Η Vanguard είναι ένας από τους πιο δημοφιλείς επενδυτικούς συμβούλους στις ΗΠΑ. Στην πραγματικότητα, είναι πιθανό ότι εάν επενδύετε σε κεφάλαια που διαπραγματεύονται με ανταλλαγές (ETF), έχετε ήδη επενδύσει σε ένα ETF Vanguard. Η νέα αυτοματοποιημένη υπηρεσία συμβούλων της, Vanguard Digital Advisor®, βασίζεται στα ETF της Vanguard και κοστίζει μόνο ένα κλάσμα του παραδοσιακού συμβούλου. Πέρα από τις επενδύσεις, η πλατφόρμα προσφέρει άλλες υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένου του εργαλείου αποπληρωμής χρέους και προοπτικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων.Προμήθειες & Τέλη - 10
Εξυπηρέτηση πελατών - 7
Ευκολία χρήσης - 8
Εργαλεία & πόροι - 7
Επιλογές Επένδυσης - 6
Κατανομή περιουσιακών στοιχείων - 8
8
Ο Vanguard Digital Advisor είναι ένας προσιτός τρόπος για να επενδύσετε για λογαριασμό συνταξιοδότησης. Χρησιμοποιεί έναν αλγόριθμο για τη διαχείριση χαρτοφυλακίων, τα οποία επενδύονται σε Vanguard ETF.
Εγγραφείτε στο Vanguard Digital Advisor AccountΛάβετε υπόψη ότι ορισμένες από αυτές τις βαθμολογίες βασίζονται στην περιγραφή της υπηρεσίας από την εταιρεία και όχι στην εμπειρία του χρήστη, καθώς ο Vanguard Digital Advisor ήταν ακόμη πιλοτικό πρόγραμμα στις αρχές του 2021.
Χαρακτηριστικά ψηφιακού συμβούλου Vanguard
| Ελάχιστη επένδυση | $3,000 |
| Αμοιβές | Περίπου $ 1,50 για κάθε $ 1.500 που επενδύετε |
| Λογαριασμοί |
|
| 401 (ια) Βοήθεια | |
| Συγκομιδή φορολογικών ζημιών | |
| Εξισορρόπηση χαρτοφυλακίου | |
| Αυτόματες Καταθέσεις | |
| Συμβουλή | Αυτοματοποιημένο |
| Έξυπνη Beta | |
| Κοινωνικά υπεύθυνος | |
| Κλασματικές μετοχές | |
| Εξυπηρέτηση πελατών | Διαθέσιμο από Δευτέρα έως Παρασκευή από τις 8:00 π.μ. έως τις 8:00 μ.μ. ET |
Πρόσθετα βασικά χαρακτηριστικά του Vanguard Digital Advisor
- Η υπηρεσία παρέχει στους χρήστες α εξατομικευμένες προοπτικές συνταξιοδότησης με βάση τα στοιχεία που έχουν εισαχθεί. Αυτό γίνεται μέσω της λειτουργίας υπολογισμού συνταξιοδότησης της υπηρεσίας.
- Ο Adηφιακός Σύμβουλος αξιοποιεί Η θρυλική επενδυτική τεχνογνωσία της Vanguard και τα εξαιρετικά χαμηλού κόστους ETF, χαρακτηριστικό γνώρισμα της εταιρείας.
- Ο Vanguard Digital Advisor προσφέρει α στρατηγική αποπληρωμής χρέους, το οποίο μπορεί να είναι χρήσιμο για όσους έχουν υψηλό χρέος πιστωτικής κάρτας ή φοιτητικό δάνειο.
Τι είναι το Vanguard Digital Advisor;
Ο Vanguard Digital Advisor είναι α νέα υπηρεσία συμβούλων robo. Η υπηρεσία χρησιμοποιεί τέσσερα ETF Vanguard χαμηλού κόστους για τη δημιουργία χαρτοφυλακίων προσαρμοσμένων στο προφίλ κάθε επενδυτή, εξυπηρετώντας μια νέα γενιά επενδυτών. Όπως σημειώνει η εταιρεία στον ιστότοπό της, «έχουμε κάνει πιο απλή την προετοιμασία για τα μεγάλα ορόσημα της ζωής, ανεξάρτητα από το πού βρίσκεστε στο οικονομικό σας ταξίδι».
