Οι 5 καλύτεροι αυτοκατευθυνόμενοι πάροχοι IRA για το 2023

Εάν επενδύετε για συνταξιοδότηση και θέλετε να αξιοποιήσετε ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα, η επένδυση με έναν IRA είναι μια έξυπνη κίνηση. Ωστόσο, οι τακτικοί IRA γενικά περιορίζουν τις επενδυτικές σας επιλογές σε παραδοσιακές επενδύσεις όπως μετοχές, ETF και ομόλογα.

Για επενδυτές που θέλουν να ασχοληθούν εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία ενώ εξακολουθείτε να απολαμβάνετε τα φορολογικά πλεονεκτήματα ενός IRA, χρειάζεστε έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA (SDIRA). Ωστόσο, υπάρχουν πολλοί αυτοκατευθυνόμενοι πάροχοι IRA, ο καθένας με διαφορετικά διαθέσιμα περιουσιακά στοιχεία, χρεώσεις και κανόνες.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο καλύπτουμε μερικές από τις καλύτερες επιλογές αυτοκατευθυνόμενων IRa που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να επενδύσετε σε μια σειρά από κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων μεγιστοποιώντας παράλληλα τη φορολογική σας απόδοση.

Τι είναι ένας αυτοκατευθυνόμενος IRA;

Ένας αυτοκατευθυνόμενος IRA είναι ένας IRA στον οποίο ο θεματοφύλακας σας επιτρέπει να επενδύσετε σε ένα ευρύτερο φάσμα εναλλακτικών περιουσιακών στοιχείων σε αντίθεση με έναν κανονικό IRA

. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να επενδύσετε σε περιουσιακά στοιχεία όπως έργο τέχνης, κρυπτονομίσματα, καλό κρασί, ακίνητα και πολλές άλλες εναλλακτικές λύσεις κατά την κρίση σας. Επιπλέον, εξακολουθείτε να έχετε τα ίδια φορολογικά πλεονεκτήματα με έναν παραδοσιακό IRA, μαζί με τα ίδια όρια συνεισφοράς.

Το σημείο πώλησης των SDIRA είναι ότι έχετε τον πλήρη έλεγχο των συναλλαγών σας και έχετε περισσότερες επιλογές. Αλλά αυτό σημαίνει επίσης ότι δεν λαμβάνετε επενδυτικές συμβουλές από τον θεματοφύλακα. Επιπλέον, οι αυτοκατευθυνόμενοι IRA σάς επιτρέπουν να επενδύετε σε πιο ασταθή περιουσιακά στοιχεία, όπως π.χ ιδιωτικών κεφαλαίων και άλλες κερδοσκοπικές επενδύσεις. Αυτό τα καθιστά καλύτερη επιλογή για έμπειρους επενδυτές που θέλουν να εξερευνήσουν εναλλακτικές επενδύσεις, όχι ολοκαίνουργιους επενδυτές που εξακολουθούν να φτιάχνουν τα αυγά τους.

Οι καλύτερες αυτοκατευθυνόμενες IRA

Εάν είστε έτοιμοι να διακλαδώσετε σε εναλλακτικές επενδύσεις εντός του IRA σας, οι ακόλουθοι πάροχοι SDIRA είναι μερικές από τις πιο ευέλικτες και οικονομικά αποδοτικές επιλογές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε.

---

1. Κοντράλτο

Alto IRA είναι μια από τις πιο δημοφιλείς εναλλακτικές επιλογές IRA εκεί έξω, σε μεγάλο βαθμό λόγω των χαμηλών τελών και της ευκολίας χρήσης. Σας επιτρέπει να ανοίξετε ένα Traditional, Roth ή SEP IRA και να επενδύσετε μέσω 75+ επενδυτικών συνεργατών για κατηγορίες όπως:

• Κρυπτονομίσματα
• Αγροτική γη
• Ιδιωτική πίστωση
• Crowdfunding ακινήτων
• Startups
• Επιχειρηματικών κεφαλαίων

Αυτοί οι επενδυτικοί εταίροι έχουν διαφορετικές επενδυτικές απαιτήσεις, αλλά πολλοί ξεκινούν από $100 έως $1.000. Ωστόσο, ορισμένα περιουσιακά στοιχεία είναι διαθέσιμα μόνο σε διαπιστευμένους επενδυτές.

