Wenn Sie jemals dem Geldguru Dave Ramsey Aufmerksamkeit geschenkt haben, haben Sie ihn wahrscheinlich über nullbasierte Budgetierung sprechen hören. Es ist seine Lieblingsmethode, um die Kontrolle über seine persönlichen Finanzen zu übernehmen, und es ist ein heißes Thema. Es gibt Ihnen die totale Kontrolle über Ihr Geld und lässt jeden Dollar für Sie arbeiten. Tatsächlich kann eine Null-basierte Budgetierung ein großartiger erster Schritt auf dem Weg zur finanziellen Freiheit sein. Und es ist ganz einfach – es werden keine ausgefallenen Apps benötigt (obwohl sie sicherlich helfen können!).
Aber was zum Teufel ist es?
Zero-Based Budgeting (auch bekannt als „Nullsummenbudgetierung“ oder „Umschlagsystem“) ist ein System zur Zuweisung Ihres Geldes, bei dem jeder Dollar hat einen Job. Das heißt, Sie müssen eine Verwendung finden für jeden Dollar, den Sie an Einkommen erhalten und am Ende des Monats null Dollar in Ihrem Budget übrig haben.
Die Prämisse ist einfach: Einnahmen – Ausgaben = Null. Wenn Ihr monatliches Einkommen 2.500 USD beträgt, möchten Sie, dass alle Werbebuchungen in Ihrem Budget 2.500 USD betragen, sodass Sie null übrig haben.
Mit diesem System erstellen Sie jeden Monat ein neues Budget und übertragen das Budget des letzten Monats nicht automatisch. Auf diese Weise können Sie bei Bedarf neue Kategorien für Einnahmen und Ausgaben erstellen. Es ermöglicht Ihnen auch, Ausgabengewohnheiten zu verfolgen und zu sehen, wo Sie Ihr Budget erreichen und wo Sie möglicherweise straffer werden müssen.
Sagen wir, du hast 100 Dollar von deiner Oma zu deinem Geburtstag bekommen. Bei der nullbasierten Budgetierung müssen Sie diese 100 US-Dollar einer Kategorie zuweisen. Sie können mit diesen 100 US-Dollar eine neue Budgetlinie für etwas wie eine Gesichtsbehandlung oder ein Konzertticket erstellen. Im nächsten Monat werden Sie diese 100 $ nicht haben, also streichen Sie diese Kategorie.
Es kann wunderbar effektiv sein. Wenn Sie jedem Dollar einen Job geben, vermeiden Sie Stress und sorgen sich darum, wohin Ihr Geld fließt und wie viel gespart und ausgegeben werden sollte. Bei diesem Budget gibt es keine Unsicherheit.
Lassen Sie uns ins Detail gehen und ein Null-basiertes Budget für sich selbst erstellen und über die Vor- und Nachteile einer solchen Budgetierung sprechen. Dann erzähle ich dir, warum ich diese Methode nicht für mich verwende.
So funktioniert es
- Monatliches Einkommen — Sie können dies auf einem Blatt Papier, in einer Excel-Tabelle oder mit einer App tun. (YNAB funktioniert gut mit Null-basierter Budgetierung.) Ihr Einkommen umfasst Arbeitslohnschecks, Einkünfte aus Kleinunternehmen, Nebentätigkeiten, Lizenzgebühren, Kindergeld, Alimente und diesen Scheck von Oma. Liste alles auf.
- Monatliche Ausgaben — Miete, Lebensmittel, Nebenkosten, Internet, Telefone, Studiendarlehen usw. – alle kommen auf die Liste. Ihre Ausgaben können von einem Monat zum nächsten variieren. Zum Beispiel zahle ich meine Autoversicherung einmal alle sechs Monate, im Juni und Dezember. In diesen Monaten habe ich einen Posten für die Autoversicherung. Aus solchen Gründen müssen Sie jeden Monat ein neues Budget erstellen. beinhaltet nicht nur Rechnungen und notwendige Ausgaben wie Lebensmittel, sondern auch alle monatlichen Spar- oder Anlageziele, die Sie haben.)
- Ziehen Sie Ihr Einkommen von Ihren Ausgaben ab — Idealerweise möchten Sie, dass dies gleich Null ist. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn sie sich zunächst nicht ausgleichen. Das bedeutet nur, dass Sie etwas tun müssen, um mehr Geld einzubringen oder einige Ausgaben zu eliminieren (oder beides!). Budgetierung braucht Übung. Der Schlüssel ist, für jeden einzelnen Dollar Rechenschaft abzulegen. Sie können nicht ausgeben, was nicht verrechnet wird. Nullbasierte Budgetierung funktioniert nur, wenn Sie bei Ihren Ausgaben ehrlich zu sich selbst sind. Halten Sie sich an Ihr Budget.
