15 Banken, die ChexSystems nicht verwenden

Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme mit Ihrem Bankkonto hatten, sollten Sie sich bei Banken informieren, die nicht verwenden ChexSystems. Schließlich sollte eine schlechte Bankkontohistorie nicht bedeuten, dass Sie kein Girokonto eröffnen können.

In diesem Beitrag behandeln wir, was ChexSystems ist, wie es sich auf Ihre Fähigkeit auswirkt, ein Bankkonto zu besitzen, und was Sie tun können, wenn ChexSystems Ihnen eine niedrige Punktzahl gibt. Wir stellen Ihnen auch eine Liste von Banken zur Verfügung, die ChexSystems nicht verwenden.

Inhaltsverzeichnis

1. Was ist ChexSystems?
2. Wie funktioniert ChexSystems?
3. Was sind ChexSystems-Scores?
4. Was könnte Ihren ChexSystems-Score beeinflussen?
5. Keine ChexSystems-Banken vs. Banken der zweiten Chance 
6. Beste Banken, die ChexSystems nicht verwenden
1. 1. CIT-Bank
2. 2. Strom
3. 3. Eicheln
4. 4. Glockenspiel
5. 5. SoFi-Geld
6. 6. Renasant-Bank
7. 7. FSNB
8. 8. Vereinigte Bank
9. 9. Navy Federal Credit Union
10. 10. TD Ameritrade Cash Management-Konto
11. 11. GO2bank
12. 12. Varo Bank
13. 13. Erste amerikanische Bank
14. 14. Langley Federal Credit Union
15. 15. Teig
7. Abschließende Gedanken

Was ist ChexSystems?

Kurz gesagt, ChexSystems ist die Bankversion einer Wirtschaftsauskunftei. Es arbeitet unter dem Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA).

Während Kreditauskunfteien wie Experian, Equifax und TransUnion über Ihre Verwendung von Krediten berichten, berichtet ChexSystem über Ihre Verwendung von Einlagenkonten bei Banken und Kreditgenossenschaften.

Wie funktioniert ChexSystems?

ChexSystems überwacht die Aktivität Ihres Einzahlungskontos auf ähnliche Weise wie Experian Ihre Kreditnutzung.

Das Unternehmen erstellt einen Bericht für jede Person, die ein Depot besitzt. Ihr ChexSystems-Bericht kann Elemente enthalten wie:

• Missbrauch von Geldautomaten und Debitkarten
• Unzustellbare Schecks und/oder negative Kontostandsinformationen
• Unbezahlte negative Kontostände
• Informationen zu Depotkonten, die unfreiwillig geschlossen wurden
• Informationen zu Betrug und Identitätsdiebstahl

Eine erwähnenswerte Sache; Im Gegensatz zu anderen Kreditauskunfteien enthält ChexSystems keine positiven Bewertungen zum Verhalten von Einlagenkonten.

Stattdessen enthält ein ChexSystems-Bericht nur negatives Verhalten. Einige Unternehmen haben diese Praxis in der Vergangenheit kritisiert, was dazu führte, dass ChexSystems die Dauer der negativen Elemente in Berichten änderte.

Wenn Sie keinen der oben genannten Punkte mit Aufzählungszeichen erlebt haben, haben Sie einen sauberen ChexSystems-Bericht mit einer hohen Punktzahl.

Was sind ChexSystems-Scores?

Wie bei Kredit-Scores kann ein ChexSystems-Score Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, ein Einlagenkonto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft zu eröffnen.

Ein ChexSystems-Score kann irgendwo zwischen 100 und 899 landen. Sie haben jedoch weniger Einblick in die Auswirkungen dieses Scores auf Sie als ein herkömmlicher Kredit-Score.

