Merrill Edge Guided Investing (MEGI) Rückblick 2023

Hier bei Investor Junkie haben wir die Entwicklung aufmerksam verfolgt Aufstieg der Robo Advisor. Diese automatisierten Anlageberater verwenden Computeralgorithmen, um die ideale Vermögensallokation für Ihr Portfolio zu bestimmen. Sie sind computergestützt und erfordern keinen angestellten Fachmann. Sie sind also viel billiger als herkömmliche Berater. Das macht sie vor allem bei jungen und angehenden Anlegern zum Hit.

Wir haben festgestellt, dass einige der großen Namen unter den Börsenmaklern ihre Robo-Investing-Dienste einführen. Wenn Sie in den Autopiloten investieren möchten, sind dies sicherlich hervorragende Neuigkeiten.

Aber ist dieses Modell die Welle der Zukunft? Wir denken schon. Und deshalb waren wir begeistert zu sehen, dass Merrill Edge seine eigene Robo-Advisor-Plattform namens Merrill Edge Guided Investing gestartet hat. Wir haben ihn Probe gefahren. Hier ist, was wir gefunden haben.

Was ist Merrill Edge Guided Investing?

Merrill Edge Guided Investing – kurz MEGI – ist die Robo-Advisor-Plattform für Merrill Edge. Es ist ein relativer Neuling in diesem Bereich und wurde im Januar 2017 eingeführt.

Merrill Edge selbst wurde 2010 als Teil der Merrill Lynch-Familie eingeführt, deren Gründung bis ins Jahr 1914 zurückreicht. (Merrill Lynch wurde 2009 von der Bank of America übernommen.) Das macht das Unternehmen zu einem der ältesten und angesehensten Anlagemakler des Landes.

Wie bei Robo Advisor üblich, wird Ihr Portfolio professionell verwaltet. Dies umfasst alles von der anfänglichen Portfolioallokation bis hin zum regelmäßigen Rebalancing. Sobald Sie sich für den Service angemeldet haben, besteht Ihre einzige Anforderung darin, Ihr Konto regelmäßig aufzuladen.

MEGI kann sowohl für Altersvorsorge- als auch für allgemeine Anlagekonten verwendet werden. Sie können sogar mehrere Konten für jedes Anlageziel einrichten, das Sie haben. MEGI verwendet viele der allgemein anerkannten Robo-Advisor-Strategien. Aber es gibt ein paar Abweichungen, die diesen Service von der Masse abheben.

MEGI-Funktionen

Mindestinvestition	$1,000
Gebühren	0,45 % - 0,85 % pro Jahr
Konten	Steuerpflichtig Gemeinsam Traditionelle IRA Roth IRA Rollover-IRA September IRA EINFACHES IR 401 (k) Solo 401 (k) Vertrauen Kommanditgesellschaften Partnerschaften Coverdell 529 Sorgerecht Gemeinnützig 401(k) Anleitung
401 (k) Unterstützung
Ernte von Steuerverlusten
Portfolio-Rebalancing
Automatische Einzahlungen	Täglich, wöchentlich, zweiwöchentlich und monatlich
Beratung	Automatisiert
Intelligente Beta
Sozial verantwortlich
Anteilsbruchteile
Kundendienst	Telefon: 24/7; Live-Chat: 24/7; Email

Was Merrill Edge Guided Investing bietet

Wenn Sie darüber nachdenken, Merrill Edge Guided Investing zu verwenden, um Ihr Geld zum Laufen zu bringen, finden Sie hier die wichtigsten Funktionen, die dieser Robo Advisor bietet.

Kundenspezifische Portfolios

MEGI ähnelt anderen Robo Advisors, wenn es um die Grundlagen geht. Wenn Sie sich für den Service anmelden, füllen Sie einen Antrag aus, der Ihre Anlageziele, Ihren Zeithorizont und Ihre Anlageziele festlegt Risikotoleranz. Sie füllen einen kurzen Fragebogen (fünf Fragen) aus, um diese Toleranz zu messen.

Ihr gesamtes Portfolio wird in kostengünstige, indexbasierte ETFs investiert. Diese ETFs stammen hauptsächlich aus der Vorhut und iShares-Familien. Es werden keine internen Mittel von Merrill Lynch oder der Bank of America verwendet.

Aktives Management

Es gibt mehrere Bereiche, in denen MEGI von der Robo-Advisor-Norm abweicht.

