Ein Roth IRA ist ein wertvolles Finanzkonto, mit dem Sie Steuern sparen können, während Sie für den Ruhestand investieren. Roth IRA-Konten werden mit Dollar nach Steuern finanziert. Das heißt, Sie zahlen regelmäßige Einkommenssteuern auf Beiträge und können künftig steuerfrei beziehen. Wenn das für Sie gut klingt, lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie in Roth IRA investieren, wo Sie eine Roth IRA eröffnen und wie Sie die besten Ergebnisse mit Ihrer Roth IRA erzielen.
In diesem Leitfaden:
1. Bestimmen Sie, ob Sie Anspruch auf eine Roth IRA haben
Während Roth IRA-Konten eine großartige Möglichkeit zum Investieren sind, insbesondere für Anleger mit einem Jahrzehnt oder mehr bis zur Rente, gibt es Grenzen, die einschränken, wie viel Sie in ein Roth investieren können. Einkommensgrenzen können Ihre Beitragsgrenzen und Anspruchsberechtigung weiter einschränken.
Hier sind die Beitragsgrenzen für die meisten Roth IRA Sparer und Anleger:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie für 2019 und 2020 weitere 1.000 $ pro Jahr auf insgesamt 7.000 $ hinzufügen. Sie können nicht mehr beitragen, als Sie in einem Jahr verdienen, obwohl Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen, ihre Einnahmen teilen können, um beide Ehepartner auf die Jahresgrenze zu bringen.
Wenn Sie für 2020 mehr als 124.000 USD pro Jahr für Alleinstehende oder 196.000 USD für verheiratete Personen verdienen, tritt eine Einkommensgrenze in Kraft. Ihre Beiträge sind über diese Einkommensgrenzen hinaus beschränkt und enden vollständig bei 139.000 $ als Single oder 206.000 $ bei gemeinsamer Einreichung. Hier ist unser Leitfaden zu Roth IRA-Beitragsgrenzen .
Beiträge für das Vorjahr können Sie bis zur Abgabe Ihrer Steuererklärung oder bis zum Fälligkeitsdatum der Steuer im April leisten, je nachdem, was zuerst eintritt. Das heißt, Sie können bis zum 15. April 2020 Beiträge für 2019 leisten. Diese Frist gilt auch für traditionelle IRA-Beiträge, die mit Dollar vor Steuern gemacht werden.
2. Überprüfen Sie wichtige Details zum gewünschten Kontotyp
Jeder Roth IRA hat eine einzigartige Liste von Funktionen und Kosten. Hier sind einige der wichtigsten Bereiche, über die Sie nachdenken sollten:
- Wiederkehrende Gebühren: Es ist am besten, ein Konto ohne wiederkehrende Gebühren, ohne Mindestguthabenanforderungen und ohne Gebühren für Aktivitäten zu finden, die Sie voraussichtlich regelmäßig durchführen werden.
- Handelsprovisionen: 2019 endeten die Provisionen für Aktien- und ETF-Trades bei den meisten Brokern. Zahlen Sie nicht für etwas, das Sie woanders umsonst bekommen!
- Beratungsgebühren: Wenn Sie bei Ihren Investitionen Hilfe von einem menschlichen Berater oder Robo-Advisor erhalten, ist es gut, genau zu wissen, was Sie bezahlen. Natürlich sind niedrigere Gebühren besser als hohe.
- Investitionsmöglichkeiten: Einige Maklerfirmen geben Ihnen Zugang zu praktisch jeder Investition unter der Sonne. Andere verfügen über eine eingeschränktere Speisekarte. Stellen Sie sicher, dass Sie in das investieren können, was Sie wollen. Berücksichtigen Sie auch die Liste der handelsgebührenfreien Investmentfonds des Unternehmens, wenn Sie vorhaben, diese Ihrem Portfolio hinzuzufügen.
3. Robo-Advisor oder DIY: Was ist die beste Roth IRA-Methode für Sie?
Selbstgesteuerte Konten
Bei einem selbstverwalteten Konto wählen Sie Ihre Anlagen und verwalten alles selbst. Diese Konten eignen sich am besten für Personen, die gerne für den Ruhestand investieren und ihre eigenen Anlageportfolios recherchieren. Es ist etwas, was jeder tun kann. Es ist die günstigste Art zu investieren. Aber es braucht Zeit und ein gewisses Maß an Komfort bei Investitionen.
