Beim Investieren gibt es immer ein Gleichgewicht zwischen Risiko und Ertrag. Aber dieses Gleichgewicht kann ein breites Spektrum annehmen, das vom YOLOing Ihres Geldes auf Dogecoin bis zur Investition in verschiedene Indexfonds reicht.
Aber für viele Anleger ist es am wichtigsten, das Risiko zu reduzieren und sich auf die Generierung von Erträgen und den Erhalt des Kapitals zu konzentrieren. Und die gute Nachricht ist, dass Sie nicht immer auf sinnvolle Renditen verzichten müssen, um das Risiko zu senken.
Tatsächlich gibt es mehrere risikoarme Investitionen, mit denen Sie Ihr Geld einsetzen können, während Sie das Risiko insgesamt reduzieren oder praktisch eliminieren. Und auch wenn Sie den Markt nicht immer übertreffen, haben diese Strategien ihren Platz in vielen Portfolios, in denen Wachstum nicht das einzige Ziel ist.
Die besten Anlageideen mit geringem Risiko
Was Sie vor einer Investition beachten sollten
Bevor Sie in verschiedene risikoarme Anlagestrategien einsteigen, sollten Sie einige wichtige Faktoren berücksichtigen, bevor Sie eine Investition tätigen.
- Zeitfenster: Im Allgemeinen tendieren Anleger zu Anlagen mit geringerem Risiko, wenn sie kurzfristig investieren. Dagegen z langfristiges Investieren, Sie können etwas mehr Risiko eingehen und sich auf Zeit und Zeit verlassen Zinseszins zu Ihren Gunsten arbeiten.
- Einkommensziele: Viele risikoarme Anlagen generieren feste Erträge, aber die Art und Weise, wie sie Erträge auszahlen, kann unterschiedlich sein. Beispielsweise werden bei einigen Anlageprodukten die Zinsen jährlich, halbjährlich oder täglich verzinst, während andere die Anleger am Laufzeitende oder vierteljährlich auszahlen. Entscheiden Sie, ob die Generierung von Erträgen für Ihr Portfolio wichtig ist, aber überlegen Sie auch, wie die Renditen ausgezahlt werden.
- Passiv vs. Aktives Investieren: Wie viel Zeit sind Sie bereit, für die Überwachung Ihres Portfolios aufzuwenden? Passive Anleger bevorzugen dies im Allgemeinen Dollar-Kosten-Durchschnitt in den Markt oder festverzinsliche Anlagen, um die Dinge einfach zu halten. Aber aktivere Anleger könnten es genießen, die allerbesten Zinssätze zu finden oder verschiedene Index- oder Rentenfonds zu recherchieren, in die sie investieren können.
Die 8 derzeit besten Investitionen mit geringem Risiko
Wenn Sie das Risiko ausgleichen und dennoch sinnvolle Renditen erzielen möchten, haben Sie Glück. Hier sind einige bewährte, risikoarme Anlagen, mit denen Sie ein robustes, sichereres Portfolio erstellen können.
1. Sparkonten mit hoher Rendite
In der Vergangenheit war das Parken Ihres Geldes auf einem Sparkonto keine großartige „Investition“. Und das gilt besonders, wenn Sie es sind Investieren in Zeiten hoher Inflation da Sie noch höhere Renditen benötigen, um die Auswirkungen der Inflation auszugleichen.
Allerdings ist der Aufstieg von mobile Banken und steigende Zinsen bedeutet Sparkonten mit hoher Rendite kann eine ziemlich solide Investition mit geringem Risiko sein. Und sie sind das perfekte Vehikel, um Ihren Notfallfonds oder zusätzliches Bargeld, das Sie in naher Zukunft benötigen, aufzubewahren.
Einige führende Online-Banken mit hervorragenden hochverzinslichen Sparkonten umfassen:
- Aspiration: Verdienen Sie bis zu 5 % APY durch Aspiration's Spend & Save-Konto.
