Sådan bruger du Pay Yourself First-budgetmodellen (med eksempler)

Hvis du er interesseret i at tage kontrol over dine penge, er et glimrende udgangspunkt at se på din indkomst. Du kan dele din lønseddel hver måned for at prioritere dine mål. Dette er en metode til pengestyring kaldet "betale dig selv først" (eller PYF). Det bruges af tusindvis af amerikanere til at betale ned gæld, spare penge og nå deres økonomiske mål.

At betale dig selv først er en budgetstrategi, der hjælper med at sikre, at du når dine økonomiske mål ved at lægge penge til side fra hver lønseddel og bruge det, der er tilbage til dit daglige liv og fritidsudgifter. Denne metode sikrer, at du når dine økonomiske mål og tjener nogle sjove penge - en væsentlig del af lave et budget som du kan holde dig til.

Når det er sagt, er der ingen ensartet budgetmetode, der fungerer for alle, og det er sandt for denne. Virksomhedsejere med variabel indkomst kan for eksempel finde det udfordrende at sætte penge ind opsparing i måneder med lavere indtjening og tænker måske ikke på at øge deres opsparing under højere indtjening måneder.

Hvis du er interesseret i denne afprøvede metode til at opdele din lønseddel, skal du fortsætte med at læse for at finde ud af alt, hvad du behøver at vide om at betale dig selv først.

Sådan fungerer Pay Yourself First-budgettet

PYF-budgettet indebærer, at du deler din lønseddel op, så snart du modtager den, og sender en del af disse penge mod dine økonomiske mål (som at spare op til en udbetaling eller afdrag på gæld) og derefter opdele resten efter behov og ønsker. Der er to primære måder at dele din lønseddel på ved hjælp af PYF-metoden.

80/20 Budget

Budgetholdere, der bruger 80/20-reglen, sparer 20 % af deres lønseddel til økonomiske mål som pensionering, tilbagebetaling af gæld eller opbygning af en nødfond og de resterende 80 % af deres lønseddel til udgifter som transport, husleje, dagligvarer og underholdning.

80/20-metoden til at betale dig selv først er en fleksibel og ideel strategi for førstegangsbudgettere eller dem, der ønsker at spare op, men også håber at bruge store dele af deres indkomst til at betale af på gæld.

50/30/20 Budget

Mens 80/20-metoden til budgettering sikrer, at du sparer mindst 20 % af din lønseddel, kan du dele din lønseddel yderligere ved at bruge 50/30/20-metoden for at sikre, at dit budget er endnu mere afbalanceret.

Ved at bruge denne metode deler du din lønseddel med følgende procentsatser:

50/30/20-metoden er ideel til travle husholdninger, fordi den forhindrer dig i at bruge for meget på dine "ønsker" og sikrer, at du har nok penge afsat til dine "behov".

Alternativt kan 50/30/20-reglen hjælpe dig med at få indsigt i og undgå fremtidige økonomiske forpligtelser, hvor du måske bruger for meget på din "behov." For eksempel ved blot at køre tallene, kan du beslutte dig for ikke at optage et realkreditlån, der er for stort, eller en bilbetaling, som du ikke kan har råd til.

50/30/20-metoden til at dele din lønseddel er et godt valg for unge familier, der kan pådrage sig gæld som bilbetalinger og realkreditlån og ønsker at sikre, at de ikke overforbruger behov.

Relateret >>Hvordan kan følelser påvirke dine investeringsbeslutninger?

Fordele ved at betale dig selv først

Uanset hvordan du skærer det op, er der adskillige fordele ved PYF-metoden til budgettering. For det første er et problem, som de fleste investorer står over for, at sikre sig, at de investerer konsekvent. Når du først betaler dig selv, garanterer du, at du vil bygge et redeæg over tid.

Hvis du først betaler dig selv, får du dine penge, hvor de skal så snart du får din lønseddel, i stedet for at vente på, hvad der er tilovers i slutningen af ​​hver måned. På den måde er du garanteret at spare penge hver måned - og over tid vil de penge snebolde sig til et betydeligt beløb.

