Die 5 besten Robo-Advisors mit Tax-Loss Harvesting

Das Ernten von Steuerverlusten ist eine schöne Sache. Im einfachsten Fall handelt es sich um eine Anlagestrategie, bei der Sie eine Anlage mit Verlust verkaufen, um Ihre Kapitalertragssteuerbelastung zu reduzieren. Dies ist auf eigene Faust, mit einem Finanzberater oder mit einem möglichRobo-Berater.

Das automatisierte Sammeln von Steuerverlusten mit Hilfe eines Robo-Beraters ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um von dieser geldschlauen, völlig legalen Anlagestrategie zu profitieren.

Hier werden wir über einige der sprechenDie besten Robo Advisors die Steuerverlusteinnahmen anbieten und Ihnen Tipps zur Auswahl des richtigen automatisierten Anlagekontos geben.

Die besten Robo-Advisors mit Tax-Loss Harvesting auf einen Blick

• Vermögensfront – Am besten für zielorientiertes Investieren
• Verbesserung – Am besten für Anfänger
• Ermächtigen – Am besten für die Vermögensverfolgung
• Intelligente Portfolios von Schwab – Am besten gebührenfrei
• Axos Invest – Am besten für den selbstgesteuerten Handel

Wealthfront – Am besten für zielorientiertes Investieren

Vorteile:

Nachteile:

Beste für: Anfänger und Fortgeschrittene, die von Zielplanungstools und Fortschrittsverfolgungsfunktionen profitieren

Nicht ideal für: Anleger, die Bruchteile von Aktien in einem automatisierten Konto halten möchten

Gebühren: 0,25 % Beratungsgebühr

Vermögensfront macht als Robo-Advisor viele Dinge richtig und hebt sich vom Rest des Rudels durch seinen rigorosen Ansatz zur Ermittlung und Ausrichtung Ihrer finanziellen Ziele ab. Es ist auch eines der besten für Anleger, die ihre Vermögensallokation anpassen oder sogar ein Portfolio von Grund auf neu erstellen möchten. Das müssen Sie aber nicht, denn die kuratierten Portfolios sind grandios. Wählen Sie das klassische Portfolio,Sozial verantwortlich Portfolio oder Direct Indexing-Portfolio.

Wenn Sie nach einem Robo-Berater suchen, der Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen und gleichzeitig erweiterte Vorteile wie Steuerverluste bietet, könnte Wealthfront eine gute Wahl sein. Dies ist eine ausgezeichnete Wahl, egal ob Sie zum ersten Mal investieren oder ein paar Jahre hinter sich haben.

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Besserung – Am besten für Anfänger

Vorteile:

Nachteile:

Beste für: Anfänger und Investoren, die weniger praktische Einbindung wünschen

Nicht ideal für: DIY-Anleger, die ihre Investitionen selbst auswählen und verwalten möchten

Gebühren: 0,25 % jährliche Verwaltungsgebühr für die meisten Portfolios (oder 4 $ pro Monat), 1 % für Krypto-Portfolios (zuzüglich Handelskosten)

Verbesserung ist ein rundum solider Robo-Advisor, aber wir denken, dass Anfänger und Anleger, die es vorziehen, sich einfach zurückzulehnen und ihre Portfolios in Ruhe zu lassen, es am meisten schätzen sollten. Dieser Robo-Berater macht es Ihnen leicht, sich einzurichten, Ihre Investitionen anzupassen und sich dann zu entspannen. Und mit 12 verschiedenen Portfolios zur Auswahl, einschließlich herausragender Optionen wie Social Impact- und Climate Impact-Portfolios, vier verschiedene Arten von Krypto-Portfolios und viele traditionellere, können Sie das Gefühl haben, dass Ihre Investitionen mit Ihren übereinstimmen Prioritäten.

Entscheiden Sie sich nicht für Betterment, wenn Sie die volle Kontrolle über Ihre Investitionen haben möchten, aber entscheiden Sie sich für diesen Robo-Advisor, wenn Sie der Automatisierung die Schwerstarbeit überlassen möchten.