Kreditauskunfteien wie Experian sind sehr offen darüber, wo Sie Ihre Kreditwürdigkeit in Bezug auf Kredit- und Kreditkartenunternehmen sehen:

• Außergewöhnlich: 800-850
• Sehr gut: 740-799
• Gut: 670-739
• Messe: 580-669
• Schlecht: 300-579

Umgekehrt hält ChexSystems sein Score-Berechnungssystem vor der Öffentlichkeit verborgen. Obwohl Sie also eine fundierte Vermutung darüber anstellen können, was ein gutes vs. Schlechter ChexSystems-Score ist, dass Sie vielleicht nie wirklich wissen, wie ChexSystems Einlagenkontoinhaber einordnet.

Was könnte Ihren ChexSystems-Score beeinflussen?

Sie können jedoch wissen, welche Faktoren Ihren ChexSystems-Score beeinflussen könnten. Hier sind Beispiele für einige Elemente, die zu einem reduzierten ChexSystems-Score für Sie führen können.

• Negative Kontostände
• Unbezahlte negative Kontostände
• Gesprungene/zurückgegebene Schecks
• Sowohl unbezahlte als auch bezahlte Schecks über unzureichende Mittel (NSF)
• Übernutzung von Debitkarten
• Verdacht auf Missbrauch von Geldautomaten
• Verdacht auf betrügerische Aktivitäten
• Falsche Informationen während des Kontoeröffnungsprozesses entdeckt

Wenn Sie Ihren Einzahlungskontodatensatz frei von diesen und ähnlichen Elementen halten können, können Sie ziemlich sicher sein, dass Ihr ChexSystems-Score hoch ist.

Wenn Sie jedoch in der Vergangenheit oder Gegenwart Fälle der oben genannten Umstände auf Ihrem Einzahlungskonto haben, sollten Sie damit rechnen, dass Ihr ChexSystems-Score darunter leidet.

Keine ChexSystems-Banken vs. Banken der zweiten Chance 

Wir sprechen heute über Banken, die ChexSystems nicht verwenden. Aber gibt es einen Unterschied zwischen einer Bank, die ChexSystems nicht nutzt, und einer sogenannten „zweiten Chance“-Bank?

Banken, die ChexSystems nicht verwenden, haben ein Cut-and-Dry-Verfahren; sie wenden sich nicht an ChexSystems, um Informationen zu Kontoantragstellern zu erhalten.

Es besteht die Möglichkeit, dass sie einen ähnlichen Dienst wie den Frühwarndienst nutzen. Sie wenden sich jedoch nicht an ChexSystems.

Umgekehrt verwenden Banken der zweiten Chance ChexSystems häufig, um die Historie des Einlagenkontos eines Antragstellers zu recherchieren; sie entscheiden sich, das Konto unabhängig von Ihrem ChexSystems-Score auszustellen.

Der Nachteil der Nutzung einer zweiten Chance ist jedoch, dass Sie normalerweise in Form höherer Gebühren dafür bezahlen.

Die gute Nachricht ist, dass die meisten Banken der zweiten Chance ermöglicht Ihnen ein Upgrade auf ein Mainstream-Girokonto, nachdem Sie 12 Monate positive Kontoaktivität hatten.

Als Nächstes teilen wir Informationen zu den Banken, die wir gefunden haben, die ChexSystems nicht verwenden.

Beste Banken, die ChexSystems nicht verwenden

Hier ist eine Liste einiger der beliebtesten Banken, die ChexSystems nicht verwenden. Sehen Sie sich die Details für jede Bank an, um mehr zu erfahren.

1. CIT-Bank

CIT-Bank ist eine FDIC-versicherte E-Bank im Besitz der CIT Group, die 1908 gegründet wurde. Diese reine Online-Bank verfügt über ein E-Girokonto mit vielen attraktiven Features:

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $100
• Mindestguthabenanforderung: 0 $
• Monatliche Wartungsgebühr: 0 $
• Verzinslich
• Monatliche Rückerstattung von Geldautomatengebühren von bis zu $30

Die CIT Bank hat keine physischen Filialen und bietet keine Papierschecks an. Sie können mit Ihrer Debitkarte über das Konto einkaufen.

