Ejendoms crowdfunding er kommet hurtigt op i de seneste år som en alternativ måde at købe sig til en alternativ investering. Fast ejendom tilbyder en kraftig diversificering i en ellers all-papir investeringsportefølje. Det er et "hårdt aktiv" frem for aktier og obligationer, der enten repræsenterer et brøkdele af et ejerskab i et selskab eller en del af den gæld, organisationen skylder. Desuden har fast ejendom potentialet til at klare sig godt, når papiraktiver er på vej i den forkerte retning.
Fra en investors synspunkt er problemerne med fast ejendom både investeringens størrelse og den praktiske form for forvaltning af den. Ejendoms crowdfunding giver dig mulighed for at investere i fast ejendom uden at stå over for nogen af disse begrænsninger.
Spørgsmålet kommer ned på hvilken crowdfunding -platform til fast ejendom, du vil investere med. Det åbner vores debat om Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
| Højdepunkter |  |
 |
 |
| Bedømmelse | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Minimum investering | $500 | $5 | $1,000 |
| Kontogebyrer | 1 år | Ingen | 0,25% - 1,0% installationsgebyr |
| Privat REIT | |||
TilmeldeLæs anmeldelse
|
Tilmelde Læs anmeldelse |
Læs anmeldelse |
Om Modiv
Besøg Modiv
|
Når du investerer med Modiv, investerer du i investeringsforeninger i fast ejendom (REIT'er), der hver især er en portefølje af ejendomme. En af fordelene ved et REIT er, at 90% af overskuddet ved lov skal fordeles til investorer ved lov. Og da fast ejendom indebærer udgifter som afskrivninger, kommer nogle af disse distributioner tilbage skattefrit.
En af de store fordele ved at investere hos Modiv er, at du ikke er forpligtet til at være en akkrediteret investor. Du kan også begynde at investere med så lidt som $ 500 og nogle gange mindre, afhængigt af den REIT du investerer i.
Om Fundrise
Besøg Fundrise
|
Om PeerStreet
PeerStreet anmeldelse
|
PeerStreet er en peer-to-peer (P2P) service til ejendomsfinansiering. Når du investerer penge via PeerStreet, er du det investere i lån til fast ejendom iværksættere, der bruger tjenesten til at få finansiering. Men da disse lån er sikret af den underliggende ejendom, er de faktisk lavere risiko end de investeringer, du måtte foretage på P2P -platforme til forbrugslån.
PeerStreet gør det muligt for investorer at investere direkte i individuelle ejendomslån. Og da de er lån frem for egenkapitalpositioner, giver de mere forudsigelig indkomst. PeerStreet er dog ikke en direkte långiver. I stedet giver det et sekundært marked for eksisterende lån fra etablerede långivere. Dette reducerer risikoen for lån, da de betragtes som "garvede" (i modsætning til helt nye lån uden betalingsrekord).Hvordan er de ens?
Alle tre tjenester har nogle lignende funktioner.
| Begrænset likviditet | Crowdfunding -investeringer i fast ejendom er af langsigtet karakter og kan typisk ikke likvideres, før handlen betaler sig. |
|---|---|
| Mulighed for at tabe penge | Sandt med alle tre platforme. |
| IRA -konti | Tilbydes af alle tre. |
| Indkomstfordelinger | Modiv og PeerStreet fordeler hver indkomst to gange om måneden, mens Fundrise -uddelinger er kvartalsvis. |
Hvordan er de forskellige?
Lad os se på de områder, hvor Modiv, Fundrise og PeerStreet er forskellige.
| Platform Formål | Modiv investerer i erhvervsejendomme, PeerStreet investerer i boligejendomme, og Fundrise investerer i begge dele. |
|---|---|
| Akkrediteret investorkrav | Nej til Modiv og Fundrise, ja til PeerStreet. |
| Investeringer tilbydes | PeerStreet tilbyder lånenoter, mens Modiv og Fundrise tilbyder REIT (plus eFunds efter Fundrise). |
| Gebyrer | Modiv opkræver effektivt 3% på sine REIT'er, Fundrise opkræver 1% på sine REIT'er og midler, og PeerStreet opkræver 0,25% til 1,00%. |
| Kunde service | Modiv og PeerStreet er tilgængelige via telefon i almindelig åbningstid; Fundrise er kun tilgængelig via e -mail. |
| Tilgængelighed | er tilgængelig for investorer i 24 stater; Fundrise og PeerStreet er tilgængelige i alle 50 stater. |
Unikke funktioner
Funktioner Unikke for Modiv
En af de store fordele med Modiv er kvaliteten af de ejendomme, virksomheden investerer i. Det lejer primært til store virksomheder ved hjælp af det, man kender som tredobbelt netleasing. Det er lejemål, hvor lejeren betaler ejendomsskatter, forsikringer og reparationer og vedligeholdelse - ud over grundlejen. Det fjerner store udgifter fra Modivs side af hovedbogen.
Modiv har tre forskellige REIT'er, du kan investere i, baseret på din præference for de typer ejendomme, de inkluderer.
Funktioner Unikke til Fundrise
Fundrise investerer dine penge gennem sine proprietære eREIT'er og eFunds. Det giver muligheder for indkomst, vækst eller begge dele. I modsætning til de to andre platforme investerer den i både erhvervsejendomme og boligejendomme. Den er tilgængelig i alle 50 stater.
Funktioner Unikke for PeerStreet
PeerStreet investeringer er i ejendomsgæld, ikke egenkapital. I modsætning til realkreditlån er de af kort sigt og løber mellem seks og 36 måneder. I stedet for at investere i store kommercielle projekter ydes lånene primært til ejendomsinvestorer, der køber enfamiliehuse for enten lejeindtægter eller fix-and-flip tilbud. Det er den primære årsag til, at lånevilkårene er så korte.
