Robo Advisor, manchmal auch als automatisierte Online-Berater oder digitale Anlagedienste bekannt, sind technologiebasierte Anlageplattformen, die vollautomatisierte Online-Anlagen anbieten. Diese Finanztechnologieunternehmen (Fintech) entstehen schnell und zielen hauptsächlich auf neue und jüngere Investoren (wie Millennials). Aber welche ist die beste Wahl für Ihre Anlagepräferenzen und Ihr Risiko? Welche Merkmale haben Robo Advisor gemeinsam und wie unterscheiden sie sich?
Kurze Zusammenfassung der besten Robo-Advisors
Hier ist eine kurze Zusammenfassung der besten Robo Advisors, die derzeit im Investmentbereich tätig sind, und wie sie sich gegeneinander behaupten. Wir haben alle unten aufgeführten Robo Advisor-Dienste gründlich geprüft und getestet.
- Verbesserung — Am besten für den Anfänger-Investor
- Persönliches Kapital — Bester Rundum-Service
- Vermögensfront — Am besten für zielorientierte Anleger
- Vanguard Digital Advisor — Am besten für ETF-Investitionen
- Versteck— Für Anfänger, die in einzelne Aktien und ETFs investieren möchten
- M1 — Robo Advisors für diejenigen, die gerne die Kontrolle behalten
- Älteste — Am besten für Frauen
- Blüte — Überwachen Sie am besten Ihren 401(k)- oder IRA-Plan
Führende Robo-Advisors für Investoren des Jahres 2022
Dank der steigenden Popularität von Robo Advisors ist das Investieren in die Zukunft jetzt zugänglicher denn je. Sie müssen es nicht alleine schaffen, wohlhabend sein, viel Anlagewissen haben oder sogar einen teuren Finanzberater beauftragen, um eine anständige Vermögensallokation zu erstellen. Wieso den? Denn Robo Advisor haben jetzt die Technologie, um all dies für Sie zu erledigen – und das zu einer geringen Jahresgebühr. Hier sind die führenden Robo Advisor für 2022.
1. Besserung – Am besten für den Anfänger-Investor
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Betterment war einer der ersten Robo Advisor, der auftauchte, aber das bedeutet nicht, dass es nicht auf dem neuesten Stand geblieben ist. Die Gebühren sind niedrig (0,25–0,40 %, abhängig von der Größe Ihrer Investition und dem von Ihnen gewählten Serviceniveau), und es ist keine Mindestinvestition erforderlich, um loszulegen.
Das macht Betterment besonders attraktiv für Anfänger. Dies ist kein Produkt, das für Heimwerker entwickelt wurde – Sie können davon ausgehen, dass Sie es mit diesem Robo-Advisor-Service „einstellen und vergessen“ können.
Eine Sache, die festlegt Verbesserung Abgesehen von der Konkurrenz ist der Premium-Plan, der unbegrenzten Zugriff bietet CFP-Profis für Hinweise zum Sparen für wichtige Lebensereignisse. Diese menschlichen Berater können Ihnen dabei helfen, den richtigen Weg für Ehe, Kinder, Ruhestand oder andere große Schritte einzuschlagen. Sie erhalten auch Beratung zu Ihren Konten über Betterment hinaus.
Außerdem hat Betterment kürzlich sein Portfolio für sozial verantwortliche Investitionen erweitert. Neben dem Broad Impact-Portfolio, das sich auf Unternehmen konzentriert, die bestimmte soziale, ökologische und Governance-Kriterien erfüllen, können Sie sich auch stärker auf soziale oder klimatische Themen konzentrieren. Das Climate-Portfolio von Betterment konzentriert sich besonders auf Unternehmen, die den Klimawandel eindämmen, während ihr Social Impact-Portfolio Unternehmen umfasst, die sich auf Diversität konzentrieren.
2. Persönliches Kapital — Bester Rundum-Service
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Unsere Punktzahl: 9.5.
Personal Capital ist ein Robo Advisor und noch viel mehr. Dieser Service kombiniert die Investitionsmöglichkeiten einer traditionellen Robo-Advisor-Plattform mit allgemeinen persönlichen Finanzfunktionen wie Ausgabenüberwachung und Budgetierung.