Oder Sie können Geld von Ihrem CIT-Bankkonto per ACH, Banküberweisung oder Zelle überweisen.

Lesen Sie unsere vollständige CIT Bank Review hier.

Erfahren Sie mehr über die CIT Bank

2. Strom

Strom ist ein Finanztechnologieunternehmen, das sich der Verbesserung des Bankwesens verschrieben hat. Bei Current haben Sie zwei Kontooptionen: Basic und Premium.

Hier sind die Funktionen des Basic-Kontos.

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $0
• Mindestguthabenanforderung: 0 $
• Monatliche Wartungsgebühr: 0 $
• Unverzinslich
• Gebührenfreie netzinterne Geldautomaten

Sie erhalten auch einen Spar-Pod mit Ihrem Basiskonto, Direkteinzahlungsfunktionen und keine Überziehungsgebühren.

Das Premium-Konto kostet Sie 4,99 US-Dollar pro Monat, aber Sie erhalten drei Sparkapseln, eine vorzeitige Direkteinzahlung und eine Premium-Debitkarte.

Notiz: Wenn Sie ein Girokonto eröffnen, können Sie auch Teenagerkonten für Ihre Kinder eröffnen. Jedes Teen-Konto wird mit einer Debitkarte, einer Spardose sowie Benachrichtigungen und Kontrollen für Eltern geliefert.

Lesen Sie unsere vollständige Rezension von Current hier.

Erfahre mehr über Strom

3. Eicheln

Eicheln ist ein Fintech-Unternehmen, bei dem Sie Ihre Ausgaben von Ihrem Girokonto aufrunden und anlegen können.

Sie können auch einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks auf Ihr Acorns Invest-Konto einzahlen.

Die Prüffunktionen von Eicheln umfassen:

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $0
• Mindestguthabenanforderung: 0 $
• Monatliche Wartungsgebühr: 3 USD oder 5 USD
• Unverzinsliches Lager
• Kostenlose Nutzung von Geldautomaten im Netzwerk 

Sie erhalten auch eine kostenlose Wolfram-Metall-Debitkarte, mit der Sie Einkäufe am Point-of-Sale und Abhebungen an Geldautomaten tätigen können.

Für dieses Konto sind keine Papierschecks verfügbar. Kontostände sind bei der Partnerbank von Acorns FDIC-versichert.

Auf der Acorns-Website erfahren Sie mehr über das Girokonto und das Anlagekonto des Unternehmens.

Lesen Sie unsere vollständige Eichel-Rezension hier.

Erfahre mehr über Eicheln

4. Glockenspiel

Glockenspiel ist ein Fintech-Unternehmen, das Ausgabenkonten, Sparkonten und Kreditkonten anbietet.

Sie verwenden kein ChexSystems und führen keine Bonitätsprüfung für Neukunden durch.

Wenn Sie ein Chime-Ausgabenkonto eröffnen, erhalten Sie eine kostenlose Debitkarte zusammen mit einer Vielzahl anderer Vorteile.

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $0
• Mindestguthabenanforderung: 0 $
• Monatliche Wartungsgebühr: 0 $
• Unverzinsliches Lager
• Kostenlose Nutzung von Geldautomaten im Netzwerk

Sie können Ihr Chime-Ausgabenkonto per Direkteinzahlung aufladen oder das Konto mit Ihrem von Chime unterstützten Bankkonto verknüpfen.

Direkteinzahlungen können bei Chime bis zu zwei Tage früher erfolgen. Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie auch einen kostenlosen Überziehungsschutz für bis zu 200 US-Dollar erhalten.

Sehen Sie sich das Chime Credit Builder-Konto auf der Website an, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen möchten.

Oder sehen Sie unsere Überprüfung des Chime-Ausgabenkontos für vollständige Informationen über Chime.

Erfahre mehr über Chime

5. SoFi-Geld

SoFi-Geld ist ein Cash-Management-Konto, das vollständig online betrieben wird. Mit SoFi Money erhalten Sie keine Papierschecks, aber Sie erhalten eine Debitkarte und die Möglichkeit, Rechnungen online zu bezahlen.