- CIT-Bank: Verdienen 4.50% APY mit dem Savings Connect-Konto. Details siehe hier.
- Aktuell: Diese mobile Bank zahlt 4 % APY auf bis zu 6.000 $.
- Varo: Verdienen Sie bis zu 5 % APY auf bis zu 5.000 $.
- BrioDirect: Verdienen Sie 2,80 % mit dem High Yield Savings Plus-Konto (500 $ Mindesteinzahlung)
Um Ihre Erträge zu maximieren, können Sie Ihr Bargeld auf zwei oder mehr ertragsstarke Konten verteilen, um Bargeldlimits zu umgehen, die einige dieser Banken haben. Aber selbst wenn Sie den Großteil Ihres zusätzlichen Bargelds auf einem hochverzinslichen Sparkonto halten, schlägt es die meisten normalen Banken.
CIT-Bank. Mitglied FDIC.2. Ich Anleihen
Ich Anleihen sind eine weitere risikoarme Anlage, die Ihnen auch in Inflationszeiten bei der Anlage hilft. Das liegt daran, dass I Bonds Zinsen auf der Grundlage einer kombinierten festen Rate und einer Inflationsrate verdienen. Mit anderen Worten, diese Anleihen wurden speziell entwickelt, um die Auswirkungen der Inflation auszugleichen und einen Schutz für Ihr Geld zu bieten.
Zum Zeitpunkt des Schreibens, Ich habe Anleihen gekauft bis Ende Oktober 2022 9,62 % verdienen. Dieser Satz ändert sich alle 6 Monate, um sich an die Inflationsrate anzupassen, und halbjährlich werden Zinsaufschläge berechnet.
Der Hauptnachteil von I Bonds ist, dass Sie nur 10.000 $ in elektronischen Anleihen und 5.000 $ in Papieranleihen pro Jahr kaufen können. Und wenn Sie sie vor fünf Jahren auszahlen, verlieren Sie die Zinsen der letzten drei Monate. Sie sind jedoch immer noch ein sichere Geldanlage mit hoher Rendite Sie können sich darauf stützen, um etwas Bargeld zu schützen.
3. No-Penalty-CDs
Einlagenzertifikate, oder CDs, sind eine weitere beliebte, risikoarme Investition, die zum Generieren nützlich ist festes Einkommen. CDs sind Sparprodukte, die normalerweise eine bestimmte Laufzeit haben, für die Sie Ihr Geld einzahlen, um Zinsen zu verdienen. Der Vorteil ist, dass Sie sich darauf verlassen können, dass Ihre CDs eine bestimmte Rendite erzielen. Die Hauptnachteile sind, dass die CD-Kurse im Allgemeinen niedrig sind und CDs mit festem Rating Strafen haben, wenn Sie Ihr Geld vorzeitig abheben.
Für eine wirklich risikoarme Investition bevorzugen wir CDs ohne Abzüge gegenüber normalen festen CDs. Das liegt daran, dass Sie Ihr Geld von a abheben können straffreie CD vor Ablauf der Laufzeit ohne Zahlung von Vertragsstrafen. So erhalten Sie weiterhin feste Zinsen auf Ihr Bargeld und bleiben gleichzeitig flexibel.
Online-Banken wie CIT Bank und Verbündete habe etwas davon beste No-Penalty-CDs im Augenblick. Sie können auch verschiedene Kreditgenossenschaften erkunden oder Ihre aktuelle Bank überprüfen, um zu sehen, ob sie wettbewerbsfähige CDs anbieten.
4. Schatzwechsel
A Schatzwechsel (T-Bill) ist eine kurzfristige US-Schuldverschreibung, die die US-Finanzministerium Themen. Diese Rechnungen sind sicher, da sie vom US-Finanzministerium gedeckt sind. Außerdem haben T-Bills Laufzeiten von wenigen Tagen bis zu 52 Wochen, sodass Sie Ihr Geld nicht wie bei vielen anderen festverzinslichen Anlagen jahrelang sperren müssen.
