Serviceprobleme gibt es im Überfluss bei den Schulden von Studentendarlehen, insbesondere bei Bundesdarlehen. Besonders häufig scheinen sie aber im Zusammenhang mit Navient zu sein. Das Unternehmen vertritt 64 % aller Beschwerden über Studiendarlehen, die beim Bundesamt für Verbraucherschutz eingehen, obwohl sie nur etwa 25 % aller Studienkreditschulden abwickeln.
Was sind die häufigsten Wartungsprobleme von Navient und wie können Sie sie vermeiden? Sie scheinen zu zahlreich und umfassend zu sein, um sie einfach zu kategorisieren. Falsch angewendete Zahlungen, ungenaue Informationen, Probleme bei der Kreditauskunft, Zinserhöhungen und auf mysteriöse Weise hinzugefügte Gebühren – die Liste ist endlos. Und das macht den Umgang mit ihnen fast unmöglich.
Das sind sicherlich nicht die Nachrichten, die Sie hören möchten, aber es scheint die Realität bei diesem Giganten für Studentendarlehen zu sein.
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Wer ist Navient?
Navient mit Sitz in Wilmington, Delaware, ist einer der führenden Anbieter von Vermögensverwaltungs- und Geschäftsverarbeitungslösungen für Bildungs-, Gesundheits- und Regierungskunden. Aber wofür das Unternehmen am besten bekannt ist, ist die Betreuung von Studentendarlehen. In dieser Kategorie sind sie die größten des Landes.
Das Unternehmen wurde 2014 gegründet, als sich die ehemalige Student Loan Marketing Association, besser bekannt als Sallie Mae, in zwei Einheiten aufspaltete – Sallie Mae Bank und Navient. Navient verwaltet fast 300 Milliarden US-Dollar an Studienkrediten für mehr als 12 Millionen Kreditnehmer, was etwa 25 % aller Studienkredite in den Vereinigten Staaten entspricht.
Das Unternehmen betreut sowohl Studenten- als auch Elterndarlehen für das US-Bildungsministerium sowie ein großes Portfolio an privaten Studentendarlehen. Sie berichten, dass ihre Bundeskreditkunden Zahlungsausfall mit einer Rate von 31 % unter dem nationalen Durchschnitt.
Als „kritisches Thema“ nennt das Unternehmen die niedrigere Ausfallrate: Kontakt. Sie nutzen „datengetriebene Strategien, um den Kundenkontakt zu erhöhen, und speziell geschulte Teams, um sich mit angeschlagenen Kreditnehmern auseinanderzusetzen“.
Aber ist das die Erfahrung ihrer Kunden – der Studienkreditschuldner?
Scheinbar nicht.
Häufige Navient-Wartungsprobleme
Die Liste der Beschwerden gegen Navient ist lang und umfasst sogar mehrere Klagen. Die häufigste Beschwerde, die mit dem Besseres Geschäftsbüro sind Abrechnungs- und Inkassoprobleme (1.248 von 1.691 eingereichten Beschwerden).
Beispiele beinhalten:
„Es scheint, dass ich seit vielen Jahren einen Studienkredit abbezahlt habe. Der aktuell geschuldete Betrag liegt in der Nähe des ursprünglichen Kreditbetrags. Ich habe von Matt eine vollständige Dokumentation mit Zahlungsverlauf und Zinsberechnungen angefordert, um sicherzustellen, dass das gesamte Darlehen legitim ist. Dieses Darlehen hat so oft ohne meine Zustimmung und gegen meinen Willen den Besitzer gewechselt. Ich frage mich über die Legitimität dieses Darlehens und dieser Berechnungen. Als das Unternehmen sich weigerte, mir diese Informationen zu geben, fragte ich nach einem Manager. Dies wurde mir mehrmals abgelehnt und mir wurde gesagt, dass sie meine Anfrage nicht eskalieren werden.“
Antwort von Navient: "Danke für deine Nachricht. Im Interesse des Schutzes der Privatsphäre unserer Kunden hat das Büro des Kundenanwalts am 5. Juli 2018 direkt über den US-Postdienst an den Kunden geantwortet. Bitte planen Sie ausreichend Zeit für die Postzustellung ein.“
Und…
„Ich habe einen Konsolidierungskredit bei Navient. Vor ungefähr 2 Jahren habe ich festgestellt, dass der Geldbetrag, der für Zahlungen zwischen April und September 2004 galt, gestiegen ist. Basierend auf ihrer Berechnung der Zinsabgrenzung wandten sie etwa 220 US-Dollar für Zinszahlungen an, die dem Grundsatz hätten dienen sollen. Ich habe mit mehreren Agenten gesprochen, die zu dem Schluss gekommen sind, dass die von der Zahlung abgezogenen Zinsen höher sind als der Betrag, der hätte abgezogen werden sollen, da es sich um ein Festzinsdarlehen handelt. Sie haben es mit meinem Problem und meiner Bitte, mir eine Erklärung zu geben oder den Kredit mit den richtigen Zahlungen neu zu berechnen, an ein mysteriöses Hinterzimmer geschickt. Auf keine dieser Anfragen wurde eingegangen."
