Vanguard Digital Advisor Review 2021: 100% Online-Robo Advisor

Vanguard ist einer der beliebtesten Anlageberater in den USA. Tatsächlich ist es möglich, dass Sie, wenn Sie in Exchange Traded Funds (ETFs) investieren, bereits in einen Vanguard ETF investieren. Der neue automatisierte Beratungsdienst Vanguard Digital Advisor® basiert auf den ETFs von Vanguard und kostet nur einen Bruchteil eines herkömmlichen Beraters. Neben dem Investieren bietet die Plattform auch andere Dienstleistungen, darunter ein Schuldentilgungstool und einen Ausblick auf den Ruhestandsplan.

Bitte beachten Sie, dass einige dieser Rankings eher auf der Beschreibung des Unternehmens als auf der Benutzererfahrung basieren, da Vanguard Digital Advisor Anfang 2021 noch ein Pilotprogramm war.

Funktionen von Vanguard Digital Advisor

Mindestinvestition	$3,000
Honorare	Ungefähr 1,50 USD für jede 1.500 USD, die Sie investieren
Konten	Steuerpflichtig Gemeinsam Traditioneller IRA Roth IRA Rollover-IRA SEP IRA EINFACHER IRA 401(k) Solo 401(k) Trusts Kommanditgesellschaften Partnerschaften Coverdell 529 Verwahrung Gemeinnützig 401(k) Anleitung
401(k) Hilfeleistung
Steuerverluste ernten
Portfolio-Neugewichtung
Automatische Einzahlungen
Beratung	Automatisiert
Smart-Beta
Sozial verantwortlich
Bruchteile von Aktien
Kundendienst	Erreichbar von Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr. ET.

Zusätzliche Hauptfunktionen von Vanguard Digital Advisor

Was ist Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor ist ein neuer Robo Advisor-Service. Der Service verwendet vier kostengünstige Vanguard-ETFs, um Portfolios aufzubauen, die auf das Profil jedes Anlegers zugeschnitten sind, die eine neue Generation von Investoren anspricht. Wie das Unternehmen auf seiner Website feststellt, „haben wir es einfacher gemacht, uns auf die großen Meilensteine ​​des Lebens vorzubereiten, egal wo Sie sich auf Ihrer finanziellen Reise befinden.“

Wie funktioniert Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor verwendet Algorithmen, um Kundenportfolios zu verwalten. Dies ist eine 100% digitale Erfahrung, da keine menschlichen Berater beteiligt sind. Wenn Sie sich für den Service anmelden, werden Ihnen eine Reihe von Fragen zu Ihrem Einkommen gestellt, wie viel Sie jeden Monat für den Ruhestand sparen und wie viel Sie bereits gespart haben. Sie graben dann tiefer, fragen nach Ihren Ruhestandszielen und bieten einen Risikobewertungstest an, um Ihren Anlagestil zu bestimmen – d moderater Investor oder risikofreudig.

Basierend auf diesen Informationen erstellt der Algorithmus ein Portfolio, das Ihren Zielen für den Ruhestand entspricht. Die Portfolios bestehen aus unterschiedlichen Kombinationen von vier Vanguard ETFs basierend auf der für den Anleger geeigneten Asset Allocation:

Um Vanguard Digital Advisor zu verwenden, Es gibt ein Kontominimum von $3.000. Sie können nur drei verschiedene Arten von Konten eröffnen: ein individuelles Maklerkonto, ein gemeinsames steuerpflichtiges Maklerkonto und IRA (traditionell und Roth). Sie können sich jedoch über Vanguard Digital Advisor für einen 401(k)-Plan anmelden, wenn der Sponsor des 401(k)-Plans dies als Option anbietet.

Sobald Sie Ihr Ruhestandsziel und Ihr Risikoprofil festgelegt haben, erstellt der Service Ihr individuelles Portfolio.