Beliebte Anbieter von Do-it-yourself-Roth-IRA-Konten sind Fidelity, Charles Schwab, Vanguard und Ally Invest.
| Höhepunkte |  |
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|---|---|---|---|---|
| Bewertung | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Mindest. Anlage | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Aktienhandel | $0/Handel | $0/Handel | $0/Handel | $0/Handel |
| Optionsgeschäfte | 0,65 $/Vertrag | 0,50 $/Vertrag | $1/ Vertrag | 0,65 $/Vertrag |
| Krypto-Trades | ||||
| Investmentfonds | ||||
| Virtueller Handel | ||||
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Offener AccountAlly Invest Bewertung
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Robo-Berater
Robo-Advisors, auch verwaltete Portfolios genannt, sind eine Art Anlagekonto, bei dem alle Ihre Anlagen für Sie ausgewählt werden. Bei der Eröffnung eines neuen Kontos beantworten Sie in der Regel Fragen zu Ihrem Alter, Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikobereitschaft. Basierend auf Ihren Antworten weist der Robo-Advisor ein professionell gestaltetes Portfolio zu, das typischerweise aus kostengünstigen ETFs besteht. Diese Konten sind besser für Leute, die bereit sind, etwas mehr für Seelenfrieden und professionelle Investitionen zu zahlen Orientierungshilfe.
Zu den beliebten Robo-Advisor Roth IRAs gehören Verbesserung, Verbündete investieren Robo-Portfolios, Vermögensfront und intelligente Portfolios von Schwab.
| Höhepunkte |  |
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|---|---|---|---|
| Bewertung | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| Mindestbetrag zur Kontoeröffnung | $0 | $500 | $100 |
| 401 (k) Unterstützung | |||
| Zwei-Faktor-Auth. | |||
| Beratungsoptionen | Automatisiert, von Menschen unterstützt | Automatisiert | Automatisiert |
| Sozial verantwortliches Investieren | |||
Anmeldung Verbesserungsbewertung |
Anmeldung Wealthfront-Rezension |
Überprüfung der Ally Invest Robo-Portfolios |
4. Entscheiden Sie, wo Sie das beste Roth IRA-Konto für Sie eröffnen möchten
Obwohl es viele Anbieter von Roth IRA-Konten gibt, werden nicht alle Konten gleich erstellt. Die Mehrheit der Konten wird in eine von zwei Arten fallen: selbstgesteuerte Konten und Robo-Berater.
Auswahl eines Maklers kann der schwierigste Teil bei der Eröffnung eines Roth IRA sein. Aber dafür sind wir da! Es gibt viele Makler mit Roth IRA-Konten. Hier sind einige Favoriten, die für eine breite Palette von Anlegern gut sein könnten:
| Börsenmakler | Mindestanlage und Gebühren | Unser Rang |
|---|---|---|
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Mindestinvestition: 0 $ Kosten pro Aktienhandel 0 $ Optionskosten pro Trade 0,50 $/Kontrakt |
9.5/10 Ally Invest-Rezension
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Mindestinvestition: 0 $ Kosten pro Aktienhandel 0 $ Optionskosten pro Trade 0,65 $/Kontrakt |
9/10 Charles Schwab Rezension
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Mindestinvestition: 0 $ Kosten pro Aktienhandel 0 $ Optionskosten pro Trade 0 $/Trade + 0,65 $/Kontrakt (0,50 $/Kontrakt für mehr als 30 Trades/Quartal) |
9.5/10 E*TRADE-Überprüfung
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Mindestinvestition: 0 $ Kosten pro Aktienhandel 0 $ Optionen kosten pro Trade 0 $ |
8/10 Erstklassiger Test
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Mindestinvestition: $ Kosten pro Aktienhandel $ Optionskosten pro Trade |
/10 Überprüfung
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Mindestinvestition: 0 $ Kosten pro Aktienhandel 0 $ Optionskosten pro Trade 0,65 $/Kontrakt |
9/10 TD Ameritrade-Rezension
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Mindestinvestition: 0 $ Kosten pro Aktienhandel 0 $ Optionen kosten pro Trade 1 $/Kontrakt |
9/10 Avantgarde-Rezension
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5. Öffnen Sie Ihre Roth IRA
Die meisten US-Bürger und rechtmäßigen Einwohner mit einer Sozialversicherungsnummer können ein Roth IRA-Konto eröffnen. Der Prozess der Eröffnung eines neuen Kontos ist bei den meisten großen Maklerfirmen ähnlich.
- Wählen Sie Ihren Makler: Der erste Schritt bei der Eröffnung einer Roth IRA ist die Entscheidung, wo Sie sie haben möchten. Berücksichtigen Sie Kriterien wie Gebühren, verfügbare Investitionen, Forschung, Beratung, Kundenservice und andere wichtige Faktoren für Sie.