Es gibt einen Mindestkauf von 100 US-Dollar für T-Bills, also ist es auch praktikabel Investition, wenn Sie nicht viel Geld haben. Was die Verzinsung betrifft, kaufen Sie T-Bills mit einem Abschlag auf ihren Nennwert und erhalten am Ende der Laufzeit den vollen Nennwert zurück.
Wie bei vielen anderen risikoarmen Investitionen besteht der Hauptnachteil von T-Bills darin, dass Sie normalerweise mit 2-3 % Rendite rechnen. Der kurzfristige Charakter dieser Investition gleicht jedoch die geringeren Renditen weitgehend aus, und T-Bills sind eine so sichere Investition, wie Sie finden können.
Echtes Gespräch: Warum ich in Staatsanleihen statt in die Börse investiere
5. Vorzugsaktien
Ein häufiger Nachteil von Investitionen mit geringem Risiko ist, dass Sie normalerweise Wachstum für Sicherheit opfern. Dies ist nicht immer ein Nachteil, besonders wenn Sie es sind kurzfristig investieren und der Schutz Ihres Geldes ist das Wichtigste.
Das gesagt, Vorzugsaktien bieten einen schönen Mittelweg zwischen Anlagen wie Anleihen und regulären Aktien investieren. Mit Vorzugsaktien haben Sie höhere Rechte als Stammaktien, die dazu führen, dass Sie zuerst Dividendenzahlungen erhalten. Und im Falle einer Liquidation werden die Vorzugsaktionäre zuerst vor den Stammaktionären bezahlt. Die Hauptnachteile sind in vielen Fällen ein Mangel an Stimmrechten und weniger Raum für Kapitalzuwachs.
Kurz gesagt, Vorzugsaktien haben die Vorteile von Dividendenerträgen und bieten einen gewissen Schutz im Falle einer Liquidation oder von Cashflow-Störungen. Sie erhalten jedoch weniger Raum für Wertsteigerungen als bei normalen Aktien. Aber wenn es Ihr Ziel ist, das Risiko zu senken, können Sie mit Vorzugsaktien trotzdem in den Markt einsteigen und gleichzeitig einige Risiken reduzieren.
6. Geldmarktkonten
A Geldmarktkonto (MMA) ist ein Einlagekonto, das eine Mischung aus einem hochverzinslichen Sparkonto und einem Girokonto ist. Es gibt einige Gründe, warum Geldmarktkonten (MMAs) oft als risikoarme Anlagen angesehen werden.
Zum einen bieten MMAs in der Regel höhere Zinssätze als Sparkonten bei traditionellen Banken. Darüber hinaus werden die Mittel in einem MMA in der Regel in kurzfristige Schuldtitel investiert und die Mittel sind durch die FDIC versichert. Sie erhalten auch Funktionen zum Ausstellen von Schecks und Debitkarten. Der Hauptnachteil ist, dass viele MMAs die Anzahl der Auszahlungen pro Monat begrenzen und einige auch Mindesteinzahlungsanforderungen haben.
Aber wie hochverzinsliche Sparkonten sind MMAs gute Vehikel zum Verstauen Notfallfonds oder etwas untätiges Bargeld. Und das Die besten Geldmarktkonten zahlen zum Zeitpunkt des Schreibens 2 % APY oder mehr und haben sehr niedrige oder nicht vorhandene Mindesteinzahlungsanforderungen.
7. Unternehmens- und Kommunalanleihen
Es überrascht nicht, dass Anleihen eine weitere risikoarme Anlage sind, die sehr beliebt für die Generierung ist Renteneinkommen oder festverzinslich im Allgemeinen.
Zwei Haupttypen von Anleihen, die Sie in Betracht ziehen können, sind Unternehmens- und Kommunalanleihen. Wie die Namen vermuten lassen, geben Unternehmen Unternehmensanleihen aus, um unternehmensbezogene Projekte zu finanzieren, während staatliche und lokale Regierungen Kommunalanleihen ausgeben, um ihre eigenen Projekte zu finanzieren.
