Ally Invest Review 2021: Warum ich sie benutze und Sie auch sollten

Wenn Sie darüber nachdenken, ein Konto bei zu eröffnen Verbündeter Invest, diese Rezension ist für Sie.

Ich nutze Ally Invest seit Jahren als meinen primären Börsenmakler. Ich habe bei TradeKing angefangen, bin während der Akquisition geblieben und habe einen beträchtlichen Teil meiner Investitionen bei Ally Invest gehalten.

Ich bin ein Fan, weil sie kostenlose Trades, eine reichhaltige Suite von Recherchetools und eine intuitive und leicht zu navigierende Benutzeroberfläche bieten. Sie bieten keinen kostenlosen Handel mit Investmentfonds an, aber ich investiere direkt bei Vanguard in Investmentfonds, daher ist dies für mich kein Problem. (Ally Invest bietet jedoch kostenlose Trades auf ETFs an)

Lesen Sie weiter, um diesen ausführlichen Ally Invest-Test zu entdecken.

Wer ist Ally Invest?

Die Ally Bank stieg 2016 durch eine Akquisition in das Brokerage-Spiel ein und benannte sie in Ally Invest Securities, kurz Ally Invest, um. Sie werden von der FINRA reguliert, Sie können Suchen Sie ihren Eintrag auf BrokerCheck

, und sie sind für den Betrieb in allen 50 Bundesstaaten sowie in Washington D.C. und Puerto Rico lizenziert.

Verbündeter Invest verfügt über selbstgesteuerte Handelskonten (steuerpflichtiges Brokerage, IRA) sowie „Managed Portfolios“, was ihre Bezeichnung für ihre Robo-Advisory-ähnlichen automatisierten Anlagedienstleistungen ist. Wir werden uns mehr mit diesen beiden Kontotypen befassen.

Selbstgesteuerte Handelskonten

Verbündeter Invest unterstützt steuerpflichtige Maklerkonten sowie individuelle Altersvorsorgekonten ohne Mindestbetrag. Sie können praktisch alles handeln – Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs, Optionen und sogar Devisen. Der einzige Vermögenswert, der nicht auf dieser Liste steht, sind Kryptowährungen, aber ich investiere nicht in Kryptowährungen – und hier ist warum.

Das Beste ist, dass mit Ausnahme von Investmentfonds alle diese Geschäfte provisionsfrei sind. Optionen haben eine Gebühr von 0,50 USD pro Kontrakt, aber es wird keine Basiskommission berechnet.

Die Plattform ist ziemlich ausgereift und bietet alles, was Sie von Ihrem Basis-Brokerage-Konto benötigen. Es gibt Echtzeit-Angebote, Recherchen, ein anpassbares Dashboard und alles ist online zugänglich. Sie erhalten jedoch keine Level-2-Marktdaten.

Hier ist eine Aufnahme vom oberen Rand des Standard-Dashboards (sie nennen es Ally Invest Live, zum Erweitern klicken):

Sie können es anpassen, aber der Standard zeigt Ihnen sehr schnell viele Daten an, mit Threads, die Sie für zusätzliche Recherchen abrufen können. Am besten verwenden Sie dies als Schnappschuss in Ihrem Konto, um zu sehen, wie sich Ihr Portfolio entwickelt.

Das Dashboard ist sehr gut gestaltet und intuitiv zu bedienen. Wenn Sie auf eine Aktie in Ihrem. klicken Beteiligungen, alle anderen Panels aktualisieren auf diesen Bestand – die Diagramm wird automatisch aktualisiert, um Ihnen die letzten drei Monate anzuzeigen, Optionsketten werden aktualisiert, um Ihnen alle Call- und Put-Kontrakte (die Optionsketten) anzuzeigen usw. Sie müssen es nicht jedes Mal manuell in jedes Panel eingeben. Wenn Sie in einem beliebigen Panel einen Ticker in das Suchfeld eingeben, aktualisiert es auch jedes andere Panel. Das ist Schlau.