Es gibt einige zusätzliche Einschränkungen für die Nutzung des Dienstes:

• Benutzer müssen in den USA ansässig sein oder eine amerikanische Postanschrift haben, z.
• Der Investor kann nicht bei Vanguard Personal Advisor Services, einem Quasi-Robo- und Human-Beratungsdienst des Unternehmens, angemeldet werden.
• Der Investor kann kein Firmeninsider sein.
• Der Anleger kann nicht oder innerhalb eines Jahres nach der Pensionierung pensioniert werden.

Vanguard bietet auch eine Version seines Digital Advisor-Dienstes an, um Pensionsplan Teilnehmer, deren Arbeitgeberplan auf der Vanguard-Plattform verwaltet wird. Dies würde durch den Planverwalter des Arbeitgebers umgesetzt.

Kundendienst

Vanguard hat eine Online-FAQ-Service um Ihnen beim Investieren zu helfen und Antworten auf alle Ihre Fragen zu finden. Sie haben auch eine gebührenfreie Nummer für Kundendienstprobleme, die ist erreichbar von Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr. ET.

Vanguard Digital Advisor Sicherheit

• Der Dienst läuft auf der Vanguard Investments-Plattform und es sind uns keine größeren Sicherheitsprobleme mit der Website bekannt. Vanguard bietet Zwei-Faktor-Authentifizierung – was Ihrem Konto eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzufügt – und ihre Plattform ist verschlüsselt.
• Sie können auch einen Sicherheitsschlüssel verwenden, ein kleines Gerät wie ein USB-Gerät, das Sie an Ihren Computer anschließen können, um auf die Website zuzugreifen und die Sprachüberprüfung zu aktivieren.
• Vanguard benachrichtigt Sie, wenn Ihr Konto verdächtige Aktivitäten aufweist. Wenn Sie einen Betrug in Ihrem Konto vermuten, kann Vanguard Sie telefonisch oder per E-Mail durch die einzelnen Schritte führen.

Provisionen und Gebühren

Vanguard Digital Advisor hat eine Nettoberatungsgebühr von ca. 0,15 % des Vermögens. Das Kleingedruckte besagt, dass die Gebühr bei 0,20% beginnt, aber für Einnahmen aus den im Portfolio verwendeten ETFs reduziert wird.

Die Kostenquoten der vier zum Aufbau der Portfolios verwendeten ETFs reichen von 0,03 % bis 0,08 %. Es fallen keine Handelsprovisionen oder Transaktionsgebühren für alle auf Ihrem Konto getätigten Trades an.

Insgesamt ist die Kombination aus Beratungshonorar und Kostenquote der zugrunde liegenden ETFs recht gering.

Vanguard Digital Advisor-Konkurrenten

Wenn Sie nach einem Robo Advisor suchen, gibt es viele Möglichkeiten. Hier sind einige unserer Favoriten:

Höhepunkte
Bewertung	9.5/10	9/10	9/10
Mindestens zur Kontoeröffnung	$100,000	$0	$500
401(k) Hilfeleistung
Zwei-Faktor-Auth.
Beratung	Automatisiert	Vom Menschen unterstützt	Automatisiert
Sozial verantwortliches Investieren
Anmeldung Persönliche Kapitalbewertung	Anmeldung Verbesserungsbewertung	Anmeldung Wealthfront-Rezension

Vor- und Nachteile von Vanguard Digital Advisor

Vorteile Kostengünstig —Die kombinierten Beratungskosten und die Kostenquoten der eingesetzten ETFs sind sehr gering. Sie sind auch im Vergleich zu anderen Robo Advisors günstig – die Gebühr von 0,15 % ist niedriger als bei Wettbewerbern wie Betterment oder Wealthfront sowie Robos, die von einigen Broker-Konkurrenten auf ähnlichem angeboten werden Dienstleistungen. Tolle Plattform —Die Plattform ist robust und planungsintensiv über ihr Dashboard. Für jüngere Anleger, die es gewohnt sind, ihre Finanztransaktionen online abzuwickeln, könnte die scheinbare Benutzerfreundlichkeit ein echtes Verkaufsargument sein. Niedrige Einstiegshürde —Die niedrigen Mindestanforderungen machen es für den durchschnittlichen Benutzer im Vergleich zu anderen Diensten leichter zugänglich. Automatischer Ausgleich —Dies ist eine großartige Funktion, da die Neugewichtung ein wichtiger Teil der Kontrolle des Portfoliorisikos und der Sicherstellung, dass Ihre Anlagen jederzeit richtig zugewiesen werden, ist.