Anleihen gelten als Anlagen mit geringem Risiko, da die Unternehmen, die sie unterstützen, im Allgemeinen solide sind. Unternehmensanleihen sind etwas riskanter als Kommunalanleihen, da Unternehmen bankrott gehen können, aber sie sind immer noch eine risikoärmere Anlage, die Sie in Ihr Portfolio mischen können.
Die Kehrseite von Anleihen ist, dass die Renditen im Austausch für die Reduzierung des Risikos im Allgemeinen niedriger sind als der Markt. Und Anleihen haben unterschiedliche Laufzeiten, sodass Sie Ihr Geld für eine bestimmte Zeit sperren. Konservativere Anleger können Anleihen jedoch immer noch verwenden, um Einnahmen und mehr zu erzielen vielfältiges Portfolio das besteht nicht nur aus Aktien und ETFs.
Profi-Tipp: Für höhere Renditen können Sie sich auch Plattformen wie z Würdige Anleihen. Diese Privatanleihen haben eine Laufzeit von 36 Monaten und werden derzeit mit 5 % verzinst. Anleihen werden durch Vermögenswerte besichert, die den kreditnehmenden Unternehmen gehören, an die Worthy Bonds verleiht, sowie durch US-Staatsanleihen, Immobilien und CDs.
8. Cash-Management-Konten
Eine letzte Investition mit geringem Risiko, die Sie in Betracht ziehen können, sind Cash-Management-Konten. Diese Konten sind Alternativen zu so vielen Giro- und Sparkonten Online-Broker Und Robo-Berater Angebot, Kunden zusätzliches Bargeld auf ihren Plattformen zu halten. Dies macht es einfacher, Ihr Geld zu bewegen, und die Top-Cash-Management-Konten haben dies auch FDIC-Versicherung und ziemlich konkurrenzfähige Zinssätze zahlen.
Einige Cash-Management-Konten, die Sie in Betracht ziehen können, umfassen:
- Wealthfront Cash-Konto: Dieser beliebte Robo-Advisor zahlt derzeit 4.30% APY und hat eine Finanzierungsanforderung von 1 $. Sie können unsere lesen Wealthfront-Rezension um mehr über das Investieren über Wealthfront zu erfahren.
- Betterment Barreserve: Wie Wealthfront, Verbesserung lässt Sie 2 % APY mit seinem Cash-Reserve-Konto verdienen.
- Ermächtigen: Mit Empower Cash™ verdienen Sie 3.35% Kunden von APY und Empower Advisory verdienen 3.45% APY. Es gibt auch keine Mindestguthabenanforderung oder Gebühren. Und Empower hat eine Reihe anderer großartiger kostenloser Funktionen wie Budgetierungstools, a Nettowert-Tracker, und Investitionsgebührenanalysator.
- SoFi Ersparnisse überprüfen: Verdienen Sie bis zu 2,50 % APY auf Ihre Ersparnisse und erhalten Sie einen Anmeldebonus von bis zu 300 $.
Auch hier sind diese Cash-Management-Konten am nützlichsten, wenn Sie bereits Kunde sind, da Sie Gelder schnell verschieben können. Aber sie sind immer noch eine eigenständige Investition mit geringem Risiko, die Sie ausprobieren können.
Endeffekt
Investieren mit geringem Risiko führt möglicherweise nicht zu den gleichen Ergebnissen wie Wachstumsaktien oder Private Equity. Aber in vielen Fällen ist der Schutz Ihres Kapitals und die Erzielung fester Erträge wichtiger als reines Wachstum.
Letztendlich musst du entscheiden, wofür Vermögensallokation ist das Richtige für Sie und fahren Sie von dort aus fort. Anlagen mit geringem Risiko können in jedem Portfolio Platz finden, und an Anlagemöglichkeiten mangelt es sicherlich nicht.