Seien wir ehrlich: Viele von uns haben einfach nicht genug Geld. Eine kürzlich von Bankrate durchgeführte Umfrage ergab, dass nur 39 % der Amerikaner genug in der Kasse haben, um einen Notfall in Höhe von 1.000 US-Dollar abzudecken. Natürlich müssen wir unser Vermögen vermehren – und idealerweise durch Investitionen. Aber warum sollten wir bei dem Versuch pleite gehen?
Traditionell wird Geld an der Börse über Maklerfirmen angelegt. Der Kauf und Verkauf muss telefonisch oder persönlich bei einem Börsenmakler erfolgen.
Oder Sie beauftragen einen Finanzberater. Aber das bedeutet, dass Sie jemand anderen bezahlen, der sich um die Details und den Stress der Investition kümmert, und Sie zahlen Gebühren für ihre Arbeit und möglicherweise auch Gebühren für das, in was sie Sie investieren.
Es gibt viele Horrorgeschichten über Finanzberatergebühren, die den Wert von Investitionen aussaugen, was viele dazu veranlasst, sich zu fragen, ob die Dienstleistungen den Preis überhaupt wert waren.
Dann haben wir die Do-it-yourself (DIY)-Option.
Die Do-It-Yourself-Methode erfordert zumindest ein Interesse und ein grundlegendes Verständnis dafür, wie die Börse funktioniert und wie sich das Investieren auf Ihre Steuern und Ihr Einkommen auswirkt.
Die traditionellen Optionen sind definitiv mit einer steilen Lernkurve verbunden – im besten Fall – und einer hohen Gesamtgebühr – im schlimmsten Fall.
Betreten Sie den Robo Advisor.
Im Wesentlichen ein Robo Advisor ist eine automatische Möglichkeit, Aktien über einen Algorithmus auf Ihrem Computer, Telefon oder Tablet zu kaufen und zu verkaufen. Über verschiedene Robo-Investing-Plattformen können Sie Ihr Kleingeld anlegen, Aktien verschenken und Bruchteile von Aktien kaufen.
Aber das ist noch nicht alles – sie können auch die Investitionskosten senken. Hier ist wie.
Robo Advisors haben niedrige Gemeinkosten
Typischerweise muss ein traditioneller Finanzberater einiges an Kosten ausgleichen – Büromiete, Gehälter für einen Assistenten oder eine Sekretärin, Nebenkosten … ganz zu schweigen von K-Tassen für die Kaffeemaschine!
Robo Advisor haben sich die Macht des Internets zunutze gemacht, um Ihnen ihre Dienste anzubieten. Das bedeutet, dass sie geringere Gemeinkosten haben als Finanzberater, die für Büroräume und Nebenkosten bezahlen müssen.
Durch Online-Investitionen entfallen viele der traditionellen Kosten, die mit Investitionen verbunden sind, sodass Robo Advisor ihren Kunden ihre Dienste viel günstiger anbieten können.
Robo Advisors haben keine hinterhältigen Verkaufsgespräche
Jeder Finanzberater arbeitet anders, aber einige erheben Gebühren in der Nähe von 1 % Ihres Vermögens, während andere Provisionen für von ihnen empfohlene Produkte erhalten. Dabei handelt es sich um Honorar- oder Honorar- und Provisionsberater.
Es gibt kostenpflichtige Berater, die kein Geld mit Produkten oder Ratschlägen verdienen, was eine gute Option sein könnte, wenn Sie die potenziellen Verkaufsgespräche vermeiden möchten, die Sie möglicherweise von Ihrem erhalten Finanzberater. Aber trotzdem sind wir alle Menschen und Unparteilichkeit kann schwierig sein, selbst wenn sie mit den besten Absichten erfüllt wird. Wenn Sie Verkaufsgespräche oder potenzielle Interessenkonflikte vermeiden möchten, können Robo Advisor helfen.
Robo Advisor geben automatisch Empfehlungen ab Moderne Portfoliotheorie. Es gibt keine Emotionen. Keine Nebenziele. Dem Endergebnis von jemandem ist nichts hinzuzufügen. Dies kann die Investitionskosten senken, da diese zusätzlichen Variablen aus der Gleichung entfernt werden.
Robo Advisors erfordern wenig bis gar keine Mindestanforderungen
Wenn Sie bei einem traditionellen Broker investieren, müssen Sie wahrscheinlich eine Mindestmenge an Aktien kaufen. Wenn Sie beispielsweise einen traditionellen IRA bei Vanguard haben, können Sie nicht weniger als 3.000 US-Dollar an VTSMX-Aktien (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) kaufen.
Robo Advisor glänzen wirklich, wenn es um das Minimum geht – oder besser gesagt, dessen Fehlen. Die meisten von den erstklassige Robo Advisor haben es zu einem wichtigen Teil ihrer Strategie gemacht, Investoren mit viel, viel niedrigeren Beträgen beginnen zu lassen.
Zum Beispiel, Eicheln erfordert keine Mindestinvestition. Eicheln erhebt eine monatliche Gebühr von 1 $ für ihr Basiskonto (Acorns Lite), 3 $ für Acorns Personal, das Acorns Later und Acorns Spend umfasst, und 5 $ für Acorns Family, das alles enthält, was Sie mit Acorns Personal erhalten würden, plus Acorns Early (Anlagekontooptionen für Kinder).
Versteck ist ein weiterer Robo Advisor und erfordert nur eine Mindestinvestition von 5 $. Es kommt mit Gebühren, die Acorns sehr ähnlich sind, aber Ihr erster Monat mit Versteck ist gratis. Danach sind es 1 $ pro Monat unter 5.000 $ und 0,25 % pro Jahr über 5.000 $.