Zu den Funktionen von SoFi Money gehören:

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $0
• Mindestguthabenanforderung: 0 $
• Monatliche Wartungsgebühr: 0 $
• Verzinslich
• Gebührenfrei an netzinternen Geldautomaten

SoFi Money-Fonds sind über die Programmbank FDIC-versichert. Um Zinsen auf Ihrem Konto zu erhalten, müssen Sie mindestens 500 USD an wiederkehrenden Direkteinzahlungen haben.

Sie verdienen auch Cashback bei Einkäufen mit Debitkarte mit qualifizierenden Direkteinzahlungen. Und mit der SoFi Money App können Sie Papierschecks elektronisch einzahlen.

Sie können unsere lesen SoFi Money-Rezension hier.

Erfahre mehr über SoFi Money

6. Renasant-Bank

Renasant-Bank hat fast 200 Standorte im Süden der USA, darunter Mississippi, Alabama, Georgia, Florida und Tennessee.

Bei der Renasant Bank stehen Ihnen vier Girokonten zur Auswahl, darunter ein Studenten-Girokonto.

Zu den Merkmalen der Girokonten der Renasant Bank gehören:

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $50
• Mindestguthabenanforderung: 0 USD (oder höher, um auf die monatliche Gebühr zu verzichten)
• Monatliche Wartungsgebühr: $6 – $10 pro Monat (kann in einigen Fällen entfallen)
• Verzinslich (bei erfüllter Qualifikation)
• Gebührenfrei an netzinternen Geldautomaten

Renasant hat auch eine digitale Karten-App, die Sie erhalten können. Die Banking-App und die digitale Karten-App sind sowohl für Android als auch für Apple iOS verfügbar.

Und Ihr Renasant-Konto ist mit Zelle, Apple Pay, Google Pay und Apple Pay Cash kompatibel.

7. FSNB

FSNB (früher bekannt als Fort Sill National Bank) wurde 1942 gegründet, um den Bankbedarf der in Fort Sill stationierten Militärangehörigen zu decken.

Heute dient FSNB sowohl Militärangehörigen als auch Zivilisten. Zu den Vorteilen des Basic-Girokontos von FSNB gehören:

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $5
• Mindestguthabenanforderung: 0 $
• Monatliche Wartungsgebühr: 6 US-Dollar (entfällt bei einem Mindestguthaben von 75 US-Dollar
• Verzinslich (bei Guthaben von 500 USD oder mehr)
• Gebührenfreie Geldautomaten im Netzwerk

Dieses Konto kommt auch mit unbegrenzter Scheckausstellung und kostenlosem Online-Banking. Sie zahlen 3,50 USD pro Monat für Kontoauszüge, es sei denn, Sie melden sich für papierlose Kontoauszüge an.

Und Sie können sich für Savings Roundup anmelden, eine Funktion, mit der alle Kartenkäufe aufgerundet werden können, wobei die Differenz auf Ihr Sparkonto geht.

8. Vereinigte Bank

Vereinigte Bank ist seit 1939 in Betrieb. Sie haben über 200 Standorte in West Virginia, Virginia, North Carolina, South Carolina und anderen Bundesstaaten.

Sie können bei der United Bank auch online Bankgeschäfte tätigen. Das United Free Girokonto der United Bank umfasst die folgenden Funktionen:

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $50
• Mindestguthabenanforderung: 0 $
• Monatliche Wartungsgebühr: 0 $
• Verzinslich
• Gebührenfreie Geldautomaten im Netzwerk

Beachten Sie, dass Sie mit diesem Konto Überziehungsgebühren und möglicherweise andere Gebühren bezahlen. Kompatibel mit Zelle, Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay.

Dieses Konto ist mit kostenlosem Online-Banking und Bill Pay ausgestattet. Andere Girokonten der United Bank bieten zusätzliche Funktionen wie verdiente Zinsen auf Guthaben, Kreditschutz und mehr.

