Πώς να συνταξιοδοτηθείτε στα 50: Αποθηκεύστε τον δρόμο σας σε μια πρόωρη συνταξιοδότηση

Δεν έχει σημασία αν είστε 25, 44 ή 65. η συνταξιοδότηση έχει έναν τρόπο να σε παρασύρει κρυφά.

Εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε πριν από την παραδοσιακή ηλικία των 65 έως 70 ετών, πρέπει να δώσετε μεγάλη προσοχή στα οικονομικά σας και να σκεφτείτε τι θα χρειαστείτε όταν σταματήσει το εισόδημα από την εργασία σας. Αλλά για όσους θέλουν να συνταξιοδοτηθούν στα 50, είναι ξεκάθαροι στόχοι αποταμίευσης και επενδύσεων κρίσιμος για τη διατήρηση του τρόπου ζωής σας.

Δεν μπορείτε να εξαρτάστε από την Κοινωνική Ασφάλιση για περισσότερο από μια δεκαετία εάν συνταξιοδοτηθείτε στα 50. Χρειάζεστε λοιπόν αρκετά χρήματα για να το φτιάξετε εντελώς μόνοι σας μέχρι τότε. Ακολουθεί μια πιο προσεκτική ματιά στο πόσο πρέπει να συνταξιοδοτηθείτε στα 50 για να σας βοηθήσει να κάνετε τις καλύτερες οικονομικές προετοιμασίες.

Πόσα χρήματα χρειάζομαι για να συνταξιοδοτηθώ στα 50 μου;

Το ποσό που χρειάζεστε για να συνταξιοδοτηθείτε στα 50 είναι μοναδικό — εξαρτάται από τον τρόπο ζωής σας και τα τυπικά σας έξοδα. Εάν ζείτε σε μια περιοχή χαμηλού κόστους και σκοπεύετε να απολαύσετε χόμπι όπως η γέφυρα και η κηπουρική, οι ανάγκες σας θα ικανοποιηθούν πιθανότατα είναι πολύ χαμηλότερο από κάποιον που ζει στην καρδιά της Νέας Υόρκης ή του Λος Άντζελες και θέλει να ταξιδέψει συχνά.

Οι ειδικοί προτείνουν διάφορες μεθόδους για να εκτιμήσετε τις οικονομικές σας ανάγκες κατά τη συνταξιοδότηση, συμπεριλαμβανομένου του τι χρειάζεστε για να συνταξιοδοτηθείτε στα 50. Πριν μπείτε σε αυτές τις λεπτομέρειες, σκεφτείτε τον προϋπολογισμό σας για να καταλάβετε τι θα ξοδεύετε συνήθως ανά μήνα στη συνταξιοδότηση. Δεν θα μετακινηθείτε, αλλά θα μπορούσατε να δείτε υψηλότερο κόστος για χόμπι και σχεδόν οτιδήποτε άλλο λόγω του πληθωρισμού και των πρόσθετων αναγκών ιατρικής περίθαλψης.

Αυτές είναι δοκιμασμένες φόρμουλες. Ωστόσο, να θυμάστε ότι κάθε μέθοδος που καλύπτεται εδώ είναι μια εκτίμηση. Οι συντηρητικοί επενδυτές μπορεί να θέλουν να εξοικονομήσουν περισσότερα από όσα προτείνουν οι αριθμομηχανές και οι κανόνες συνταξιοδότησης.

Διαβάστε περισσότερα >>>Πόσα χρειάζεστε για να συνταξιοδοτηθείτε;

Ο κανόνας του 25

Ο κανόνας των 25 δηλώνει ότι πρέπει να εξοικονομήσετε 25 φορές τις ετήσιες οικονομικές σας ανάγκες κατά τη συνταξιοδότηση. Εάν γνωρίζετε τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας όταν σταματήσετε να εργάζεστε, μπορείτε να τον πολλαπλασιάσετε επί 12 για να λάβετε μια ετήσια εκτίμηση και να τον πολλαπλασιάσετε επί 25 για να λάβετε τον στόχο εξοικονόμησης "Κανόνας 25".