Vorteile
-
Jeder Dollar hat einen Job. Indem Sie jedem Dollar eine Arbeit geben, reduzieren Sie drastisch sinnlose Ausgaben. Wenn Sie wissen, dass Ihre 2.500 US-Dollar pro Monat wie im folgenden Budget aufgeschlüsselt werden, wissen Sie, wohin jeder einzelne Dollar, den Sie jeden Monat verdienen, fließt.
- 700 $ gehen an die Miete
- 150 $ gehen an Versorgungsunternehmen
- 500 $ gehen ans Sparen
- $300 gehen an Ihre 401(k)
- 300 $ gehen an deine Autozahlung
- 150 Dollar gehen an Essen
- 300 $ gehen an Kredite
- $100 gehen an Spaß
Sie wissen, dass alle Ihre Rechnungen bezahlt sind und Sie wissen, dass Sie etwas gespart haben. Und Sie müssen nicht von einem Bereich ziehen, um einen anderen abzudecken.
- Totale Kontrolle. Sie haben die volle Kontrolle über Ihr Budget. Wenn Sie etwas ändern müssen, können Sie das! Sie erhalten ein vollständiges finanzielles Bild Ihres Lebens und können sich nach Bedarf anpassen.
- Tolles Einführungsbudget. Wenn Sie noch nie zuvor budgetiert haben, ist dies eine fantastische Möglichkeit, Ihr Geld in den Griff zu bekommen. Es macht Sie mit Ihren Girokonten und Ihren Ausgabengewohnheiten vertraut und bringt Ihnen den Umgang mit Ihrem Geld bei.
Nachteile
- Zeitaufwendig. Bei der nullbasierten Budgetierung gibt es keine Option „Einstellen und vergessen“. Einnahmen und Ausgaben können von Monat zu Monat variieren, beispielsweise durch eine Kfz-Versicherung oder -Zulassung oder eine Steuerrückerstattung. Sie müssen sich jeden Monat hinsetzen und ein neues Budget für die Zahlen dieses Monats erstellen. Das ist zeitaufwendig und kann mühsam sein.
- Schwierig, mit unregelmäßigem Einkommen zu tun. Wenn Ihr Einkommen von Monat zu Monat stark schwankt, kann eine Null-basierte Budgetierung schwierig sein. Sie können für Monate mit geringem Einkommen ganze Teile Ihres Budgets streichen, was den Stress erhöhen kann.
- Nichts für Rebounder. „Rebounder“ sind Menschen, die zum anderen Ende des Spektrums schießen, wenn sie sich eingeengt fühlen. Sie fangen an, verrückt zu werden, wenn sie Geld ausgeben, wenn sie das Gefühl haben, zu kontrolliert zu werden, oder sie kontrollieren zu viel, wenn sie denken, dass sie außer Kontrolle geraten.
Viele, viele Menschen finden eine Null-basierte Budgetierung befreiend. Es macht jedoch viele andere verrückt. (Wenn Sie glauben, einer von ihnen zu sein – und Sie sind nicht allein – gibt es Alternativen zur nullbasierten Budgetierung.)
Warum ich kein Null-basiertes Budget verwende
Ich persönlich bin ein Fan dieser Budgetierungsmethode. Ich denke, es ist klug, ich mag das Maß an Kontrolle, das es Ihnen gibt, und ich denke, dass es für jeden gut ist, einen detaillierten Blick auf Ihr Geld zu werfen. Also warum benutze ich es nicht?
Zu diesem Zeitpunkt habe ich nicht das Gefühl, dass ich ein Null-basiertes Budget brauche. Ich habe meine Studienkreditschulden abbezahlt und meine Prioritäten sind meine Ersparnisse. Meine Lebenshaltungskosten sind von Monat zu Monat ziemlich stabil und ich bin mit meinen Finanzen im Einklang. Ich muss mich nicht jeden Monat hinsetzen und mein Budget Artikel für Artikel durchgehen, da sich nicht viel verschiebt.
In meinem Herzen bin ich ein Mädchen, das es festlegt und es vergisst. Ich mag die Leichtigkeit des automatisierten Sparens und das Verfolgen von Finanzträumen. Ich verstehe meine Prioritäten und was es braucht, um sie zu erreichen. Ein Null-basiertes Budget wäre für mich übertrieben. Wenn Sie auch der Meinung sind, dass ein Null-basiertes Budget für Sie nicht funktioniert, gibt es viele andere Budgetierungsstile.
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