Zur Anpassung können Sie ändern, was in jedem Bereich angezeigt wird. Sie können die Panels auch verschieben, aber Sie können keine Panels hinzufügen oder entfernen – obwohl ich nicht sicher bin, ob ich ein Panel hinzufügen würde, das noch nicht hier ist.

Innerhalb des Optionsketten-Panels können Sie in die Kette einer Aktie eintauchen und mithilfe ihrer Werkbank eine Optionsstrategie erstellen (hier kaufe ich aus den Geld-Calls auf AAPL):

Verbündeter Invest verfügt über gute Optionsprognose- und Preistools, da TradeKing auf Optionshändler ausgerichtet ist (mehr Volumen bedeutete mehr Provisionen, eine intelligente Geschäftsstrategie!). Infolgedessen verfügt Ally Invest jetzt über großartige Tools für den Optionshandel.

Wenn Sie Ally Invest Live nicht verwenden möchten, existiert die Legacy-Plattform weiterhin und erleichtert den Aufbau weiterer Positionen.

Möchten Sie einen Straddle schreiben? Hier ist der Bildschirm, den Sie verwenden, um es einzugeben:

Gebührenstruktur

Die Gebührenstruktur auf dem Self-Direct-Konto ist so niedrig wie möglich:

• 0 USD provisionsfreier Handel mit Aktien, Optionen und ETFs. Optionen haben eine Gebühr von 0,50 USD pro Kontrakt.
• 9,95 USD pro Trade bei Investmentfonds ohne Belastung, die Gebühren für den Handel mit Fonds mit einer Verkaufsbelastung variieren
• Mindestens $0 Konto
• Keine Inaktivitätsgebühr
• 150 USD ACAT-Gebühr – Wenn Sie Ihre Sachwerte von Ihrem Konto an einen anderen Broker überweisen, erstatten diese die ACAT-Gebühren anderer Broker bis zu 150 USD, wenn Sie mindestens 2.500 USD an Vermögenswerten überweisen

Wenn Sie mit Investmentfonds handeln möchten, ist dies am besten, wenn Sie ein Konto bei dem Unternehmen eröffnen, das die Fonds anbietet. Wenn Sie zum Beispiel a Vanguard-Fonds, eröffnen Sie ein Vanguard-Konto, da Sie kostenlos Aktien kaufen und verkaufen können. Und wenn Sie einen Vanguard-ETF haben möchten, können Sie diesen bei Ally Invest kostenlos kaufen und verkaufen oder Vorhut.

App

Ally Invests Die mobile App verfügt über alle Funktionen, die Sie von einer mobilen App eines Maklers erwarten – einschließlich der Möglichkeit, jede Transaktion über die App abzuschließen, die Sie auf der Website durchführen könnten. Ich benutze die mobile App nicht, weil ich keine großen Geldentscheidungen (wie den Kauf und Verkauf von Aktien) auf meinem Telefon treffe. Ich sitze lieber am Schreibtisch, schaue auf einen Computerbildschirm und gehe „in den Arbeitsmodus“.

Es ist etwas schwieriger, am Telefon zu recherchieren, da der einzige Ort, an dem „Nachrichten“ in die App gezogen werden, auf der Forschungsseite liegt und die einzige Quelle anscheinend von MT Newswires stammt.

Aber wenn es einen Notfall oder eine dringende Notwendigkeit gab, konnte ich es tun.

