Vanguard Digital Advisor Review 2021: 100% Online Robo Advisor

Vanguard er en af ​​de mest populære investeringsrådgivere i USA. Faktisk er det muligt, at hvis du investerer i børshandlede fonde, investerer du allerede i en Vanguard ETF. Dens nye automatiserede rådgivertjeneste, Vanguard Digital Advisor®, er bygget op af Vanguards ETF'er og koster kun en brøkdel af en traditionel rådgiver. Ud over at investere tilbyder platformen andre tjenester, herunder et værktøj til udbetaling af gæld og udsigter for en pensionsplan.

Bemærk, at nogle af disse placeringer er baseret på virksomhedens beskrivelse af tjenesten frem for brugeroplevelse, da Vanguard Digital Advisor stadig var et pilotprogram i begyndelsen af ​​2021.

Vanguard Digital Advisor -funktioner

Minimum investering	$3,000
Gebyrer	Cirka $ 1,50 for hver $ 1.500, du investerer
Regnskaber	Skattepligtig samling Traditionel IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA ENKEL IRA 401 (k) Solo 401 (k) Tillid Begrænsede partnerskaber Partnerskaber Coverdell 529 Værge Non-profit 401 (k) Vejledning
401 (k) Hjælp
Skattetab Høst
Omlægning af portefølje
Automatiske indskud
Råd	Automatiseret
Smart beta
Socialt ansvarlig
Brøkdele
Kunde service	Tilgængelig mandag til fredag ​​fra 8:00 til 20:00. ET.

Yderligere vigtige funktioner i Vanguard Digital Advisor

Hvad er Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor er en ny robo rådgiver service. Servicen bruger fire billige Vanguard ETF'er til at opbygge porteføljer, der er skræddersyet til hver enkelt investors profil, der henvender sig til en ny generation af investorer. Som virksomheden bemærker på sit websted, "har vi gjort det lettere at forberede livets store milepæle, uanset hvor du er på din økonomiske rejse."

Hvordan fungerer Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor bruger algoritmer til at administrere klientporteføljer. Dette er en 100% digital oplevelse, da der ikke er nogen menneskelige rådgivere involveret. Når du tilmelder dig tjenesten, bliver du stillet en række spørgsmål om din indkomst, hvor meget du sparer til pension hver måned, og hvor meget du allerede har sparet. De graver derefter dybere, spørger om dine pensionsmål og tilbyder en risikovurderingstest for at bestemme din investeringsstil - dvs. hvis du er en mere moderat investor eller kan lide at tage risici.

Baseret på disse oplysninger konstruerer algoritmen en portefølje, der er i overensstemmelse med dine mål for pensionering. Porteføljerne består af varierende kombinationer af fire Vanguard ETF'er baseret på den passende aktivallokering for investoren:

For at bruge Vanguard Digital Advisor, der er en konto minimum på $ 3.000. Du kan kun åbne tre forskellige typer konti: en individuel mæglerkonto, fælles afgiftspligtig mæglerkonto og IRA (traditionel og Roth). Du kan dog tilmelde dig en 401 (k) via Vanguard Digital Advisor, hvis 401 (k) plan sponsor tilbyder dette som en mulighed.

Når du har fastlagt dit pensionsmål og din risikoprofil, producerer tjenesten din tilpassede portefølje.

Der er et par yderligere begrænsninger for brugen af ​​tjenesten:

• Brugere skal være bosiddende i USA eller have en amerikansk postadresse, f.eks. En til aktive militærtjenestemedlemmer, udenlandske servicemedarbejdere osv.
• Investoren kan ikke tilmeldes Vanguard Personal Advisor Services, en quasi-robo og menneskelig rådgivningstjeneste, der tilbydes af virksomheden.
• Investoren kan ikke være en virksomhedsinsider.
• Investoren kan ikke gå på pension eller inden for et år efter pensionering.

Vanguard tilbyder også en version af sin Digital Advisor -service til pensionsplan deltagere, hvis arbejdsgivers plan administreres på Vanguard -platformen. Dette ville blive implementeret af arbejdsgiverens planadministrator.

Kunde service

Vanguard har en online FAQ service for at hjælpe dig med at navigere i investeringer og finde svar på ethvert spørgsmål, du måtte have. De har også et gratis nummer til kundeserviceproblemer, hvilket er tilgængelig mandag til fredag ​​fra 8:00 til 20:00. ET.

Vanguard Digital Advisor Security

• Tjenesten kører på Vanguard Investments -platformen, og der har ikke været større sikkerhedsproblemer med webstedet, som vi er bekendt med. Vanguard tilbyder tofaktorautentificering - hvilket tilføjer et ekstra lag af sikkerhed til din konto - og deres platform er krypteret.
• Du kan også bruge en sikkerhedsnøgle, som er en lille enhed som en USB, som du kan tilslutte til din computer for at få adgang til webstedet og aktivere stemmebekræftelse.
• Vanguard advarer dig, hvis der er mistænkelig aktivitet på din konto. Hvis du har mistanke om bedrageri på din konto, kan Vanguard guide dig gennem specifikke trin over telefon eller e -mail.