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Empower – Am besten für die Vermögensverfolgung

Persönliches Kapital heißt jetzt Empower

Vorteile:

Nachteile:

Beste für: Anleger mit mehreren Altersvorsorgekonten, die umfassende Unterstützung bei der Vermögensverwaltung einschließlich menschlicher Beratungsdienste wünschen

Nicht ideal für: Brandneue Anleger, die noch nicht mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen haben

Gebühren: 0,49 % bis 0,89 % jährliche Verwaltungsgebühr

Wenn Sie begonnen haben, sich darauf zu konzentrierenSteigerung Ihres Nettovermögens und Sie möchten eine Plattform mit Finanzplanungsfunktionen, Ermächtigen könnte der Robo-Advisor für Sie sein. Dieser Robo-Advisor betontAltersvorsorge investieren und Strategie. Und die Empower-Plattform ist umfassender als der durchschnittliche Robo-Advisor mit Tools für Planung, Budgetierung, Beratung und mehr. Außerdem können Sie sich von Menschen beraten lassen, was bei automatisierten Konten weniger üblich ist.

Obwohl anfängerfreundlich, Ermächtigen möglicherweise nicht die beste Option für diejenigen, die noch nicht mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen haben, da viele der integrierten Tools – einschließlich eines Ruhestandsplaners, eines Gebührenanalysators, eines Sparplaners usw. — Verknüpfung mit diesen Konten. Um die Vorteile von Empower zu nutzen, möchten Sie so viele Konten wie möglich synchronisieren.

Lesen Sie unseren Artikel: „Ich benutze Empower seit 9 Jahren: Was ich liebe und was ich verbessern könnte“

>>> Erfahren Sie mehr:Net Worth Trackers: Die 7 besten Apps und Tracking-Dienste

Schwab Intelligent Portfolios – Am besten gebührenfrei

Vorteile:

Nachteile:

Beste für: Anleger, die eine menschliche Beratung wünschen, und diejenigen, die bei ihrer Investition sparen möchten

Nicht ideal für: Anleger, die einen hochgradig anpassbaren Robo-Berater suchen, Anleger mit weniger Geld zum Investieren

Gebühren: Keine jährlichen Verwaltungsgebühren, 300 $ Einrichtungsgebühr und danach 30 $ pro Monat für unbegrenzten Zugang zu einem zertifizierten Finanzplaner (optional)

Intelligente Portfolios von Schwab erhebt keine Verwaltungsgebühren und ist damit einer der wenigen Robo-Berater, die tatsächlich kostenlos sein können. Sie können auch für menschliche Beratungsleistungen von a bezahlen CFP.

Diese kostengünstige Plattform hat jedoch einige Nachteile. Erstens muss ein steuerpflichtiges Anlagekonto über ein Guthaben von mindestens 50.000 US-Dollar verfügen, um sich für die automatisierte Erfassung von Steuerverlusten mit Schwab Intelligent Portfolios zu qualifizieren. Dies ist höher als bei den meisten Robo-Advisors. Außerdem gibt es bei Schwab nur drei verschiedene Anlagestrategien – Global, US-fokussiert und einkommensorientiert – wodurch diese Option eingeschränkter ist als andere Diversifikation auch.

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Axos Invest – Das Beste für den selbstgesteuerten Handel

Vorteile:

Nachteile:

Beste für: Anleger, die die Führung übernehmen und gleichzeitig ihre Portfolios anpassen möchten, um die gewünschten Vermögenswerte auszuwählen

Nicht ideal für: Neue Investoren, die es vorziehen, ihr Portfolio für sie aufbauen zu lassen

Gebühren: 0,24 % Beratungsgebühr

Axos Bank bietet großartige verwaltete Portfolios für Anleger, die Steuerverluste zu einem noch niedrigeren Preis als einige seiner billigsten Konkurrenten, Betterment und Wealthfront, ernten möchten. Mit einer Verwaltungsgebühr von 0,24 % und mehr als 30 verschiedenen Anlageklassen sowie der Möglichkeit, diese Anlageklassen selbst auszuwählen Und ihre Zuteilungen, diese Option ist es wert.

Im Hintergrund überwacht Axos Ihr Portfolio und verkauft Ihre Anlagen mit Verlust, während es sie durch ähnliche Anlagen ersetzt, um Ihre Steuerbelastung zu reduzieren. Und diese Plattform bietet zusätzliche Vorteile wie die Option, ETFs auszuschließen, um das Auslösen der Wash-Sale-Regel zu vermeiden. Es fallen keine zusätzlichen Gebühren für das Sammeln von Steuerverlusten an – dies ist in Ihrer Verwaltungsgebühr enthalten.

Lesen Sie unsere vollständige Rezension.

So wählen Sie einen Robo-Advisor für das Sammeln von Steuerverlusten aus

Bei der Auswahl eines Robo-Advisors gibt es einiges zu beachten. Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, finden Sie hier einige der wichtigsten Funktionen, auf die Sie achten sollten.

