Wenn es darum geht, mehr Geld für Dinge wie Ihren Ruhestand, eine Anzahlung für ein Haus oder einfach nur für einen Urlaub zu sparen; die Gleichung ist einfach. Verdienen Sie mehr, geben Sie weniger aus und legen Sie den Unterschied in etwas, das wachsen wird.
In einer idealen Welt würden wir alle Wege finden, mehr Geld zu verdienen. Wie Sally Struthers berühmt fragte: „Möchten Sie mehr Geld verdienen? Klar, das tun wir alle.“
Die Erhöhung Ihres Einkommens ist theoretisch grenzenlos und das Sparen wird durch die Höhe Ihrer aktuellen Ausgaben begrenzt.
Aber Geld zu sparen ist sofort möglich, Ihr Einkommen durch Nebenjobs oder Geschäfte zu steigern, braucht Zeit.
Es ist auch weniger schwierig, solange Sie Ihre aktuellen Ausgabegewohnheiten ändern können, um Ihre Ausgaben zu senken.
Aber zu sehen, wie die menschliche Natur ist, und Willenskraft kann manchmal wie eine ferne Erinnerung erscheinen, wenn es einen Teller mit frischen Schokoladenkeksen gibt, brauchen wir Hilfe.
Darum geht es heute – ich werde fünf Geldspargewohnheiten teilen, die ich in meinem Leben verwende und die durch wissenschaftliche Forschung unterstützt werden.
Probieren Sie nicht alle auf einmal aus, machen Sie eine Woche lang und sehen Sie, wie es läuft.
Aber mach es jetzt.
Woah Jim, beruhige dich, warum? im Augenblick?
Zeit für etwas Wissenschaft! BJ Fogg ist Professor in Stanford und leitet das Persuasive Technology Lab. Er konzentriert sich auf Methoden zur Schaffung von Gewohnheiten und zur Automatisierung von Verhaltensänderungen.
Eines seiner Kernkonzepte ist die „Motivationswelle“ und die tl; dr (tl; dr steht für zu lang; Didn’t Read – bedeutet nur Zusammenfassung für Nerdspeak) ist, dass es Punkte in Ihrem Alltag/Leben gibt, an denen Ihre Motivation, etwas zu tun, sehr hoch ist. Nutzen Sie dies, indem Sie Systeme einrichten, damit es einfacher ist, wenn Sie weniger motiviert sind.
Brauchen Sie ein Beispiel? Sparen für den Ruhestand. Wenn Sie anfangen zu arbeiten, ist Ihr Arbeitspensum gering, Sie sind ohne viel Stress frisch im Job und Sie haben mehr Zeit, um Ihre Altersvorsorge zu planen, wie viel Sie einzahlen möchten, die Optionen, etc. Es ist viel Arbeit.
Aber jetzt müssen Sie Ihre Motivation für die Recherche nutzen und automatische Beiträge von Ihrem Gehaltsscheck einrichten. Wenn Sie mit der Einrichtung Ihres 401(k) auch nur einen Monat warten, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, da andere konkurrierende Prioritäten die Oberhand gewinnen.
Machen Sie also noch heute einen dieser Geldspar-Hacks und ernten Sie die Dividenden für immer. Bis in alle Ewigkeit!
1. Setze dir ein Sparziel, hinterlasse Straßenblockaden
Setzen Sie sich ein konkretes Sparziel, wie einen Urlaub oder eine Anzahlung von 10.000 USD für ein Haus, mit SMART-Prinzipien (Spezifisch, messbar, erreichbar, ergebnisorientiert, zeitgebunden). 10.000 Dollar für eine Anzahlung für ein Haus in 24 Monaten. 2.000 Dollar in sechs Monaten für einen Urlaub im Dezember. 5.000 Dollar in 12 Monaten für einen Notfallfonds.
Setzen Sie dann überall Straßensperren, wo Sie Geld ausgeben würden. Eine Straßensperre ist nur eine Erinnerung, die Ihren Ausgaben im Weg steht. Wickeln Sie Ihre Kreditkarte in ein Blatt Papier mit einem Bild Ihres Ziels. Es kann nicht einfach da sitzen, wie ein Sticky auf Ihrem Monitor, weil Sie irgendwann blind dafür werden. Es muss im Weg stehen.
Was ist die Forschung hinter diesem Prinzip? Der Sozialpsychologe Roy Baumeister beschäftigt sich seit Jahren mit Willenskraft und Selbstkontrolle und hat ein Buch mit dem Titel. verfasst Willenskraft, die größte menschliche Stärke wiederentdecken. Er teilte einige Ideen in einem Interview im Atlantik über Neujahrsvorsätze. Viele von ihnen gelten für das Sparen von Geld, da dies auch die Änderung von Gewohnheiten beinhaltet.