Εάν συνταξιοδοτηθείτε στα 50, η επενδυτική στρατηγική συνταξιοδότησης θα πρέπει να περιλαμβάνει πολλά περιουσιακά στοιχεία. Ωστόσο, εάν διατηρήσετε τα μετρητά στην αποταμίευση, αυτή η προσέγγιση θα μπορούσε να σας οδηγήσει σε πτώχευση νωρίς στη σύνταξη, κυρίως εάν ζείτε στη δεκαετία του '90 ή μετά.

Σύμφωνα με τον κανόνα του 25, εάν θέλετε να λαμβάνετε 50.000 $ ετήσιου εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότησή σας, θα πρέπει να εξοικονομήσετε 1,25 εκατομμύρια $ μέχρι την ηλικία των 50 ετών (50.000 $ x 25 = 1,25 εκατομμύρια $).

Και πώς μπορείτε να ξέρετε ότι τα 1,25 εκατομμύρια δολάρια σας δεν θα τελειώσουν; Ο κανόνας 25x ήταν αξιόπιστος για τους αποταμιευτές συνταξιοδότησης λόγω αλλο ο κανόνας που ονομάζεται ο κανόνας του 4%, που θα συζητήσουμε στη συνέχεια.

Διαβάστε περισσότερα >>>Ο κανόνας 25x για την πρόωρη συνταξιοδότηση

Ο κανόνας του 4%.

Ο κανόνας του 4% λέει ότι θα πρέπει να μπορείτε να κάνετε ανάληψη 4% ετησίως από έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης και να μην ξεμείνετε ποτέ από χρήματα. Αυτά τα μαθηματικά ελέγχουν εάν οι επενδύσεις σας αυξάνονται πάντα κατά μέσο όρο 4% ή περισσότερο ετησίως. Ωστόσο, θα μπορούσατε να ξεμείνετε εάν επενδύσετε ελάχιστα ή τραβάτε πολύ γρήγορα.

Πολλοί άνθρωποι θεωρούν ότι αυτός είναι ένας από τους πιο χρήσιμους κανόνες για την πρόωρη συνταξιοδότηση. Εφόσον το 4% του υπολοίπου του λογαριασμού συνταξιοδότησης είναι αρκετό για να ζήσετε κάθε χρόνο, θα πρέπει να είστε έτοιμοι, σύμφωνα με αυτόν τον κανόνα.

Ορισμένοι πιο επιθετικοί επενδυτές προτείνουν ότι μπορείτε να κάνετε ανάληψη 5% ετησίως. Αλλά όσο περισσότερο αντλείτε, τόσο πιο επικίνδυνη γίνεται η μακροπρόθεσμη επενδυτική σας στρατηγική.

Επενδύστε για τη συνταξιοδότηση >>> Ποιος λογαριασμός συνταξιοδότησης είναι καλύτερος; Σύγκριση σχεδίων

Τα υπέρ και τα κατά της πρόωρης συνταξιοδότησης

Πώς να εξοικονομήσετε αρκετά για να συνταξιοδοτηθείτε στα 50

Εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε στα 50 ή σε οποιαδήποτε άλλη ηλικία, τα βήματα για να αποταμιεύσετε και να επενδύσετε είναι πολύ παρόμοια. Εδώ είναι ένας οδικός χάρτης για το τι πρέπει να μάθετε πόσα πρέπει να κάνετε για να συνταξιοδοτηθείτε στα 50.

Προσδιορίστε τα έξοδα συνταξιοδότησης και το χρονοδιάγραμμα

Ξεκινήστε υπολογίζοντας το κόστος σας και πόσο καιρό θα συνταξιοδοτηθείτε. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον τρέχοντα μηνιαίο προϋπολογισμό σας ως σημείο εκκίνησης και να τον προσαρμόσετε ώστε να ταιριάζει στις προγραμματισμένες συνταξιοδοτικές σας ανάγκες. Να θυμάστε ότι για τους συνταξιούχους Αμερικανούς, Η υγειονομική περίθαλψη μπορεί να είναι εξαψήφια δαπάνη. Μην υποτιμάτε τους αυξανόμενους ιατρικούς λογαριασμούς σας καθώς μεγαλώνετε.

Μπορεί να θέλετε να μειώσετε το σπίτι σας ή να εξοφλήσετε την υποθήκη σας, κάτι που θα μπορούσε να οδηγήσει σε μηνιαία αποταμίευση. Ίσως θέλετε να ταξιδέψετε και να κάνετε γκολφ ή να παρακολουθήσετε μαθήματα τέχνης, τα οποία αυξάνουν τα έξοδά σας. Αφού έχετε μια καλή εκτίμηση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα εύλογα μηνιαία και ετήσια στοιχεία σας ως αναφορά για τις μελλοντικές οικονομικές σας ανάγκες.