Αλλά ΚοντράλτοΤο κύριο σημείο πώλησης του είναι οι χαμηλές χρεώσεις του. Το πρόγραμμα εκκίνησης κοστίζει μόνο 10 $ ανά μήνα ή 100 $ ετησίως εάν πληρώνετε ετησίως. Η άλλη κύρια χρέωση είναι μια χρέωση 10 $ κάθε φορά που πραγματοποιείτε συναλλαγή με έναν συνεργάτη. Αλλά Alto CryptoIRA, το συγκεκριμένο πρόγραμμα κρυπτογράφησης, δεν πληρώνετε καν χρεώσεις λογαριασμού και απλώς πληρώνετε ένα τέλος συναλλαγών 1%.

Συνολικά, αυτή η απλή δομή τελών βοηθά στην απλοποίηση της ζωής σας. Και η Alto κάνει επίσης το άνοιγμα ενός λογαριασμού αρκετά απλό, ενώ ορισμένοι πάροχοι IRA που κατευθύνονται μόνοι τους πρέπει να ανοίξουν μια LLC για να μπορείτε να επενδύσετε. Αυτό καθιστά την Alto IRA λίγο πιο περιορισμένη από ορισμένες άλλες εταιρείες στη λίστα μας. Ωστόσο, λάμπει για ευκολία στη χρήση και προσιτή τιμή.

---

2. δολάριο πυραύλων

Εάν θέλετε ακόμη περισσότερο έλεγχο στα περιουσιακά στοιχεία στα οποία επενδύετε ή να επενδύσετε μέσω σόλο (401k), δολάριο πυραύλων είναι ένα από τα καλύτερα αυτοκατευθυνόμενα IRA που υπάρχουν. Στην πραγματικότητα δημιουργεί μια LLC για να μπορείτε να επενδύσετε και χορηγεί έλεγχο βιβλιαρίου επιταγών, που σημαίνει ότι η πραγματοποίηση μιας επένδυσης είναι τόσο γρήγορη και απλή όσο η σύνταξη μιας επιταγής ή η αποστολή τραπεζικού εμβάσματος. Και έχει ακόμη και την επιλογή "φέρτε τη δική σας συμφωνία", όπου μπορείτε να βρείτε και να επενδύσετε στις δικές σας προσφορές με τη βοήθεια της ομάδας της Rocket Dollar.

Όπως το Alto, η Rocket Dollar συνεργάζεται επίσης με εναλλακτικές επενδυτικές πλατφόρμες αρέσει ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων, εταιρείες ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, αγορές δανείων και ιστότοπους crowdfunding.

Για την τιμολόγηση, η Rocket Dollar έχει δύο σχέδια: Ασημί και Χρυσό. Το Silver κοστίζει 15 $ το μήνα και έχει μια χρέωση εγκατάστασης 350 $, και αυτό το σχέδιο θα λειτουργήσει για τους περισσότερους επενδυτές που ασχολούνται με εναλλακτικές λύσεις. Το σχέδιο Gold παρέχει υποστήριξη εγκατάστασης LLC, βοήθεια για φορολογική προετοιμασία και υποστήριξη προτεραιότητας, αλλά κοστίζει 30 $ το μήνα και έχει χρέωση εγκατάστασης 600 $.

---

3. Equity Trust

Η Equity Trust είναι ένας άλλος κορυφαίος αυτοκατευθυνόμενος πάροχος IRA που σας επιτρέπει να επενδύσετε σε μια σειρά περιουσιακών στοιχείων όπως πολύτιμα μέταλλα, κρυπτογράφηση, ομότιμος δανεισμός, και ακίνητη περιουσία. Ωστόσο, μπορείτε ακόμα να επενδύσετε σε πιο παραδοσιακούς τίτλους όπως αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές και ETF για ένα πραγματικά διαφορετικό χαρτοφυλάκιο.