Von Ally Invest verwaltete Portfolios

Mit einem Mindestbetrag von 100 US-Dollar können Sie ein Cash-Enhanced Managed Portfolio praktisch ohne Gebühren erhalten – keine Beratungsgebühren, keine Jahresgebühren und keine Rebalancing-Gebühren. Sie tun dies, weil sie 30% Ihres Portfolios in bar anlegen und einen Zinssatz erzielen, der mit ihrem Online-Sparkonto vergleichbar ist. Charles Schwab Intelligent Portfolios funktioniert auch auf diese Weise – keine Gebühr, aber Sie müssen einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Zuteilung in bar einzahlen. Der Vorteil der Barmittelzuteilung bei Ally ist, dass sie in der Nähe des vorherrschenden Zinssatzes liegt, den Sie mit einem Sparkonto erzielen würden, obwohl Sie nicht so einfach darauf zugreifen können wie bei einem Sparkonto.

Wenn Sie die Barzuweisung vermeiden möchten, können Sie ein „marktorientiertes“ Managed Portfolio erhalten, das jedoch auch eine monatliche Beratungsgebühr von 0,30 % pro Jahr enthält. Bei marktorientierter Ausrichtung haben Sie immer noch Bargeld (ungefähr 2% Ihres Guthabens), aber viel weniger davon. 0,30% ist ähnlich dem, was andere Robo-Advisor verlangen – zum Beispiel Der persönliche Beraterservice von Vanguard berechnet 0,30 % auf Vermögenswerte bis zu 5 Millionen US-Dollar.

Mit Managed Portfolios beantworten Sie einige Fragen zu Ihren Zielen, sie erstellen eine Mischung aus ETFs, die Ihre Ziele erreichen, und können sie dann nach Belieben anpassen.

Darüber hinaus können Sie aus vier Portfolio-Optionen wählen:

• Kern: „Stark diversifiziert über nationale, internationale und festverzinsliche Vermögenswerte. Sie können die Höhe des Risikos wählen, mit der Sie sich wohl fühlen, von konservativ bis aggressiv. Wenn Sie eher ein praktischer Investor sind, sollten Sie diesen Portfoliotyp in Betracht ziehen.“
• Einkommen: „Dieser Portfoliotyp bietet höhere Dividendenrenditen bei gleichzeitig konservativem Risikoprofil. Ziehen Sie diesen Portfoliotyp in Betracht, wenn Sie sich am meisten auf Rendite und Einkommen konzentrieren.“
• Steueroptimiert: „Wenn Sie Beiträge nach Steuern auf ein Anlagekonto leisten, kann diese Art von IRA dazu beitragen, Ihre Investitionen zu maximieren. Wenn Sie mit einer vielfältigen Mischung aus steuerbegünstigten, kostengünstigen Exchange Traded Funds investieren möchten, sollten Sie diesen Portfoliotyp in Betracht ziehen.“
• Sozial verantwortlich: „Geprägt von Unternehmen mit ethischer Erfolgsbilanz investieren Sie nur in Unternehmen, die Nachhaltigkeit, Energieeffizienz oder andere umweltfreundliche Initiativen aktiv praktizieren. Ziehen Sie diesen Portfoliotyp in Betracht, wenn Ihnen umweltfreundliche Praktiken wichtig sind.“

Dann überwachen ihre Systeme (und Mitarbeiter) Ihr Portfolio und gleichen es bei Bedarf neu aus. Es ähnelt den Robo-Advisory-Diensten anderer Unternehmen (theoretisch).

Integration mit Ally Bank

Sie sind beide unter dem gleichen Branding, aber die beiden Systeme fühlen sich immer noch ein wenig getrennt an, da sie immer noch separate Einheiten sind. Wenn Sie sich anmelden Ally.com Um Ihre Bank zu besuchen, können Sie Ihre Ally Invest-Informationen einsehen.