Provisioner og gebyrer

Vanguard Digital Advisor har et netto rådgivningsgebyr på ca. 0,15% af aktiverne. Det med småt angiver, at gebyret starter ved 0,20%, men reduceres for indtægter modtaget fra de ETF'er, der bruges i porteføljen.

Udgiftsforholdene for de fire ETF'er, der bruges til at opbygge porteføljerne, spænder fra 0,03% til 0,08%. Der er ingen handelsprovisioner eller transaktionsgebyrer forbundet med handler, der foretages på din konto.

Samlet set er kombinationen af ​​rådgivningsgebyrer og omkostningsforhold for de underliggende ETF'er ret lav.

Vanguard Digital Advisor -konkurrenter

Hvis du leder efter en robo -rådgiver, er der masser af muligheder derude. Her er nogle af vores favoritter:

Højdepunkter
Bedømmelse	9.5/10	9/10	9/10
Minimum for at åbne konto	$100,000	$0	$500
401 (k) Hjælp
To-faktor Auth.
Råd	Automatiseret	Menneskelig assisteret	Automatiseret
Socialt ansvarlig investering
Tilmelde Personal Capital Review	Tilmelde Bedringsanmeldelse	Tilmelde Wealthfront anmeldelse

Fordele og ulemper ved Vanguard Digital Advisor

Fordele Lavpris —De kombinerede omkostninger ved rådgivning og omkostningsforhold for de anvendte ETF’er er meget lave. De sammenligner også positivt med andre robo -rådgivere - gebyret på 0,15% er lavere end konkurrenter som f.eks Betterment eller Wealthfront, samt roboter, der tilbydes af nogle mæglerkonkurrenter på lignende tjenester. Fantastisk platform —Platformen er robust og tung til planlægning via sit dashboard. For yngre investorer, der er vant til at foretage deres finansielle transaktioner online, kan den tilsyneladende brugervenlighed være et reelt salgsargument. Lav adgangsbarriere —Det lave minimum gør det mere tilgængeligt for den gennemsnitlige bruger i forhold til andre tjenester. Automatisk rebalancering —Dette er en stor funktion, da ombalancering er en vigtig del af kontrollen med porteføljerisiko og sikrer, at dine investeringer til enhver tid er korrekt tildelt.

Ulemper Ingen adgang til en finansiel rådgiver for mennesker —Mange konkurrerende robo -rådgivere tilbyder denne funktion. Selvom mange investorer aldrig behøver at tale med en finansiel rådgiver, er det rart at have denne mulighed, hvis det er nødvendigt. Ingen skatte-tab høst —Dette er en funktion, der tilbydes af andre robo -rådgivere. Selvom det måske eller måske ikke er en core robo advisor -service, er det bestemt en funktion, der er god at have. Selvom genbalanceringsfunktionen er stor, kan manglen på en skatteunderskudsfunktion muligvis udløse højere skattepligtig indkomst end nogle konkurrerende robotjenester. Begrænsede investeringsmuligheder - Mens de fire anvendte ETF'er giver bred dækning af amerikanske og internationale aktie- og obligationsmarkeder, er de lidt begrænsede. Eksponering for amerikanske small cap- eller mid cap -aktier er f.eks. Begrænset til allokering i Total Stock Market ETF.

Endelige tanker om Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor virker som en lovende service. Det ser ud til at være gearet til yngre investorer og tilbyder nogle robuste funktioner. De har erfaring med en quasi-robo-rådgiver, deres Vanguard Personal Advisor Service, så det er sandsynligt, at teknologien bag denne nye service er solid. Udover det er Vanguard en respekteret organisation, og jeg ville blive overrasket, hvis de ville udrulle noget, før de troede, at det var klart for investorer at bruge.

Dette virker som en god mulighed for investorer, der er trygge ved at arbejde med en rådgiver 100% online. Denne service passer sandsynligvis bedre til dem, der er vant til at bruge finansielle og forretningstjenester helt online. For dem, der ville føle sig mere trygge ved evnen til at arbejde med en menneskelig rådgiver, når det er nødvendigt, kan Vanguard Personal Advisor Service være en bedre løsning.

Vanguard -afsløring – Vanguard Digital Advisor's tjenester leveres af Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), en føderalt registreret investeringsrådgiver. VAI er et datterselskab af VGI og et datterselskab af VMC. Hverken VGI, VAI eller dets datterselskaber garanterer overskud eller beskyttelse mod tab.

Vanguard Digital Advisor er en helt digital service. Digital Advisor's årlige netto rådgivningsgebyr er cirka 0,15% på tværs af dine tilmeldte konti for en typisk investeringsportefølje, selvom dit faktiske nettogebyr vil variere afhængigt af den specifikke beholdning i hver tilmeldt konto. Vanguard Digital Advisor opkræver et årligt brutto rådgivningsgebyr på 0,20% for at administrere Vanguard -mæglerkonti. Vi krediterer dig dog for de indtægter, som The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), eller dets tilknyttede selskaber modtager fra værdipapirerne i din Digital Advisor -administrerede portefølje (dvs. mindst den del af udgiftsforholdene for Vanguard -midlerne i din portefølje, som VGI eller dets tilknyttede selskaber modtage). Dit netto rådgivningsgebyr kan også variere efter registreret kontotype. For mere information, se venligst formular CRS og brochuren Vanguard Digital Advisor.