Edward Jones Review: Lohnt es sich, die zusätzlichen Gebühren zu zahlen?

Edward Jones ist ein traditionelles Maklerunternehmen. Verglichen mit dem aufkeimenden Markt von Discount-Makler und Robo-Berater Online bietet sie den Anlegern weitaus persönlichere Dienstleistungen.

Die Gebühren für einen Full-Service-Broker wie Edward Jones sind tendenziell höher. Die zentrale Frage ist, ob die Qualität der Anlageentscheidungen dies wettmacht.

Edward Jones bietet über seine 19.000 Berater in den USA und Kanada persönliche Beratung und Anlageverwaltungsdienste an. Es erhebt sehr hohe Gebühren, bietet aber ein hohes Maß an Kundenservice und viele Ressourcen für Investoren.

Was ist Edward Jones?

Edward Jones ist ein Full-Service-Maklerunternehmen, das in den USA und Kanada tätig ist. Das 1922 in St. Louis gegründete Unternehmen hat sich im 20. Jahrhundert einen Ruf als Portfoliomanager aufgebaut, der sich stark für seine Kunden einsetzt.

Das Unternehmen eröffnete Niederlassungen in den USA und breitete sich in Kanada aus – heute gibt es über 15.000 Edward Jones-Filialen und fast 19.000 qualifizierte Finanzberater, die für das Unternehmen arbeiten. Wenn das wie ein seltsames Verhältnis erscheint, liegt das daran, dass ein entscheidender Teil des Unternehmensziels darin besteht, es zu erreichen Kunden dort, wo sie leben und die gleiche hohe Servicequalität bieten, anstatt sich in großen Gruppen zusammenzuschließen Städte.

Edward Jones, der Gründer, war eine legendäre Figur in der Welt der persönlichen Finanzen und ist teilweise der Grund, warum das Unternehmen nach einem Jahrhundert des Handels immer noch floriert. Heute verdienen die Berater des Maklers Geld durch eine Kombination aus Provisionsgebühren und Umsatzbeteiligung.

In einer Zeit, in der der Kundenservice zunehmend automatisiert wird und Online-Broker ihre Kunden oft auf ein „Wissen Base“ FAQ-Seite wird die praktische, engagierte Kundenbetreuung von Edward Jones von vielen seiner treuen Kunden als unbezahlbar angesehen Kunden.

Das Unternehmen verwaltet ein Vermögen von rund 1,7 Billionen US-Dollar (AUM) und betreut sieben Millionen Kunden. Sie ist auf langfristige Anlageperspektiven spezialisiert.

Wie funktioniert Edward Jones?

Historisch gesehen waren die Berater von Edward Jones einzigartig, weil sie sogar in kleinen Städten und Gemeinden in den USA und Kanada zugänglich waren. Dies ist immer noch wahr. Das Unternehmen hat praktisch überall Niederlassungen.

Im Einklang mit dem digitalen Zeitalter hat es sein Angebot jedoch diversifiziert, um Anlegern dabei zu helfen, online einen vertrauenswürdigen Finanzberater zu finden. Insgesamt hat Edward Jones ein beeindruckendes Setup, um Sie mit einem Berater zusammenzubringen. Erstens werden Sie sofort mit einem echten Berater zusammengebracht, der mit Ihnen am Telefon spricht, ohne einen Cent ausgeben zu müssen.

Wenn Sie sich zum ersten Mal bei Edward Jones anmelden, nehmen Sie an einem Quiz teil, um Sie mit einem Berater abzugleichen und Ihre Anlageziele zu bestimmen. Die Quizfragen sind gut gestaltet, und mehrere Fragen bieten die Möglichkeit, gegebenenfalls zusätzlichen Text einzugeben. Der Fragebogen hilft Ihnen dabei, Ihre persönlichen Anliegen in den Mittelpunkt zu stellen. Dies steht im Einklang mit dem Ziel des Unternehmens, personalisierte Anlageberatung anzubieten alle seine Kunden.

Obwohl Edward Jones ein 100 Jahre altes Unternehmen ist, hat es schließlich eine übersichtliche, einfach zu bedienende Website. Der Dienst funktioniert auch reibungslos mit der mobilen App des Unternehmens, die für iOS und Android verfügbar ist.

Edward Jones Preise und Gebühren

Full-Service-Makler sind wesentlich teurer als selbstgesteuerter Online-Börsenmakler. Dies ist sicherlich bei Edward Jones der Fall, der eine Reihe von Gebühren hat.

