Lad os se det i øjnene: Mange af os har simpelthen ikke penge nok. En nylig undersøgelse fra Bankrate afslørede, at kun 39% af amerikanerne har nok i katten til at dække en nødsituation på $1.000. Det er klart, at vi skal vokse vores rigdom - og ideelt set gennem investering. Men hvorfor skulle vi gå i stykker og prøve at gøre det?
Traditionelt er det at investere penge på aktiemarkedet noget, der gøres gennem mæglerfirmaer. Køb og salg skal ske via telefonen eller personligt hos en børsmægler.
Eller du kan hyre en finansiel rådgiver. Men det betyder, at du betaler en anden for at håndtere detaljerne og stresset ved at investere, og du betaler gebyrer for deres arbejde og kan også betale gebyrer for det, de investerer dig i.
Der er masser af skrækhistorier om honorarer til finansielle rådgivere, der suger værdien ud af investeringer, hvilket får mange til at stille spørgsmålstegn ved, om tjenesterne overhovedet var prisen værd.
Så har vi muligheden for gør-det-selv (DIY).
Gør-det-selv-metoden kræver mindst en interesse og en grundlæggende forståelse af, hvordan aktiemarkedet fungerer, og hvordan investering påvirker dine skatter og indkomst.
De traditionelle muligheder kommer bestemt med en stejl indlæringskurve - i bedste fald - og et højt gebyr i alt - i værste fald.
Gå ind i robo-rådgiveren.
I det væsentlige, a robo rådgiver er en automatisk måde at købe og sælge aktier på via en algoritme på din computer, telefon eller tablet. Gennem forskellige robo-investeringsplatforme kan du investere dine reservepenge, du kan gave aktier, og du kan købe brøkdele af lageret.
Men det er ikke alt, de gør - de kan også reducere investeringsomkostningerne. Sådan gør du.
Robo-rådgivere har lave omkostninger
Typisk har en traditionel finansiel rådgiver en del omkostninger at kompensere for - kontorleje, løn til en assistent eller sekretær, forsyningsselskaber... for ikke at nævne K-kopper til kaffemaskinen!
Robo-rådgivere har udnyttet internettets kraft til at give dig deres tjenester. Det betyder, at de har lavere faste omkostninger end finansielle rådgivere, der skal betale for kontorlokaler og forsyningsselskaber.
Investering online fjerner mange af de traditionelle omkostninger forbundet med investering, så robo-rådgivere kan tilbyde deres tjenester til deres kunder meget billigere.
Robo Advisors har ingen luskede salgsargumenter
Hver finansiel rådgiver arbejder forskelligt, men nogle opkræver gebyrer tæt på 1 % af dine aktiver, mens andre tager provision på produkter, de anbefaler. Disse er honorarbaserede eller honorar- og kommissionsbaserede rådgivere.
Der er honorar-rådgivere, som ikke tjener penge på produkter eller rådgivning, hvilket kunne være en god mulighed, hvis du vil undgå de potentielle salgstaler, du kan få fra din finansiel rådgiver. Men alligevel er vi alle mennesker, og upartiskhed kan være hård, selv når den bliver mødt med de bedste intentioner. Hvis du vil undgå salgsargumenter eller potentielle interessekonflikter, kan robo-rådgivere hjælpe.
Robo-rådgivere laver anbefalinger automatisk vha Moderne porteføljeteori. Der er ingen følelser. Ingen sekundære mål. Intet at tilføje til nogens bundlinje. Dette kan reducere investeringsomkostningerne, fordi det tager de ekstra variabler ud af ligningen.
Robo-rådgivere kræver små eller ingen minimumskrav
Når du investerer hos en traditionel mægler, bliver du sandsynligvis nødt til at købe et minimum af aktier. For eksempel, hvis du har en traditionel IRA med Vanguard, kan du ikke købe mindre end $3.000 af VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) aktie.
Robo-rådgivere skinner virkelig, når det kommer til minimumskrav - eller rettere, deres mangel på samme. Det meste af topbedømte robo-rådgivere har gjort det til en central del af deres strategi at lade investorer komme i gang med meget, meget lavere beløb.
For eksempel, Agern kræver ingen minimumsinvestering. Agern opkræver et $1 månedligt gebyr for deres basiskonto (Acorns Lite), $3 for Acorns Personal, som inkluderer Acorns Later og Acorns Spend, og $5 for Acorns Family, som inkluderer alt, hvad du vil få med Acorns Personal, plus Acorns Early (investeringskontomuligheder for børn).
Stash er en anden robo-rådgiver, og det kræver kun en minimumsinvestering på $5. Det kommer med gebyrer meget lig Acorns, men din første måned med Stash er ledig. Derefter er det $1 pr. måned under $5k og 0,25% om året over $5k.