Sie können verwenden Persönliches Kapital's App kostenlos, um regelmäßig Zusammenfassungen Ihrer Ausgaben, Ihres Nettovermögens und Ihres Anlageportfolios zu erhalten. Es kann Ihnen helfen, festzustellen, ob Sie für Ihren Ruhestand auf dem richtigen Weg sind, selbst wenn Sie noch Jahrzehnte vor sich haben. Wenn Sie jedoch für Vermögensverwaltungsdienste bezahlen möchten, zahlen Sie 0,49–0,89 % jährlich (abhängig von Ihrer Kontogröße). Für diese Premium-Funktion müssen Sie 100.000 $ einzahlen.
3. Wealthfront – Das Beste für zielorientierte Anleger
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Was macht Wealthfront so einzigartig?
- Sie können mit den niedrigen Gebühren beginnen (nur 0,25 % pro Jahr oder kostenlos, wenn Sie nur die Finanzplanungs-App nutzen möchten) und machbare Mindestinvestition (500 $). Aber Sie sollten auch die Fülle an Anlageoptionen und -instrumenten berücksichtigen, die den Anlageprozess wirklich demokratisieren.
- Der Path-Algorithmus von Wealthfront kann Ihnen helfen, für den Ruhestand, einen Hauskauf oder die Ausbildung Ihrer Kinder zu sparen. Sie erhalten eine Planungsberatung, die Sie normalerweise von einem hochpreisigen persönlichen Berater erwarten können.
Weitere einzigartige Merkmale sind eine verzinstes Bargeldkonto, für dessen Eröffnung nur 1 $ erforderlich sind und Steuer-Verlust-Ernte für alle Konten, unabhängig von der Größe. Hier gibt es viele Tools und Ressourcen, die Sie erkunden und zu Ihrem Vorteil nutzen können.
4. Vanguard Digital Advisor® – Das Beste für ETF-Investitionen
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Sie haben kürzlich einen Robo-Beratungsdienst eingeführt, was bedeutet, dass Sie für etwa 0,15 % pro Jahr Zugang zu ihrem erstklassigen Anlagedienst erhalten.
Sie können sich für nur 3.000 US-Dollar anmelden. Sie werden automatisch in eine Kombination ihrer ETFs aufgenommen:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
Außerdem bieten sie einen umfassenden Überblick über Ihre Altersvorsorgeziele. Sie können überprüfen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Anlageziele möglicherweise zu erreichen. Sie können auch Konten einbeziehen, die Sie bei anderen Unternehmen haben, um sicherzustellen, dass Sie ein umfassendes Bild haben, obwohl sie nicht verwaltet werden. Und Sie können Zugang zu ihrem Schuldenrechner erhalten, um Ihnen dabei zu helfen, eine Strategie zur Rückzahlung Ihrer Kredite zu erwägen.
5. Stash Invest – Für Anfänger, die in einzelne Aktien und ETFs investieren möchten
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Unsere Punktzahl: 8.5
Robo Advisor eignen sich hervorragend für Anfänger, da sie den Anlageprozess vereinfachen. Mit Stash können Sie in Tausende von Aktien und ETFs für nur 5 US-Dollar oder sogar weniger durch Bruchteile von Aktien investieren.
Wenn Sie sich anmelden Versteck, werden Ihnen eine Reihe von Fragen zu Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft gestellt, ähnlich wie bei anderen Robo Advisors. Stash zeichnet sich jedoch dadurch aus, dass Sie Ihre eigenen Investitionen auswählen können, anstatt dies für Sie zu tun, obwohl sie Empfehlungen geben. Sie haben auch eine Reihe von Lehrmitteln, mit denen Sie das Wissen und das Selbstvertrauen gewinnen können, um selbst mit dem Investieren zu beginnen.
Stash bietet auch Stock-Back-Karten und Budgetierungstools an. Wenn du deine Stock-Back-Karte verwendest, erhältst du bei deinen Einkäufen Aktien über Stash zurück. Stash bietet drei Optionen an – Beginner, Growth und Plus, die 1, 3 und 9 US-Dollar pro Monat kosten. Je nachdem, für welchen Plan Sie sich anmelden, können Sie auch auf IRA-Konten zugreifen und Konten für Ihre Kinder einrichten.