Πώς λειτουργεί ο ψηφιακός σύμβουλος Vanguard;
Ο Vanguard Digital Advisor χρησιμοποιεί αλγόριθμους για τη διαχείριση χαρτοφυλακίων πελατών. Αυτή είναι μια 100% ψηφιακή εμπειρία, καθώς δεν εμπλέκονται ανθρώπινοι σύμβουλοι. Όταν εγγραφείτε για την υπηρεσία, σας κάνουν μια σειρά ερωτήσεων σχετικά με το εισόδημά σας, πόσα χρήματα εξοικονομείτε προς τη συνταξιοδότηση κάθε μήνα και πόσα έχετε ήδη εξοικονομήσει. Στη συνέχεια εμβαθύνουν, ρωτώντας για τους συνταξιοδοτικούς σας στόχους και προσφέροντας ένα τεστ εκτίμησης κινδύνου για να καθορίσετε το επενδυτικό στυλ σας - δηλ. Εάν είστε περισσότερο μετριοπαθής επενδυτής ή θέλει να ρισκάρει.
Με βάση αυτές τις πληροφορίες, ο αλγόριθμος δημιουργεί ένα χαρτοφυλάκιο που ευθυγραμμίζεται με τους στόχους σας για συνταξιοδότηση. Τα χαρτοφυλάκια αποτελούνται από ποικίλους συνδυασμούς τεσσάρων ETF Vanguard με βάση την κατάλληλη κατανομή περιουσιακών στοιχείων για τον επενδυτή:
- ETF Συνολικού Χρηματιστηρίου Vanguard
- Vanguard Total International Stock Market ETF
- ETF Vanguard Total Bond Market
- Vanguard Total International Bond Market ETF
Μόλις καθορίσετε τον συνταξιοδοτικό σας στόχο και το προφίλ κινδύνου, η υπηρεσία θα παράγει το προσαρμοσμένο χαρτοφυλάκιό σας.
Υπάρχουν μερικοί επιπλέον περιορισμοί στη χρήση της υπηρεσίας:
- Οι χρήστες πρέπει να είναι κάτοικοι ΗΠΑ ή να έχουν αμερικανική ταχυδρομική διεύθυνση, όπως για ενεργά στρατιωτικά μέλη, υπαλλήλους ξένων υπηρεσιών κ.λπ.
- Ο επενδυτής δεν μπορεί να εγγραφεί στις Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard, μια οιονεί υπηρεσία και συμβουλευτικές υπηρεσίες που προσφέρει η εταιρεία.
- Ο επενδυτής δεν μπορεί να είναι εμπιστευτικός της εταιρείας.
- Ο επενδυτής δεν μπορεί να συνταξιοδοτηθεί ή εντός ενός έτους από τη συνταξιοδότησή του.
Η Vanguard προσφέρει επίσης μια έκδοση της υπηρεσίας Digital Advisor της πλάνο συνταξιοδότησης συμμετέχοντες των οποίων το σχέδιο του εργοδότη διαχειρίζεται στην πλατφόρμα Vanguard. Αυτό θα εφαρμοστεί από τον διαχειριστή του σχεδίου του εργοδότη.
Εξυπηρέτηση πελατών
Η εμπροσθοφυλακή έχει ένα διαδικτυακή υπηρεσία Συχνών Ερωτήσεων για να σας βοηθήσει να περιηγηθείτε στις επενδύσεις και να βρείτε απαντήσεις σε οποιαδήποτε ερώτηση μπορεί να έχετε. Έχουν επίσης έναν αριθμό χωρίς χρέωση για θέματα εξυπηρέτησης πελατών, δηλαδή διαθέσιμο από Δευτέρα έως Παρασκευή από τις 8:00 π.μ. έως τις 8:00 μ.μ. ET
Vanguard Digital Advisor Security
- Η υπηρεσία λειτουργεί στην πλατφόρμα Vanguard Investments και δεν υπήρξαν σημαντικά προβλήματα ασφαλείας με τον ιστότοπο που γνωρίζουμε. Η Vanguard προσφέρει έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων - που προσθέτει ένα επιπλέον επίπεδο ασφάλειας για τον λογαριασμό σας - και η πλατφόρμα τους είναι κρυπτογραφημένη.
- Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα κλειδί ασφαλείας, η οποία είναι μια μικρή συσκευή σαν USB που μπορείτε να συνδέσετε στον υπολογιστή σας για πρόσβαση στον ιστότοπο και να ενεργοποιήσετε τη φωνητική επαλήθευση.
