Εδώ, στο Investor Junkie, παρακολουθούμε έντονα το άνοδος των Robo συμβούλων. Αυτοί οι αυτοματοποιημένοι σύμβουλοι επενδύσεων χρησιμοποιούν αλγόριθμους υπολογιστών για να καθορίσουν την ιδανική κατανομή περιουσιακών στοιχείων για το χαρτοφυλάκιό σας. Βασίζονται σε υπολογιστή, αντί να απαιτούν έμμισθο επαγγελματία. Έτσι είναι πολύ φθηνότερα από τους παραδοσιακούς συμβούλους. Αυτό τους κάνει επιτυχία μεταξύ των νέων και των αρχάριων επενδυτών ιδιαίτερα.
Παρατηρήσαμε ότι ορισμένα από τα μεγάλα ονόματα των χρηματιστών παρουσιάζουν τις υπηρεσίες ρομπο-επενδύσεων τους. Αν θέλετε να επενδύσετε στον αυτόματο πιλότο, αυτό είναι σίγουρα εξαιρετικά νέα.
Είναι όμως αυτό το μοντέλο το κύμα του μέλλοντος; Νομίζουμε ότι ναι. Και αυτός είναι ο λόγος που ήμασταν ενθουσιασμένοι που είδαμε ότι η Merrill Edge είχε λανσάρει τη δική της πλατφόρμα συμβούλων robo που ονομάζεται Merrill Edge Guided Investing. Το κάναμε test drive. Να τι βρήκαμε.
Προμήθειες και αμοιβές - 6
Εξυπηρέτηση πελατών - 8.5
Ευκολία χρήσης - 8
Εργαλεία και πόροι - 10
Επενδυτικές Επιλογές - 8
Κατανομή περιουσιακών στοιχείων - 8
8
Το MEGI είναι η είσοδος της Merrill Edge στον χώρο των συμβούλων robo. Χρησιμοποιώντας ETF που βασίζονται σε ευρετήρια, σας επιτρέπει να διαχειρίζεστε ενεργά το χαρτοφυλάκιό σας. Στα αρνητικά, οι χρεώσεις του είναι λίγο τσιμπημένες.
Τι είναι η Merrill Edge Guided Investing;
Το Merrill Edge Guided Investing — MEGI για συντομία — είναι η πλατφόρμα συμβούλων robo Merrill Edge. Είναι σχετικά νέος σε αυτόν τον χώρο, αφού κυκλοφόρησε τον Ιανουάριο του 2017.
Το ίδιο το Merrill Edge κυκλοφόρησε το 2010 ως μέρος της οικογένειας Merrill Lynch, η οποία χρονολογείται από την ίδρυσή της το 1914. (Η Merrill Lynch εξαγοράστηκε από την Bank of America το 2009.) Αυτό καθιστά την εταιρεία μία από τις παλαιότερες και πιο ευρέως σεβαστές μεσιτικές επενδύσεις στη χώρα.
Όπως είναι τυπικό με τους robo συμβούλους, το χαρτοφυλάκιό σας διαχειρίζεται επαγγελματικά. Αυτό περιλαμβάνει τα πάντα, από την αρχική κατανομή χαρτοφυλακίου έως την τακτική επανεξισορρόπηση. Μόλις εγγραφείτε για την υπηρεσία, η μόνη σας απαίτηση είναι να χρηματοδοτείτε τακτικά τον λογαριασμό σας.
Το MEGI μπορεί να χρησιμοποιηθεί τόσο για λογαριασμούς συνταξιοδότησης όσο και για γενικούς επενδυτικούς λογαριασμούς. Μπορείτε ακόμη να δημιουργήσετε πολλούς λογαριασμούς για κάθε επενδυτικό στόχο που έχετε. Το MEGI χρησιμοποιεί πολλές από τις κοινώς αναγνωρισμένες στρατηγικές συμβούλων robo. Αλλά υπάρχουν μερικές αποχωρήσεις που κάνουν αυτή την υπηρεσία να ξεχωρίζει από το πλήθος.