Verwaltungsgebühren

Diese hängen von der Art des Kontos ab, das Sie wählen. Bei einem Select-Konto fallen Provisionen auf Investitionen an. Für alle anderen Kontotypen erhebt der Broker eine Programmgebühr, die ein Prozentsatz des Wertes Ihres Kontos ist.

Beachten Sie, dass die Kosten, die Sie in einem Guided Solutions-Konto bezahlen, gebührenpflichtig sind.basierend, nicht nur gegen Gebühr. Und Edward Jones sagt, dass diese Jahresgebühr interne Investitionskosten beinhaltet.

Die Verwaltungsgebühr (auch als „Programmgebühr“ bezeichnet) beginnt bei 1,35 % für eine Investition von 250.000 $. Von dort aus sinkt sie und erreicht einen Satz von 0,50 % für Vermögenswerte im Wert von über 10 Millionen US-Dollar.

• Zuerst 250.000 Dollar — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500.000 $ – 1 Million $ — 1.25%
• $1 Million – $2,5 Millionen — 1.00%
• $2,5 Millionen – $5 Millionen — 0.80%
• $5 Millionen – $10 Millionen — 0.60%
• 10 Millionen – 20 Millionen Dollar — 0.50%

Das System ist abgestuft, was bedeutet, dass für Ihre ersten 250.000 USD an Vermögenswerten immer eine Jahresgebühr von 1,35 % erhoben wird. In Echtgeld bedeutet dies, dass Sie jährliche Gebühren zahlen von:

• $3.375 für $250.000 investiert
• 12.875 $ für 1 Million $ investiert
• $77.875 für $10 Millionen investiert
• $127.875 für $20 Millionen investiert

Sie haben wahrscheinlich keine Probleme, die Rechnungen zu bezahlen, wenn Sie ein Vermögen von 20 Millionen US-Dollar haben, aber mit einer jährlichen Gebühr von insgesamt fast 128.000 US-Dollar belastet zu werden, ist immer noch ziemlich happig. Anleger mit weniger Vermögen spüren den Stich am stärksten; 250.000 US-Dollar stellen ein beeindruckendes Portfolio für viele Sparer mit mittlerem Einkommen dar. Und es fühlt sich nicht gut an, 3.375 US-Dollar pro Jahr für Ihre harte Arbeit zu zahlen, um Geld zu sparen.

Die Logik ist natürlich, dass die Edward Jones-Gebühren durch eine beeindruckende langfristige Laufzeit mehr als gedeckt sind Kapitalrendite (ROI), die nur erreichbar ist, wenn Sie mit dem Team von Edward Jones zusammenarbeiten. Leider müssen wir noch weitere Gebühren in Betracht ziehen, bevor wir prüfen, ob dieser Anspruch Bestand hat.

Portfoliostrategiegebühren

Die Portfoliostrategiegebühr ist eine weitere gestaffelte Gebühr für alle von Maklern bereitgestellten Beratungslösungen. Obwohl diese Gebühren nur am oberen Ende der Maklerdienste erhoben werden und nicht für Anleger mit niedrigerem Wert gelten, nehmen sie dennoch einen erheblichen Teil eines Portfolios ein.

Diese beginnen bei 0,09 % für das Advisor Solutions Fund Model und 0,19 % für das Advisory Solutions UMA (Universal Market Access)-Modell. Dies schneidet durch die Ebenen, um eine Rate von 0,05 % für das oberste AUM-Band zu erreichen.

Bei Finanzplanungsdiensten ist es üblich, zusätzliche Gebühren für Premiumprodukte zu erheben. Allerdings erscheint die Strategiegebühr ein wenig unentgeltlich bei dem Betrag, den Sie bereits an Verwaltungsgebühren zahlen, insbesondere bei einer Eröffnungsrate von 0,19 % für das UMA-Modell.

Handelskommissionen

Select Account-Kunden werden beim Kauf oder Verkauf von Vermögenswerten mit Handelsprovisionen belastet. Die Provision variiert je nach Art des Vermögenswerts, den Sie kaufen.

Mit einem Select-Konto haben Sie das letzte Wort bei Investitionen. Wenn die gestaffelte Gebührenstruktur des Programms wie eine Menge Geld dafür erscheint, dass jemand anderes Investitionsentscheidungen für Sie trifft, könnte das Select-Konto eine bevorzugte Option sein.

Generell ist die Honorarstruktur von Edward Jones sehr kompliziert und abstrus.

