Du hast also endlich dein Perfekt gefunden Vermögensallokation und richten Sie Ihr Anlageportfolio so ein, dass es die richtige Mischung aus Aktien, Anleihen, Barmitteln usw. Ahh… Sie können endlich nachts schlafen, wissend, dass Ihr Ruhestandsnotizgeld völlig in Ordnung und auf dem richtigen Weg ist. Sie müssen sich nie wieder darum kümmern, da es einfach weiter wächst und wächst, oder?
Oh nein.
Hier bei Investor Junkie können wir nicht genug betonen, wie wichtig es ist, die richtige Vermögensallokation für Ihre Anlagebedürfnisse zu haben. Das bedeutet, dass Sie ein ausgewogenes Verhältnis der Investitionen in Ihrem Portfolio haben, das Ihrer Risikotoleranz, Ihrem Zeitplan, dem investierten Betrag usw. entspricht.
Sie können einen Dienst wie Persönliches Kapital um den Überblick über Ihre Portfolios zu behalten und zu berechnen, ob Sie Ihre Ruhestandsziele erreichen.
Jedes Portfolio braucht hin und wieder eine Überprüfung
Die Vermögensallokation ist keine Situation, in der es festgelegt und vergessen wird. Wir alle wissen, dass die Märkte steigen und fallen und sich der Marktwert der Investitionen in Ihrem Portfolio ändert. Das kann Ihre perfekte Vermögensallokation aus dem Gleichgewicht bringen.
Stellen wir uns das wie ein Auto vor.
Wenn Sie ein neues Auto kaufen, ist seine Achsvermessung perfekt, wenn Sie es vom Parkplatz fahren. Aber nachdem Sie es eine Weile gefahren sind, werden Sie hier und da ein paar Schlaglöcher treffen. Diese Ausrichtung wird aus dem Gleichgewicht geraten und Ihr Auto wird schwer zu manövrieren (ganz zu schweigen vom Verschleiß Ihrer Reifen). Sie müssen es regelmäßig überprüfen und reparieren lassen.
Stellen Sie sich das Rebalancing als Neuausrichtung Ihres Portfolios vor. Und zum Glück für Sie, wenn Sie eine Robo-Investing-Plattform verwenden, kann dies automatisch erfolgen. Es gibt sogar hybride Anlageplattformen wie Weiter die ein tägliches Rebalancing verwenden und Ihnen gleichzeitig Zugang zu einem dedizierten Finanzberater bieten.
Wenn Sie Ihre Investitionen automatisch neu ausbalancieren, legen Sie fest, dass sie in einem festgelegten Intervall auf eine Ziel-Asset-Allokation gehen. Sie können es alle drei Monate, sechs Monate, jährlich oder in einem anderen Intervall tun.
Auto-Rebalancing bietet einen wertvollen Service für diejenigen von uns (OK, machen Sie das die meisten von uns), die ein beschäftigtes Leben haben und sicher sein möchten, dass unsere Investitionen auf Kurs bleiben.
Weiterführende Literatur>> Was ist ein Robo-Advisor?
Warum Rebalancing wichtig ist
So gerne wir vorhersagen würden, was an der Börse passieren wird, die traurige Wahrheit ist, dass wir das nicht können.
Das haben wir sicherlich in den ersten beiden Monaten des Jahres 2018 gesehen. Der Aktienmarkt verzeichnete 2017 solide Zuwächse, aber kürzlich wurde die Lage dank einer großen Marktkorrektur durcheinander gebracht. Wenn Sie Ihre Anlagen auf Ihren Konten mit einer bestimmten Vermögensallokation eingerichtet haben, können ausgeprägte Gewinne oder Verluste in einem Bereich, wie viele Anleger es gesehen haben, Ihre Allokation aus dem Gleichgewicht bringen.
Im Falle der Gewinne an der Börse kann dies dazu führen, dass Ihre Aktienallokation höher ist, als Sie möchten. Dies könnte Sie im Falle einer beträchtlichen Börsenkorrektur einem größeren Abwärtsrisiko aussetzen.
Zum Beispiel könnte eine 50/50-Aufteilung zwischen einem Aktienfonds und einem Rentenfonds jetzt zu 60 % oder sogar 70 % auf Aktien verteilt werden, wenn sie in den letzten Jahren allein gelassen wurde. Dies würde Sie einem größeren potenziellen Abwärtsrisiko aussetzen als die beabsichtigte 50/50-Allokation.
Durch regelmäßiges Rebalancing auf die ursprüngliche 50/50-Allokation bleibt Ihr Risiko in der gewünschten Spanne. Die Verwendung eines Tools wie der Auto-Rebalancing-Funktion Ihres Plans kann dies "schmerzlos" machen und etwas, worüber Sie sich keine Sorgen machen müssen.