Anden, det er nemt at betale dig selv først. Ved at sætte op automatiske indbetalinger på dine investeringsmægler- og opsparingskonti, kræver det ingen indsats at betale dig selv først fra måned til måned. Så længe din lønseddel indsættes med forudsigelige intervaller, kan du oprette en automatisk hævning fra én konto til dine opsparings- eller investeringskonti.

Endelig, denne metode kan tilpasses. Når du mestrer det, kan du bruge strategien til at passe til, hvad dine næste milepæle tilfældigvis bliver. Om det er afbetaling af gæld, førtidspension eller købe dit drømmehus, vil du sørge for at få det gjort ved at betale dig selv først.

Sådan opbygger du et Pay Yourself First-budget

Selvom teorien om PYF-budgettet er sund, og tusindvis af mennesker har brugt det til at nå deres økonomiske mål, kan det være svært at se, hvordan du kan inkorporere det i dit eget liv. Hvordan går du i gang med at bruge denne metode til at budgettere dine penge? Her er præcis, hvordan det fungerer.

Først skal du beslutte, om du vil bruge 80/20-metoden eller 50/30/20-metoden. Husk:

80/20: 80 % af din løn går til behov og ønsker, og 20 % går til besparelser.

50/30/20: 50 % af din lønseddel går til dine behov, 30 % til dine ønsker og 20 % til besparelser.

Sådan ser et 80/20 budget ud

Brug af 80/20-metoden starter med at udpege 20% af din indkomst til økonomiske mål. Du kan dele de 20 % op, som du vil. For eksempel kan du afsætte 15% af din lønseddel til pensionsopsparing og 5% til at opbygge din nødfond.

Det betyder, at hvis du modtager en to-månedlig lønseddel på $2.500, kan du forvente at tildele:

Når du har fået tildelt disse penge, kan du nemt bruge de resterende 80% (i dette tilfælde $2.000) på dine ønsker og behov, efter dit skøn.

For at omsætte dette budget i praksis skal du oprette et automatisk bidrag til både din pensionsopsparing og din nødfond. På den måde, når din lønseddel rammer din konto, fjernes din opsparing automatisk fra din checkkonto. Resten er dit at bruge.

Sådan ser et 50/30/20-budget ud

At vælge 50/30/20-metoden til at dele din lønseddel er lidt mere involveret, men stadig meget ligetil.

Ved at bruge eksemplet ovenfor, hvis du modtager en to-månedlig lønseddel på $2.500, vil dine tildelinger være som følger:

Igen kan du spare på autopilot ved at opsætte automatiske overførsler fra din check til din opsparing eller mæglerkonti. For at sikre, at dine behov og ønsker er i balance, bliver du nødt til at opgøre dine udgifter og bestemme, hvilke behov og ønsker.

Behovene omfatter:

Ønsker omfatter:

Hvis du lægger dine udgifter og dit forbrug sammen og finder ud af, at dine ønsker og behov ikke er i balance med den foreslåede 30/50 opdeling, kan du ændre dit budget for at bringe det i balance.

Bundlinjen

En velstående økonomisk fremtid handler ikke om at vælge de rigtige aktier eller køre en kryptovaluta hele vejen til månen. Selvom disse aspekter af økonomisk styring kan hjælpe dig med at øge din nettoværdi, er det meget vigtigere at have solide fundamentals.

Du kan ikke blive meget mere grundlæggende end at etablere en solid opsparingsrutine ved at betale dig selv først. Ved at betale dig selv først eller dele din lønseddel kan du begynde at spare på en smertefri måde. Der er masser af andre måder at budgettere, fra nulbaseret budgettering til kuvertmetode. Alligevel er dette en superfleksibel strategi, der prioriterer dine økonomiske mål, samtidig med at du får masser af pusterum.

Nu er det, hvad vi kalder en win-win.

Mere grundlæggende budgettering >>

• Budgetstrategier – hvilken er bedst for dig?
• 10 Mint Alternativer Vi anbefaler for 2022
• Top langsigtede investeringsstrategier til brug i 2022
• Investering i 20'erne: Bedste investeringsideer for unge voksne