Gebühren

Kein Robo-Advisor ist wirklich kostenlos. Obwohl viele von ihnen weitaus weniger Gebühren haben als der durchschnittliche Finanzberater und das durchschnittliche Maklerkonto, erheben sie alle verschiedene Gebühren, einschließlich Jahresgebühren und manchmal monatlicher Gebühren. Sehen Sie sich die Kontoführungsgebühren an, während Sie Ihre Optionen vergleichen.

>>> Erfahren Sie mehr:Die tatsächlichen Kosten der Robo Advisor-Gebühren – Wie hoch sind die jährlichen Gebühren?

Anlageoptionen

Der Sinn eines Robo-Beraters ist, dass Sie Ihre Anlagen nicht manuell auswählen und Ihr Portfolio neu ausrichten müssen, aber dies funktioniert am besten, wenn es mit einer Vielzahl von Anlageoptionen kombiniert wird. Wählen Sie eine Plattform, die eine Kombination von Vermögenswerten für eine bessere Diversifizierung bietet.

Wenn Sie damit einverstanden sind, nur in ETFs, Aktien und Anleihen zu investieren, werden die meisten Robo-Berater funktionieren. Aber wenn Sie an anderen Vermögenswerten wie zREITs UndKrypto, haben Sie weniger Auswahlmöglichkeiten.

Portfolio-Typen

Ihr präzisesVermögensallokation wird von Ihnen bestimmtRisikotoleranz und wie Sie Einrichtungsfragen beim Erstellen Ihres Kontos beantworten, aber einer der größten Unterschiede zwischen Robo-Advisors liegt in ihren Portfolios. Keine zwei Plattformen sind genau gleich.

Denken Sie bei der Auswahl eines Robo-Advisors an Ihr ideales Anlageportfolio. Beinhaltet es eine gut diversifizierte Mischung traditioneller Anlagen? Aktien rein sozial verantwortlich oder nachhaltig Firmen? Anteile an hochmodernen Vermögenswerten wie digitale Währungen oder Token? Sehen Sie sich an, welche voreingestellten Portfolios verfügbar sind, bevor Sie sich für eine Investition anmelden.

Management

Die meisten Robo-Berater ermöglichen es Ihnen, bei Ihren Investitionen völlig unabhängig zu sein, und übernehmen die gesamte Neugewichtung und Neuanlage für Sie. Einigen Anlegern gefällt das, während andere mehr Kontrolle wünschen.

Wenn Sie ein gewisses Maß an Engagement aufrechterhalten möchten, wählen Sie einen Robo-Advisor, der eine Selbststeuerung ermöglicht. Wenn Sie so wenig wie möglich involviert sein möchten, wählen Sie eines mit großartigen Anpassungsmöglichkeiten und automatisierten Funktionen.

Mindestanforderungen

Alle Robo-Berater haben unterschiedliche Mindesteinzahlungs- und Guthabenanforderungen, um ein Konto zu führen. Wählen Sie eine aus, je nachdem, wie viel Geld Sie investieren müssen. Für einige sehen Sie ein Minimum von 0 $, während andere es von Ihnen verlangen 10.000 $ investieren oder mehr, um loszulegen.

Kehrt zurück

Es ist immer klug, sich die historischen Renditen eines Robo-Beraters anzusehen, bevor Sie sich anmelden. Obwohl Sie anhand der Leistungsdaten nicht sicher sagen können, wie sich Ihr Portfolio entwickeln wird, ist dies eine gute Möglichkeit, Plattformen einfach zu vergleichen.

Beratung

Einige Robo-Berater bieten professionelle Beratungsdienste, die in die Kosten integriert sind, oder die Option, diese zu erwerben. Wenn Ihnen das wichtig ist, entscheiden Sie sich für einen Robo-Advisor mit mehr Vermögensverwaltungsfunktionen.

Im Allgemeinen bieten Unternehmen entweder nur einen Robo-Berater (oder meistens alleine, wie Betterment) oder umfassende Anlagedienstleistungen an, die einen Robo-Berater beinhalten können (wie Schwab).

>>> Erfahren Sie mehr: Gebühren für Finanzberater verstehen

Was ist Tax-Loss Harvesting?

Steuerverlusternte ist einsteuereffizient investieren Strategie, bei der Vermögenswerte mit Verlust verkauft werden, um Ihre aktuelle Steuerlast zu reduzieren. Indem Sie einige Anlagen mit Verlust verkaufen, anstatt sie zu behalten, können Sie Ihre steuerpflichtigen Gewinne aus anderen Anlagen ausgleichen und Ihre Gesamtsteuerschuld verringern.