Identische Antwort von Navient wie in der obigen Beschwerde.
Und einer mehr…
„Ich habe versucht, einen Schulaufschub zu beantragen, und ihre Website bot dafür keine Möglichkeit und schickte mich durch eine Endlosschleife, in der ich mich immer wieder anmelden musste, um die Formulare zu erhalten, aber die Formulare waren nicht mehr verfügbar, als ich mich eingeloggt hatte In."
Wieder dieselbe Standardantwort von Navient.
ConsumerAffairs.com meldet 634 Navient-Beschwerden und -Bewertungen und gibt dem Unternehmen eine Gesamtbewertung von einem von fünf Sternen.
Beschwerden umfassen:
„Diese Firma hat Sallie Mae ersetzt, also hatte ich kein Mitspracherecht bei der Auswahl. Dieses Unternehmen hat die schlechteste Geschäftsethik, mit der ich je zu tun hatte. Sie ändern ständig den eingestellten Lohnbetrag, Sie schauen und plötzlich haben Sie eine Verspätung. Ohne Angabe, Benachrichtigung oder Grund, warum/wann die Änderung stattfindet. Mangelnde Kommunikation und unethische Geschäftspraktiken sind weit verbreitet. Mein Vorschlag an jeden wäre, Navient um jeden Preis zu vermeiden!!”
Und…
„Ich war bei Navient, bevor sie Navient wurden, als sie Sallie Mae waren. In letzter Zeit in diesem Jahr hatte ich nur Probleme mit meinem Kredit und einen schlechten Kundenservice mit diesem Kredit Firma…leider habe ich ein geringes Einkommen und kann nicht überleben und die ursprünglichen Zahlungen von 215,00. leisten Zahlungen. Ich wurde also in das Preissenkungsprogramm aufgenommen und habe die automatische Zahlung eingerichtet und keine Zahlung verpasst. Schneller Vorlauf bis Mai 2018 Ich rief an, um meine Finanzen zu erledigen, damit ich dieses Tarifprogramm fortsetzen konnte. Mir wurde mitgeteilt, dass es zu diesem Zeitpunkt nicht verfügbar ist, und dass ich Ende Juni zurückrufen soll, wenn mein Programm fertig ist, um es wieder einzurichten. Ich rief nach meiner „letzten Zahlung im Tarifprogramm“ zurück.
Anhängige rechtliche Schritte gegen Navient
Gegen das Unternehmen sind mehrere Klagen anhängig.
Im Januar 2017 wurde bekannt gegeben, dass Navient wird vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) verklagt, eine offizielle Behörde der US-Regierung.
Die Klage wirft Navient vor, "Kreditnehmer in jeder Phase der Rückzahlung gescheitert zu haben" und "Kreditnehmer durch Abkürzungen und Täuschung um Rückzahlungsrechte zu betrügen".
Zu den Vorwürfen in der Klage gehören:
- Die Zahlungen des Kreditnehmers werden nicht korrekt angewendet oder ihren Konten zugewiesen.
- Angeschlagene Kreditnehmer dazu bringen, mehr zu zahlen, als sie für Kredite zahlen müssen.
- Verschleiern von Informationen, die Verbraucher benötigen, um ihre niedrigeren Zahlungen aufrechtzuerhalten.
- Täuschung von Kreditnehmern von privaten Studiendarlehen über die Anforderungen, ihren Mitunterzeichner von ihrem Darlehen zu befreien.
- Schädigung der Kreditwürdigkeit behinderter Kreditnehmer, einschließlich schwer verletzter Veteranen.
