Med den mulige undtagelse af en anstændig sygesikringsplan er en god 401 (k) plan, komplet med et arbejdsgivermatchende bidrag, næsten den bedste medarbejderydelse, du kan have. Men 401 (k) planer kører spektret fra en arbejdsgiver til en anden. Hvordan ved du, at din 401 (k) investeres korrekt?
Se nærmere på investeringsgebyrer
Investeringsgebyrer kan reducere dit samlede investeringsafkast alvorligt.
Se et nærmere kig på disse investeringsgebyrer, da de kan have form af et årligt administrationsgebyr, gebyrer for investeringsforeninger og undertiden transaktionsgebyrer.
Især hvis indlæse gebyrer på dine investeringsforeninger tendens til at være høj på alle investeringsvalg, kan du give for meget tilbage af dine investeringsgevinster til gebyrer.
Der er masser af værdipapirfonde og børshandlede fonde til rådighed, men hvis din egen 401 (k) plan favoriserer midler med højere belastning, investeres dine penge ikke korrekt.
Hvor mange investeringsvalg er tilgængelige?
Hvad angår investeringsvalg, er 401 (k) planer normalt ikke de bedste steder at have dine penge - de er til at udnytte pensionsopsparing. Hvis din plan kun har et enkelt valg i hver kategori, går du glip af investeringsafkast.
For eksempel, hvis planen kun har en enkelt vækstaktiefond, en enkelt afbalanceret fond, en enkelt obligationsfond og en enkelt penge markedsfond (selvom det er typisk), er dine investeringsmuligheder stærkt begrænsede, og din plan er ikke korrekt investeret.
Flere investeringsmuligheder betyder større mulighed for at finde bedre afkast. Hvis din plan er låst til et meget lille antal valgmuligheder i hver kategori, får du ikke det bedste afkast af din plan.
Sammenlign investeringsvalgene med indeksfonde
Du bør også være meget interesseret i midlernes ydeevne i din 401 (k) plan, da de kan sammenlignes med resultaterne for relaterede indeksfonde.
For eksempel, hvordan fungerer resultaterne af planens vækstaktiefonde med afkast baseret på S & Ps 500 indeks? Hvis det er under, så er dit afkast under gennemsnittet. Hvis du også betaler en belastning for at være i fonden, bliver du ramt to gange med dårlig præstation og høje gebyrer.
Bekræft din investeringsallokering
Nogle gange er problemet med en 401 (k) plan ikke selve planen, men din egen stil som investor. Hvis du har for meget af dine 401 (k) penge investeret i pengemarkedsfonde og renteinvesteringer, overgår du sandsynligvis ikke engang inflationen.
Investering til pension kræver en vis appetit for risiko, hvis det skal lykkes. Problemet med dårlig ydeevne er, at du ikke tilstrækkeligt understreger aktier - især vækstaktier - i dit investeringsmix.
Når din 401 (k) ikke investeres korrekt
Desværre, hvis din 401 (k) plan ikke investeres korrekt, er dine muligheder generelt begrænsede. Men der er trin, du kan tage for at forbedre denne ydelse.
Vær mere aggressiv med din investeringsallokering. Da en 401 (k) -plan er en langsigtet investeringsplan, bør du lægge større vægt på vækstinvesteringer, f.eks. Vækstaktier. For de fleste mennesker burde de indtage størstedelen af en 401 (k) tildeling. Dette gælder især, hvis du er mindst 20 år fra pension.
Kontakt menneskelige ressourcer og foreslå forbedringer. Afhængigt af din position i organisationen kan du muligvis kontakte menneskelige ressourcer for at forbedre investeringsvalgene og gebyrstrukturen i virksomhedens 401 (k) plan. Hvis din position ikke giver dig mulighed for at få stor indflydelse, kan du muligvis bringe ideen for en indflydelsesrig leder eller vicepræsident. Du kan overveje at organisere andre i virksomheden til at henvende sig til HR om at foretage forbedringer i planen. Hvis du har beviser for mere konkurrencedygtige planer fra andre arbejdsgivere, vil dette hjælpe. Måske har du planoplysninger fra en tidligere arbejdsgiver eller kan få dem fra andre mennesker, hvilket kan styrke din sag.
Start en IRA eller Roth IRA eller en investeringskonto uden pension. Hvis du ikke er optimistisk omkring dine chancer for at få planen forbedret hos din arbejdsgiver, bør du begynde at investere ud over din 401 (k) plan. Hvis du opfylder indkomstkravene, kan du investere penge i en fuldt fradragsberettiget IRA -plan. Og selvom du ikke opfylder kravene, kan du yde ufradragsberettigede bidrag eller endda overveje at bidrage til en Roth IRA. Ud over IRA-planer kan du også investere penge på investeringskonti uden pensionering. Disse giver dig ikke mulighed for at samle penge på skatteudskud, men når du går på pension, vil pengene ikke blive pålagt indkomstskatter. Denne strategi er en form for diversificering af indkomstskat, når det drejer sig om pensionsplanlægning.
Se efter en anden arbejdsgiver med en bedre 401 (k) plan. Dette er en ekstrem strategi, medmindre 401 (k) planen er en vigtig faktor i din beslutning om at arbejde hos en arbejdsgiver versus en anden. For nogle mennesker er dette meget vigtigt, selv et "tarmproblem", der kan forårsage søgen efter nyt job. Alternativt, hvis du alligevel sidder på hegnet om dit job, er erkendelsen af, at 401 (k) plan er ikke, hvad den skal være, kan være en anden faktor, der påvirker din beslutning om at ændre arbejdsgivere.
Hvis du finder ud af, at din 401 (k) plan ikke investeres ordentligt, skal du tage skridt nu for at afhjælpe problemet. Investeringsafkast er den primære faktor, når det kommer til en pensionsordning.
Det er det, der gør det muligt for en plan at bygge hurtigt op og overgå inflationen. Hvis det ikke lykkes på disse områder, vil din pension ikke være nær så gylden, som du måske håber.
Har du nogensinde foretaget en dyb analyse af din 401 (k) plan for at afgøre, om den investeres korrekt?