Auf Anlageseiten sprechen wir oft darüber, wie Sie Ihr Vermögen steigern können. Aber es gibt eine andere Seite dieses Themas – den Schutz und die Erhaltung Ihrer Vermögenswerte –, die nicht so viel abgedeckt wird. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, dies zu tun, einschließlich richtige Vermögensdiversifikation, aber nicht alle Risiken für Ihr Vermögen sind marktbedingt. Die größten finden tatsächlich oft außerhalb der Finanzmärkte statt.
Nichts wird Ihr Vermögen schützen, wenn Sie sich an illegale Aktivitäten, natürlich, aber wenn Ihr Vermögen wächst, sind Sie möglicherweise anfälliger für Klagen und andere rechtliche Angriffe, die Ihr hart verdientes Vermögen vernichten können.
Die Nachlassplanung ist normalerweise der beste Weg, um Ihr Vermögen zu schützen und sicherzustellen, dass Sie es zum Zeitpunkt Ihres Todes an Ihre Erben weitergeben können.
Was ist Nachlassplanung?
Bei der Nachlassplanung geht es im Wesentlichen darum, die Übertragung Ihres Vermögens (Ihres Nachlasses) nach Ihrem Tod vorzubereiten. Es ist ein Versuch zu schützen und
bewahren Sie Ihr Vermögen damit sie nach Ihrem Tod auf Ihre Erben übertragen werden können und gleichzeitig die Steuerpflichten minimiert werden. Es kann auch das Sorgerecht und die Betreuung Ihrer unterhaltsberechtigten Kinder (sofern vorhanden) umfassen.Auch die Nachlassplanung kann einen Rahmen für den Fall bieten, dass Sie arbeitsunfähig werden. Zum Beispiel kann ein Nachlasstreuhänder Ihr Vermögen verwalten, falls Sie dazu nicht in der Lage sind, und seinen Lebensunterhalt bestreiten ein Testament erstellt werden kann, um Hinweise zu geben, welche Maßnahmen ergriffen werden, um Ihr zu erhalten und zu erweitern Leben. Solche Vorkehrungen können Ihrer Familie im Falle Ihres Ablebens und Ihres Todes viel erleichtern.
1. Schützen Sie Ihr Vermögen
Klagen können aus fast allen Richtungen kommen, und die Wahrscheinlichkeit steigt mit der Größe Ihres Portfolios. Sie können von Nachbarn, Mitarbeitern, Kunden und sogar Familienmitgliedern stammen. Die Leute können sowohl für reale als auch für eingebildete Situationen Ansprüche gegen Sie geltend machen, und selbst wenn Sie den Fall gewinnen, können Sie immer noch ein Vermögen dafür ausgeben, ihn abzuwehren.
Eine der besten Möglichkeiten, sich vor Gerichtsverfahren zu schützen, besteht darin, einige, die meisten oder alle Ihre Vermögenswerte aus der Reichweite einer potenziellen Klage zu entfernen. Das ist die Aufgabe der Nachlassplanung, sie nimmt Vermögenswerte aus Ihrem Namen und bringt sie in rechtlich geschützte Fahrzeuge. Und sobald das Geld außer Reichweite ist, kann die Motivation, eine Klage zu erheben, weitgehend verschwinden.
Nachdem Sie nun wissen, warum Sie Ihre Vermögenswerte schützen müssen, lassen Sie uns untersuchen, wie Sie dies am besten tun können.
2. Schreiben Sie ein Testament
Der einfachste und kostengünstigste Weg, um einen Nachlassplan zu erstellen, ist die Erstellung eines Testaments. Dies ist ein rechtlich durchsetzbares Dokument, das Ihre Absichten zur Verteilung Ihres Vermögens – sowohl finanziell als auch persönlich – zum Zeitpunkt Ihres Todes darlegt. Es ermöglicht Ihnen, die Verteilung Ihres Vermögens in den im Dokument ausgewiesenen Beträgen bestimmten Parteien zuzuordnen.
Genauso wichtig kann es Ihnen auch die Möglichkeit geben, sich zu entscheiden wen du nicht willst nach Ihrem Tod an Ihrem Vermögen zu beteiligen. Es kann auch den Stress für Ihre Familie reduzieren, da es einen schriftlichen Fahrplan enthält, wie Sie Ihre finanziellen Angelegenheiten behandeln möchten, wenn Sie bestehen.
Sie können ein Testament von einem Anwalt für nur ein paar hundert Dollar erstellen lassen, wenn Ihre finanzielle Situation ist ziemlich einfach. Je komplexer Ihre Finanzen sind, desto aufwendiger und teurer kann natürlich auch das Testament sein. Aber betrachten Sie es als gut angelegtes Geld – es ist Ihr letztes Wort darüber, wie Ihr Vermögen verteilt werden soll.
3. Erstellen Sie eine Vertrauensstellung
Trusts sind der nächste Schritt nach Testamenten und eine praktische Notwendigkeit, wenn Sie über beträchtliche Vermögenswerte verfügen. Und im Gegensatz zu Testamenten bieten Ihnen bestimmte Trusts auch Vorteile für den Lebensunterhalt, da sie Ihr Vermögen schützen, solange Sie noch leben.