Zuerst, MEGI basiert nicht auf Algorithmen. Stattdessen verwendet es eine Kombination aus proprietärer Software und menschlichen Anlagestrategien. Diese Strategien werden vom Chief Investment Officer von Global Wealth & Investment Management entwickelt, tatsächlich aber von der Tochtergesellschaft von Merrill Lynch, Managed Account Advisors, LLC, verwaltet.

MEGI ist auch kein passiv verwaltetes Portfolio. Die bei der Portfoliokonstruktion verwendeten ETFs sind indexbasiert und daher passiv. Aber welche ETFs zum Einsatz kommen, wird vom Managementteam aktiv gemanagt. Wir können es uns als aktives Management passiver Anlagen vorstellen.

MEGI stützt sich auf Veränderungen im ETF-Portfolio taktische strategische Verschiebungen. Das Management investiert in bestimmte Vermögensallokationen, wird diese Allokationen jedoch auf der Grundlage von Marktveränderungen ändern. Wenn das Management beispielsweise der Ansicht ist, dass europäische Aktien die US-Aktien übertreffen werden, wird es das Portfolio zugunsten europäischer Aktien umschichten.

Im Gegensatz zu typischen Robo Advisors bietet MEGI dem Anleger die Möglichkeit, den Markt zu übertreffen und nicht nur mit ihm mitzuhalten, wie es andere Plattformen versuchen. Und da es sich um Merrill Lynch handelt, ein Unternehmen, das für seinen Kundenservice bekannt ist, haben Anleger Zugang zum Merrill Lynch Specialty Team. Dies verleiht einem ansonsten automatisierten Anlagedienst eine wichtige menschliche Note.

Automatisches Rebalancing

Portfolio-Rebalancing erfolgt nach Bedarf und orientiert sich an den Marktbedingungen. Dies ist heutzutage ein Muss für Robo Advisors und MEGI enthält es kostenlos für alle Portfolios.

Sozial verantwortliches Investieren

Einer der wichtigsten Wettbewerbsvorteile von Merrill Edge gegenüber vielen anderen Online-Broker ist, dass es außergewöhnliche Research- und SRI-Optionen bietet. MEGI ist da nicht anders, und Sie können damit in SRI investieren und ESG Portfolios, damit Sie sich sicher fühlen können, dass Ihr Portfolio die Umwelt und das soziale Wohlergehen berücksichtigt.

Zugriff auf menschliche Berater

Merrill Edge Guided Investing hat zwei Pläne: einen, der nur online ist, und einen, bei dem Sie auch persönlich mit einem menschlichen Berater arbeiten können. Diese Flexibilität ist schön zu sehen, obwohl die Arbeit mit einem Berater eine Investition von mindestens 20.000 US-Dollar erfordert und die jährlichen Gebühren erhöht, auf die ich weiter unten eingehen werde.

Bevorzugte Prämien der Bank of America

Da Merrill Edge der Bank of America gehört, können MEGI-Kunden vom Bank of America Preferred Rewards Program profitieren. Dieses kostenlose Programm beinhaltet Vergünstigungen wie:

• Rabatte auf die jährlichen Programmgebühren von Merrill Edge Guided Investing (bis zu 0,15 % Rabatt)
• Bonus-Kreditkartenprämien
• Ein höherer Zinssatz für das Sparkonto der Bank of America Advantage
• Bessere Wechselkurse für Fremdwährungen

Gold	Platin	Platin-Ehrungen	Diamant
3-Monats-Durchschnittsguthabenanforderung	20.000 bis 50.000 Dollar	50.000 bis 100.000 Dollar	100.000 bis 1 Million US-Dollar	1 Mio. $ bis 10 Mio. $
Geführter Investitionsrabatt	0.05%	0.10%	0.15%	0.15%
Vorteil Sparzinsbonus	5%	10%	20%	20%
Bonus für Kreditkartenprämien	25%	50%	75%	75%
Wechselkursrabatt	1%	1.5%	2%	Keine internationalen Transaktionsgebühren oder Geldautomatengebühren

Der geführte Investitionsrabatt ist hier der relevanteste Vorteil, obwohl Sie nur einen Rabatt von 0,05 % erhalten, wenn Ihr Guthaben zwischen 20.000 und 50.000 US-Dollar liegt.

Anmeldeboni

MEGI bietet derzeit einen Anmeldebonus für neue Konten an. Der Bonus basiert auf einer gleitenden Skala wie folgt:

• Eröffnen Sie ein Konto mit 20.000 $ und erhalten Sie einen Bonus von 100 $.
• $50.000, $150 Prämie.
• 100.000 $, 250 $ Bonus.
• $200.000, $600 Prämie.