Χαρακτηριστικά MEGI
| Ελάχιστη Επένδυση | $1,000 |
| Αμοιβές | 0,45% - 0,85% ετησίως |
| Λογαριασμοί |
|
| 401(ια) Βοήθεια | |
| Συγκομιδή Φορολογικής Απώλειας | |
| Επανεξισορρόπηση χαρτοφυλακίου | |
| Αυτόματες Καταθέσεις | Καθημερινά, Εβδομαδιαία, Διεβδομαδιαία και Μηνιαία |
| Συμβουλή | Αυτοματοποιημένο |
| Smart Beta | |
| Κοινωνικά υπεύθυνος | |
| Κλασματικές Μετοχές | |
| Εξυπηρέτηση πελατών | Τηλέφωνο: 24/7; Ζωντανή συνομιλία: 24/7; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ |
Τι προσφέρει η Merrill Edge Guided Investing
Εάν σκέφτεστε να χρησιμοποιήσετε το Merrill Edge Guided Investing για να βάλετε τα χρήματά σας στη δουλειά, εδώ είναι τα κύρια χαρακτηριστικά που προσφέρει αυτός ο robo σύμβουλος.
Προσαρμοσμένα χαρτοφυλάκια
Το MEGI είναι παρόμοιο με άλλους robo συμβούλους όσον αφορά τα βασικά. Όταν εγγραφείτε για την υπηρεσία, συμπληρώνετε μια αίτηση που καθορίζει τους επενδυτικούς σας στόχους, τον χρονικό σας ορίζοντα και σας ανοχή ρίσκου. Συμπληρώνετε ένα σύντομο ερωτηματολόγιο (πέντε ερωτήσεις) που έχει σχεδιαστεί για τη μέτρηση αυτής της ανοχής.
Ολόκληρο το χαρτοφυλάκιό σας επενδύεται σε χαμηλού κόστους ETF που βασίζονται σε δείκτες. Αυτά τα ETF προέρχονται κυρίως από το Εμπροσθοφυλακή και τις οικογένειες iShares. Δεν γίνεται χρήση εσωτερικών κεφαλαίων είτε από τη Merrill Lynch είτε από την Bank of America.
Ενεργή Διαχείριση
Υπάρχουν αρκετοί τομείς στους οποίους το MEGI ξεφεύγει από τον κανόνα των συμβούλων robo.
Πρώτα, Το MEGI δεν βασίζεται σε αλγόριθμους. Αντίθετα, χρησιμοποιεί έναν συνδυασμό αποκλειστικού λογισμικού και στρατηγικών ανθρώπινων επενδύσεων. Αυτές οι στρατηγικές αναπτύσσονται από τον Γενικό Διευθυντή Επενδύσεων Global Wealth & Investment Management, αλλά στην πραγματικότητα διαχειρίζονται από τη θυγατρική Merrill Lynch, Managed Account Advisors, LLC.
Το MEGI δεν είναι επίσης ένα χαρτοφυλάκιο με παθητική διαχείριση. Τα ETF που χρησιμοποιούνται στην κατασκευή χαρτοφυλακίου βασίζονται σε δείκτες και επομένως παθητικά. Αλλά το ποια ETF χρησιμοποιούνται διαχειρίζεται ενεργά η ομάδα διαχείρισης. Μπορούμε να το σκεφτούμε ως ενεργητική διαχείριση παθητικών επενδύσεων.
Η MEGI βασίζεται στις αλλαγές στο χαρτοφυλάκιο του ETF στρατηγικές αλλαγές τακτικής. Η διοίκηση επενδύει σε συγκεκριμένες κατανομές περιουσιακών στοιχείων, αλλά θα κάνει αλλαγές σε αυτές τις κατανομές με βάση τις αλλαγές στην αγορά. Για παράδειγμα, εάν η διοίκηση πιστεύει ότι οι ευρωπαϊκές μετοχές θα έχουν καλύτερη απόδοση από τις μετοχές των ΗΠΑ, θα μετατοπίσει το χαρτοφυλάκιο υπέρ των ευρωπαϊκών μετοχών.
Σε αντίθεση με τους τυπικούς συμβούλους robo, το MEGI παρέχει στον επενδυτή την ευκαιρία να ξεπεράσει την αγορά, όχι απλώς να ανταποκριθεί σε αυτήν όπως προσπαθούν να κάνουν άλλες πλατφόρμες. Και δεδομένου ότι είναι η Merrill Lynch, μια εταιρεία πολύ γνωστή για την εξυπηρέτηση πελατών, οι επενδυτές θα έχουν πρόσβαση στην Ειδική Ομάδα Merrill Lynch. Αυτό παρέχει μια σημαντική ανθρώπινη επαφή σε μια κατά τα άλλα αυτοματοποιημένη επενδυτική υπηρεσία.