Es gibt verschiedene Variationen von Trusts und noch mehr Variationen innerhalb jedes Staates. Aber es gibt zwei Grundtypen:
Lebende Trusts, auch bekannt als Inter Vivos. Dies ist eine Art von Vertrauen, das Sie zu Lebzeiten aufbauen. Sie können Ihr Vermögen in einen Living Trust übertragen, der Ihr Geld zu Lebzeiten rechtlich schützt. Ein lebender Trust kann entweder widerruflich oder unwiderruflich sein.
Wenn es widerruflich ist, können Sie es ändern oder sogar stornieren. Es ist die Art von Treuhand, über die Sie zu Lebzeiten die Kontrolle behalten, aber nach Ihrem Tod werden die Vermögenswerte wie in den Treuhanddokumenten angegeben übertragen. In den meisten Fällen ermöglicht diese Übertragung im Todesfall die Verteilung Ihres Vermögens, ohne dass es einer Nachlassfähigkeit unterliegt.
Wenn Rechtsschutz Ihr Hauptanliegen ist, muss das Vertrauen unwiderruflich sein und darf nicht unter Ihrer Kontrolle stehen. In den meisten Staaten gelten widerrufliche Trusts, bei denen Sie das Vermögen kontrollieren und die Einkünfte in Ihrer persönlichen Steuererklärung angeben, rechtlich als persönliches Vermögen und unterliegen der Beschlagnahme.
Testamentarisch. Diese Art von Trust wird bei Ihrem Tod gegründet und durch Ihre finanziellen Vermögenswerte oder Versicherungserlöse finanziert, die in den Trust überwiesen werden. Es kann einen größeren Rechtsschutz bieten als ein Testament, da das Geld nach Ihrem Tod aufgrund Ihres in den Treuhandurkunden geäußerten Willens tatsächlich überwiesen wird.
Trusts sind eine hervorragende Möglichkeit, Ihr Vermögen zu Lebzeiten vor rechtlichen Anfechtungen zu schützen, und sogar eine überlegene Möglichkeit, Vermögenswerte nach Ihrem Tod zu übertragen. Sie sind in der Regel wesentlich teurer als Testamente und erfordern in der Regel eine laufende Wartung. Sie benötigen einen Anwalt, um einen zu erstellen, da der Trust den Bundes- und Landesgesetzen entsprechen muss.
4. Versicherung als Sicherheitsnetz finden
Versicherungen sind ein absolut wichtiger Bestandteil einer guten Nachlassplanung. Es könnte nicht nur die Mittel bereitstellen, die verwendet werden, um Ihren Nachlass zu erhöhen und / oder einen Trust zu finanzieren, sondern es können verschiedene Arten von Versicherungen verwendet werden, um sowohl Sie als auch Ihr Vermögen vor einer Vielzahl von rechtlichen Herausforderungen zu schützen.
Sie sollten zumindest in jedem Ihrer Lebensbereiche, in denen Sie leben, über eine ausreichende Versicherungssumme verfügen normalerweise erforderlich – Hausrat-, Auto-, Lebens-, Kranken-, Berufsunfähigkeits- und verschiedene Arten von Geschäftsversicherungen, wenn Sie es sind Selbstständiger. Diese Richtlinien können Ihre erste Verteidigungslinie gegen eine rechtliche Anfechtung jeglicher Art darstellen.
Nachlassplanung ist kein DIY-Projekt
Nachlassplanung ist nicht die Art von Aktivität, die sich gut für ein Do-it-yourself-Projekt eignet, um Geld zu sparen. Es gibt sehr detaillierte Informationen zu Landes- und Bundesrecht, einkommensteuerlichen Erwägungen und Planung und Finanzierung von Trusts und anderen Konten, weit über die Wissensbasis des Durchschnitts hinaus Person.
Sie sollten erwägen, mindestens vier Fachleute in Ihre Nachlassplanung einzubeziehen:
- Ein Anwalt, der sich auf Nachlassplanung spezialisiert hat
- Ein zertifizierter Wirtschaftsprüfer (CPA)
- Ein Finanzplaner
- Ein seriöser Versicherungsmakler
Der Grund dafür, spezialisierte Fachleute zu haben – und das notwendige Geld auszugeben, um sie an Bord zu holen – besteht darin, auf eine potenzielle Katastrophe vorbereitet zu sein, bevor sie eintritt. Nur Menschen, die speziell in diesen Disziplinen arbeiten, werden in der Lage sein, spezifische Ergebnisse zu antizipieren und, was noch wichtiger ist, sich darauf vorzubereiten. Wenn Sie auf der Suche nach einem Online-Finanzplaner sind, der Ihnen bei der Nachlassplanung helfen kann, schauen Sie vorbei Facettenreichtum. Sie verbinden Sie mit einem engagierten Profi, der Ihnen nicht nur bei der Nachlassplanung, sondern auch bei der Altersvorsorge, Vermögensverwaltung und Versicherung und vielem mehr hilft.
Sobald ein Problem auftritt, ist es zu spät, um Vermögenswerte zu manövrieren, um Probleme zu vermeiden. Und das ist der ganze Zweck der Nachlassplanung.