Οι σύμβουλοι Robo ήρθαν στην επενδυτική σκηνή πριν από λιγότερο από μια δεκαετία, αλλά μπορείτε ήδη να δείτε τα αποτελέσματα που σαρώνουν τη βιομηχανία. Για τους επενδυτές, οι σύμβουλοι robo αλλάζουν τις επενδυτικές επιλογές, τα τέλη και τον τρόπο αλληλεπίδρασής σας με τις επενδυτικές υπηρεσίες. Εδώ είναι πέντε αξιοσημείωτοι τρόποι που οι σύμβουλοι robo αλλάζουν τη βιομηχανία.
1: Δεν χρειάζεστε πια διδακτορικό Δ. για τη διαχείριση των επενδύσεών σας
Δεν υπάρχει τίποτα κακό στη διαχείριση των δικών σας επενδύσεων… αν γνωρίζετε τι κάνετε. Σε αντίθεση με εμένα, ωστόσο, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν δύο πτυχία οικονομικών. Αντίθετα, είναι τυχεροί εάν έλαβαν βασική οικονομική εκπαίδευση από τους γονείς τους. Πολλοί επενδυτές δεν γνωρίζουν τη διαφορά μεταξύ ETF και προσόδου. Και με τα περίπλοκα ακρωνύμια, επενδυτικά οχήματα, νόμους για κεφαλαιακά κέρδη και άλλα, δεν υπάρχει καμία απορία που οι περισσότεροι άνθρωποι δεν αισθάνονται άνετα να διαχειρίζονται τα δικά τους επενδυτικά χαρτοφυλάκια.
Με robo σύμβουλοι, δεν χρειάζεστε προηγμένο πτυχίο για να διαχειριστείτε με ασφάλεια τις επενδύσεις σας. Απλά πρέπει να γνωρίζετε βασικές πληροφορίες για τον εαυτό σας, όπως την ημερομηνία συνταξιοδότησης που στοχεύετε, το προσδόκιμο ζωής και τις απαντήσεις σε ορισμένες ερωτήσεις σχετικά με την ανοχή κινδύνου. Από εκεί και πέρα, πρέπει απλώς να συνδέσετε έναν λογαριασμό ελέγχου. Ο robo σύμβουλος σας θα φροντίσει για τα υπόλοιπα.
2: Το κόστος πέφτει στα χαμηλά όλων των εποχών
Στη δεκαετία του 1980, το εμπόριο μετοχών απαιτούσε ένα τηλεφωνική κλήση στον χρηματιστή σας και μεγάλη αμοιβή, περίπου $ 50 ανά συναλλαγή, για αγορά και πώληση μετοχών. Τα κεφάλαια που διαπραγματεύονται με χρηματιστήριο ξεκίνησαν το 1993 και άνοιξε την ευκαιρία να αγοράσει μια εγγύηση παρόμοια με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, αλλά διαπραγματεύτηκε σαν μετοχή. Ο ανταγωνισμός και η τεχνολογία μείωσαν τα τέλη και αύξησαν την ταχύτητα στις αγορές. Οι συναλλαγές χαμηλού κόστους για τους ιδιώτες επενδυτές είναι τώρα εδώ για να μείνουν.
Μια μεσιτική εταιρεία, Ρομπέν των Δασών, προσφέρει εντελώς δωρεάν συναλλαγές μετοχών. Για το συνολικό χαρτοφυλάκιό σας, ωστόσο, πιθανότατα θέλετε λίγα ETF χαμηλής χρέωσης και όχι μεμονωμένες μετοχές. Οι σύμβουλοι Robo δημιούργησαν ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων χαμηλής αμοιβής που αποτελούνται από κεφάλαια S&P 500 και παρόμοια διαφορετικά κεφάλαια. Κάποτε έπρεπε να πληρώσετε έναν φανταχτερό επενδυτικό σύμβουλο μια μεγάλη αμοιβή για βοήθεια στη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου όπως αυτό, αλλά τώρα οδηγεί Οι σύμβουλοι robo το κάνουν για περίπου το 0,25% της αξίας του χαρτοφυλακίου σας ανά έτος. Αυτό είναι φθηνό για μια τέτοια εξατομικευμένη, προσωπική υπηρεσία.
3. Οι επενδυτές δεν χρειάζεται να ανησυχούν για την εξισορρόπηση
Αν είχατε τοποθετήσει το 80% του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές και το 20% σε ομόλογα πριν από πέντε χρόνια, οι πιθανότητες είναι ότι τα ποσοστά του χαρτοφυλακίου σας θα ήταν πολύ διαφορετικά σήμερα. Υπάρχει ένα επιχείρημα ενάντια στην αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου: Γιατί να πουλήσετε τους καλύτερους παίκτες σας για να αγοράσετε περισσότερα από τα χειρότερα; Αλλά αν σας αρέσει η ιδέα της αναπροσαρμογής, οι σύμβουλοι robo το κάνουν πολύ πιο εύκολο από ό, τι στο παρελθόν.