Αυτόματη επαναστάθμιση
Επανεξισορρόπηση χαρτοφυλακίου γίνεται ανάλογα με τις ανάγκες και βασίζεται στις συνθήκες της αγοράς. Αυτό είναι απαραίτητο για τους robo συμβούλους αυτές τις μέρες και το MEGI το περιλαμβάνει δωρεάν για όλα τα χαρτοφυλάκια.
Κοινωνικά Υπεύθυνη Επένδυση
Ένα από τα κύρια ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα της Merrill Edge έναντι πολλών διαδικτυακούς μεσίτες είναι ότι προσφέρει εξαιρετικές επιλογές έρευνας και SRI. Το MEGI δεν διαφέρει και σας επιτρέπει να επενδύσετε σε SRI και ESG χαρτοφυλάκια ώστε να αισθάνεστε καλά που το χαρτοφυλάκιό σας λαμβάνει υπόψη το περιβάλλον και την κοινωνική ευημερία.
Πρόσβαση ανθρώπινου συμβούλου
Το Merrill Edge Guided Investing έχει δύο σχέδια: ένα που είναι μόνο στο διαδίκτυο και ένα που σας επιτρέπει επίσης να εργάζεστε ένας προς έναν με έναν ανθρώπινο σύμβουλο. Αυτή η ευελιξία φαίνεται ωραία, αν και η συνεργασία με έναν σύμβουλο απαιτεί επένδυση τουλάχιστον 20.000 $ και αυξάνει τις ετήσιες αμοιβές, τις οποίες θα καλύψω παρακάτω.
Προτιμώμενες ανταμοιβές της Bank of America
Δεδομένου ότι η Bank of America κατέχει το Merrill Edge, οι πελάτες της MEGI μπορούν να επωφεληθούν από το Πρόγραμμα Προτιμώμενων Ανταμοιβών της Bank of America. Αυτό το δωρεάν πρόγραμμα περιλαμβάνει προνόμια όπως:
- Εκπτώσεις στις ετήσιες χρεώσεις του προγράμματος Merrill Edge Guided Investing (έως 0,15% έκπτωση)
- Επιβραβεύσεις πιστωτικών καρτών μπόνους
- Ένα υψηλότερο επιτόκιο για τον λογαριασμό Ταμιευτηρίου Advantage της Bank of America
- Καλύτερες συναλλαγματικές ισοτιμίες
| Χρυσός | Πλατίνα | Platinum Honours | Διαμάντι | |
|---|---|---|---|---|
| Απαίτηση μέσου υπολοίπου 3 μηνών | 20.000$ έως 50.000$ | 50.000$ έως 100.000$ | $100.000 έως $1 εκατομμύριο | $1 εκατομμύριο έως $10 εκατομμύρια |
| Καθοδηγούμενη Επενδυτική Έκπτωση | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Μπόνους τόκων πλεονεκτημάτων αποταμίευσης | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Μπόνους επιβράβευσης πιστωτικών καρτών | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Έκπτωση συναλλαγματικής ισοτιμίας | 1% | 1.5% | 2% | Χωρίς χρεώσεις διεθνών συναλλαγών ή χρεώσεις ΑΤΜ |
Η καθοδηγούμενη επενδυτική έκπτωση είναι το πιο σχετικό προνόμιο εδώ, αν και λαμβάνετε έκπτωση 0,05% μόνο εάν το υπόλοιπό σας είναι μεταξύ 20.000 $ και 50.000 $.
Μπόνους Εγγραφής
Η MEGI προσφέρει επί του παρόντος ένα μπόνους εγγραφής για νέους λογαριασμούς. Το μπόνους βασίζεται σε συρόμενη κλίμακα, ως εξής:
- Ανοίξτε έναν λογαριασμό με $20.000, λάβετε ένα μπόνους $100.
- $50.000, $150 μπόνους.
- $100.000, $250 μπόνους.
- $200.000, $600 μπόνους.
Το μπόνους θα καταβληθεί σε λογαριασμούς μεσιτείας, καθώς και σε παραδοσιακούς, Roth και rollover IRA και SEP IRA ατομικών ιδιοκτητών. Πρέπει να χρηματοδοτήσετε τον λογαριασμό σας εντός 45 ημερών από το άνοιγμα του. Το ελάχιστο κατάλληλο υπόλοιπο πρέπει επίσης να παραμείνει στον λογαριασμό σας για 90 ημέρες μετά το άνοιγμα. Το μπόνους θα καταβληθεί δύο εβδομάδες μετά την συμπλήρωση του ορίου των 90 ημερών.