Anleger können schließlich dieselben Vermögenswerte zurückkaufen, sie durch ähnliche Optionen ersetzen oder zu anderen Gelegenheiten übergehen.

Mit Steuerverlusteinnahmen können Sie möglicherweise Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren und Ihre Rechnung senken. Manchmal bedeutet dies einen geringeren zu versteuernden Kapitalgewinn oder sogar einen Nettoverlust, abhängig von der übrigen Performance Ihres Portfolios.

Sie können Verluste auf ein kommendes Steuerjahr vortragen, wenn Sie den maximal zulässigen Nettoverlust in einem bestimmten Jahr überschreiten. Im Jahr 2023 sind dies 3.000 US-Dollar.

Hinweis: Steuerverlusternte verschiebt Steuern. Sie müssen weiterhin Steuern auf alle Investitionen zahlen, die in Zukunft zu Kapitalgewinnen führen.

Beispiel

Angenommen, Sie haben 20.000 USD in einen ETF (wir nennen ihn ETF A) und 15.000 USD in einen anderen (ETF B) investiert. ETF A hat an Wert verloren und ist jetzt 18.000 $ wert, während ETF B an Wert gewonnen hat und jetzt 20.000 $ wert ist.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Wenn du nur ETF B verkaufen würdest, würdest du Steuern auf einen realisierten Kapitalgewinn von 5.000 US-Dollar zahlen. Aber wenn Sie verkaufen würden beide ETFs, die $2.000 Kapitalverlust könnte helfen den Gewinn von 5.000 $ ausgleichen und Sie würden nur Steuern auf a zahlen 3.000 $ Kapitalgewinn.

Lang- und kurzfristige Gewinne

Langfristige Kapitalgewinne können Sie mit langfristig verrechnenKapitalverluste und kurzfristige Kapitalgewinne mit kurzfristigen Kapitalverlusten.Kurzfristige Gewinne resultieren aus dem Verkauf von Vermögenswerten, die Sie weniger als ein Jahr gehalten haben, und langfristige Gewinne resultieren aus dem Verkauf von Vermögenswerten, die Sie mindestens ein Jahr lang gehalten haben.

Kurzfristige Kapitalgewinne werden mit dem gleichen Satz wie Ihr normales Einkommen besteuert, und langfristige Gewinne werden zwischen 0 % und 20 % besteuert.

>>> Finde mehr heraus:Was sind die Kapitalertragsteuerklassen?

Welche Investitionen qualifizieren sich?

Tax-Loss Harvesting funktioniert nur mit steuerpflichtigen Konten. Dies bedeutet, dass steuerbegünstigte Anlagekonten wie 401(k) s und IRAs nicht berechtigt sind. Dies ist sinnvoll, wenn Sie darüber nachdenken, da diese Konten bereits Steuervorteile mit sich bringen – Investitionen in ein 401 (k) reduzieren Ihr zu versteuerndes Einkommen und Gelder in einem IRA wachsen steuerbegünstigt.

Zu den steuerpflichtigen Konten, die für den Steuerverlustausgleich in Frage kommen, gehören Maklerkonten und Robo-Advisor-Anlagekonten. Sie können Tax-Loss-Harvesting-Strategien anwenden auf:

• ETFs
• Aktien
• Investmentfonds
• Krypto

Einschränkungen der steuerlichen Verlusterhebung

Es wird Zeiten geben, in denen Steuerverluste einfach nicht funktionieren oder keinen Sinn machen. Und es gibt auch ein Limit, wie viel Sie mit dieser Strategie sparen können.

Zum Beispiel macht das Sammeln von Steuerverlusten keinen Sinn, wenn Sie mehr Geld für die Ausführung der Trades ausgeben, als Sie möglicherweise sparen können. Wenn Sie Ihre Steuerrechnung nicht ausreichend senken können, um die Handelsgebühren leicht auszugleichen, tun Sie es nicht.

Es ist auch keine gute Strategie für Anleger, die Grund zu der Annahme haben, dass sie nächstes Jahr ein höheres Einkommen erzielen werden. Wenn Sie nach der Nutzung von Tax-Loss Harvesting in eine höhere Steuerklasse geraten, könnten Sie in Zukunft tatsächlich mehr Steuern auf Ihre Kapitalgewinne zahlen. Huch.

Außerdem können Sie als Alleinstehende nur bis zu 3.000 US-Dollar an Kapitalverlusten pro Jahr oder als Verheiratete 1.500 US-Dollar pro Person geltend machen.