Nachteile Kein Zugang zu einem menschlichen Finanzberater —Viele konkurrierende Robo Advisor bieten diese Funktion an. Während viele Anleger nie mit einem menschlichen Finanzberater sprechen müssen, ist es schön, diese Option bei Bedarf zu haben. Keine Steuerverluste – Dies ist eine Funktion, die von anderen Robo Advisors angeboten wird. Obwohl es sich um einen zentralen Robo Advisor-Dienst handeln kann oder nicht, ist es sicherlich eine Funktion, die man gerne haben kann. Während die Rebalancing-Funktion großartig ist, kann das Fehlen einer Steuerverlust-Harvesting-Funktion zu einem höheren zu versteuernden Einkommen führen als einige konkurrierende Robo-Dienste. Begrenzte Anlagemöglichkeiten —Die vier verwendeten ETFs bieten zwar eine breite Abdeckung der US-amerikanischen und internationalen Aktien- und Rentenmärkte, sind jedoch etwas begrenzt. Beispielsweise ist das Engagement in US-Small-Cap- oder Mid-Cap-Aktien auf die Allokation im Total Stock Market ETF beschränkt.

Abschließende Gedanken zu Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor scheint ein vielversprechender Service zu sein. Es scheint darauf ausgerichtet zu sein jüngere Investoren und bietet einige robuste Funktionen. Sie haben Erfahrung mit einem Quasi-Robo-Advisor, ihrem Vanguard Personal Advisor Service, daher ist die Technologie hinter diesem neuen Service wahrscheinlich solide. Darüber hinaus ist Vanguard eine angesehene Organisation, und ich wäre überrascht, wenn sie etwas auf den Markt bringen würden, bevor sie dachten, es sei für Investoren bereit.

Dies scheint eine gute Option für Anleger zu sein, die zu 100 % online mit einem Berater zusammenarbeiten möchten. Dieser Dienst ist wahrscheinlich besser für diejenigen geeignet, die daran gewöhnt sind, Finanz- und Geschäftsdienste vollständig online zu nutzen. Für diejenigen, die sich mit der Möglichkeit, bei Bedarf mit einem menschlichen Berater zusammenzuarbeiten, wohler fühlen, ist der Vanguard Personal Advisor Service möglicherweise eine bessere Option.

Avantgarde-Offenlegung – Die Dienste von Vanguard Digital Advisor werden von Vanguard Advisers, Inc. bereitgestellt. („VAI“), ein staatlich registrierter Anlageberater. VAI ist eine Tochtergesellschaft von VGI und eine Tochtergesellschaft von VMC. Weder VGI, VAI noch deren verbundene Unternehmen garantieren Gewinne oder Schutz vor Verlusten.

Vanguard Digital Advisor ist ein vollständig digitaler Service. Die jährliche Netto-Beratungsgebühr von Digital Advisor beträgt ungefähr 0,15 % für Ihre registrierten Konten für eine typische Anlageportfolio, obwohl Ihre tatsächliche Nettogebühr je nach den spezifischen Beständen in jedem registrierten Unternehmen variieren kann Konto. Vanguard Digital Advisor erhebt eine jährliche Bruttoberatungsgebühr von 0,20 % für die Verwaltung von Vanguard-Brokerage-Konten. Wir schreiben Ihnen jedoch die Einnahmen gut, die The Vanguard Group, Inc. („VGI“) oder seine verbundenen Unternehmen von den Wertpapieren in Ihrem von Digital Advisor verwalteten Portfolio erhalten (d. h. mindestens der Teil der Kostenquoten der Vanguard-Fonds in Ihrem Portfolio, den VGI oder seine verbundenen Unternehmen erhalten). Ihre Nettoberatungsgebühr kann auch je nach angemeldetem Kontotyp variieren. Weitere Informationen finden Sie im Formular CRS und in der Vanguard Digital Advisor-Broschüre.