Σχετική ανάγνωση >> Οι καλύτερες προσφορές χρηματιστή.
Εφαρμογή για κινητό
Δεν υπάρχει εφαρμογή για κινητά ειδικά για το MEGI, αλλά μπορείτε να παρακολουθείτε τα υπόλοιπα των λογαριασμών στην εφαρμογή Merrill Edge για κινητά. Η εφαρμογή σάς επιτρέπει επίσης να παρακολουθείτε λογαριασμούς που διατηρείτε στην Bank of America. Η εφαρμογή είναι διαθέσιμη για συσκευές iPhone και Android και προσφέρει Touch ID για ταχύτερη πρόσβαση.
Τιμές και χρεώσεις MEGI
Η ετήσια συμβουλευτική αμοιβή για τον λογαριασμό σας είναι 0,45% σε όλα τα υπόλοιπα για την online έκδοση του Merrill Edge Guided Investing. Εάν θέλετε την ηλεκτρονική επιλογή με συμβουλευτική υποστήριξη, πληρώνετε 0,85% σε ετήσια τέλη διαχείρισης.
Η χρέωση χρεώνεται μηνιαία και προκαταβολικά. Επιπλέον, οι συναλλαγές πωλήσεων υπόκεινται σε προμήθεια συναλλαγής μεταξύ 0,01 $ και 0,03 $ ανά κεφάλαιο 1.000 $. Υπάρχουν επίσης χρεώσεις στα ίδια τα ETF. Ωστόσο, δεν υπάρχουν χρεώσεις συναλλαγών όπως οι περισσότεροι άλλοι μεσίτες χωρίς προμήθεια.
Όπως αναφέρθηκε, μπορείτε να λάβετε εκπτώσεις ετήσιων προμηθειών μέσω του προγράμματος επιβράβευσης της Bank of America, αλλά οι εκπτώσεις απαιτούν επένδυση τουλάχιστον 20.000 $ για να τεθούν σε ισχύ.
The Merrill Edge και Bank of America Connections
Ένα από τα ενσωματωμένα πλεονεκτήματα της επένδυσης με το MEGI είναι ότι σας δίνει πρόσβαση σε υπηρεσίες τόσο από το Merrill Edge όσο και από την Bank of America.
Η Merrill Edge είναι μια από τις πιο γνωστές πλατφόρμες μεσιτείας επενδύσεων πλήρους εξυπηρέτησης. Μπορεί να σας δώσει την ευκαιρία να συμμετάσχετε σε αυτοκατευθυνόμενες επενδύσεις, μαζί με αυτοματοποιημένες επενδύσεις μέσω του MEGI. Οι προμήθειες είναι στο μεσαίο εύρος, στα 6,95 $ ανά συναλλαγή για μετοχές και ETF. Αλλά αυτό περιλαμβάνει πρόσβαση στην πολύ εκτενή βιβλιοθήκη Merrill Lynch για την επενδυτική έρευνα και την εκπαίδευση των επενδυτών.
Η Bank of America (BofA) είναι μια τράπεζα πλήρους εξυπηρέτησης. Προσφέρει λογαριασμούς όψεως και ταμιευτηρίου, πιστοποιητικά καταθέσεων, δάνεια αυτοκινήτων, στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες, φοιτητική τραπεζική, τραπεζική μικρών επιχειρήσεων και Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου Υγείας (HSA).
Ως μία από τις μεγαλύτερες τράπεζες του έθνους, η BofA έχει υποκαταστήματα τραπεζών στις περισσότερες πολιτείες. Αυτό σημαίνει ότι έχετε εύκολη πρόσβαση σε ΑΤΜ και άλλες υπηρεσίες. Αλλά ακόμα πιο σημαντικό, υπάρχουν περισσότερα από 2.000 χρηματοοικονομικά κέντρα σε όλη τη χώρα. Κάθε ένα είναι στελεχωμένο με έναν Merrill Edge Financial Solutions Advisor που μπορεί να σας παρέχει πρόσωπο με πρόσωπο επαφή για τις επενδυτικές σας δραστηριότητες.