6. M1 – Robo Advisors für diejenigen, die gerne die Kontrolle behalten
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M1 ist ein Robo Advisor mit einem Twist. Das liegt daran, dass es Ihnen mehr Kontrolle über die Auswahl Ihrer Investitionen geben kann als normale Robo-Investoren.
M1 ist eine ausgezeichnete Wahl für neue Investoren, da es Ihnen beibringt, wie Sie ein Portfolio mit „Pies“ aufbauen, bei denen es sich um Anlagevorlagen handelt. Sie können Ihr eigenes Pie-Portfolio erstellen, indem Sie Aktien und ETFs selbst auswählen, oder Sie können die Experten und Algorithmen von M1 alles für Sie erledigen lassen.Es sind keine Mindestinvestitionen erforderlich, um mit M1 zu beginnen. Außerdem ist es auch gebührenfrei.
7. Ellevest – Das Beste für die besonderen Anlagebedürfnisse von Frauen
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Ellevest wurde mit einer Mission im Hinterkopf gegründet: auf die besonderen Anlagebedürfnisse von Frauen einzugehen. Die Gründerin, ehemalige Wall-Street-Managerin Sallie Krawcheck, wollte das anziehen große Kluft sah sie zwischen Männern und Frauen wenn es um Investitionen in die Zukunft geht.
Frau tun besondere finanzielle Überlegungen haben. Sie nehmen sich eher eine Auszeit von der Arbeit, um sich um Kinder oder ältere Eltern zu kümmern. Sie leben tendenziell länger und haben höhere Arztrechnungen im Rentenalter. Und dann ist da noch der große Elefant im Raum – sie verdienen weniger als ihre männlichen Kollegen.
Älteste will Investitionen in die Zukunft erleichtern. Niedrige Gebühren (0,25-0,50 % pro Jahr) und keine erforderliche Mindestinvestition sind hervorragende Ausgangspunkte.8. Bloom – Überwachen Sie am besten Ihren 401(k)- oder IRA-Plan
 Besuchen Sie Bloom
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Wie ist dein 401(k)? Nein, wirklich – wie fühlt es sich heutzutage an?
Wenn Sie den Zustand Ihres 401(k)- oder IRA-Plans überprüfen und beheben möchten, besuchen Sie Blooom. Für nur 120 $/Jahr kann dieser einzigartige Robo Advisor Ihren 401(k), 401(a), 403(b), 457 oder TSP Plan überwachen und verwalten.
Dieser Robo Advisor kann Ihnen potenziell dabei helfen, Fonds zu eliminieren, die Ihnen keinen Gefallen tun, und neue auszuwählen, deren Vermögensallokation besser auf Ihre Ziele abgestimmt ist. Blüte arbeitet mit vielen verschiedenen Tarifanbietern zusammen. Wenn Ihr vom Arbeitgeber gesponserter Plan über einen Online-Zugriff verfügt, kann Blooom wahrscheinlich damit umgehen.
Wie bewerten wir Robo Advisors?
Das Team von Investor Junkie hat viel Zeit mit den besten Robo Advisors verbracht und jeden einzelnen bewertet, um unseren Lesern zu helfen, fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, welcher Service ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Wie beurteilen wir sie?
Bei der Bewertung von Robo Advisor Dienstleistungen nehmen wir sechs entscheidende Kriterien unter die Lupe:
- Provisionen & Gebühren: Wie viel berechnet der Robo Advisor seinen Benutzern für die Nutzung seines Dienstes? Gibt es ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis?
- Tools & Ressourcen: Abgesehen davon, dass Sie nur Ihr Geld investieren, welche Recherchen, Rechner, Planungsprogramme usw. bietet der Robo Advisor, um Ihnen zu helfen, Ihre Anlageerfahrung zu maximieren?
- Kundendienst: Wie können Sie auf das Kundendienstteam zugreifen und wann? Hat der Robo Advisor am Wochenende ein Call Center geöffnet? Können Sie über den Live-Chat auf Hilfe zugreifen?
- Anlagemöglichkeiten: In welche Arten von Konten können Sie mit dem Robo Advisor investieren? Bietet es sowohl steuerpflichtige Konten als auch IRAs an?