- Vervollständigen Sie den Antrag: Bei den meisten Brokern können Sie den gesamten Antrag online ausfüllen. Sie müssen Ihre Kontaktinformationen und Steuerinformationen angeben, um ein neues Konto zu eröffnen.
- Machen Sie Ihren ersten Beitrag: Sobald Ihr Konto genehmigt wurde, richten Sie einen wiederkehrenden Beitrag ein oder leisten Sie einen einmaligen Beitrag zur Finanzierung Ihres Kontos.
6. Richten Sie Ihren Beitragsplan ein
Mit einem Roth IRA-Konto können die meisten Menschen in den Jahren 2019 und 2020 bis zu 6.000 USD pro Jahr investieren. Es gelten einige Einkommensgrenzen. Für die über 50-Jährigen können Sie einen zusätzlichen Aufholbeitrag von 1.000 USD pro Jahr für insgesamt 7.000 USD hinzufügen.
Der einfachste Weg, eine Roth IRA zu finanzieren, ist mit automatischen Beiträgen an jedem Zahltag. Um das Maximum von 6.000 US-Dollar pro Jahr zu erreichen, müssten Sie 500 US-Dollar pro Monat zurücklegen. Bei einem zweiwöchentlichen Zahltagplan mit 26 Zahltagen pro Jahr müssten Sie an jedem Zahltag etwa 230 US-Dollar sparen, um das Maximum zu erreichen. Bei einem zweimal monatlichen Plan müssten Sie 250 US-Dollar pro Gehaltsscheck sparen.
Viele Arbeitgeber erlauben Ihnen, Ihre direkte Einzahlung auf mehrere Konten aufzuteilen. Wenn Sie Ihre Roth IRA direkt am Zahltag finanzieren, werden Sie nie versucht sein, etwas anderes auszugeben. Sie können auch wiederkehrende Beiträge einrichten, die Ihrem Gehaltsplan oder einem anderen Zeitplan entsprechen, den Sie in Ihrem Roth IRA-Online-Management oder im Online-Banking-System Ihrer aktuellen Bank auswählen.
7. Treffen Sie Ihre Investitionsentscheidungen
Sobald Geld auf Ihr Konto fließt, müssen Sie es investieren. Die meisten Anlagekonten bieten, wenn überhaupt, nur sehr wenig Wachstum, wenn Sie Ihr Geld nicht investieren. Außerhalb a Robo-Advisor oder Managed Brokerage-Konto, müssen Sie Ihre eigenen Investitionen auswählen und Ihre eigene Fondsauswahl verwalten.
Roth IRAs sind am besten für Menschen mit einer langen Zeit vor dem Ruhestand. Viele Experten schlagen vor, IRA-Gelder zu investieren kostengünstige Indexfonds. Diese Anlagen entwickeln sich in der Regel über einen langen Horizont gut und kosten nicht so viel wie aktive Fonds. Stichtagsfonds sind ein weiteres beliebtes Anlageinstrument für Altersvorsorgekonten.
Letztlich bleibt es Ihnen überlassen, wie Sie investieren. Sie haben das Recht, eine aktive oder eine passive Anlagestrategie zu wählen. Es gibt keine richtige oder falsche Antwort für alle. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie verstehen, in was Sie investieren und warum, bevor Sie auf die Schaltfläche „Kaufen“ klicken.
Meistern Sie Ihre Altersvorsorge mit einem Roth IRA
Wenn Sie neu im Bereich Investitionen sind, sind Sie bei uns genau richtig. Ein Roth IRA ist ein großartiger Ort, um selbst zu investieren. Aber sowohl Neulinge als auch erfahrene Anleger sollten einen traditionellen oder Roth IRA nutzen, wenn sie berechtigt und in der Lage sind, einen Beitrag zu leisten.
Weitere Informationen zur Auswahl der richtigen Anlagestrategie für Ihre individuellen Ruhestandsziele finden Sie unter Altersvorsorge investieren hier.
Eric Rosenberg ist Finanz-, Reise- und Technologieautor in Ventura, Kalifornien. Er ist ein ehemaliger Bankmanager und Experte für Unternehmensfinanzierung und -buchhaltung, der seinen Job 2016 aufgegeben hat, um sich ganz seiner Online-Nebenbeschäftigung zu widmen. Er verfügt über fundierte Erfahrung im Schreiben über Bankgeschäfte, Kreditkarten, Investitionen und andere Finanzthemen und ist ein begeisterter Reise-Hacker. Wenn er nicht an der Tastatur sitzt, erkundet Eric gerne die Welt, fliegt kleine Flugzeuge, entdeckt neue Craft-Biere und verbringt Zeit mit seiner Frau und seinen kleinen Mädchen.