Εάν έχετε λογαριασμούς με MEGI, Merrill Edge και Bank of America, θα μπορείτε να δείτε τα υπόλοιπά σας και για τους τρεις λογαριασμούς από την ίδια διεπαφή. Θα σας δώσει επίσης τη δυνατότητα να μετακινείτε χρήματα αβίαστα και άμεσα ανάμεσα στις τρεις πλατφόρμες και χωρίς να χρειάζεται να συνδεθείτε σε κάθε μία ξεχωριστά.
Πώς να ανοίξετε έναν λογαριασμό με το MEGI
Μπορείτε να δημιουργήσετε μια κατανομή χαρτοφυλακίου με το MEGI πριν καν ανοίξετε έναν λογαριασμό. Αυτό θα σας δώσει την ευκαιρία να δείτε τι μπορεί να κάνει η MEGI για εσάς προτού γίνετε πελάτης και δεσμεύσετε χρήματα.
Αυτή η εγγραφή είναι μια διαδικασία τεσσάρων μερών:
- Καθορίστε τους επενδυτικούς σας στόχους (συνταξιοδότηση ή γενική επένδυση).
- Προσδιορίστε την ανοχή σας στον κίνδυνο, η οποία θα απαιτήσει να απαντήσετε σε πέντε ερωτήσεις.
- Ελέγξτε την επενδυτική στρατηγική που σας παρέχεται.
- Ανοίξτε τον λογαριασμό σας, εάν είστε ικανοποιημένοι με τα αποτελέσματα.
Εάν έχετε ήδη λογαριασμό είτε στην Bank of America είτε στη Merrill Edge, μπορείτε απλώς να μεταφέρετε χρήματα από αυτόν τον λογαριασμό στον λογαριασμό σας MEGI. Εάν όχι, μπορείτε να ρυθμίσετε ένα τραπεζικό έμβασμα ή ACH από εξωτερικό λογαριασμό.
Ορισμένες από τις οθόνες εισόδου έχουν ρυθμιστικά που σας επιτρέπουν να προσαρμόσετε τους αριθμούς που εισάγετε. Για παράδειγμα, θα ερωτηθείτε:
- Πόσο θέλετε να επενδύσετε; (Το ελάχιστο είναι 1.000 $.)
- Πόσο θέλετε να συνεισφέρετε κάθε μήνα στην επίτευξη των στόχων σας;
- Πότε είναι το νωρίτερο που θα θελήσετε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό σας MEGI;
Με βάση την ανοχή κινδύνου, τους στόχους και τον επενδυτικό σας ορίζοντα, η επενδυτική στρατηγική θα δημιουργήσει μια εξατομικευμένη κατανομή περιουσιακών στοιχείων.
Εξυπηρέτηση πελατών
Μπορείτε να καλέσετε την υποστήριξη πελατών 24/7 στο 888-637-3343, το οποίο είναι ένα πλεονέκτημα της χρήσης του Merrill Edge.
Πλεονεκτήματα μειονεκτήματα
πλεονεκτήματα
- Η Merrill Edge προσφέρει μια πληθώρα ερευνών στους πελάτες της
- Δυνατότητα καλύτερης απόδοσης της αγοράς με την ενεργό διαχείριση της MEGI
- Μπορείτε να συνεργαστείτε με έναν ανθρώπινο σύμβουλο με υψηλότερη αμοιβή
- Το Merrill Edge έχει μπόνους εγγραφής
- Η εξυπηρέτηση πελατών είναι διαθέσιμη τηλεφωνικά 24/7
μειονεκτήματα
- Οχι συγκομιδή φορολογικών ζημιών σε αντίθεση με πολλούς άλλους κορυφαίους συμβούλους Robo
- Η ετήσια συμβουλευτική αμοιβή είναι υψηλότερη από πολλούς συμβούλους robo
- Η ελάχιστη απαίτηση επένδυσης είναι υψηλότερη από πολλούς άλλους συμβούλους robo
Καλύτερες Εναλλακτικές
Όσον αφορά τις επιλογές έρευνας και επενδύσεων ESG, η Merrill Edge είναι ένας από τους καλύτερους μεσίτες εκεί έξω. Και η πιο ενεργή διαχείρισή του σημαίνει ότι ο robo σύμβουλός του έχει τη δυνατότητα να ξεπεράσει την αγορά.