- Benutzerfreundlichkeit: Ist die Benutzeroberfläche des Robo Advisors sinnvoll? Hat es eine nahtlose mobile App? Welche Zugänglichkeitsoptionen bietet der Robo Advisor?
- Asset-Allokation: Wie berücksichtigt der Algorithmus des Robo Advisors die Vermögensallokation? Kann es in ein vielfältiges Portfolio mit Rohstoffen, Immobilien usw. sowie ETFs und Investmentfonds investieren? Und wird die Asset Allocation automatisch neu ausbalanciert?
Unter Berücksichtigung der oben genannten Kriterien haben wir einige ausgewählt, die durchweg gute Noten erzielen. Lesen Sie hier mehr darüber, was ein Robo Advisor ist.
Sind nicht alle Robo Advisor gleich?
Die Unterschiede zwischen den Robo-Advisor-Firmen mögen dem gelegentlichen Leser geringfügig erscheinen, aber in Wirklichkeit sind sie es nicht. Sie haben die Wahl bei:
- Mindesteinzahlung: Bei einigen Firmen können Sie mit nichts anfangen, während andere beträchtliche Summen zum Investieren benötigen.
- Jahresgebühren: Achten Sie auf versteckte Kosten und Gebühren für den ETF, den ein Robo Advisor in Ihrem Namen kauft.
- Asset-Allokation: Die Vermögensallokation kann je nach Alter und Ihrer Beantwortung der Fragen zur Risikobewertung des Dienstes stark variieren.
- Kontotyp-Unterstützung: Bietet der Robo Advisor Einzel- oder Gemeinschaftskonten, IRAs usw. an? Kann der Robo Advisor bei Ihrem 401(k)-Plan helfen?
- Automatisierung: Einige Dienste sind zu 100 % automatisiert vs. menschlich unterstützte Beratung.
- Steueroptimierung: Dienstleistungen wie Tax-Loss Harvesting können zur Steuerzeit helfen.
- Verwahrung von Geldern: Entweder von Ihnen verwaltet, in diesem Fall erteilt der Robo Advisor Handelsberatung, oder direkt von der Firma.
- Vermögensverwaltung: Verwalten Sie Ihr gesamtes Vermögen oder nur einen Teil davon.
- Endziel: Nur Ruhestand oder andere Ziele (z. B. Hochschulbildung).
So wählen Sie einen Robo Advisor aus
Der beste Weg, einen digitalen Anlageberater auszuwählen, besteht darin, mit Ihren Bedürfnissen zu beginnen und dann Ihre Präferenzen mit dem besten Robo Advisor für Sie abzugleichen.
Zum Beispiel möchten Sie vielleicht einen Plain-Vanilla-Robo-Advisor mit niedrigen Gebühren, der Ihr Geld entsprechend Ihrem Risikoniveau in eine diversifizierte Mischung aus Aktien- und Rentenfonds investiert. Zum Beispiel ist Schwab Intelligent Portfolios ein einfacher Robo Advisor ohne Verwaltungsgebühren. Wenn Sie wenig Geld haben, suchen Sie vielleicht nach einem Robo Advisor, der für den Anfang nicht viel erfordert.
Für Anleger, die einen menschlichen Finanzberater brauchen, ist ein Robo Advisor mit menschlicher Note der richtige Weg. Diese Option ist wie der „Habe deinen Kuchen und iss ihn auch“-Ansatz beim Investieren. Sie erhalten Zugang zu einem persönlichen Berater sowie Computeralgorithmen (die helfen, die Gesamtverwaltungskosten zu senken), um Ihre Investitionen zu verwalten. Sowohl SigFig als auch Vorhut bieten allen ihren Kunden menschliche Finanzberaterhilfe an. Und SigFig ermöglicht es Ihnen, Ihre Investitionen dort zu halten, wo sie sich befinden (in TD Ameritrade, Schwab oder Treue). Oder vielleicht haben Sie bereits ein Konto bei Fidelity, Vanguard, E*TRADE oder Schwab und möchten deren Robo Advisor ausprobieren.
Wenn Sie Steuerverluste einziehen müssen oder ein Treuhandkonto benötigen, wählen Sie einen Robo Advisor, der diese Optionen anbietet. Eine Robo-Advisor-Vergleichstabelle hilft Ihnen dabei, einen Feature-by-Feature-Vergleich durchzuführen.