Die United Bank bietet auch Vermögensverwaltungsdienste an.

9. Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union steht verschiedenen berechtigten Personengruppen offen, einschließlich aktueller und pensionierter Militärs sowie Haushalts- und Familienmitglieder von aktuellen Mitgliedern der Navy Federal Credit Union.

Zu den berechtigten Familienmitgliedern zählen Eltern, Großeltern, Geschwister, Kinder (Adoptiv- und Stiefkinder) und Enkel.

Einige der Funktionen von Navy Federal Credit Union Free Easy Checking und Free Active Duty Girokonten sind:

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $0
• Mindestguthabenanforderung: 0 $
• Monatliche Wartungsgebühr: 0 $
• Nicht verzinst
• Begrenzte Rabatte für Geldautomatengebühren

Sie können auch ein Flagship-Girokonto ohne monatliche Gebühren eröffnen, solange Sie ein Mindestguthaben von mindestens 1.500 USD haben.

Das Flagship-Girokonto zahlt auch einen höheren Zinssatz als die anderen Konten. Sie können Papierschecks mit Ihrem Girokonto der Navy Federal Credit Union erhalten.

Sie haben über 300 Filialen in den USA, oder Sie können online Bankgeschäfte tätigen.

10. TD Ameritrade Cash Management-Konto

TD Ameritrade bietet ein Cash-Management-Konto an, das als Girokonto fungiert. Sie müssen jedoch ein TD Ameritrade-Investmentkonto haben (oder eröffnen), um für ein Cash Management-Konto berechtigt zu sein.

Einige der Funktionen des Cash Management-Kontos von TD Ameritrade umfassen:

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $0
• Mindestguthabenanforderung: 0 $ 
• Monatliche Wartungsgebühr: 0 $
• Verzinslich 
• Kostenlose Nutzung von Geldautomaten im Netzwerk 

Sie erhalten mit diesem Konto auch unbegrenzte Möglichkeiten zum Schreiben von Schecks. Wenn Ihnen die Idee eines TD Ameritrade Cash Management-Kontos gefällt, aber kein TD Ameritrade-Investmentkonto besitzt, ist jetzt möglicherweise der perfekte Zeitpunkt, um eines zu eröffnen.

Langsames und stetiges Investieren ist eine großartige Möglichkeit, Vermögen aufzubauen. Lernen Sie das Investieren kennen und machen Sie sich auf den Weg, reich in den Ruhestand zu gehen.

11. GO2bank

GO2bank ist ein Geschäftsbereich des Fintech-Unternehmens Green Dot. Sie erinnern sich vielleicht, dass Green Dot Menschen bei der Bareinzahlung bei Online-Banken unterstützt.

Jetzt haben sie die GO2bank eröffnet und bieten Online-Prüfdienste über GO2bank an. Hier sind einige der GO2bank-Funktionen:

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $0
• Mindestguthabenanforderung: 0 $
• Monatliche Wartungsgebühr: 5 USD (erlasst, wenn Sie eine monatliche Direkteinzahlung haben)
• Unverzinslich
• Gebührenfreier Zugang zu über 19.000 Geldautomaten

GO2bank hat auch ein Überziehungsschutzprogramm. Es gibt einige Optionen für den Überziehungsschutz, aber mit dem Basic-Plan können Sie Ihr Konto ohne Gebühren um bis zu 10 USD überziehen, solange Sie mindestens eine Direkteinzahlung haben.

Weitere Optionen zum Überziehungsschutz finden Sie auf der GO2bank-Website.

12. Varo Bank

Varo Bank ist eine Online-Bank, die 2015 als Fintech begann, aber 2020 vom OCC den Bankstatus erhielt. Das bedeutet, dass es selbst FDIC-versichert ist.

Das Girokonto der Varo Bank umfasst folgende Funktionen:

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $0
• Mindestguthabenanforderung: 0 $
• Monatliche Wartungsgebühr: 0 $
• Unverzinslich
• Gebührenfreie netzinterne Geldautomaten

Das Konto wird mit einer kostenlosen Visa-Debitkarte geliefert und ermöglicht Ihnen kostenlose Sofortüberweisungen auf andere Varo-Mitgliedskonten.