WiseBanyan ist eine kostenlos nutzbare Plattform mit einem Startminimum von 1 US-Dollar. Sie können beginnen, in ein SEP, traditionelles, Rollover oder Roth IRA oder in steuerpflichtige Anlagen zu investieren.
Dies ist nur eine Auswahl der Robo Advisors, die es da draußen gibt, aber Sie können sehen, dass sie Mindestanforderungen haben, die jeder erreichen kann. Mit einem Minimum von 1 $ können Sie anfangen zu investieren, während Sie an anderen Zielen arbeiten. Selbst wenn Sie ein geringes Einkommen haben, ein sehr knappes Budget haben oder daran arbeiten, Schulden abzuzahlen, können Sie sich auch mit dem Investieren beschäftigen.
Robo Advisors haben viel niedrigere Gebühren
Hier bei Investor Junkie haben wir eine erstellt Aufschlüsselung der Gebühren die mit Robo Advisors kommen. Dies ist entscheidend für die Kosten von Robo Advising; wenn deren Honorare auf Dauer tatsächlich genauso hoch sind wie die von Finanzberatern, sparen Sie überhaupt kein Geld!
Schauen Sie sich diese Tabelle an, die zeigt, wie viel Sie mit einer Einzahlung von nur 5.000 $ bezahlen.
| Robo Advisor-Kostenquote | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N / A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Durchschnittliche ETF-Kostenquote | 0.15% | 0.23% | Inbegriffen | N / A | 0.14% | 0.14% |
| Robo Advisor Jahresgebühr | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N / A | $0.00 | $0.00 |
| Gesamtjahresgebühr | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N / A | $7.19 | $5.20 |
Mit Robo Advisors können Sie günstiger auf die Experten zugreifen
Bestimmte Robo Advisor ermöglichen es Ihnen, mit Finanzexperten zu kommunizieren, wenn Sie ein bestimmtes Investitionsniveau erreichen. Zum Beispiel, wenn Sie 100.000 $ investiert haben Verbesserungkönnen Sie Ihre Investitionen von einem Certified Financial Planner (CFP) überprüfen lassen und mit Ihnen über Ihre Finanzstrategien sprechen.
CFPs können ihre eigenen Unternehmen führen und einen Stundensatz für die Arbeit verlangen. Der Zugang zu Finanzplanern über Ihre Investitionsplattform kann ein Zwei-für-Eins-Geschäft sein; Sie erhalten Zugang zu Fachleuten sowie zur Anlageverwaltung. Dies kann langfristig eine Möglichkeit sein, Geld zu sparen, anstatt für jeden Service separat zu bezahlen.
Denken Sie daran, dass es auch Investmentfirmen gibt, die Hybride sind. Mit anderen Worten, sie verwenden dieselbe Art von automatisierter Technologie wie Robo Advisors, jedoch mit traditionellen Dienstleistungen wie einem dedizierten Finanzberater. Weiter ist ein Beispiel für einen Vermögensverwalter, der einige Aspekte des Investierens automatisiert und Ihnen gleichzeitig eine individuelle Beratung bietet.
Robo Advisors können Investitionen erschwinglicher machen
Wenn Sie nicht viel Geld haben, können Robo Advisors Ihr Tor zur Anlagewelt sein. Robo-Berater haben viel niedrigere Mindestbeträge, mit denen sie anfangen können, als herkömmliche Anlagemethoden, und ihre Gebühren können auf lange Sicht niedriger sein.
Denken Sie jedoch daran, dass Robo Advisor zwar billiger sein können, Sie jedoch ein wenig von dieser menschlichen Note verlieren – dem Beziehungsaspekt. Also, wenn es gibt ein Marktrückgang, können Sie möglicherweise nicht an der Schulter Ihres Robo Advisors weinen.
Leser: Auf welche anderen Arten können Robo Advisors die Investitionskosten senken und sie für alle zugänglicher machen?
Anlageberatungsdienste, angeboten von Stash Investments LLC, einem bei der SEC registrierten Anlageberater. Dieses Material wurde nur zu Informations- und Bildungszwecken verteilt und ist nicht als Anlage-, Rechts-, Buchhaltungs- oder Steuerberatung gedacht. Investieren ist mit Risiken verbunden.
¹Für Wertpapiere mit einem Preis von über 1.000 $ beginnt der Kauf von Bruchteilen von Aktien bei 0,05 $.
²Debitkontodienste, die von der Green Dot Bank, Mitglied der FDIC bereitgestellt werden, und Stash Visa Debit Card, ausgestellt von der Green Dot Bank, Mitglied der FDIC. gemäß einer Lizenz von VISA U.S.A. Inc. Anlageprodukte und -dienstleistungen, die von Stash Investments LLC und nicht von der Green Dot Bank bereitgestellt werden, sind nicht FDIC-versichert, nicht bankgarantiert und können an Wert verlieren.“ weil der Artikel die Debitkarte erwähnt.
³Sie tragen auch die Standardgebühren und -kosten, die sich in der Preisgestaltung der ETFs in Ihrem Konto widerspiegeln, sowie Gebühren für verschiedene Nebendienstleistungen, die von Stash und der Depotbank erhoben werden.
⁴Für das Lastschriftkonto fallen weitere Gebühren an. Bitte sehen Depotvertrag für Details.
⁵Stock-Back® wird nicht von der Green Dot Bank, der Green Dot Corporation, Visa U.S.A oder einer ihrer Organisationen gesponsert oder unterstützt jeweiligen verbundenen Unternehmen, und keines der Vorstehenden ist dafür verantwortlich, die dadurch verdienten Aktienprämien zu erfüllen Programm.