Von allen Diensten, Persönliches Kapital gehört zu den teuersten und hat die menschlichste Interaktion mit seinen Kunden. Man könnte sagen, dass Personal Capital viel mehr ein traditioneller Finanzberater ist, der Technologie zur Unterstützung einsetzt. Die Gebühren von Personal Capital beinhalten auch Handelsgebühren, und es empfiehlt hauptsächlich einzelne Aktien, um auch die Kosten und Steuern zu minimieren. Die wahren Kosten könnten also eher mit denen der anderen genannten Unternehmen übereinstimmen.
Die Kosten sind ein wichtiger Aspekt bei der Auswahl Ihres Robo Advisors. Beachten Sie, dass die Robo Advisor-Gebühren nur für seine Dienstleistungen gelten – die Gebühren für die ETFs, die es in Ihrem Namen kauft, sind darin nicht enthalten. Wenn Sie neugierig sind, habe ich die beliebten Robo Advisor recherchiert und jeden aufgeschlüsselt wahre jährliche Kosten.
Endeffekt
Das Universum der Robo Advisor ist groß und wächst. Es ist leicht, von den vielen Möglichkeiten ins Abseits gedrängt zu werden. Grenzen Sie Ihre Suche nach einem Robo Advisor ein, indem Sie sich darauf konzentrieren, was Sie wirklich von einem Anlageverwalter erwarten.
Schließlich werden die Vorteile der Investition mit einem Robo Advisor, einschließlich niedriger Gebühren und professioneller Verwaltung, irrelevant, wenn Sie nicht anfangen. Machen Sie also einen Robo-Advisor-Vergleich und beginnen Sie mit demjenigen, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Avantgarde-Offenlegung - Für weitere Informationen über Vanguard-Fonds und -ETFs besuchen Sie vanguard.com, um einen Prospekt oder, falls verfügbar, einen zusammenfassenden Prospekt zu erhalten. Anlageziele, Risiken, Gebühren, Kosten und andere wichtige Informationen über einen Fonds sind im Verkaufsprospekt enthalten; Lesen und überlegen Sie es sorgfältig, bevor Sie investieren. Alle Investitionen unterliegen Risiken, einschließlich des möglichen Verlusts des von Ihnen investierten Geldes.Vanguard Digital Advisor®-Dienste werden von Vanguard Advisers, Inc. bereitgestellt. („VAI“), ein staatlich registrierter Anlageberater. VAI ist eine Tochtergesellschaft von VGI und eine Tochtergesellschaft von VMC. Weder VAI noch seine verbundenen Unternehmen garantieren Gewinne oder Schutz vor Verlusten.
Vanguard Digital Advisor ist ein vollständig digitaler Service, der auf eine jährliche Netto-Beratungsgebühr von 0,15 % für Ihr gesamtes Unternehmen abzielt registrierte Konten, obwohl Ihre tatsächliche Gebühr je nach den spezifischen Beständen in jedem registrierten Konto variiert Konto. Um dieses Ziel zu erreichen, beginnt Vanguard Digital Advisor mit einer jährlichen Brutto-Beratungsgebühr von 0,20 % für die Verwaltung von Vanguard-Brokerage-Konten. Wir schreiben Ihnen jedoch die Einnahmen gut, die The Vanguard Group, Inc. („VGI“) oder seine verbundenen Unternehmen erhalten von den Wertpapieren in Ihrem von Digital Advisor verwalteten Portfolio (d. h. mindestens der Teil der Kostenquoten der in Ihrem Portfolio gehaltenen Vanguard-Fonds, den VGI oder seine verbundenen Unternehmen erhalten). Ihre Netto-Beratungsgebühr kann auch je nach angemeldetem Kontotyp variieren. Die kombinierten jährlichen Kosten der jährlichen Netto-Beratungsgebühr von Vanguard Digital Advisor zuzüglich der Ausgaben Die von den Vanguard-Fonds in Ihrem verwalteten Portfolio berechneten Quoten betragen 0,20 % für Vanguard Brokerage Konten. Weitere Informationen finden Sie unter Formular CRS und die Vanguard Digital Advisor-Broschüre.
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