Alternativen

Es gibt andere Möglichkeiten, Ihre Kapitalertragssteuerbelastung zu reduzieren, außer Verluste zu ernten. Du kannst auch deine Steuerschuld verringern, indem du mehr für den Ruhestand investierst, Investitionen behältst, um Steuern aufzuschieben, und Dividendenaktien wählst, um Gewinne zu erzielen, ohne sie verkaufen zu müssen.

>>> Erfahren Sie mehr:So verrechnen Sie die Kapitalertragssteuer auf Ihre Investitionen

Waschverkaufsregel

Sie fragen sich vielleicht: Können Sie eine Anlage zurückkaufen, nachdem Sie sie mit Verlust verkauft haben, um Kapitalgewinne auszugleichen? Die Antwort ist Ja. Aber man muss sich dessen bewusst seinWaschverkaufsregel.

Die Wash-Sale-Regel ist eine Regel, die vom IRS geschaffen wurde, um zu verhindern, dass Investoren ihre Steuerrechnungen durch „Spielen des Systems“ kürzen. Grundsätzlich, Sie sollten eine Investition nicht verkaufen, um die Kapitalertragssteuern zu reduzieren, die Sie schulden, und dann umkehren und fast genau das gleiche Investitionsrecht kaufen weg. Dies wird als Waschverkauf bezeichnet und ist verpönt.

Ein Wash Sale liegt vor, wenn Sie eine Anlage mit Verlust verkaufen und dieselbe oder eine „im Wesentlichen identische“ Anlage innerhalb von 30 Tagen vor oder nach dem Verkauf kaufen.

Wenn Sie die Wash-Sale-Regel auslösen, können Sie den Verlust, der sie ausgelöst hat, nicht dazu verwenden, Ihre Gewinne auszugleichen.

Wie vermeiden Sie es also, gegen diese Regel zu verstoßen (und die Steuervorteile zu verlieren)? Warten Sie einfach lange genug, um Investitionen zu ersetzen. Solange Sie sich außerhalb dieses 30-Tage-Fensters befinden, geht es Ihnen gut. Die besten Robo-Berater verwenden Sicherheitsvorkehrungen, um Waschverkäufe zu vermeiden.

Die Erhebung von Steuerverlusten selbst ist vom IRS erlaubt, aber es gibt definitiv einen richtigen und einen falschen Weg, dies zu tun. Wenn Sie es richtig machen, können Sie etwas Geld sparen; kein Schaden, kein Foul. Wenn Sie es falsch machen, erhalten Sie keine Steuerersparnis.

Finanzberater vs. Robo-Advisor vs. Weder noch: Was ist die beste Option?

Sie brauchen keinen Robo-Berater, um Anlagestrategien mit Steuerverlust zu nutzen. Es gibt Möglichkeiten, dies selbst zu tun, und viele traditionelle Finanzberater helfen dabei.

Aber es ist viel einfacher und billiger, einen Algorithmus zu haben, der dies für Sie erledigt, und viele Robo-Berater haben die Fähigkeit, dies regelmäßiger zu tun, als es ein Mensch tun würde.

Ein traditioneller Finanzberater würde Ihnen wahrscheinlich sagen, dass Sie bis Ende des Jahres oder kurz davor warten sollten, um mit der Steuerverlusternte zu beginnen. Dies liegt daran, dass dies eine gute Gelegenheit ist, Ihr Portfolio neu auszugleichen und Sie ein klares Bild Ihrer Gewinne und Verluste für das Steuerjahr haben.

Aber Robo-Berater wenden im Allgemeinen täglich oder zumindest viel regelmäßiger Techniken zur Gewinnung von Steuerverlusten an. Es ist einfacher und schneller für einen Algorithmus, Gelegenheiten zu finden, Verluste zu ernten, als für eine Person, und diese Plattformen verwenden automatisches Rebalancing, um Ihr Portfolio kontinuierlich anzupassen.

>>> Erfahren Sie mehr:Robo Advisor vs. Finanzberater

Endeffekt

Das Sammeln von Steuerverlusten kann eine fantastische Möglichkeit sein, Ihre Steuerrechnung zu reduzieren, aber es kann ein bisschen schwierig und zeitaufwändig sein, es alleine durchzuziehen. Die Einstellung eines Robo-Advisors, der diese Arbeit für Sie erledigt, ist für die meisten Anleger eine lohnende Entscheidung, zumal Diese Plattformen bieten auch viele andere Vorteile wie niedrigere Gebühren, große Diversifizierung und geringen Wartungsaufwand investieren.

Schauen Sie sich einen dieser Robo-Berater an, um mit dem Sparen auf Ihren steuerpflichtigen Anlagekonten mit regelmäßigem Steuerverlust zu beginnen.

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