WiseBanyan er en gratis-at-bruge platform, der har et minimum $1 for at starte. Du kan begynde at investere i en SEP, traditionel, rollover eller Roth IRA, eller med skattepligtige investeringer.
Dette er blot et udpluk af de robo-rådgivere, der er derude, men du kan se, at de har minimumskrav, som alle kan opfylde. Med et minimum på $1 kan du komme i gang med at investere, mens du arbejder på andre mål. Så selvom du har lav indkomst, har et superstramt budget eller arbejder på at betale gæld, kan du også begynde at involvere dig i at investere.
Robo-rådgivere har meget lavere gebyrer
Her hos Investor Junkie har vi skabt en fordeling af gebyrerne der kommer med robo-rådgivere. Dette er afgørende for omkostningerne ved robo-rådgivning; hvis deres honorarer faktisk er lige så høje som finansielle rådgiveres i det lange løb, sparer de dig ingen penge overhovedet!
Tjek denne tabel, som viser, hvor meget du vil betale med et depositum på kun $5.000.
| Robo Advisor Udgiftsforhold | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N/A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Gennemsnitlig ETF-udgiftsforhold | 0.15% | 0.23% | Inkluderet | N/A | 0.14% | 0.14% |
| Årligt gebyr for Robo Advisor | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N/A | $0.00 | $0.00 |
| Samlet årligt gebyr | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N/A | $7.19 | $5.20 |
Robo Advisors giver dig adgang til eksperterne for mindre
Visse robo-rådgivere lader dig kommunikere med finansprofessionelle, når du når bestemte investeringsniveauer. For eksempel, når du har investeret 100.000 $ med Forbedring, kan du få en Certified Financial Planner (CFP) til at gennemgå dine investeringer og tale med dig om dine finansielle strategier.
CFP'er kan drive deres egne virksomheder og opkræve en timepris at arbejde med. At få adgang til finansielle planlæggere gennem din investeringsplatform kan være en to-til-en aftale; du får adgang til fagfolk, samt investeringsforvaltning. Dette kan være en måde at spare penge på i det lange løb, i stedet for at betale for hver service separat.
Husk, at der også er investeringsfirmaer, der er hybrider. Med andre ord bruger de samme type automatiseret teknologi som roborådgivere, men med traditionelle tjenester som en dedikeret finansiel rådgiver. Fjernere er et eksempel på en formueforvalter, der automatiserer nogle aspekter af investering og samtidig giver dig tilpasset rådgivning.
Robo-rådgivere kan gøre investering mere overkommelig
Hvis du ikke har mange penge, kan robo-rådgivere være din indgang til investeringsverdenen. Robo-rådgivere har meget lavere minimumskrav at begynde at investere med end traditionelle investeringsmetoder, og deres gebyrer kan være lavere i det lange løb.
Men husk på, at selvom robo-rådgivere kan være billigere, mister du lidt af det menneskelige touch - forholdsaspektet. Så når der er en markedsnedgang, kan du muligvis ikke græde på din robo-rådgivers skulder.
Læsere: Hvilke andre måder kan roborådgivere reducere investeringsomkostningerne og gøre det mere tilgængeligt for alle?
Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes af Stash Investments LLC, en SEC-registreret investeringsrådgiver. Dette materiale er kun blevet distribueret til informations- og uddannelsesformål og er ikke beregnet som investerings-, juridisk-, regnskabs- eller skatterådgivning. Investering indebærer risiko.
¹For værdipapirer med en pris på over 1.000 USD starter køb af delaktier ved 0,05 USD.
²Debetkontotjenester leveret af Green Dot Bank, Member FDIC og Stash Visa-debetkort udstedt af Green Dot Bank, Member FDIC. i henhold til en licens fra VISA U.S.A. Inc. Investeringsprodukter og -tjenester leveret af Stash Investments LLC, ikke Green Dot Bank, og er ikke FDIC-forsikrede, ikke bankgaranteret og kan miste værdi." fordi artiklen omtaler betalingskortet.
³Du afholder også de standardgebyrer og udgifter, der afspejles i prisfastsættelsen af ETF'erne på din konto, plus gebyrer for forskellige tilknyttede tjenester opkrævet af Stash og depotbanken.
⁴Der gælder andre gebyrer på debetkontoen. Se venligst Aftale om indskudskonto for detaljer.
⁵Stock-Back® er ikke sponsoreret eller godkendt af Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A eller nogen af deres respektive tilknyttede selskaber, og ingen af de foregående har noget ansvar for at opfylde eventuelle aktiebelønninger optjent gennem dette program.