Τούτου λεχθέντος, η αρχική ετήσια αμοιβή διαχείρισης 0,45% είναι ένα σημαντικό μειονέκτημα. Πολλοί ανταγωνιστές είναι ατελώς ή έχουν πολύ χαμηλότερες ετήσιες αμοιβές από το MEGI. Εδώ είναι μερικά από αυτά που ίσως θέλετε να εξετάσετε:
| Καλύτερες στιγμές |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Εκτίμηση | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Ελάχιστο για άνοιγμα λογαριασμού | $10 | $500 | $0 |
| 401(ια) Βοήθεια | |||
| Δύο Παράγοντες Auth. | |||
| Επιλογές συμβουλών | Αυτοματοποιημένη, Ανθρώπινη Υποβοήθηση | Αυτοματοποιημένο | Αυτοματοποιημένο |
| Κοινωνικά Υπεύθυνη Επένδυση | |||
Εγγραφείτε Επιθεώρηση Betterment |
Εγγραφείτε Wealthfront Review |
ΕγγραφείτεΑναθεώρηση M1
|
Βελτίωση και Μέτωπο πλούτου είναι δύο κορυφαίοι ανταγωνιστές με χαμηλότερες αμοιβές και ελάχιστες απαιτήσεις επένδυσης από τη MEGI. Η Betterment διαθέτει επίσης εξαιρετικά χαρτοφυλάκια ESG, ενώ η Wealthfront σάς προσφέρει περισσότερες επιλογές προσαρμογής σε συγκεκριμένα ETF στο χαρτοφυλάκιό σας. Όσο για το M1, είναι ένας υβριδικός robo σύμβουλος και μεσίτης που μπορείτε να δοκιμάσετε και είναι επίσης χωρίς χρέωση.
Περίληψη
Το μεγαλύτερο μειονέκτημα της MEGI είναι η συμβουλευτική αμοιβή. Στο 0,45%, αυτό είναι πολύ πάνω από αυτόνομους συμβούλους robo Βελτίωση και Μέτωπο πλούτου, καθένα από τα οποία έχει αμοιβή 0,25%. Η Wealthfront διαχειρίζεται ακόμη και τα πρώτα $10.000 δωρεάν.
Αλλά ακόμη και μεταξύ άλλων robo συμβούλων που χρηματοδοτούνται από χρηματιστηριακές εταιρείες, η MEGI βρίσκεται λίγο στο υψηλότερο επίπεδο της κλίμακας αμοιβών. Για παράδειγμα, πιστότητα Πηγαίνω χρεώνει 0,35% στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και όχι περισσότερο από 0,40% στους φορολογητέους λογαριασμούς. Εν τω μεταξύ, Charles Schwab Intelligent Portfolios δεν χρεώνει καθόλου έξοδα διαχείρισης.
Επιφανειακά, η δομή των τελών φαίνεται υψηλή. Ωστόσο, το MEGI περιλαμβάνει ενεργή διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας. Έτσι, η διοίκηση μπορεί να μειώσει τις επικίνδυνες κατανομές περιουσιακών στοιχείων κατά τη διάρκεια μιας γενικής ύφεσης της αγοράς. Αυτό ελαχιστοποιεί τις απώλειες σε σύγκριση με τις πλατφόρμες που είναι αυστηρά παθητικές. Αυτό το πλεονέκτημα θα μπορούσε να γίνει πιο έντονο σε μια παρατεταμένη bear market και υπεραντιστάθμιση της υψηλότερης αμοιβής.
Η έλλειψη συγκομιδής φορολογικών ζημιών θα μπορούσε να είναι ένα άλλο ζήτημα. Έχει γίνει ένα κοινό χαρακτηριστικό με πολλές υπηρεσίες συμβούλων Robo, μεταξύ των οποίων Βελτίωση και Wealthfront. Αυτό δεν θα είναι πρόβλημα με συνταξιοδοτικά προγράμματα ή για μικρότερους επενδυτές. Αλλά μπορεί να κάνει τους μεγαλύτερους επενδυτές να αποφύγουν.
Το MEGI μπορεί να λειτουργήσει καλύτερα για άτομα που έχουν ήδη λογαριασμούς στην Bank of America ή/και στο Merrill Edge. Θα τους επιτρέψει να επενδύσουν όπου κάνουν τραπεζικές συναλλαγές ή να προσθέσουν ένα αυτοματοποιημένο επενδυτικό στοιχείο στις άλλες επενδυτικές τους δραστηριότητες.