Στη συνέχεια, προσπαθήστε να υπολογίσετε πόσο θα ζήσετε. Αν και σε κανέναν δεν αρέσει να σκέφτεται τον θάνατο, τελικά θα συμβεί σε όλους μας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε α υπολογιστής προσδόκιμου ζωής για να πάρετε μια ιδέα για το πόσο ελπίζουμε να ζήσετε.

Χρησιμοποιήστε έναν υπολογιστή συνταξιοδότησης

Αριθμομηχανές συνταξιοδότησης σας καθοδηγήσει στη διαδικασία εκτίμησης του ελάχιστου υπολοίπου του λογαριασμού συνταξιοδότησης που θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε με τις παραμέτρους που έχετε ορίσει. Τα περισσότερα σάς επιτρέπουν να εισαγάγετε τις τρέχουσες αποταμιεύσεις, το εισόδημα, το ποσοστό αποταμίευσης, το αναμενόμενο ποσοστό απόδοσης, το αναμενόμενο ποσοστό πληθωρισμού, τις τυπικές μηνιαίες δαπάνες και την αναμενόμενη ηλικία συνταξιοδότησης και θανάτου.

Εξετάστε τις επιλογές αποταμίευσης και επένδυσης

Μην τοποθετείτε απλώς τα μετρητά σας σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης για συνταξιοδότηση. Ενώ ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι εξαιρετικός για το ταμείο έκτακτης ανάγκης, οι περισσότεροι άνθρωποι είναι καλύτεροι με έναν φορολογικά προνομιακό λογαριασμό συνταξιοδότησης που προσφέρει τη δυνατότητα επένδυσης και εξοικονόμησης φόρων.

Ατομικοί Λογαριασμοί Συνταξιοδότησης (IRA) και Roth IRA είναι αυτοδιευθυνόμενοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης στις περισσότερες περιπτώσεις. Μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και ένα ετήσιο όριο.

Ορισμένοι πρόωροι συνταξιούχοι χρησιμοποιούν α Σκάλα μετατροπής Roth για να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους που πληρώνετε στο συνταξιοδοτικό σας εισόδημα. Λειτουργεί μετατρέποντας έναν παραδοσιακό IRA σε Roth IRA για μια περίοδο ετών για να έχει τελικά όλες τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης στον λογαριασμό Roth. Αυτό μπορεί να είναι επωφελές επειδή οι αναλήψεις από έναν Roth IRA είναι αφορολόγητες κατά τη συνταξιοδότηση.

Ενώ έχετε μια κανονική δουλειά, βεβαιωθείτε ότι επωφεληθείτε από τα προγράμματα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη. Λογαριασμοί όπως 401 (k), 403(β), και το 457 σάς επιτρέπουν να επενδύσετε με εισόδημα προ φόρων και να αναβάλλετε τους φόρους σας έως ότου το εισόδημά σας είναι χαμηλότερο στη συνταξιοδότηση. Επιπλέον, πολλοί προσφέρουν αντιστοίχιση εργοδότη για να ενθαρρύνουν την αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση, η οποία είναι σαν δωρεάν χρήματα.

Τελικές σκέψεις

Η πρόωρη συνταξιοδότηση είναι ένα σημαντικό επίτευγμα. Πολλοί άνθρωποι που πλησιάζουν την προγραμματισμένη ηλικία συνταξιοδότησης δεν έχουν αρκετά για να συνταξιοδοτηθούν στα 50 ή τα 70 τους, πόσο μάλλον στα 50. Ωστόσο, η πρόωρη συνταξιοδότηση θα μπορούσε να είναι εφικτή εάν διαχειριστείτε προσεκτικά τα έξοδα και τις επενδύσεις σας.

Ετοιμαστείτε για τη σύνταξη:

• Μέση συνταξιοδοτική αποταμίευση ανά ηλικία: Συμβαδίζετε;
• Επένδυση για τους μύθους της συνταξιοδότησης
• Γιατί μπορεί να χρειαστείτε ΛΙΓΟΤΕΡΑ από όσο νομίζετε στη συνταξιοδότηση