Der Bonus wird auf Maklerkonten sowie auf traditionelle, Roth- und Rollover-IRAs und SEP-IRAs für Einzelunternehmen ausgezahlt. Sie müssen Ihr Konto innerhalb von 45 Tagen nach Eröffnung aufladen. Das qualifizierende Mindestguthaben muss außerdem 90 Tage nach Eröffnung auf Ihrem Konto verbleiben. Der Bonus wird zwei Wochen nach Erreichen des 90-Tage-Limits ausgezahlt.

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App

Es gibt keine MEGI-spezifische mobile App, aber Sie können Kontostände in der mobilen Merrill Edge-App verfolgen. Mit der App können Sie auch Konten verfolgen, die Sie bei der Bank of America haben. Die App ist für iPhone und Android-Geräte verfügbar und bietet Touch ID für schnelleren Zugriff.

Preise und Gebühren von MEGI

Die jährliche Beratungsgebühr für Ihr Konto beträgt 0,45 % auf alle Guthaben für die reine Online-Version von Merrill Edge Guided Investing. Wenn Sie die Online-Option mit Beratungsunterstützung wünschen, zahlen Sie 0,85 % an jährlichen Verwaltungsgebühren.

Die Gebühr wird monatlich im Voraus erhoben. Darüber hinaus unterliegen Verkaufstransaktionen einer Transaktionsgebühr zwischen 0,01 $ und 0,03 $ pro 1.000 $ Hauptbetrag. Auch innerhalb der ETFs selbst werden Gebühren erhoben. Es fallen jedoch keine Handelsgebühren wie bei den meisten anderen provisionsfreien Brokern an.

Wie bereits erwähnt, können Sie über das Prämienprogramm der Bank of America jährliche Gebührenrabatte erhalten, aber Rabatte erfordern eine Investition von mindestens 20.000 US-Dollar, um wirksam zu werden.

Die Merrill Edge- und Bank of America-Verbindungen

Einer der eingebauten Vorteile einer Investition bei MEGI besteht darin, dass Sie Zugang zu Dienstleistungen von Merrill Edge und der Bank of America erhalten.

Merrill Edge ist eine der bekannteren Full-Service-Anlagevermittlungsplattformen. Es kann Ihnen die Möglichkeit bieten, an selbstgesteuerten Investitionen teilzunehmen, zusammen mit automatisierten Investitionen über MEGI. Die Gebühren liegen im mittleren Bereich, bei 6,95 $ pro Trade für Aktien und ETFs. Aber dazu gehört auch der Zugriff auf die sehr umfangreiche Merrill Lynch-Bibliothek für Investment-Research und Anlegerschulung.

Die Bank of America (BofA) ist eine Full-Service-Bank. Es bietet Giro- und Sparkonten, Einlagenzertifikate, Autokredite, Hypotheken für Eigenheime, Kreditkarten, Studentenbanking, Kleinunternehmensbanking und Gesundheitssparkonten (HSAs).

Als eine der größten Banken des Landes hat die BofA Bankfilialen in den meisten Bundesstaaten. Dies bedeutet, dass Sie einfachen Zugang zu Geldautomaten und anderen Diensten haben. Aber noch wichtiger ist, dass es im ganzen Land mehr als 2.000 Finanzzentren gibt. Jeder ist mit einem Merrill Edge Financial Solutions-Berater besetzt, der Ihnen persönlichen Kontakt für Ihre Anlageaktivitäten bieten kann.

Wenn Sie Konten bei MEGI, Merrill Edge und der Bank of America haben, können Sie Ihre Salden für alle drei Konten über dieselbe Benutzeroberfläche anzeigen. Es gibt Ihnen auch die Möglichkeit, Geld mühelos und sofort zwischen den drei Plattformen zu bewegen, ohne sich bei jeder einzeln anmelden zu müssen.

So eröffnen Sie ein Konto bei MEGI

Sie können bei MEGI eine Portfoliozuordnung erstellen, bevor Sie überhaupt ein Konto eröffnen. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit zu sehen, was MEGI für Sie tun kann, bevor Sie Kunde werden und Gelder binden.

Diese Anmeldung ist ein vierteiliger Prozess:

1. Legen Sie Ihre Anlageziele fest (Rente oder allgemeines Investieren).
2. Bestimmen Sie Ihre Risikotoleranz, die die Beantwortung von fünf Fragen erfordert.
3. Überprüfen Sie die für Sie bereitgestellte Anlagestrategie.
4. Eröffnen Sie Ihr Konto, wenn Sie mit den Ergebnissen zufrieden sind.