Αυτός ο πάροχος SDIRA δραστηριοποιείται επίσης για 45+ χρόνια και έχει 34 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση, επομένως έχει αποδεδειγμένο ιστορικό και χιλιάδες πελάτες. Αντίθετα, πολλές νεότερες εταιρείες IRA που κατευθύνονται μόνοι τους είναι πολύ φιλικές προς τους αρχάριους αλλά δεν έχουν το ίδιο ιστορικό ή μέγεθος.

Και το Equity Trust σάς επιτρέπει επίσης να ανοίγετε μεμονωμένα 401(k) s, SEP IRAs και ακόμη και άλλους φορολογικά προνομιούχους λογαριασμούς όπως HSA. Επιπλέον, χρησιμοποιεί ένα πρόγραμμα τελών που ποικίλλει ανάλογα με το συνολικό υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Οι λογαριασμοί έως και 14.999 $ πληρώνουν 225 $ σε ετήσια τέλη και υπάρχει ένα τέλος ηλεκτρονικής αίτησης 50 $. Δεν πληρώνετε τέλη συναλλαγών όπως κάνετε με ορισμένους παρόχους SDIRA.

---

4. uDirect IRA

Το uDircect είναι ένας άλλος αυτοκατευθυνόμενος πάροχος IRA που παρέχει επίσης έλεγχο βιβλιαρίων επιταγών όπως το Rocket Dollar. Και είναι περισσότερο γνωστό για τις επενδυτικές του προσφορές σε ακίνητα, συμπεριλαμβανομένων ατομικών συμφωνιών, γης, ΑΕΑΠ, και σημειώσεις ακινήτων. Σας επιτρέπει επίσης να επενδύσετε σε άλλα περιουσιακά στοιχεία, καθώς έχετε τον έλεγχο του βιβλιαρίου επιταγών και την πλήρη διακριτική ευχέρεια του λογαριασμού σας.

Εάν θέλετε χαμηλές και απλές χρεώσεις, το uDirect είναι επίσης μια καλή επιλογή. Χρεώνει 275 $ σε ετήσια τέλη και μια εφάπαξ χρέωση εγκατάστασης 50 $. Υπάρχει επίσης ένα ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού 325 $. Οι συναλλαγές κρυπτογράφησης έχουν προμήθεια 1% όπως το Alto έως και 10.000 $, αλλά οι χρεώσεις μειώνονται όσο μεγαλύτερες είναι οι συναλλαγές σας.

Μπορείτε επίσης να πληρώσετε διάφορες χρεώσεις αποθήκευσης χρυσό και ασήμι ανάλογα με τη συνολική αξία. Ωστόσο, το uDirect έχει αρκετά χαμηλή χρέωση συνολικά, ειδικά για μεγαλύτερα υπόλοιπα λογαριασμών.

---

5. Pacific Premier Trust

Με 15 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση, η Pacific Premier Trust είναι ένας άλλος μεγάλος παίκτης στον αυτοδιευθυνόμενο χώρο του IRA. Στην πραγματικότητα είναι ένα τμήμα της Pacific Premier Bank, η οποία έχει πάνω από 30 χρόνια εμπειρίας. Και όπως το Rocket Dollar και το uDirect, έχετε τον έλεγχο του βιβλιαρίου επιταγών για όσο το δυνατόν περισσότερο έλεγχο.

Η εταιρεία εστιάζει κάπως στα ακίνητα και τα ιδιωτικά κεφάλαια, αλλά σύμφωνα με την ιστοσελίδα της, η ομάδα της έχει εμπειρία με σχεδόν 42.000 εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία. Και μπορείτε ακόμα να επενδύσετε σε τίτλους όπως μετοχές, δεσμούς, και ETF αν δεν είστε all-in σε εναλλακτικές.