Wie es funktioniert
Die meisten Robo Advisor bieten eine automatische Rebalancing-Funktion an. Und es ist normalerweise ziemlich einfach, ein automatisches Rebalancing einzurichten. In den meisten Fällen würden Sie Ihre gewünschten Prozentsätze für jeden Bestand und die Häufigkeit eingeben, mit der Sie automatisch neu ausgleichen möchten. Im gewünschten Intervall führt die Plattform die Käufe und Verkäufe aus, um das Konto auf die beabsichtigten Prozentsätze zu bringen.
Hier ist ein Liste der Robo Advisor die wir überprüft haben und die einen automatischen Ausgleich bieten:
| Robo-Berater | Mindestanlage & Gebühren | Unser Rang |
|---|---|---|
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Mindestinvestition: $500 Gebührenspanne: 0,25%-22,3% |
9/10Wealthfront-Rezension
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Mindestinvestition: 100.000 USD Gebührenspanne: 0% - 0,89% |
9.5/10Persönliche Kapitalbewertung
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Mindestinvestition: $ Gebührenspanne: %- % |
/10 Rezension
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Mindestinvestition: 0 $ Gebührenspanne: 0% - 0% |
8.5/10M1 Finanzüberprüfung
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Mindestinvestition: $100 Gebührenspanne: 0,00%-0,00% |
8/10Ally Invest Robo-Portfolios Bewertung
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Mindestinvestition: $1 Gebührenspanne: 0% - 0,25% |
8.5/10SoFi Vermögensbewertung
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Mindestinvestition: $100 Gebührenspanne: 0,5% - 0,72% |
8/10OpenInvest-Rezension
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Mindestinvestition: $ Gebührenspanne: %- % |
/10 Rezension
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Mindestinvestition: $5.000 Gebührenspanne: 0,45% - 0,45% |
8/10MEGI-Rezension
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Mindestinvestition: 0 $ Gebührenspanne: 0% - 0,50% |
8/10Reichtumeinfache Bewertung
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Mindestinvestition: $50.000 Gebührenspanne: 0,30% - 0,30% |
8/10Vanguard Personal Advisor Services Bewertung
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Mindestinvestition: 10.000 $ Gebührenspanne: 0,50% - 0,50% |
7/10FutureAdvisor-Bewertung
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Mindestinvestition: $1 Gebührenspanne: 0% - 0% |
8.5/10Axos Invest-Rezension
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Mindestinvestition: $500 Gebührenspanne: 0,30% - 0,30% |
7.5/10Überprüfung der E*TRADE-Kernportfolios
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Mindestinvestition: $1.000 Gebührenspanne: 0,25% - 0,45% |
7/10MarketRiders-Rezension
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Mindestinvestition: 2.000 $ Gebührenspanne: 0,00% - 0,50% |
7/10SigFig-Überprüfung
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Mindestinvestition: 100.000 USD Gebührenspanne: 0,50% - 0,50% |
6/10IRA-Überprüfung neu ausbalancieren
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Dann gibt es auch IRA neu ausbalancieren. Diese Plattform ist insofern einzigartig, als sie wirklich eine Mischung aus dem Robo-Investment-Modell und dem traditionellen Finanzberater ist. Dieser Service bietet ein „halb“ automatisches Rebalancing – d. h. ein lebender, atmender Berater bestimmt, wann Ihr Portfolio eine Auffrischung benötigt, anstatt sie automatisch zeitgesteuert auszulösen.
Steuerliche Auswirkungen
Innerhalb eines 401(k)- oder ähnlichen steueraufgeschobenen Ruhestandsplans sollte es keine steuerlichen Auswirkungen im Zusammenhang mit der Neugewichtung geben. Gewinne werden weder besteuert, noch sind Verluste abzugsfähig.
Flexibilität
Auch wenn Sie ein Auto-Rebalancing eingerichtet haben, hindert Sie nichts daran, darüber hinaus Änderungen an Ihrem Portfolio vorzunehmen. Sie können im Rahmen der im Plan verfügbaren Anlageoptionen jederzeit kaufen und verkaufen. Sie können das Intervall Ihres Auto-Rebalancing auch jederzeit zurücksetzen.
Zusammenfassung
Auto Rebalancing ist eine praktische Funktion, die Sie berücksichtigen sollten, wenn der 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers dies bietet. Wir alle haben ein beschäftigtes Leben; Auto Rebalancing ermöglicht es uns, diesen wichtigen Aspekt des Investierens zu automatisieren.