Når det kommer til at vælge bedste mæglerkonto for dine behov er den type erhvervsdrivende du er afgørende for din beslutning. Capital One ShareBuilder er en onlinemægler, der er en del af det samme moderselskab i ING.
Capital One ShareBuilder blev oprettet for at foretage automatiske onlineinvesteringer gennem automatiserede hævninger fra dine eksisterende konti, så dine besparelser vokser automatisk.
Hvad betyder alt det egentlig?
Du behøver ikke sidde og bekymre dig om, hvilken dag du skal investere penge. Du opretter en automatiseret plan, læner dig tilbage og ser din pensionskonto vokse uden at skulle tjekke ind fra dig. Det er en let og problemfri måde at begynde at investere på.
Det ligner meget den måde, hvorpå en IRA eller 401K administreres af din finansielle rådgiver. I stedet for at investere en eller to gange om året opbygger du en vane gennem konsekvente investeringer.
Dette er også en god måde at begynde at investere for nye investorer, der aldrig har handlet aktier eller investeret i investeringsforeninger. Du tager tankegangen ud af at investere.
Sæt planen, engagér de automatiske investeringer, og gå tilbage til at bekymre dig om resten af dit liv.
Ønsker du at komme i gang med Capital One ShareBuilder i dag? Åbn en konto og få en $ 50 kontobonus gratis.
Inden vi hopper ind i detaljerne i Capital One ShareBuilder, bør du også undersøge andre gode investeringsmuligheder, før du træffer din endelige beslutning. Tjek disse grundige anmeldelser for flere detaljer:
- Motiv Investing Review
- Udlånsklubanmeldelse
- Bedringsanmeldelse
- Ally Invest Review
- Personal Capital Review
- E*TRADE Review
Automatiserede udbetalinger med Capital One ShareBuilder
Automatiserede hævninger kan med fordel bruges på mange forskellige måder. For eksempel, hvis du nogensinde har ejet en 401k eller IRA, har du muligvis bemærket fradraget, når du modtager din lønstub ved udgangen af din lønperiode.
Din finansielle rådgiver indstillede dette, så fradraget går direkte ind i din IRA eller 401k, som typisk er en samling af investeringsforeninger.
Disse investeringsforeninger består alle af individuelle værdipapirer, der normalt er aktier i stamaktier. Hvad Capital One ShareBuilder har oprettet giver dig mulighed for at gøre det samme, medmindre du har kontrol over dine investeringsaktiviteter.
Du kan oprette denne automatiske tilbagetrækning fra enten en eksisterende checkkonto, et fradrag fra din lønseddel, bankoverførsel eller ved blot at sende en check.
Når du opretter din konto, bestemmer du hyppigheden samt mængden af disse hævninger, der automatisk overføres til din ShareBuilder -konto.
Hvis du f.eks. Modtager $ 1.000 check hver uge, kan du vælge, at $ 200 automatisk skal investeres i Capital One ShareBuilder.
ShareBuilder tager dine midler og køber aktier i enhver aktie, ETF eller investeringsfond, du vælger, og investerer automatisk dollarbeløbet. Dette giver dig mulighed for at købe delaktier, så du straks kan bruge hele $ 200 på din konto til god brug.
På det mest forenklede niveau er det i det væsentlige at oprette din egen IRA eller pensionskasse, som du personligt administrerer. De gebyrer, du vil blive vurderet, afhænger af det kontoniveau, du tilmelder dig.
Forskellige konti, som Capital One ShareBuilder tilbyder
Capital One ShareBuilder tilbyder to forskellige kontoniveauer. De tilbyder en grundplan og en abonnementsbaseret fordelplan.
Det Grundplan har intet månedligt gebyr, så det er gratis at starte. Når du bruger den automatiserede investeringsmetode med grundplanen, vil du blive vurderet a $ 4 gebyr for hver automatiseret transaktion samt $ 9,95 for alle handler i realtid. Du kan også handle Options med grundplanen for $ 9,95 pr. Handel + $ 1,50 pr. Kontrakt.
Med den automatiske investeringsmulighed kan du begrænse omkostningerne ved dine handler for aktier og ETF'er til kun $ 4 pr. Investering. Det er blandt de laveste i branchen.
Det næste trin op er Fordelsplan. Med Advantage -planen betaler du $ 12 pr. Måned og modtager 12 automatiske investeringstransaktioner om måneden gratis. Alle automatiske overførsler efter 12 om måneden vurderes til et gebyr på $ 1.
Hvis du har brug for at handle i realtid (snarere end efter en automatisk tidsplan), falder gebyret til $ 7,95 ($ 2 mindre end på grundplanen). Optionpriser falder også $ 2 til $ 7,95 pr. Handel plus $ 0,75 pr. Kontrakt.
Capital One ShareBuilder sparker også i førsteklasses forskning fra S&P såsom S&P Morning Brief og en liste over forskerholds opgraderinger/nedgraderinger på aktier.
I det væsentlige, hvis du planlægger regelmæssigt at investere midler mere end 3 gange om måneden, giver det meget mening at skifte til fordelplanen. Tre automatiske transaktioner under grundplanen ville koste $ 12.
Med Advantage Plan får du 9 ekstra automatiske transaktioner gratis sammenlignet med Basic Plan. Det er som at betale $ 1 pr. Handel - en pris, der ikke kan slås med nogen anden mægler.
Begge kontotyper giver dig mulighed for at investere i investeringsforeninger. Handelsomkostningerne spænder fra $ 0 (ja, gratis) for No Transaction Fee Funds til $ 19,95 for andre investeringsforeninger.
Fremragende forskning
Som enhver anden mægler tilbyder Capital One ShareBuilder en række værktøjer til sine kunder. De tilbyder screeningsmuligheder for investeringsforeninger, ETF'er og selvfølgelig aktier.