Wenn Sie in Ihrem Brokerkonto tätig werden möchten, werden Sie auf investor.tradeking.com weitergeleitet. Das heißt, wenn Sie beispielsweise Geld zwischen Ihrem Girokonto und Ihrem Maklerkonto hin und her überweisen möchten, gibt es je nach Konto eine Verzögerung:

• Von und nach Verbündete Bank zu selbstgesteuerten Konten: 1-2 Minuten
• Von verwalteten Portfolios zu Ally-Bankkonten: bis zu 5 Werktage
• Verbünden Sie selbstverwaltete Konten bei anderen Institutionen: bis zu 3 Werktage
• Von anderen Institutionen auf jedes Ally Invest-Konto: bis zu 3 Werktage

Ally Invest-Alternativen

Verbündeter Invest hat sich als Discount-Broker einen guten Platz geschaffen, der alles gut macht, aber wie schneidet es im Vergleich zu anderen ab?

Ally Invest vs. Robin Hood

Robinhoods Claim to Fame war eine schicke mobile Anwendung mit kostenlosen Trades. Obwohl nicht jeder andere Broker über ein großartiges mobiles Erlebnis verfügt, haben viele von ihnen dort mitgewirkt, wo es am meisten zählt – kostenlose Trades. Ally Invest bietet auch kostenlose Trades an und die mobile App von Ally Invest macht alles, was die App von Robinhood tut, aber sie sieht einfach nicht so glatt aus.

Aber wenn es um Werkzeuge geht, Robin Hood verfügt nicht über die Analysetools, die Ally Invest anbietet. Während sie Ihnen Zugang zu den gleichen handelbaren Wertpapieren verschaffen, übertreffen die Optionstools von Ally Invest die von Robinhood bei weitem. Robinhood hat auch nicht die Breite und Tiefe der Forschung – sie halten die Kosten niedrig und haben sich dafür entschieden, keine Forschung von anderen Firmen anzubieten. Sie können weiterhin öffentlich verfügbare Nachrichten, Telefonkonferenzen usw. erhalten – aber alles zusätzliche ist nicht verfügbar.

Der Bereich, in dem Robinhood Ally Invest schlägt, liegt in der Kryptowährung – Ally Invest bietet keine Kryptowährungen an und mit Robinhood Crypto können Sie mehrere Kryptowährungen kostenlos handeln. Wenn Ihnen Bruchteile von Aktien wichtig sind, hat Robinhood das auch, während Ally Invest dies nicht hat. Robinhoods neue Account-Aktion ist eine kostenlose Aktie ohne Einzahlungspflicht, Ally Invest bietet Bargeld an, aber Sie müssen Geld überweisen.

Im Bereich der handelbaren Wertpapiere bieten beide Aktien, ETFs und Optionen an. Ally Invest bietet Anleihen und Devisen an, Robinhood jedoch nicht.

Fazit ist, dass Ally Invest alles bietet, was Robinhood tut (außer Krypto- und Bruchteilaktien) und Sie können ein solides Online-Banking-Erlebnis an einem Ort zusammenstellen.

Hier ist meine vollständige Robinhood-Rezension.

Ally Invest vs. ETrade

ETrade und Verbündeter Invest sind sich darin sehr ähnlich, dass sie seit Ewigkeiten in der Kategorie der Discount-Broker konkurrieren.

Obwohl sie sich sehr ähnlich sind, besteht das große Unterscheidungsmerkmal von ETrade darin, dass Sie Papier-Trading-Portfolios erstellen können, um Ihnen zu helfen, in die Anlage einzutauchen. Mit einer Fülle von Schulungstools können Sie Aktien studieren und deren Portfolios verwenden, um zu sehen, wie Sie mit einem „Übungskonto“ abschneiden.

ETrade ein Kontominimum von 500 USD auf ihrem Brokerkonto hat, während der Handel mit Optionen kostenlos ist, gibt es eine Gebühr von 0,65 USD pro Kontrakt bei ETrade (0,50 USD bei Ally Invest).

Verwandt: Die besten Börsenmakler, die kostenlose Trades anbieten

Für und Wider

Wie bei jedem Service gibt es Dinge, die wir mögen und Dinge, die wir nicht mögen.