Wenn Sie bereits ein Konto bei der Bank of America oder Merrill Edge haben, können Sie einfach Geld von diesem Konto auf Ihr MEGI-Konto überweisen. Wenn nicht, können Sie eine Überweisung oder ACH von einem externen Konto einrichten.

Einige der Eingabebildschirme verfügen über Schieberegler, mit denen Sie die eingegebenen Zahlen anpassen können. Sie werden beispielsweise gefragt:

1. Wie viel möchten Sie investieren? (Das Minimum beträgt 1.000 $.)
2. Wie viel möchten Sie jeden Monat zu Ihrem/Ihren Ziel(en) beitragen?
3. Wann möchten Sie frühestens Geld von Ihrem MEGI-Konto abheben?

Basierend auf Ihrer Risikobereitschaft, Ihren Zielen und Ihrem Anlagehorizont generiert die Anlagestrategie eine massgeschneiderte Vermögensallokation.

Kundendienst

Sie können den Kundensupport rund um die Uhr unter 888-637-3343 anrufen, was ein Vorteil der Verwendung von Merrill Edge ist.

Für und Wider

Beste Alternativen

In Bezug auf Research und ESG-Anlageoptionen ist Merrill Edge einer der besten Broker da draußen. Und sein aktiveres Management bedeutet, dass sein Robo Advisor das Potenzial hat, den Markt zu übertreffen.

Allerdings ist die anfängliche jährliche Verwaltungsgebühr von 0,45 % ein großer Nachteil. Viele Wettbewerber sind gebührenfrei oder haben viel niedrigere Jahresgebühren als MEGI. Hier sind einige von ihnen, die Sie vielleicht in Betracht ziehen sollten:

Höhepunkte
Bewertung	9/10	9/10	8.5/10
Mindestbetrag zur Kontoeröffnung	$10	$500	$0
401 (k) Unterstützung
Zwei-Faktor-Auth.
Beratungsoptionen	Automatisiert, von Menschen unterstützt	Automatisiert	Automatisiert
Sozial verantwortliches Investieren
Anmeldung Verbesserungsbewertung	Anmeldung Wealthfront-Rezension	AnmeldungM1-Überprüfung

Besserung u Vermögensfront sind zwei führende Wettbewerber mit niedrigeren Gebühren und Mindestinvestitionsanforderungen als MEGI. Betterment verfügt auch über hervorragende ESG-Portfolios, während Wealthfront Ihnen mehr Anpassungsoptionen für bestimmte ETFs in Ihrem Portfolio bietet. M1 ist ein hybrider Robo Advisor und Broker, den Sie ausprobieren können und der ebenfalls gebührenfrei ist.

Zusammenfassung

Der größte Nachteil bei MEGI ist die Beratungsgebühr. Mit 0,45 % liegt dies deutlich über eigenständigen Robo Advisors Verbesserung Und Vermögensfront, für die jeweils eine Gebühr von 0,25 % anfällt. Wealthfront verwaltet sogar die ersten 10.000 US-Dollar kostenlos.

Aber selbst unter anderen von Maklerfirmen gesponserten Robo Advisors liegt MEGI etwas am oberen Ende der Gebührenskala. Zum Beispiel, Treue Gehen Gebühren von 0,35 % auf Rentenkonten und nicht mehr als 0,40 % auf steuerpflichtigen Konten. In der Zwischenzeit, Charles Schwab Intelligente Portfolios erhebt überhaupt keine Verwaltungsgebühr.

Oberflächlich betrachtet sieht die Gebührenstruktur hoch aus. MEGI beinhaltet jedoch ein aktives Management Ihres Portfolios. So kann das Management riskantere Vermögensallokationen während eines allgemeinen Marktabschwungs reduzieren. Dies minimiert Verluste im Vergleich zu den rein passiven Plattformen. Dieser Vorteil könnte sich in einer anhaltenden Baisse verstärken und die höhere Gebühr mehr als ausgleichen.

Ein weiteres Problem könnte der Mangel an Steuerverlusten sein. Es ist zu einem gemeinsamen Merkmal vieler Robo Advisor-Dienste geworden, einschließlich Verbesserung und Wealthfront. Bei Pensionsplänen oder kleineren Anlegern ist dies kein Problem. Aber es könnte dazu führen, dass größere Investoren zurückschrecken.

MEGI funktioniert möglicherweise am besten für Personen, die bereits Konten bei der Bank of America und/oder Merrill Edge haben. Es wird ihnen ermöglichen, dort zu investieren, wo sie Bankgeschäfte tätigen, oder ihre anderen Anlageaktivitäten um eine automatisierte Anlagekomponente zu ergänzen.