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Schulden sind ein mächtiges Werkzeug, das Ihren Finanzen helfen oder schaden kann, je nachdem, wie Sie es verwenden. Versierte Verbraucher wissen, wie sie zinsgünstige Schulden nutzen können, um Vermögenswerte zu erwerben, deren Wert im Laufe der Zeit wahrscheinlich steigen wird, wie z. B. ein Eigenheim oder ein Unternehmen. Auch Bildungsschulden können sich im Laufe der Zeit auszahlen, wenn Sie damit mehr verdienen.
Aber viele Menschen missbrauchen Schulden und lassen ihre Finanzen außer Kontrolle geraten. In diesem Beitrag werde ich 13 Warnzeichen behandeln, die darauf hindeuten, dass Sie möglicherweise ein Schuldenproblem haben. Sie lernen Warnsignale kennen, auf die Sie achten müssen, die Sie davon abhalten könnten, Vermögen aufzubauen, und Lösungen, um Ihr finanzielles Leben umzukrempeln.
Verwenden Sie die folgenden Informationen zu jedem Warnzeichen, um ein Schuldenproblem einzudämmen, bevor es zu spät ist.
Wenn Sie nicht wissen, wie viele Schulden Sie haben oder wie hoch der ungefähre Saldo ist, brauchen Sie einen Realitätscheck! Wenn Sie es vermeiden, Ihre Rechnungen zu öffnen oder sich Kreditkartenabrechnungen anzusehen, weil Sie es nicht möchten Sehen Sie sich die Salden an, dann wissen Sie bereits, dass Sie ein Schuldenproblem haben, und es ist an der Zeit, etwas dagegen zu unternehmen es.
Nehmen Sie sich die Zeit, eine Tabelle zu erstellen, in der jeder Kontoname, jede Kontonummer, der Zinssatz und der geschuldete Betrag aufgeführt sind. Im Allgemeinen ist es am besten, zuerst Schulden mit den höchsten Zinssätzen anzugehen, wie z Zahltagdarlehen und Kreditkarten, da Sie dadurch das größte Einsparpotenzial haben.
Sich vor einem finanziellen Problem zu verstecken, lässt es nicht verschwinden. Zu wissen, wo Sie mit Schulden stehen, ist der erste Schritt, um sie in den Griff zu bekommen und Ihr gesamtes finanzielles Leben zu verbessern.
Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) ist eine Schlüsselformel, die als Prozentsatz ausgedrückt wird, die Kreditgeber verwenden, um Sie zu bewerten, und Sie können sie auch verwenden. Um es herauszufinden, addieren Sie Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen – einschließlich Kreditkarten, Darlehen und Ihre Miete oder Hypothekenzahlung – und teilen Sie diesen Betrag durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen (vor Steuern).
Wenn Sie beispielsweise 5.000 US-Dollar verdienen und Ihre Schulden 2.500 US-Dollar pro Monat betragen, beträgt Ihr DTI 50 % (2.500 US-Dollar / 5.000 US-Dollar = 0,5). Die meisten Kreditgeber halten einen DTI von über 40% für zu hoch, insbesondere wenn Sie eine Hypothek beantragen. Ein DTI von 50 % bedeutet also, dass Sie mehr Schulden haben, als Sie für Ihr Einkommen bewältigen können.
Aber auch wenn Sie nicht vorhaben, in absehbarer Zeit ein Haus zu kaufen oder einen großen Kredit aufzunehmen, ist die Berechnung Ihres DTI eine gute Möglichkeit, Ihre finanzielle Gesundheit zu überwachen. Beobachten Sie es im Laufe der Zeit, um sicherzustellen, dass es abnimmt und nie ansteigt.
Die Lösung für einen hohen DTI besteht darin, Schulden zu begleichen, indem Sie Ausgaben senken, Ihr Einkommen erhöhen oder beides tun. Darüber hinaus erhöht die Rückzahlung Ihrer ausstehenden Schulden Ihre Kreditwürdigkeit. Dadurch können Sie sich möglicherweise für Tools zur Schuldenoptimierung qualifizieren, z.
Laura Adams ist Expertin für persönliche Finanzen und preisgekrönte Autorin mehrerer Bücher, darunter Money Girl's Smart Moves to Grow Rich. Ihr jüngster Titel, Debt-Free Blueprint: How to Get Out of Debt and Build a Financial Life You Love, ist eine Amazon-Neuveröffentlichung Nr. 1. Laura ist seit 2008 Moderatorin von Money Girl, dem am besten bewerteten wöchentlichen Podcast.
Laura wird häufig in den nationalen Medien zitiert und wurde auf NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post und viele andere Radio-, Print- und Online-Radios Steckdosen. Seit 2013 hat sie über 1.000 Medieninterviews geführt.
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Laura hat einen MBA von der University of Florida. Sie lebt mit ihrem Mann und ihrem gelben Labor in Austin, Texas.