Investereren køber ikke hele lånet, men køber i stedet stykker af det, kaldet "sedler", for $ 1.000 hver. Og da PeerStreet har mange potentielle lån, kan du vælge dem, du vil investere i, og endda sætte kriterier for, hvilken slags du vil købe. Det vil give dig større kontrol end du vil have på de fleste crowdfunding -platforme til fast ejendom.
Minimum investering
Modiv har typisk en minimumsinvestering på $ 500 for hver af sine REIT'er. Du kan dog muligvis investere i BRIX Student Housing REIT med så lidt som $ 5. Det er en tillid, der investerer i nybyggede ejendomme på universitets- og universitetsområder.
Fundrise og PeerStreet kræver hver en minimuminvestering på $ 1.000 for en enkelt investering.
Årlige gebyrer
Der er ingen gebyrer for at investere med Modiv. Mens typiske REIT'er betaler 10% af deres årlige indkomst for gebyrer, såsom ejendomsadministration, opkræver Modiv kun 3%. Det betyder, at 97% af indkomsten fra et REIT kommer direkte til dig som investor.
Fundrise opkræver 1% af din investering i enten et eREIT eller eFund.
Der er ingen gebyrer for at investere med PeerStreet. Men platformen opkræver mellem 0,25% og 1,00% på hver låneinvestering. Det nøjagtige beløb, du betaler, vil være specifikt for det særlige lån, du investerer i.
Fremtrædende funktioner
Modiv
Modiv uddeler udbytte til investorer to gange hver måned. Det er en glimrende crowdfunding -platform for investorer, der leder efter regelmæssig indkomst.
Fundrise
Fundrise giver dig mulighed for at investere i enten erhvervsejendomme eller boligejendomme, herunder enfamilieejendomme. Du kan investere for indkomst, vækst eller begge dele. Ligesom Modiv, din investering sker gennem et REIT eller en fond.
PeerStreet
PeerStreet fokuserer også på at skabe en stabil investeringsindkomst. Men det får arbejdet gjort ved at investere i eksisterende ejendomslån. Dette gør dem mere sikre investeringer, fordi eksisterende lån har en dokumenteret track track record. Lån er også af kort sigt, da de er stillet til små investorer for udlejningsejendomme og fix-and-flip-transaktioner.
Kunde service
- Modiv 'kundeservice er tilgængelig via telefon, e -mail eller online kontakt i normal åbningstid.
- Fundrices kundeservice er via e -mail, selvom du muligvis har telefonadgang, hvis du tilmelder dig tjenesten.
- PeerStreet's kundeservice er tilgængelig via telefon eller online beskeder i normal åbningstid. Svar fra onlinemeddelelser ankommer dog normalt først den næste arbejdsdag.
Sikkerhed
Modiv opretholder teknologi og informationsstyringssystemer designet til at beskytte fortroligheden og sikkerheden af dine personlige oplysninger. Virksomheden begrænser også adgangen til ikke -offentlige personlige oplysninger til kun dem, der har et legitimt forretningsbehov for dem, eller hvor det er påkrævet ved lov.
Fundrise tilbyder tofaktorautentificering som en valgfri sikkerhedsfunktion. Det bruger også sikkerhed på bankniveau ved at kryptere investorinformation med en AES -symmetrisk nøgle. Alle forbindelser til platformen er krypteret over “https” med transportlagsikkerhed (TLS).
PeerStreet online transaktioner udføres over en sikker og krypteret forbindelse ved hjælp af SSL/TLS, som bruges af alle banker og finansielle virksomheder. Personoplysninger gemmes ved hjælp af offentlig nøgle -krypteringsteknologi i virksomhedens datacenter. I mellemtiden gennemgår webhostingudbyderen regelmæssig penetrationstest i sårbarhedsvurderinger.
Hvem er de bedst til?
Modiv vil fungere bedst for investorer, der leder efter fast indkomst. Ikke alene vil du modtage udbytte to gange hver måned, men du får 97% af overskuddet fra den REIT, du investerer i. Det er også en glimrende investering for nye og små investorer, der ønsker at komme ind i erhvervsejendomme. Minimumsinvesteringen på 500 dollar og manglen på godkendt krav til investorstatus åbner platformen for investorer på alle niveauer.
Fundrise er for investorer, der leder efter vækst, enten som et primært mål eller sammen med indkomst. Dette vil kræve en højere risikotolerance, da værdiansættelse af fast ejendom aldrig er garanteret, og investeringen skal holdes indtil slutningen, før gevinsten realiseres.
PeerStreet er fantastisk til alle, der ønsker at investere i fast-og-flip ejendomshandler. Det er ligesom du ser på HGTV. Du behøver ikke at gøre dine hænder snavsede eller tage alle de risici, der er involveret i den proces. Ved at låne til de mennesker, der gør det, kan du optjene renter langt over, hvad der er tilgængeligt i traditionelle kilder.
Hvilket er bedst?
Samlet set synes vinderen at være Fundrise.
- For det første behøver du ikke være en akkrediteret investor for at deltage i platformen.
- For det andet kræver det en lav minimumsinvestering på kun $ 1.000. For det tredje er det årlige gebyr på 1%, selvom det ikke er det laveste på denne liste, helt sikkert rimeligt.
- Og nok vigtigst af alt, Fundrise er den eneste af de tre platforme, der tilbyder vækstpotentiale.
Enhver, der nogensinde har investeret i fast ejendom, ved, at kapitalværdi er nøglen. De andre platforme kan tilbyde mere sikre indkomststrømme i form af månedlige udlodninger, men de kan ikke matche de samlede gevinster ved prisstigning i fast ejendom.