Edward Jones-Funktionen

Finanzberater in über 15.000 Filialen

Im Mittelpunkt der Arbeitsweise von Edward Jones steht seine geografische Struktur. Sofern Sie nicht absichtlich versuchen, die Zivilisation zu meiden, gibt es wahrscheinlich ein Firmenbüro in Ihrer Nähe.

Sie können anrufen, eine E-Mail schreiben oder einen Termin im Büro vereinbaren. Der springende Punkt ist, dass es von Vorteil ist, jemanden zu haben, mit dem Sie über Ihr Anlageportfolio sprechen können.

Persönlicher Service von einem qualifizierten Finanzberater

Es ist nicht nur die Verfügbarkeit des Kundensupports, der Edward Jones von vielen beliebten Discount-Online-Brokern unterscheidet. Es ist die Qualität der Beratung, die Sie erhalten und wie diese auf Ihre Interessen und Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Ihr Vermögensverwalter kennt Ihr Portfolio und Ihre Ziele. Wenn Sie beispielsweise aus Umweltgründen nicht in Öl- und Gaspipelines investieren möchten, könnte Ihr Berater sicherstellen, dass Sie sich von solchen Aktien fernhalten.

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Vermögensverwaltungsdienste

Werfen wir einen Blick auf die Brokerage-Kontooptionen von Edward Jones. Zu den verfügbaren Maklerkonten gehören:

• Traditionelles IRA (individuelles Rentenkonto)
• Roth IRA
• SEP IRA (vereinfachte Arbeitnehmerrente IRA)
• SIMPLE IRA (Spar-Incentive-Match-Plan für Mitarbeiter IRA)
• 529-Plan (qualifizierter College-Studienplan)
• Steuerpflichtiges Konto

Für welche Art von Konto Sie sich auch entscheiden, Sie entscheiden, ob Sie Ihre Anlageentscheidungen selbst treffen oder Ihren Berater damit beauftragen möchten. Hier sind die verschiedenen Portfolioverwaltungsoptionen.

Konto auswählen

Für dieses Konto gibt es keine Mindestanlageanforderungen. Es ermöglicht den Zugang zu zahlreichen Märkten, darunter:

• Vorrat
• Fesseln
• Investmentfonds
• Annuitäten
• ETFs

Sie haben bei allen Entscheidungen das letzte Wort. Sie haben Zugriff auf die Unterstützung Ihres Beraters, aber nicht auf den vollständigen Recherchedienst, der mit einem geführten Konto verfügbar ist.

Geführte Lösungen

Ein Guided Solutions Fund Account ermöglicht Ihnen die Kontrolle über die Entscheidungsfindung, aber Ihr Berater wird in Ihrem Namen gründliche Nachforschungen anstellen und individuelle Beratung anbieten. Diese Konten erheben vermögensbasierte Gebühren, also müssen Sie diese bei Ihren Investitionen berücksichtigen.

Mit einem Guided Solutions Flexkonto erhalten Sie Zugang zu mehr Märkten als mit dem Fondskonto. Aber die Mindestinvestition ist mit 25.000 $ ziemlich hoch. Auch hier haben Sie das letzte Wort bei Investitionen. Ein Vorteil dieses Kontotyps gegenüber einem Select-Konto besteht darin, dass Sie Zugang zu derselben Vielfalt an Märkten haben, Ihre Vermögensverwaltung jedoch von Expertenmeinungen profitiert.

Beratungslösungen

Diese stellen die unkomplizierteste Anlageoption dar. Bei Beratungslösungen fungiert Ihr Berater auch als Entscheidungsträger für Ihre Investitionen. Auch wenn dies den Anschein haben mag, als würde es Ihre Investition in eine Branche riskieren, die für Sie einen Interessenkonflikt verursacht, wird Ihr Berater alle Optionen zur Kenntnis nehmen, die Sie lieber vermeiden möchten, und Ihre Entscheidungen respektieren.

Konten von Advisory Solutions sind vielleicht die beste Finanzplanungsoption für ein Altersvorsorgekonto. Sie erfordern jedoch Mindestinvestitionen von 25.000 USD für das Fondsmodell und 500.000 USD für das UMA-Modell.

Ist mein Geld bei Edward Jones sicher?

Wenn Sie bei Edward Jones investieren, lautet die Frage nicht so sehr: „Ist mein Geld sicher?“ B. „Wird sich der ROI lohnen?“ Ihr Geld ist bei diesem Broker sehr sicher.

