Wealthfront IRAs 2021: Leistungen, Gebühren und Gesamtüberprüfung

Hier bei Investor Junkie haben wir viel über Wealthfront gesagt – einen der am besten bewerteten Robo Advisor, der uns immer wieder mit seinen niedrigen Gebühren und intelligenten Algorithmen beeindruckt hat. Und wir haben auch viel über IRAs gesagt – individuelle Rentenkonten, die Ihnen helfen können, Ihr Geld zu vermehren und geben dir große Vorteile, wenn der Taxman kommt.

Aber was ist mit Wealthfront? und IRAs?

Wie sich herausstellt, öffnet eine IRA mit Reichtum können Ihnen bei der Altersvorsorge einen erheblichen Vorsprung verschaffen. Werfen wir also einen Blick auf diesen praktischen Leitfaden für IRA-Investitionen mit diesem beliebten Robo Advisor.

Warum in eine IRA investieren?

Lassen Sie uns zunächst einmal kurz besprechen, warum die Eröffnung einer IRA eine so kluge Idee ist.

Ein IRA ist ein spezielles Anlagekonto, mit dem Sie für Ihren Ruhestand sparen können, während Sie Ihre Steuerlast entweder aufschieben oder eliminieren. Sie eröffnen eine IRA bei einem Finanzinstitut (wie Wealthfront oder einem anderen)

Robo-Berater, Börsenmakler, Bank usw., die diese Arten von Konten anbieten). Und beachten Sie, dass Sie eine IRA getrennt von einer vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) besitzen können.

Obwohl es mehrere verschiedene Arten von IRAs gibt, von denen jede ihre eigenen spezifischen Vorteile hat, konzentrieren wir uns auf diese beiden Haupttypen:

• Traditioneller IRA — Bei dieser Art können Sie Beiträge bei Ihrer Steuererklärung abziehen und die Einnahmen auf Ihrem Konto können steuerfrei wachsen, bis Sie Ihr Geld bei der Pensionierung abheben. Wenn Sie unter 70 1/2 Jahre alt sind, können Sie zu einer traditionellen IRA beitragen. Es gibt jedoch Einkommensgrenzen, um Steuervorteile zu erhalten.
• Roth IRA — Bei dieser Art leisten Sie Beiträge mit Geldern, für die Sie bereits Steuern gezahlt haben, sodass Ihre Kontoeinnahmen potenziell steuerfrei sein können (wenn Sie bestimmte Bedingungen erfüllen). Sie können zu einem Roth IRA beitragen, auch wenn Sie über 70 1/2 Jahre alt sind, solange Sie noch Einkommen erzielen. Allerdings gibt es Grenzen, wie viel du verdienen kannst und immer noch beitragen (obwohl es Möglichkeiten gibt, dies zu umgehen).

Beide Kontotypen können dazu beitragen, dass Ihre Altersvorsorge schneller als mit einem regulären steuerpflichtigen Anlagekonto aufgestockt wird. Obwohl Sie in den meisten Fällen nicht in der Lage sein werden, Ihre Einnahmen zu berühren, bis Sie in Rente gehen (oder mit harten Strafen rechnen), können IRAs die beste Anlageoption für das lange Spiel sein. (Klicken Sie hier, um mehr über Roth IRAs vs. Traditionelle IRAs.)

So eröffnen Sie eine Wealthfront IRA

Wie bei vielen Robo-Advisor-Konten sind die IRAs von Wealthfront perfekt für Leute, die praktische Investoren sind und sich nicht mit der Verwaltung und Anpassung eines Portfolios im Laufe der Zeit beschäftigen möchten.

Die leistungsstarken Computeralgorithmen von Wealthfront passen ein Portfolio an, das Ihren Anlagebedürfnissen und Ihrer Risikotoleranz auf der Grundlage der Modernen Portfoliotheorie entspricht. Ihr Portfolio wird automatisch angepasst, um Ihre ideale Vermögensallokation beizubehalten.

Ihr Portfolio besteht aus einer Auswahl an Exchange Traded Funds (ETFs) in drei großen Kategorien von Anlageklassen: Aktien, Anleihen und Alternativen wie Immobilien-REITs. Diese Vielfalt kann Ihrem Portfolio auf jeden Fall gut tun!

Alles, was Sie tun müssen, um eine IRA zu eröffnen, ist ein neues Konto bei Wealthfront einzurichten und entweder a traditionellen oder Roth IRA und beantworten Sie einen Fragebogen zu Ihren finanziellen Zielen, Bedürfnissen und Risiken Toleranz. Sie müssen eine Anfangsinvestition von mindestens 500 USD tätigen. Leser von Investor Junkie können jedoch ihre ersten 5.000 US-Dollar kostenlos erhalten, die von. verwaltet werden über diesen Link.

Können Sie eine IRA an Wealthfront übertragen?

Wenn Sie bereits eine IRA haben, die von einem anderen Finanzinstitut gehostet wird, können Sie diese an Wealthfront übertragen. Wenn Sie ein neues Konto eröffnen, wird Ihnen diese Option angezeigt. Wenn Sie nun wechseln, verkauft Wealthfront Ihre aktuellen Portfoliobestände und verwendet den Erlös, um in eigene Portfoliooptionen zu investieren.

Wealthfront berichtet, dass dieser Vorgang etwa fünf bis zehn Werktage dauert. Die gute Nachricht: Die Überweisung wird nicht besteuert.

Können Sie eine traditionelle IRA in eine Roth mit Wealthfront umwandeln?

Leider kann Wealthfront für Sie nicht in eine Roth IRA umwandeln. Wenn Sie eine traditionelle IRA bei einem anderen Finanzinstitut haben, müssen Sie den Umwandlungsprozess dort abschließen, bevor Sie Ihr Konto an Wealthfront übertragen können.

Was sind die Gebühren für eine traditionelle Wealthfront oder eine Roth IRA?

Für beide Arten von Konten erhebt Wealthfront eine Pauschalgebühr von 0,25 %. Dies ist im Vergleich zu einigen anderen Robo Advisors relativ niedrig – insbesondere wenn Sie Verwenden Sie unseren Wealthfront-Aktionscode für $5.000 kostenlos verwaltet.

Beachten Sie, dass bei der Verwendung der ETFs von Wealthfront Gebühren anfallen können. Wir haben jedoch festgestellt, dass diese Gebühren minimal sind: im Durchschnitt 0,18 %.

Was sind die anderen Vorteile eines Wealthfront-Kontos?

Egal welches Konto Sie bei Wealthfront eröffnen, einer der größten Vorteile ist der Zugang zu kostenloser Finanzplanung dank des proprietären Computeralgorithmus des Robo Advisors bekannt als "Pfad". Mit Path kann Wealthfront Ihnen dabei helfen, Sparziele für Ihren Ruhestand festzulegen (sowie für andere große Ereignisse wie den Kauf eines Eigenheims oder die Entsendung Ihrer Kinder ins Uni). Wealthfront berücksichtigt alle Ihre Konten – auch bei anderen Finanzinstituten – und berät Sie persönlich.

Weitere Informationen zu den Möglichkeiten von Wealthfront finden Sie unter unser ausführlicher Wealthfront-Test. Und für Informationen zu anderen herausragenden IRA-Optionen lesen Sie einige von unsere anderen Lieblingsaccounts.