Παλιά ήταν ότι η αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου ήταν μια χειρωνακτική διαδικασία. Θα πρέπει να πληρώσετε προμήθειες για να πουλήσετε και να αγοράσετε για να επαναφέρετε το χαρτοφυλάκιό σας στην ευθυγράμμιση στόχου. Με τους συμβούλους robo, το κόστος και η χειροκίνητη διαδικασία δεν υπάρχουν πια. Ο σύμβουλος robo σας θα ισορροπήσει αυτόματα το χαρτοφυλάκιό σας και δεν θα πληρώσετε καμία εμπορική προμήθεια για το υπόλοιπό σας.
4. Φορολογικές απώλειες Συγκομιδή για τις μάζες
Συλλογή φορολογικών απωλειών ήταν, για πολλά χρόνια, κάτι διαθέσιμο μόνο στους πλουσιότερους επενδυτές. Η συγκομιδή φορολογικών απωλειών απαιτεί πώληση επενδύσεων που χάνουν και επαναγορά άμεσα παρόμοιων επενδύσεων. Αυτό σας επιτρέπει να καταγράψετε μια φορολογική ζημία στο χαρτοφυλάκιό σας, η οποία μπορεί να αντισταθμίσει τα κέρδη σε άλλες επενδύσεις. Επειδή ήταν μια χειροκίνητη διαδικασία, μόνο εκείνοι με τεράστια χαρτοφυλάκια μπορούσαν να αντέξουν το κόστος ενός επενδυτικού συμβούλου να περάσει από την επίπονη διαδικασία. Αλλά και πάλι, οι σύμβουλοι robo ανέτρεψαν αυτό το μοντέλο.
Τώρα οι επενδυτές με πολύ χαμηλότερα υπόλοιπα χαρτοφυλακίου μπορούν να καταγράψουν φορολογικές ζημίες. Για παράδειγμα, μπορείτε να ανοίξετε ένα Λογαριασμός Schwab Intelligent Portfolios με $ 5.000 και μην πληρώνετε αμοιβές στο λογαριασμό σας εκτός των τελών που χρεώνει κάθε ταμείο. Και περιλαμβάνει αυτόματη συγκομιδή φορολογικών απωλειών. Βελτίωση περιλαμβάνει τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών για όλους τους λογαριασμούς και υπολογίζει όφελος 0,77% ετησίως στις δηλώσεις σας μετά τη φορολογία.
5. Δημοκρατικοποιημένη πρόσβαση σε ποιοτικές επενδύσεις
Ενώ φαίνεται ακόμα ότι η Wall Street διοικείται από και για τους εξαιρετικά πλούσιους, οι επενδυτικές επιλογές ποιότητας είναι διαθέσιμες σε μια ευρύτερη δυνητική πελατειακή βάση με χαμηλότερο κόστος από ποτέ. Το χαμηλό κόστος, τα χαμηλά ελάχιστα υπόλοιπα, οι αυτόματες επενδύσεις και η διαχείριση επενδύσεων σημαίνουν ότι περισσότεροι άνθρωποι από ποτέ άλλοτε μπορούν να μεταπηδήσουν στις επενδύσεις και να αυξήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία για ένα καλύτερο μέλλον.
Με μια αυξανόμενη ανισότητα πλούτου στις Ηνωμένες Πολιτείες, η καλύτερη πρόσβαση σε επενδυτικές συμβουλές με χαμηλότερο κόστος είναι καλή για όλους. Προσθέτει ανταγωνισμό, μειώνει τις τιμές και αυξάνει την ποιότητα της διαχείρισης επενδύσεων για όλους. Αυτό είναι μια νίκη για κάθε επενδυτή, όχι μόνο για πελάτες που συμβουλεύουν robo.
Οι σύμβουλοι Robo συνεχίζουν να γίνονται καλύτεροι
Η βιομηχανία συμβούλων robo είναι ιδιαίτερα συναρπαστική γιατί μόλις ξεκινά. Βελτιώσεις στη βιομηχανία επενδύσεων εμφανίζονται σε τακτικούς λογαριασμούς συμβούλων και μεσιτείας robo χάρη στον βελτιωμένο χρόνο επεξεργασίας συναλλαγών, την τεχνητή νοημοσύνη και την εκμάθηση μηχανών. Κάποιος μπορεί ακόμη και να υποστηρίξει ότι οι σύμβουλοι robo είναι καλύτεροι από τους συμβούλους ανθρώπινων επενδύσεων χάρη στην αυτόματη συγκομιδή και επανεξισορρόπηση φορολογικών ζημιών, τουλάχιστον τα καλύτερα.
Υπάρχουν ακόμη και μερικοί παραδοσιακοί διαχειριστές πλούτου, όπως Μακρύτερα, τα οποία αυτοματοποιούν ορισμένες πτυχές της επένδυσης ενώ παράλληλα παρέχουν εξατομικευμένες συμβουλές. Αυτό συχνά σημαίνει χαμηλότερα τέλη διαχείρισης και καλύτερα εξατομικευμένες υπηρεσίες.
Οι επενδύσεις με τη βοήθεια υπολογιστή είναι το κύμα του μέλλοντος. Πηγαίνετε στο πλοίο για να διασφαλίσετε ότι θα έχετε τα καλύτερα οφέλη από την αυτόματη διαχείριση επενδύσεων το 2018 και πολύ περισσότερο.