Der Fall ist noch anhängig, inmitten der jüngsten beschuldigt das Bildungsministerium, den Zugriff auf die Dokumentation von Navient zu blockieren von der CFPB bei der Verfolgung der Klage benötigt.
Navient wird auch von mehreren Generalstaatsanwälten verklagt, darunter Kalifornien, Illinois und Pennsylvania. Inzwischen steht das Unternehmen auch vor einem Sammelklage aus vielen gleichen Gründen.
Woher wissen Sie, ob Navient der Servicer für Ihren Studienkredit ist?
Eine der Komplikationen bei Studienkrediten besteht darin, dass das Unternehmen, das Ihr Darlehen bedient, normalerweise nicht die Agentur ist, die Ihnen das Darlehen überhaupt gewährt hat. Darüber hinaus gibt es vier verschiedene potenzielle Serviceagenturen für Studentendarlehen. Dazu gehören Navient, Nelnet, FedDarlehen, und Great Lakes Hochschulbildung.
Was die Situation bei Navient noch komplizierter macht, ist, dass sie sowohl staatliche als auch private (Bank-)Studienkredite bedienen. Verbraucher sind sich oft nicht sicher, was sie haben.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, überprüfen Sie zunächst die Seite der Bundesstudienhilfe, mit Ihrer FSA-ID. Untersuchen Sie die Details des Darlehens, einschließlich des aktuellen Servicer. Das wird Ihnen sagen, ob es Navient oder einer der anderen Servicer ist. Wenn auf der FSA-Website keine Aufzeichnung Ihres Darlehens erscheint, handelt es sich um ein privates Darlehen.
Wenn dies der Fall ist, rufen Sie Ihren neuesten Kreditauszug auf und finden Sie den Servicer auf diese Weise. Es könnte sich herausstellen, dass Sie sowohl staatliche als auch private Studienkredite haben, die beide von Navient betreut werden.
Sollten Sie den Studienkreditanbieter wechseln?
Auch wenn Sie mit Navient nicht zufrieden sind, ist ein Wechsel des Studienkreditvermittlers möglicherweise nicht die Lösung für Ihr Problem. Erstens haben die anderen Serviceagenturen ihre eigenen Probleme und sind möglicherweise nicht besser als Navient.
Zweitens können Sie die Servicer nicht einfach wechseln. Um sich zu „ändern“, müssen Sie entweder Ihre aktuellen Kredite bei einem anderen Kreditgeber refinanzieren oder eine Schuldenkonsolidierung für Studentendarlehen durchführen. Beide richten ein neues Darlehen ein, wodurch Sie möglicherweise auf einen anderen Server wechseln. Aber Sie können sehr gut wieder bei Navient landen, was den Zweck verfehlen würde.
Ebenso wichtig ist, dass Sie bei einer Refinanzierung vorsichtig sein müssen. Wenn Sie beispielsweise Bundesdarlehen in Privatkredite refinanzieren, verzichten Sie auf die Möglichkeit, an einkommensbasierten Rückzahlungsplänen und Schuldenerlassoptionen teilzunehmen, die nur für Bundesdarlehen gelten.
Der Kundenkontakt von Navient hängt davon ab, woher Ihr Studienkredit stammt. Für jede Kreditart gibt es eine andere Kontaktnummer. Telefonkontakt wird angeboten, aber E-Mail ist für das Military Benefits-Team verfügbar.
FFELP- und HEAL-Darlehen: 888-272-5543, Montag bis Donnerstag 8:00 bis 21:00 Uhr und Freitag 8:00 bis 20:00 Uhr.
Kredite über das US-Bildungsministerium (Direktkredit oder FFELP): 800-722-1300, Montag bis Donnerstag 8:00 bis 21:00 Uhr und Freitag 8:00 bis 20:00 Uhr.
Privatkredite: 888-272-5543, Montag bis Donnerstag 8:00 bis 21:00 Uhr und Freitag 8:00 bis 20:00 Uhr.
Military Benefits Team: 855-284-4879, Montag bis Donnerstag 8:00 bis 21:00 Uhr und Freitag 8:00 bis 20:00 Uhr. Oder rufen Sie 888-272-5543 an, wenn Sie im Ausland leben. E-Mail: [email protected].
Wenn Sie Navient telefonisch kontaktieren, lassen Sie sich alle Positionen oder Vereinbarungen per E-Mail bestätigen. Möglicherweise benötigen Sie eine schriftliche Korrespondenzkette, um einen Fall erforderlich zu machen.