De har også din normale market mover og overvågningsliste. Du kan også undersøge optionskæder, og der er en kalender over kommende børsnoteringer, så du kan spore, hvilke du vil investere i.
Capital One ShareBuilder tilbyder også nemme skatteansøgninger til at holde styr på dine gevinster/tab i løbet af året, som du let kan eksportere til typiske skattesoftwareprogrammer. Hvis du handler meget med klare og præcise skatteregistre, er det en kæmpe fordel, når det er tid til at indgive dine skatter.
Opbygning af en divers ETF -portefølje med Capital One ShareBuilder
Uanset om du er en ny investor, der bare prøver at finde ud af, hvordan du investerer hver måned eller en erfaren investor, der ønsker at sænke dine investeringsmuligheder, Capital One ShareBuilderer et solidt valg. Her er to eksempler på, hvordan du kan bruge Capital One ShareBuilder til automatisk at udvide din portefølje.
Ny investor: Åbn en Roth IRA
Det bedste tidspunkt at begynde at investere er lige nu. Jo længere du venter på at begynde at investere, jo mere skal du spare for at nå dine pensionsmål.
Hvis du er en ny investor, der bare prøver at finde ud af, hvordan du budgetterer med din pensionering, startende med Capital One ShareBuilder's grundlæggende plan er et godt sted at se.
Med åbner en Roth IRA du investerer efter skat i din lønseddel. IRS -regler begrænser dig til at investere $ 5.000 om året i en Roth IRA. Men selvom du ikke har $ 5.000 (det er $ 416,67 om måneden), hjælper ethvert beløb med at vokse din konto. Lær mere om Roth IRA bidrag grænser her.
Lad os antage, at du kun har $ 100 om måneden at spare til en Roth IRA. For at gøre tingene enkle vil vi investere 75% af dine penge i Vanguards Total Stock Market ETF (VTI) og 25% i Vanguards Total Bond Market ETF (BND). Hvis du lige er startet, behøver du ikke bekymre dig om aktivallokering så meget som du skal bekymre dig om rent faktisk at investere penge til din fremtid.
Her er de trin, du skal tage for at oprette denne portefølje:
- Åbn en Basic Plan -konto med Capital One ShareBuilder og få en konto bonus på $ 50
- Under kontoåbningsprocessen skal du sørge for at vælge "Åbn en Roth IRA"
- Under investeringsudvælgelsesprocessen skal du vælge Automatisk investering
- Søg efter VTI (den samlede aktie -ETF fra Vanguard), og vælg at investere $ 75 pr. Måned med 1 automatisk overførsel om måneden
- Søg derefter efter BND (den samlede obligations -ETF fra Vanguard) og vælg at investere $ 25 pr. Måned med 1 automatisk overførsel om måneden
- Læn dig tilbage og slap af, du er færdig!
Det er alt, hvad der skal til for at komme i gang med at investere. Du betaler $ 4 pr. Automatisk overførsel (altså $ 8) for dine to investeringer hver måned.
Som tiden går, kan du øge, hvor meget du investerer eller opgradere til en fordelplan for at øge antallet af transaktioner, du har hver måned.
Erfaren investor: Sænk dine handelsomkostninger
Hvis du er en erfaren investor, Capital One ShareBuilder kan stadig være en stor hjælp ved at reducere dine automatiske investeringsomkostninger. (Hvis du er en daghandler, der ikke er planen eller mægleren for dig.)
Her er de trin, du skal tage for at reducere dine investeringsomkostninger:
- Åbn en Advantage Plan -konto med Capital One ShareBuilder og få en konto bonus på $ 50
- Under kontoåbningsprocessen skal du vælge den konto, du har brug for, uanset om det er en Roth IRA, traditionel IRA eller en normal handelskonto
- Under investeringsudvælgelsesprocessen skal du vælge Automatisk investering
- Søg efter dine investeringer, og hvor meget du vil investere i hver
- Sørg for, at du vælger mindst 4 automatiske investeringer hver måned, ellers ville grundplanen være den samme eller lavere pris (3 handler x $ 4 = $ 12, hvilket er prisen på fordelplanen hver måned)
- Læn dig tilbage og slap af, du er færdig!
Denne plan kan spare dig betydeligt i forhold til andre mæglere.
Konklusion
Hvis du anser dig selv for at være en daghandler, så er Capital One ShareBuilder det ikke online -mægleren for dig. Deres handler i realtid samt optionsgebyrer til $ 9,95 (eller $ 7,95 med Advantage Plan) er ikke attraktive i forhold til andre onlinemæglere.
Capital One ShareBuilder er imidlertid en god mulighed, hvis du vil oprette en let automatisk investeringsplan i ETF'er, aktier eller investeringsfonde uden transaktionsgebyr.
Ved at vælge disse kvalitetsinvesteringsværktøjer vil du være i stand til at oprette automatiske hævninger fra en række forskellige kilder din konto vokser støt, mens du kun betaler transaktionsgebyrer, der spænder fra $ 1 til $ 4, afhængigt af hvilken planmulighed du vælger vælge.
Ved at oprette din konto med Capital One ShareBuilder du vil i teorien kunne erstatte din finansielle rådgiver ved hjælp af dine egne færdigheder og Capital One ShareBuilder’s let automatiseret system til jævnt at spare til pension uden det omtrentlige 1% gebyr givet til din rådgiver på en årlig basis.
Opsætning af din SharBuilder -konto tager ikke mere end 20 minutter og kræver ikke ekstra papirarbejde end nogen anden finansiel konto.
Interesseret i at åbne en konto hos Capital One ShareBuilder? hvis du åbne en konto i dag de vil give dig en $ 50 kontobonus.