για άλλη μια φορά, εδώ είναι που η επαρκής ασφάλιση ζωής γίνεται σημαντική. Θα παρέχει το επιπλέον επίπεδο υποστήριξης που θα χρειαστούν τα αγαπημένα σας πρόσωπα σε περίπτωση θανάτου σας.
Εάν έχετε μια περιουσία υψηλής καθαρής αξίας ή μια περιουσία που θα δημιουργηθεί ως αποτέλεσμα μεγάλου ποσού ασφάλισης ζωής, θα πρέπει επίσης να εξετάσετε τη δημιουργία μιας επίσημο κτηματομεσιτικό σχέδιο. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τη δημιουργία καταπιστευμάτων μετά το θάνατό σας που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων σας κτήστε και διατηρήστε επαρκή διανομή αυτών των περιουσιακών στοιχείων για την υποστήριξη της οικογένειάς σας ως έχουν απαιτείται.
4. Μεγιστοποιήστε τις συνταξιοδοτικές σας εισφορές
Είναι συχνά δύσκολο να το κάνετε αυτό νωρίτερα στη ζωή σας, όταν προσπαθείτε να εδραιωθείτε, και ιδιαίτερα όταν υποστηρίζετε μια νεαρή οικογένεια. Αλλά μέχρι να φτάσετε τα 40 σας, θα πρέπει να είστε σε θέση να μεγιστοποιείτε τακτικά τις συνταξιοδοτικές σας εισφορές, είτε πρόκειται για πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη είτε για ατομικό πρόγραμμα.
Αυτό θα είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν δεν μπορέσατε να συγκεντρώσετε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό για τη συνταξιοδότηση ενώ ήσασταν στα 20 και τα 30 σας. Τα 40 και τα 50 σου είναι η κατάλληλη στιγμή συνεισφορές κάλυψης δεν είχατε την πολυτέλεια να φτιάξετε πριν.
5. Πληρώνοντας για το Παιδικό σας Κολλέγιο
Εάν έχετε παιδιά, θα πρέπει να έχετε καταρτίσει ένα πρόγραμμα αποταμίευσης κολεγίου για κάθε παιδί, τουλάχιστον μέχρι να κλείσετε τα 40. Είναι πιθανό να φοιτούν στο κολέγιο ενώ είστε στα 40 και τα 50 σας και θα χρειαστείτε μια καθιερωμένη βάση περιουσιακών στοιχείων για να τους βοηθήσετε να πληρώσετε για την εκπαίδευσή τους.
Μπορείτε να το κάνετε αυτό μέσω φορολογικά προνομιούχα 529 σχέδια που δημιουργούνται ειδικά για αυτόν τον σκοπό ή ακόμη και μέσω μη φορολογικών προγραμμάτων, όπως μεσιτειακό λογαριασμό ή αμοιβαία κεφάλαια. Ακόμα κι αν δεν μπορείτε να καλύψετε ολόκληρο το κόστος της εκπαίδευσής τους, θα πρέπει να σχεδιάζετε να έχετε ένα βασικό αυγό φωλιάς που θα διευκολύνει το κολέγιο στα οικονομικά της οικογένειάς σας.
6. Εξόφληση της υποθήκης σας
Όπως τα χρέη φοιτητικού δανείου, είναι πολύ εύκολο να αισθανθείτε άνετα με την ιδέα ότι θα πληρώνετε ένα στεγαστικό δάνειο για το υπόλοιπο της ζωής σας. Αλλά όσο πιο γρήγορα μπορείτε να το πληρώσετε, τόσο πιο εύκολη θα είναι η ζωή σας και τόσο περισσότερα χρήματα θα έχετε διαθέσιμα για οτιδήποτε άλλο.
Θα πρέπει να σκεφτείτε πέρα από τη βασική ιδέα του να έχετε το σπίτι σας ελεύθερο και καθαρό. Η επιπλέον ταμειακή ροή που θα είναι διαθέσιμη μετά την εξόφληση της υποθήκης σας μπορεί να σας βοηθήσει να πληρώσετε για την κολεγιακή εκπαίδευση των παιδιών σας ή/και να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας. Όσο πιο γρήγορα εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να αναλάβετε αυτούς τους άλλους οικονομικούς στόχους.
7. Πλήρης έξοδος από το χρέος
Εδώ μιλάμε για πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων και άλλα δάνεια με δόσεις, εκτός από τα χρέη στεγαστικών και φοιτητικών δανείων. Μπορεί να είναι δύσκολο να ξεφορτωθείτε εντελώς το χρέος ενώ μεγαλώνετε ακόμα μια οικογένεια, αλλά θα πρέπει να σχεδιάσετε να είστε εντελώς απαλλαγμένοι από χρέη πολύ πριν από τη συνταξιοδότηση.
Όχι μόνο θα είναι χωρίς χρέη μειώστε το κόστος ζωής σας στη συνταξιοδότηση, αλλά για άλλη μια φορά θα παρέχει επίσης πρόσθετες ταμειακές ροές για να βοηθήσει στη χρηματοδότηση του συνταξιοδοτικού σας χαρτοφυλακίου.