Zuerst, mehrere Auflösungen haben macht es weniger wahrscheinlich, dass Sie einen von ihnen behalten, da jeder nach Ihrer Willenskraft saugt. Deshalb sollten Sie sich ein Sparziel setzen. Sie haben nur so viel Willenskraft, die Verteilung auf mehrere Sparziele macht es schwieriger, weiter für das eine zu kämpfen.
Beim Geldsparen geht es oft um Willenskraft und durch das Setzen einer Straßensperre können Sie Ihrer Willenskraft einen Schub geben. Die Straßensperre schließt diese automatischen Impulskäufe kurz, indem sie Sie dazu zwingt, ein bisschen mehr zu tun, als die Karte durchzuziehen. Wenn Sie das Ziel zu Papier bringen, wird es Ihnen aus dem Kopf gerissen, damit Sie nicht versuchen müssen, sich daran zu erinnern (und die meiste Zeit zu vergessen).
2. Tragen Sie nur Bargeld
Probieren Sie diese Woche etwas Neues aus, lassen Sie Ihre Kreditkarten zu Hause.
Untersuchungen haben gezeigt, dass Sie tendenziell mehr ausgeben, wenn Sie nur Kreditkarten verwenden. Die von Dilip Soman durchgeführte Studie trug den Titel „Auswirkungen des Zahlungsmechanismus auf das Ausgabeverhalten: Die Rolle der Probe und die Unmittelbarkeit von Zahlungen.”
Die tl; dr ist, dass vergangene Ausgaben das zukünftige Ausgabenverhalten beeinflussen, aber der Zahlungsmechanismus (Kredit, Lastschrift, Bargeld usw.) beeinflusst unsere Fähigkeit, sich an die „aversiven Auswirkungen“ dieser zu erinnern und sie zu erleben Einkäufe. Da sich Kreditkarten nicht wie Geld anfühlen und die Zahlung nicht sofort erfolgt, neigen wir dazu, den Schmerz dieser Einkäufe nicht so sehr zu spüren.
Infolgedessen geben wir mehr aus, da unsere früheren Einkäufe unseren aktuellen Einkauf nicht beeinflussen.
Wenn Sie mit Bargeld bezahlen, denken Sie daran, dass Sie das Geld ausgeben, weil Sie kaltes Bargeld übergeben, aber Ihr Reichtum ist sofort aufgebraucht, was es noch schmerzhafter macht.
Probieren Sie es also eine Woche lang aus und sehen Sie, ob Sie weniger ausgeben.
3. Keine Kreditkarteninformationen auf Websites speichern
Diese Idee beruht auch auf den Auswirkungen des Zahlungsmechanismus auf die Ergebnisse des Ausgabenverhaltens – wenn Sie nicht den Schmerz eines wenn Sie mit Kreditkarte bezahlt haben, werden Sie es sicherlich nicht spüren, wenn Sie es auf Amazon.com speichern und nur einmal klicken müssen kaufen!
Speichern Sie Ihre Kreditkarteninformationen nicht auf Websites.
Dies schützt Sie für den Fall, dass die Website gehackt wird (und alle werden gehackt) und Sie werden weniger wahrscheinlich Geld ausgeben, da Sie jetzt jedes Mal, wenn Sie etwas kaufen, Ihre Kreditkarte benötigen. Wie oft haben Sie einen Kauf abgebrochen, weil sich die Kreditkarte im anderen Zimmer befand? Alle haben es geschafft.
Ich habe das selbst in einem Geschäft, das ich leite, aus erster Hand gesehen. Früher haben wir eine kostenlose Testversion angeboten auf $5 Mahlzeitenplan mit nur einer E-Mail – so einfach. 60% der Leute, die das Angebot gesehen haben, würden es annehmen. Wir benötigten dann eine Kreditkarte, diese Zahl sank auf 10 %. Es ist nicht gefallen von 10%, es ist gefallen zu 10%. Wir wollten die Karte nicht belasten, bis die Testphase endete, aber der einfache Akt, die Karte zu bekommen, reichte aus, um einige davon abzuhalten.
4. Erzählen Sie einem Freund
Wussten Sie, dass Fettleibigkeit ansteckend ist?
In einer im New England Journal of Medicine veröffentlichten Studie fanden Forscher heraus, dass Menschen eher fettleibig werden, wenn ein Freund fettleibig wird. Wie eine 57-prozentige Chance. Und sie haben studiert 12.067 Personen über 32 Jahre. Lesen Sie den NYT-Artikel für weitere Details und sehen Sie sich einige der neueren Forschungen zu an Dr. Nicholas Christakis, der leitende Forscher, denn es gibt auch einige faszinierende neue Dinge.
Unterm Strich haben unsere Freunde einen großen Einfluss auf uns und einen noch größeren Einfluss auf unsere Finanzen. Als ich jünger war, bin ich die ganze Zeit in die Kneipen gegangen. Keine Kinder, wenig Verantwortung, meine Freundin war in einem anderen Bundesstaat und ich hatte nach der Arbeit wirklich nicht viel zu tun (einer der Gründe, warum ich mit Feilschen angefangen habe!).