Το κύριο μειονέκτημα του Pacific Premier Trust είναι ότι χρεώνει 0,30% σε ετήσια τέλη για λογαριασμούς έως και 1 εκατομμυρίου $. Ωστόσο, δίνει έμφαση στην εξυπηρέτηση πελατών και σας επιτρέπει να συνεργάζεστε στενά με τους ειδικούς του Pacific Premier Trust του IRA, εάν χρειάζεστε βοήθεια για την πραγματοποίηση συναλλαγών και για να διασφαλίσετε ότι οι επενδύσεις είναι συμβατές με τον IRA.

---

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των αυτοκατευθυνόμενων IRA

Πώς να επιλέξετε τον καλύτερο αυτοκατευθυνόμενο IRA

Τώρα που γνωρίζετε πολλά δημοφιλή SDIRA στα οποία μπορείτε να επενδύσετε, εδώ είναι μερικοί από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε τον πάροχο που είναι κατάλληλος για εσάς.

1. Αμοιβές: Οι ετήσιες αμοιβές διαχείρισης μπορούν να δημιουργήσουν ή να σπάσουν ένα SDIRA ανάλογα με το μέγεθος του χαρτοφυλακίου σας. Για παράδειγμα, το πρόγραμμα Rocket Dollar's Gold στα 30 $ το μήνα είναι απότομο για μικρούς λογαριασμούς, αλλά είναι μια κλοπή για μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια.
2. Επιλογές λογαριασμού: Ορισμένοι πάροχοι SDIRA προσφέρουν μια σειρά από IRA, 401(k) και άλλους τύπους λογαριασμών κάτω από την ίδια στέγη.
3. Απλότητα: Οι νεότερες εταιρείες όπως η Alto κάνουν το άνοιγμα, τη χρηματοδότηση και τη χρήση του IRA που διευθύνετε μόνοι σας. Αντίθετα, επιλογές όπως το Rocket Dollar χρειάζονται περισσότερο χρόνο για να ρυθμιστούν, αλλά είναι πιο ευέλικτες.
4. Έλεγχος βιβλιαρίου επιταγών: Τα SDIRA με έλεγχο βιβλιαρίου επιταγών σάς δίνουν τον μεγαλύτερο έλεγχο και επιταχύνουν πόσο γρήγορα μπορείτε να επενδύσετε.

Μεθοδολογία: Πώς επιλέγουμε τα καλύτερα SDIRA

Συμπέρασμα

Αν είσαι επενδύσεις για συνταξιοδότηση, πιστεύουμε ότι το να έχουμε ένα ισχυρό χαρτοφυλάκιο μετοχών, ETF και άλλων μακροπρόθεσμων κρατήσεων είναι μια εξαιρετική ιδέα. Και επενδύσεις σταθερού εισοδήματος όπως τα ομόλογα, τα CD και οι μετοχές μερισμάτων μπορούν επίσης να έχουν τη θέση τους.

Ωστόσο, εάν έχετε ήδη ένα καλά στρογγυλεμένο αυγό φωλιάς, μπορεί να θέλετε να ασχοληθείτε με εναλλακτικές λύσεις χωρίς να εγκαταλείψετε τα φορολογικά οφέλη ενός IRA. Εδώ τα SDIRA είναι εξαιρετικά χρήσιμα.

Ας ελπίσουμε ότι μια από τις εταιρείες στη λίστα μας θα σας προσφέρει τη λύση που αναζητάτε. Απλώς βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε υπόψη τις χρεώσεις και κάνετε πάντα τη δική σας δέουσα επιμέλεια. Τα SDIRA δεν είναι υπεύθυνα για την απόδοση της επένδυσής σας και πολλές εναλλακτικές είναι πιο ριψοκίνδυνες και αρκετά μη ρευστοποιημένες. Αλλά αν κατανοείτε τους κινδύνους, δεν υπάρχει λόγος για τους οποίους οι εναλλακτικές δεν μπορούν να βρουν τη θέση τους στο SDIRA του χαρτοφυλακίου σας.