- Η Vanguard θα σας ειδοποιήσει εάν υπάρχει οποιαδήποτε ύποπτη δραστηριότητα στον λογαριασμό σας. Εάν υποπτεύεστε απάτη στον λογαριασμό σας, η Vanguard μπορεί να σας καθοδηγήσει σε συγκεκριμένα βήματα μέσω τηλεφώνου ή email.
Προμήθειες και Τέλη
Ο Vanguard Digital Advisor έχει καθαρή συμβουλευτική αμοιβή περίπου 0,15% των περιουσιακών στοιχείων. Τα ψιλά γράμματα αναφέρουν ότι το τέλος ξεκινά από το 0,20% αλλά θα μειωθεί για τα έσοδα που λαμβάνονται από τα ETF που χρησιμοποιούνται στο χαρτοφυλάκιο.
Οι δείκτες δαπανών των τεσσάρων ETF που χρησιμοποιήθηκαν για τη δημιουργία των χαρτοφυλακίων κυμαίνονται από 0,03% έως 0,08%. Δεν υπάρχουν προμήθειες συναλλαγών ή τέλη συναλλαγής που σχετίζονται με συναλλαγές που πραγματοποιούνται στο λογαριασμό σας.
Συνολικά, ο συνδυασμός των τελών παροχής συμβουλών και των λόγων δαπανών των υποκείμενων ETF είναι αρκετά χαμηλοί.
Ανταγωνιστές Vanguard Digital Advisor
Αν ψάχνετε για έναν σύμβουλο robo, υπάρχουν πολλές επιλογές εκεί έξω. Εδώ είναι μερικά από τα αγαπημένα μας:
| Καλύτερες στιγμές |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Εκτίμηση | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Ελάχιστο για άνοιγμα λογαριασμού | $100,000 | $0 | $500 |
| 401 (ια) Βοήθεια | |||
| Δύο Παράγοντες Αυθεντικότητας. | |||
| Συμβουλή | Αυτοματοποιημένο | Human Assisted | Αυτοματοποιημένο |
| Κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση | |||
Εγγραφείτε Personal Capital Review |
Εγγραφείτε Betterment Review |
Εγγραφείτε Wealthfront Review |
Vanguard Digital Advisor Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
ΠλεονεκτήματαΧαμηλό κόστος - Το συνδυασμένο κόστος των συμβουλών και οι αναλογίες δαπανών των χρησιμοποιούμενων ETF είναι πολύ χαμηλές. Συγκρίνονται επίσης ευνοϊκά με άλλους συμβούλους robo - η αμοιβή 0,15% είναι χαμηλότερη από τους ανταγωνιστές, όπως π.χ. Betterment ή Wealthfront, καθώς και ρομπότ που προσφέρονται από ορισμένους ανταγωνιστές μεσιτών σε παρόμοια Υπηρεσίες.Μεγάλη πλατφόρμα - Η πλατφόρμα είναι στιβαρή και βαριά στο σχεδιασμό μέσω του ταμπλό της. Για τους νεότερους επενδυτές που έχουν συνηθίσει να κάνουν τις οικονομικές τους συναλλαγές στο διαδίκτυο, η φαινομενική ευκολία χρήσης μπορεί να είναι ένα πραγματικό σημείο πώλησης.Χαμηλό εμπόδιο στην είσοδο - Τα χαμηλά κατώτατα όρια το καθιστούν πιο προσβάσιμο στον μέσο χρήστη σε σύγκριση με άλλες υπηρεσίες.Αυτόματη αναπροσαρμογή —Αυτό είναι ένα εξαιρετικό χαρακτηριστικό, καθώς η αναπροσαρμογή είναι σημαντικό μέρος του ελέγχου του κινδύνου χαρτοφυλακίου και της διασφάλισης της σωστής κατανομής των επενδύσεών σας ανά πάσα στιγμή. |