8. Μειώνοντας τη ζωή σας για τη συνταξιοδότηση
Μέχρι να φτάσετε στα 50 σας, θα πρέπει να αρχίσετε να δημιουργείτε τουλάχιστον ένα χαλαρό σχέδιο για να μειώσετε το μέγεθος της ζωής σας, προετοιμαζόμενοι για τη συνταξιοδότηση. Η έξοδος από το χρέος μπορεί και πρέπει να είναι μέρος αυτού του σχεδίου, αλλά θα πρέπει επίσης να εξετάσετε και τις επιλογές του τρόπου ζωής.
Πρώτα και κύρια είναι να εξετάσετε τη δυνατότητα συρρίκνωσης του σπιτιού σας. Η ιδιοκτησία του ίδιου σπιτιού τεσσάρων υπνοδωματίων, 2,5 λουτρών και γκαράζ δύο αυτοκινήτων σε μισό στρέμμα γης στην οποία μεγαλώσατε την οικογένειά σας μπορεί να είναι ένα περιττό έξοδο όταν συνταξιοδοτηθείτε και είστε μόνο εσείς και ο σύζυγός σας. Εάν έχετε εξοχική κατοικία, μπορείτε να πουλήσετε την κύρια κατοικία σας και να μετακομίσετε σε αυτήν; Θα χρειαστείτε δύο αυτοκίνητα ή μπορείτε να περάσετε με ένα;
Θα πρέπει να αρχίσετε να διερευνάτε ενεργά τις εναλλακτικές λύσεις.
9. Δημιουργία Πολιτικής Μακροχρόνιας Φροντίδας
Οι περισσότεροι από εμάς δεν θέλουμε καν να σκεφτούμε την πιθανότητα να χρειαστούμε ποτέ μακροχρόνια φροντίδα, αλλά μέχρι να φτάσετε στα 50 σας, είναι κάτι που πρέπει να εξετάσετε σοβαρά.
Όταν πρόκειται για μακροχρόνια φροντίδα, όταν αγοράζετε έχει σημαντικό αντίκτυπο στο κόστος του συμβολαίου. Όσο νεότεροι είστε όταν αγοράζετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, τόσο λιγότερο ακριβά θα είναι τα ασφάλιστρα. Αυτό συμβαίνει επειδή όσο νεότεροι είστε, τόσο περισσότερος χρόνος έχετε για να συγκεντρώσετε μετρητά στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο προτού είναι πιθανό να χρειαστεί μακροχρόνια φροντίδα.
Δεν είναι φθηνή κάλυψη, αλλά λαμβάνοντας υπόψη ότι οι άνθρωποι ζουν περισσότερο τώρα από ποτέ, ανεβαίνει γρήγορα στο επίπεδο της απαραίτητης δαπάνης.
10. Προετοιμασία για έναν συνταξιοδοτικό τρόπο ζωής
Καθώς περνάτε τα 50, μια δυσάρεστη πραγματικότητα αρχίζει να επικρατεί στη ζωή σας. Οποιοσδήποτε στην ηλικία σας μπορεί να γίνει αναλώσιμος. Αυτό συμβαίνει εν μέρει επειδή οι εργαζόμενοι μεγαλύτερης ηλικίας αντιπροσωπεύουν υψηλότερα ασφάλιστρα στα προγράμματα ασφάλισης υγείας που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη.
Ωστόσο, ένας άλλος λόγος είναι ότι οι μεγαλύτεροι σε ηλικία εργαζόμενοι είναι συνήθως υψηλότεροι στην μισθολογική κλίμακα. Επίσης, είτε είναι δίκαιο είτε όχι, ορισμένοι εργοδότες προτιμούν ένα πιο νεανικό προσωπικό. Όποιος κι αν είναι ο λόγος, η πιθανότητα να αποσυρθείτε σταδιακά από τη δουλειά σας αυξάνεται με την ηλικία.
Για αυτόν τον λόγο, θα πρέπει να εργαστείτε για να είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε κάποια στιγμή μετά την ηλικία των 50 ετών. Κατά κάποιο τρόπο, αυτό κάνει προετοιμασία για πρόωρη συνταξιοδότηση κάτι κοντά σε μια ανάγκη. Θα πρέπει να είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε, ακόμα κι αν δεν έχετε σχέδια να το κάνετε.
Τουλάχιστον, αυτό μπορεί να περιλαμβάνει μια αρκετά μεγάλη επενδυτική βάση — σε συνδυασμό με τη σχετικά χαμηλή κόστος ζωής — να σας παρέχει επαρκές εισόδημα για να συμπληρώσετε ένα πολύ μειωμένο εισόδημα από την εργασία. Μπορεί να μην συμβεί ποτέ, αλλά είναι καλύτερο να είστε προετοιμασμένοι σε περίπτωση που συμβεί.
Με έναν πραγματικό τρόπο, τα οικονομικά ορόσημα που πρέπει να επιτύχετε στα 40 και τα 50 σας αφορούν σε μεγάλο βαθμό την προετοιμασία σας για συνταξιοδότηση. Αυτό θα πρέπει να καταβάλει πραγματική προσπάθεια για την επίτευξή τους.
Αναγνώστες: Είστε στα 40 ή στα 50 σας; Ποια είναι μερικά οικονομικά ορόσημα που έχετε επιτύχει;