Und wenn Sie sich mit Ihrem Varo-Konto für die Direkteinzahlung anmelden, können Sie Ihren Gehaltsscheck bis zu zwei Tage früher erhalten.

Beachten Sie, dass Varo eine Gebühr von 2,50 USD für Abhebungen außerhalb des Netzwerks an Geldautomaten erhebt.

13. Erste amerikanische Bank

Erste amerikanische Bank, das vor über 40 Jahren seine Pforten öffnete, hat seinen Sitz in Illinois. Einwohner anderer Bundesstaaten können jedoch online ein Konto eröffnen.

Einige der Funktionen des kostenlosen Girokontos der First American Bank sind:

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $100
• Mindestguthabenanforderung: 0 $
• Monatliche Wartungsgebühr: 0 $
• Unverzinslich
• Gebührenfrei an netzinternen Geldautomaten

Die First American Bank bietet mehrere andere Optionen für Girokonten an, darunter verzinsliche Girokonten und Studentenkonten.

Sie erhalten kostenlose elektronische Kontoauszüge mit Ihrem Konto und kostenlosen Zugang zum Online-Banking. Sie haben physische Niederlassungen in Illinois, Wisconsin und Florida.

14. Langley Federal Credit Union

Langley Federal Credit Union wurde 1936 gegründet und hat seinen Sitz in Virginia, steht aber Kunden in den USA offen.

Zu den Funktionen des Essential Checking-Kontos der Langley Federal Credit Union gehören:

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $5
• Mindestguthabenanforderung: 0 $
• Monatliche Wartungsgebühr: 5 USD (erstattet, wenn Sie Ihre Debitkarte mindestens einmal im Monat verwenden oder sich mindestens einmal im Monat beim Online-Banking anmelden)
• Unverzinslich
• Gebührenfrei an netzinternen Geldautomaten

Sehen Sie sich die anderen Girokonto-Optionen von Langley an, wenn Sie zusätzliche Funktionen für Ihr Girokonto suchen.

15. Teig

Teig ist ein Fintech-Konto, mit dem Sie Ihr Geld besser verwalten können. Innerhalb Ihres Douugh-Kontos haben Sie Zugriff auf einen Spend-Jar für verschiedene Ausgaben und einen Bill-Jar, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld haben, um die Rechnungen zu bezahlen.

Einige der Ausgabenkontofunktionen von Douough umfassen:

• Mindesteinzahlung bei Eröffnung: $50
• Mindestguthabenanforderung: 0 $
• Monatliche Wartungsgebühr: 0 $
• Unverzinslich
• Gebührenfrei an netzinternen Geldautomaten

Ihr Douugh-Konto wird mit einer kostenlosen Mastercard-Debitkarte und einem maximalen Girokontoguthaben von 75.000 USD bei Douugh geliefert. Alle Konten sind über die Choice Bank FDIC-versichert.

Abschließende Gedanken

Wenn Sie einen niedrigen ChexSystems-Score haben, ist es eine gute Idee, weiter nachzuforschen, bevor Sie andere Optionen erkunden. Sie haben beispielsweise das Recht, einen Verbraucheroffenlegungsbericht anzuzeigen, wenn ein niedriger ChexSystems-Score dazu führte, dass Ihnen ein neues Bankkonto verweigert wurde. Sie haben auch das Recht, im Bericht enthaltene Informationen anzufechten.

Ein niedriger ChexSystems-Score oder negative Elemente in Ihrem ChexSystems-Bericht bedeuten jedoch nicht mehr, dass Sie kein Girokonto haben können. Mit dem Aufkommen von Fintech-Bankkonten, Girokonten der zweiten Chance und einigen Banken, die ChexSystems nicht verwenden, können Sie den Komfort Ihres Girokontos genießen.