Robo -rådgivere kom ind på investeringsscenen for mindre end et årti siden, men du kan allerede se virkningerne feje igennem branchen. For investorer ændrer robo -rådgivere dine investeringsmuligheder, gebyrer og hvordan du interagerer med investeringstjenester. Her er fem bemærkelsesværdige måder robo -rådgivere ændrer branchen på.
1: Du har ikke længere brug for en ph.d. at styre dine investeringer
Der er ikke noget galt med at styre dine egne investeringer... hvis du ved, hvad du laver. I modsætning til mig har de fleste mennesker imidlertid ikke to finansgrader. I stedet er de heldige, hvis de fik en økonomisk grunduddannelse fra deres forældre. Mange investorer kender ikke forskellen mellem en ETF og en livrente. Og med de komplicerede akronymer, investeringsinstrumenter, kapitalgevinstlove og mere, er der ikke underligt, at de fleste mennesker ikke føler sig trygge ved at styre deres egne investeringsporteføljer.
Med robo rådgivere, du behøver ikke en avanceret grad for sikkert at styre dine investeringer. Du skal bare kende grundlæggende oplysninger om dig selv, f.eks. Din målpensionsdato, forventet levetid og svarene på nogle spørgsmål om din risikotolerance. Derfra skal du bare forbinde en checkkonto. Din robo -rådgiver tager sig af resten.
2: Omkostningerne falder til de laveste tider
I 1980'erne krævede en aktiehandel a telefonopkald til din børsmægler og et stejlt gebyr, omkring $ 50 pr. handel, for at købe og sælge aktier. Børshandlede fonde blev lanceret i 1993 og åbnede muligheden for at købe et værdipapir svarende til en investeringsforening, men handlede som en aktie. Konkurrence og teknologi reducerede gebyrer og øgede hastigheder på markederne. Lavprishandler for detailinvestorer er nu kommet for at blive.
Et mæglerfirma, Robin Hood, tilbyder helt gratis aktiehandel. For din samlede portefølje vil du dog sandsynligvis gerne have et par lavpris-ETF'er frem for individuelle aktier. Robo-rådgivere sammensatte en portefølje af lavprisinvesteringer, der består af S&P 500-fonde og lignende forskellige fonde. Du plejede at betale en fancy investeringsrådgiver et stort gebyr for at hjælpe med at bygge en portefølje som denne, men nu førende robo -rådgivere gør det for omkring 0,25% af din porteføljeværdi Per år. Det er billigt for sådan en tilpasset, personlig service.
3. Investorer behøver ikke bekymre sig om rebalancering
Hvis du havde lagt 80% af din portefølje i aktier og 20% i obligationer for fem år siden, er oddset, at din porteføljeprocent ville være meget anderledes i dag. Der er et argument mod porteføljerebalancering: Hvorfor vil du sælge dine bedste performere ud for at købe mere af dine værste? Men hvis du kan lide tanken om at genbalancere, gør robo -rådgivere det meget lettere, end det var før.
Det plejede at være, at porteføljerebalancering var en manuel proces. Du bliver nødt til at betale provision for både at sælge og købe for at bringe din portefølje tilbage i måljustering. Med robo -rådgivere er omkostningerne og den manuelle proces ikke mere. Din robo -rådgiver vil automatisk genbalancere din portefølje, og du betaler ikke nogen handelsprovisioner for din genbalancering.
4. Skattetab Høstning for Masserne
Skatte-tab høst var i mange år noget tilgængeligt for kun de rigeste investorer. Skatteundersøgelser kræver salg af tabende investeringer og genopbygning af lignende investeringer med det samme. Dette giver dig mulighed for at registrere et skattetab i din portefølje, som kan opveje gevinster i andre investeringer. Fordi det før var en manuel proces, kun dem med enorme porteføljer havde råd til en investeringsrådgiver at gå igennem den omhyggelige proces. Men igen vendte robo -rådgivere denne model på hovedet.
Nu kan investorer med langt lavere porteføljesaldo fange skattetab. For eksempel kan du åbne en Schwab Intelligent Portfolios -konto med $ 5.000 og betaler ingen gebyrer på din konto uden for gebyrer, der opkræves af hver fond. Og det inkluderer automatisk skatteunderskud. Bedring inkluderer høstning af underskud for alle konti og anslår en fordel på 0,77% om året i dine efterangivelser.
5. Demokratiseret adgang til kvalitetsinvestering
Selvom det stadig ser ud til, at Wall Street drives af og for de ultra-rige, er kvalitetsinvesteringsmuligheder tilgængelige for en bredere potentiel kundebase med lavere omkostninger end nogensinde før. Lave omkostninger, lave minimumsbalancer, automatiske investeringer og investeringsstyring betyder, at flere mennesker end nogensinde før kan springe på investeringsvognen og vokse deres aktiver for en bedre fremtid.
Med en stigende formueforskel i USA er bedre adgang til investeringsrådgivning til en lavere pris god for alle. Det tilføjer konkurrence, sænker priser og øger kvaliteten af investeringsstyring for alle. Det er en gevinst for hver investor, ikke kun roboterådgivende kunder.
Robo -rådgivere bliver ved med at blive bedre
Robotrådgivningsindustrien er særligt spændende, fordi den lige er begyndt. Forbedringer i investeringsindustrien viser sig regelmæssigt i robo -rådgivning og mæglerkonti takket være forbedrede transaktionstider, kunstig intelligens og maskinlæring. Man kan endda hævde, at robo-rådgivere er bedre end rådgivere for menneskelige investeringer takket være automatisk skatteunderskud og genbalancering, i det mindste bedste.
Og der er endda nogle traditionelle formueforvaltere, som Fjernere, som automatiserer nogle aspekter ved at investere, mens de stadig giver tilpasset rådgivning. Dette betyder ofte lavere administrationsgebyrer og bedre personlig service.
Computerassisteret investering er fremtidens bølge. Spring om bord for at sikre, at du får de bedste fordele ved automatisk investeringsstyring i 2018 og langt videre.