Vorteile:

• Verbündeter Invest bietet sowohl selbstgesteuertes Brokerage als auch verwaltete Portfolios wie ein Robo-Advisor an.
• Niedriges Minimum (100 USD) für verwaltete Portfolios
• Provisionsfreier Handel mit Aktien, Optionen, ETF und Optionen (0,50 USD pro Kontrakt)
• Kein Kontominimum, keine Wartungsgebühren
• Sehr großzügig Vermittlungs-Transferbonus ($50 – $3,500)
• Eingehende ACAT-Gebührenerstattung bis zu $150

Nachteile:

• Managed Portfolios ist kostenlos, erfordert jedoch eine Barposition von 30% oder Sie können 0,30% pro Jahr bezahlen
• Investmentfonds kosten 9,95 USD pro Trade
• Keine detaillierten Level-2-Marktdaten

Endgültiges Urteil

Ally Invest ist ein großartiges Allround-Brokerage-Konto wegen seines Minimums von 0 USD und des provisionsfreien Handels mit Aktien, Optionen und ETFs. Ich benutze sie seit Jahren und hatte noch nie Probleme. Ohne Minimum, Verbindung mit einer großartigen Bank in Verbündete Bank, es ist ein guter Ort für jeden Investor, der nach fang an zu investieren.

Ich habe mich zuerst in sie verliebt, weil sie günstige Trades anboten, aber jetzt, wo so viele Broker kostenlose Trades anbieten, bin ich wegen der Einfachheit und Einfachheit der Plattform geblieben.

Ally Invest ist am besten für Anfänger bis fortgeschrittene Anleger geeignet, die sich wohl fühlen, ein selbstgesteuertes Anlagekonto zu verwalten. Die niedrigen Mindestbeträge und kostenlosen Trades machen es sehr zugänglich für jemanden, der nicht viel zu investieren hat, aber die Tools und Funktionen des Kontos unterstützen immer noch jemanden, der mehr braucht.

Wenn Sie nur Investmentfonds möchten, überspringen Sie Ally Invest – gehen Sie zu dem Unternehmen, das die Fonds direkt anbietet. Wenn das Vanguard ist, eröffnen Sie ein Vanguard-Konto. Wenn es Fidelity ist, eröffnen Sie ein Fidelity-Konto.

Wenn Sie einen praktisch verwalteten Fonds wie einen Robo-Advisor suchen, bietet Ally Invest ein ziemlich gutes Produkt, aber vergleichen Sie es mit dem führende Robo-Advisor momentan erhältlich.

Es ist nicht ideal für fortgeschrittene Anleger, Daytrader, technische Trader oder jemanden, der viele Marktdaten (Level 2) benötigt, um Entscheidungen zu treffen. Wenn das Sie beschreibt, gibt es andere Broker, die Ihnen diese Detailtiefe in den Markt geben.

Verbündeter Invest hat ein einzahlungsbezogene Werbung für neue Konten – Je mehr Sie einzahlen oder überweisen, desto größer ist der Bonus. Was diese Aktion so gut macht, ist, dass sie für jede Art von Konto gilt – nicht nur für Ihr traditionelles steuerpflichtiges Maklerkonto. Sie können auch ein Traditional oder Roth IRA eröffnen.

Hier ist der Ally Invest Bonusstruktur:

Einzahlung oder Überweisung Menge	Ihr Bonus
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
2.000.000 $ oder mehr	$3,000

Sie erstatten Ihnen auch die ACAT-Gebühren, die Ihnen ein anderer Broker für die Übertragung Ihrer Vermögenswerte an Ally berechnet. Sie erstatten bis zu 150 US-Dollar an Gebühren, wenn Sie mindestens 2.500 US-Dollar überweisen. Dies ist unabhängig von dem Bargeldbonus, den sie Ihnen basierend auf dem Betrag der Überweisung geben.

Der Bargeldbonus wird dem Konto als Zinsen gutgeschrieben. Wenn Sie also eine IRA eröffnen, gilt er nicht als Beitrag.

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