Zusätzlich zu seinem guten Ruf über ein Jahrhundert des Handels wird Edward Jones von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) und der Securities and Exchange Commission (SEC) reguliert. Seine Berater sind ausgebildete Fachleute und werden vom Unternehmen vor ihrer Einstellung gründlich überprüft.

Beachten Sie jedoch, dass Edward Jones nicht als Treuhänder fungiert, außer auf Planebene von Pensionsplänen. Das bedeutet, dass ihre Berater gesetzlich nicht verpflichtet sind, die Bedürfnisse ihrer Kunden über ihre eigenen zu stellen. Und Edward Jones' Vergütung Offenlegung räumt ein, dass einige seiner Anreize für Berater zu Interessenkonflikten führen könnten.

Wer sollte Edward Jones verwenden?

Anleger mit einem hohen Nettovermögen können sich eher die hohen Gebühren leisten, die Edward Jones verlangt, und bevorzugen möglicherweise die persönliche Beratung, die sein Team anbieten kann.

Aber sollten normale Anleger Edward Jones verwenden? Dies hängt wohl von Ihrem Kenntnisstand ab. Aber wenn Sie wissen, wie Investitionen funktionieren, und nicht viel Händchen halten müssen, könnten Sie wahrscheinlich eine Menge Geld an Beratungsgebühren sparen, indem Sie sich für a entscheiden provisionsfreier Börsenmakler oder kostengünstiger Robo Advisor stattdessen.

Für wen ist Edward Jones nicht geeignet?

Der durchschnittliche Anleger, der ein regulär steuerpflichtiges Maklerkonto oder ein College-Sparkonto einrichten möchte, findet anderswo oft mehr Wert. Die Gebühren rechtfertigen einfach nicht die Vorteile, es sei denn, Sie sind sehr langfristig dabei. Wenn es um Kundenfeedback für Edward Jones geht, neigen die Bewertungen auf einigen Websites zum Negativen.

Man könnte argumentieren, dass die Zeit, die man braucht, um zu lernen, wie man Geld vernünftig anlegt, viel billiger ist als die laufenden Gebühren, die Sie für die Einrichtung eines Beratungsplans oder die Investition in einen Investmentfonds zahlen Makler. Während Sie Zugriff auf eine qualitativ hochwertige Beratung haben, werden die hohen Gebühren berechnet, solange Ihr Konto geöffnet ist. Es lohnt sich, Zeit zu investieren, um den Umgang mit eigenen Mitteln zu erlernen.

Edward Jones Vor- und Nachteile

Edward Jones Alternativen

In wen sollten Sie also investieren, wenn nicht in Edward Jones? Untersuchen wir die Konkurrenz.

In der heutigen Anlagewelt gibt es viel bessere und kostengünstigere Optionen. Zum Beispiel, Robo-Berater kann Ihr Geld für einen Bruchteil der Gebühren verwalten. Insbesondere Unternehmen wie Verbesserung oder Vermögensfront eignen sich für Personen, die keine komplexen Anlageportfolios haben.

Wenn Sie Zugang zu einem menschlichen Berater wünschen, empfehlen wir Der Service von Personal Capital über Edward Jones'. Es kann nicht nur Ihr Geld verwalten, sondern auch Persönliches Kapital hat eine kostenlose persönliche Finanz-App, die erstklassig ist.

Höhepunkte
Bewertung	9.5/10	9/10	9/10
Mindestbetrag zur Kontoeröffnung	$100,000	$0	$500
401 (k) Unterstützung
Zwei-Faktor-Auth.
Beratungsoptionen	Automatisiert, von Menschen unterstützt	Automatisiert, von Menschen unterstützt	Automatisiert
Sozial verantwortliches Investieren
Anmeldung Überprüfung des persönlichen Kapitals	Anmeldung Verbesserungsbewertung	Anmeldung Wealthfront-Rezension

Urteil – Ist Edward Jones es wert?

Für den durchschnittlichen Anleger ist Edward Jones wahrscheinlich nicht die beste Wahl. Sie könnten mehr Zeit damit verbringen, sich darüber zu informieren, wie Sie selbst Anlageentscheidungen treffen, und eine Plattform mit niedrigeren Gebühren wählen.

Aber wenn du viel Kapital hast und nach einer langfristigen, unkomplizierten Anlagestrategie suchst, dann könnte Edward Jones eine Überlegung wert sein. Sie erhalten ein hohes Maß an Kundenservice und Ihre Investitionsentscheidungen werden von Experten getroffen.