ΜειονεκτήματαΔεν υπάρχει πρόσβαση σε ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο —Πολλοί ανταγωνιστικοί σύμβουλοι robo προσφέρουν αυτή τη δυνατότητα. Ενώ πολλοί επενδυτές δεν θα χρειαστεί ποτέ να μιλήσουν με έναν ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο, είναι ωραίο να υπάρχει αυτή η επιλογή αν χρειαστεί.Καμία συγκομιδή φορολογικών απωλειών —Αυτό είναι ένα χαρακτηριστικό που προσφέρεται από άλλους συμβούλους ρομπό. Παρόλο που μπορεί να είναι ή όχι μια βασική υπηρεσία συμβούλων robo, είναι σίγουρα ένα χαρακτηριστικό που είναι ωραίο να έχει. Ενώ το χαρακτηριστικό αναπροσαρμογής είναι εξαιρετικό, η έλλειψη ενός στοιχείου συλλογής φορολογικών ζημιών μπορεί να προκαλέσει υψηλότερο φορολογητέο εισόδημα από κάποιες ανταγωνιστικές υπηρεσίες robo.Περιορισμένες επιλογές επένδυσης - Ενώ τα τέσσερα ETF που χρησιμοποιούνται παρέχουν ευρεία κάλυψη των αμερικανικών και διεθνών αγορών μετοχών και ομολόγων, είναι λίγο περιορισμένα. Για παράδειγμα, η έκθεση σε μετοχές μικρού κεφαλαίου ή μεσαίας κεφαλαιοποίησης των ΗΠΑ περιορίζεται στην κατανομή στο ETF του Συνολικού Χρηματιστηρίου. |
Τελικές σκέψεις για το Vanguard Digital Advisor
Ο Vanguard Digital Advisor μοιάζει με μια πολλά υποσχόμενη υπηρεσία. Φαίνεται ότι έχει προσανατολιστεί νεότεροι επενδυτές και προσφέρει μερικά ισχυρά χαρακτηριστικά. Έχουν εμπειρία με έναν οιονεί σύμβουλο, την υπηρεσία προσωπικού συμβούλου Vanguard, οπότε είναι πιθανό η τεχνολογία πίσω από αυτήν τη νέα υπηρεσία να είναι σταθερή. Από εκεί και πέρα, η Vanguard είναι ένας σεβαστός οργανισμός και θα εκπλαγώ αν έβγαζαν κάτι πριν νομίσουν ότι είναι έτοιμο για χρήση από τους επενδυτές.
Φαίνεται ότι είναι μια καλή επιλογή για επενδυτές που αισθάνονται άνετα να εργάζονται με έναν σύμβουλο 100% online. Αυτή η υπηρεσία είναι πιθανότατα πιο κατάλληλη για όσους έχουν συνηθίσει να χρησιμοποιούν χρηματοοικονομικές και επιχειρηματικές υπηρεσίες εντελώς online. Για εκείνους που θα αισθάνονταν πιο άνετα με τη δυνατότητα να συνεργάζονται με έναν ανθρώπινο σύμβουλο όταν χρειαστεί, η Υπηρεσία Προσωπικού Συμβούλου Vanguard μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή.
Αποκάλυψη εμπροσθοφυλακής – Οι υπηρεσίες του Vanguard Digital Advisor παρέχονται από την Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), ομοσπονδιακά εγγεγραμμένος επενδυτικός σύμβουλος. Η VAI είναι θυγατρική της VGI και θυγατρική της VMC. Ούτε η VGI, ούτε η VAI ούτε οι θυγατρικές της εγγυώνται κέρδη ή προστασία από ζημίες.
Το Vanguard Digital Advisor είναι μια πλήρως ψηφιακή υπηρεσία. Η ετήσια καθαρή αμοιβή συμβούλων του Digital Advisor είναι περίπου 0,15% στους εγγεγραμμένους λογαριασμούς σας για ένα τυπικό χαρτοφυλάκιο επενδύσεων, αν και η πραγματική καθαρή αμοιβή σας θα διαφέρει ανάλογα με τις συγκεκριμένες συμμετοχές σε κάθε εγγεγραμμένο λογαριασμός. Ο ψηφιακός σύμβουλος Vanguard χρεώνει 0,20% ετήσια ακαθάριστη συμβουλευτική αμοιβή για τη διαχείριση λογαριασμών μεσιτείας Vanguard. Ωστόσο, θα σας πιστώσουμε για τα έσοδα που έχει ο όμιλος The Vanguard, Inc. («VGI»), ή οι θυγατρικές του λαμβάνουν από τους τίτλους του διαχειριζόμενου χαρτοφυλακίου Digital Advisor σας (δηλ. Τουλάχιστον εκείνο το μέρος των αναλογιών δαπανών των κεφαλαίων Vanguard που διατηρούνται στο χαρτοφυλάκιό σας για την VGI ή τις θυγατρικές της λαμβάνω). Η καθαρή συμβουλευτική αμοιβή σας μπορεί επίσης να διαφέρει ανάλογα με τον εγγεγραμμένο τύπο λογαριασμού. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο έντυπο CRS και το φυλλάδιο Vanguard Digital Advisor.