Was haben wir also gemacht? Wir gingen zur Happy Hour in Bars. Unsere Bars sind pro Getränk nicht teuer, aber wenn Sie alle paar Tage gehen, fängt es an, sich zu summieren.
Was würde die Reisen veranlassen? Ein Freund kommt bei meinem Würfel vorbei und sagt: "Hey, willst du später in die Cancun Cantina?" 🙂
Das Umgekehrte gilt auch. Sagen Sie einem Freund, dass Sie für etwas Großes und Wichtiges sparen, er wird helfen wollen, indem er nicht Sie bitten, so oft in die Bar zu gehen.
Und wenn nicht, akzeptieren sie eher ein Nein, ohne Sie zu belästigen, wenn Sie einen Grund angeben. Das wird auch durch die Forschung untermauert! 1977 entdeckte die Psychologin Ellen Langer von der Harvard University, dass die Angabe eines Grundes für einen kleinen Antrag die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass dem Antrag stattgegeben wird. Die Studie hieß „Die Gedankenlosigkeit vorgeblich nachdenklichen Handelns: Die Rolle von „placebischen“ Informationen in der zwischenmenschlichen Interaktion.”
Die tl; dr ist, dass sie gebeten haben, eine Zeile zu überspringen, um ein Xerox-Gerät mit einer von drei Anforderungen zu verwenden. Die erste bestand darin, einfach ohne Angabe von Gründen darum zu bitten, die Maschine zu benutzen, die zweite bestand darin, mit einem echten Grund (in Eile) zu fragen, und die dritte bestand darin, mit einem falschen Grund zu fragen (ich muss Kopien machen). Die erste Version ohne Angabe von Gründen wurde in 60 % der Fälle gewährt, die anderen beiden waren in etwa 95 % der Fälle. Der Grund war egal.
Wenn du deinem Freund also einen echten oder einen falschen Grund erzählst, wird er dich fast immer nicht damit belästigen.
5. Kaufen Sie Erfahrungen, keine Dinge
Letzteres ist nicht etwas, das Sie können tun, wie es einem Freund erzählen oder ein Sparziel setzen, aber es ist eine sehr wichtige Lektion.
Dinge machen nicht glücklich, Erfahrungen schon. Wie ich gerne sage, verlieren die Dinge an Wert und Erinnerungen werden geschätzt.
Also zwei Studien, die dies unterstützen – die erste ist die Idee, die als. bekannt ist hedonische Anpassung. Erstmals 1971 von Brickman und Campbell in ihrer Arbeit „Hedonischer Relativismus und Planung des Guten“ benannt Gesellschaft“, hedonische Anpassung oder die hedonische Tretmühle, ist die Idee, dass wir alle unseren Sollwert in Glück. Wenn gute Dinge passieren, steigt unser Glück, pendelt sich aber schließlich wieder auf den Sollwert ein. Wenn schlimme Dinge passieren, sinkt unser Glück, steigt aber schließlich wieder auf den Sollwert zurück. Lotteriegewinner sind ein Paradebeispiel (und die Grundlage einiger ihrer zukünftigen Studien).
Was mit Dingen passiert, ist, dass man dieses Glück wirklich nur einmal erlebt. Du kaufst ein neues Auto, es ist großartig, weil es besser ist als dein altes Auto, du bist so begeistert, aber irgendwann ist es nur dein Auto. Sie kehren zu Ihrem Glücks-Sollwert zurück.
Warum ist das bei Erfahrungen anders? Dazu wenden wir uns zwei Forschungsarbeiten zu:
- “Wir werden immer Paris haben: Die hedonische Auszahlung von Erfahrungs- und Materialinvestitionen“ (Thomas Gilovich, Amit Kumar) – tl; dr verdienen wir mehr geld, warum sind nicht mehr menschen glücklich und wofür sollen sie es ausgeben? Wir sollten es für Erfahrungen ausgeben, weil es weniger anfällig für hedonische Anpassung ist.
- “Warten auf Merlot: Vorausschauender Konsum von Erfahrungs- und Materialkäufen“ (Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) – tl; dr ist, dass die Freude an der Vorfreude auf ein Erlebnis höher ist als die, etwas zu kaufen.
Denken Sie daran, wann Sie das letzte Mal ein Auto gekauft und das letzte Mal einen Urlaub gebucht haben. Die erste Studie sagt, dass man eher gerne auf den Urlaub zurückblickt. Die zweite Studie sagt, dass Sie vor dem Urlaub die Vorfreude mehr genossen haben. Ich weiß, das gilt für mich, ich vermute, dass es auch für Sie gilt.
Wenn Sie also das Glück pro ausgegebenem Dollar maximieren möchten, geben Sie es für eine Erfahrung aus.
Du bist dran
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