Find LGBTQ+-støttende finansielle rådgivere i 5 nemme trin

At finde den rigtige finansielle rådgiver kan være livsændrende. Din rådgiver kan overtage store aspekter af dit økonomiske liv, som du bare ikke helt kan omslutte. (Hoste, hoste, skatter. Har jeg ret?)

Desværre er der flere fællesskaber, der har svært ved at finde rådgivere, der fuldt ud forstår deres økonomiske udfordringer, hvor LGBTQ+-fællesskabet er et godt eksempel.

Personer, der identificerer sig som en del af dette fællesskab, skal finde en rådgiver, der er velbevandret i deres specifikke behov. Denne guide viser dig, hvordan du finder LGBTQ+-støttende finansielle rådgivere i fem nemme at følge trin.

Læs mere >>> Hvad er en finansiel rådgiver?

Sådan finder du LGBTQ+-støttende finansielle rådgivere i 5 nemme trin

1. Start med at forstå, hvad dine økonomiske behov er
2. Tjek ind med dit lokale netværk
3. Søg velrenommerede kilder
4. Stil de rigtige spørgsmål
5. I slutningen af ​​dagen, stol på din mavefornemmelse

1. Start med at forstå, hvad dine økonomiske behov er

Den rådgiver, du vælger, vil til dels afhænge af de finansielle ydelser, du har brug for. Et par af de tjenester, rådgivere almindeligvis tilbyder, omfatter:

• Generel økonomisk vejledning. Hvis du vil overlade hele dit økonomiske liv i hænderne på din rådgiver, skal du finde en erfaren rådgiver, som er velbevandret inden for en række finansielle områder.
• Pensionsplanlægning. LGBTQ+-folk har ofte svært ved at forberede sig fuldt ud til pensionering, så en finansiel rådgiver, der forstår disse problemer og kan uddanne dig om, hvordan du bedst muligt spare til din fremtid er et must.
• Investeringsrådgivning. Investeringshjælp er typisk en af ​​de nøgleydelser, en rådgiver kan tilbyde. Hvis du vil have mere retning og mere kontrol, end du ville få med en robo-rådgiver, men du er ikke helt tryg ved at håndtere dine egne investeringer, så find en rådgiver, der kan hjælpe.
• Skatteydelser. Hvis du er selvstændig eller eje en virksomhed, kan det at finde en rådgiver hjælpe med at sikre, at du ikke betaler for meget og indgiver korrekt. Hvis dette er den eneste service, du leder efter, har du muligvis ikke brug for en fuldgyldig rådgiver. Du kan overveje at ansætte en skatteformidler en eller to gange om året for at anmode om deres råd.
• Gældsnedsættelse. Hvis dit hovedmål er at komme ud af gælden, vil du seriøst overveje, om en rådgiver er den rigtige vej at gå. De kan absolut hjælpe dig med at reducere din gæld, men de har en betydelig omkostning.

2. Tjek ind med dit lokale netværk

LGBTQ+-fællesskaber kan være tætte, så et af dine første skridt bør være at spørge andre, hvem de bruger som rådgiver, forudsat at de er villige til at dele denne information. Du kan tilmelde dig Facebook-grupper, bede om anbefalinger fra din Twitter-følger eller nå ud til dit LinkedIn-netværk.

3. Søg velrenommerede kilder

Der er et par steder dedikeret til at hjælpe LGBTQ+-folk med at finde den økonomiske vejledning, de har brug for. Her er et par steder at søge efter og begynde at screene LGBTQ+-støttende finansielle rådgivere.

Horizons Foundation's Directory of Professional Advisors for LGBTQ+ Community

Det Horizons Foundation tilbyder en omfattende mappe, som du kan søge baseret på din placering eller en rådgivers navn. Du kan søge efter finansielle planlæggere, skatteformidlere, CPA'er osv. De personer, der er anført i biblioteket, fokuserer på LGBTQ+-økonomi, men som altid skal du sørge for at lave din research, før du træffer en endelig beslutning.

Stille rigdom

Stille rigdom, startet af en Harvard MBA, fokuserer på at hjælpe "højt præsterende" LGBTQ+ personer og små virksomhedsejere. Det giver mulighed for finansiel planlægning og investeringsstyring i fuld billede. Det er baseret i nærheden af ​​D.C., men tilbyder tjenester i hele landet.

Christopher Street Financial

Som det første LGBTQ+ finansielle rådgiverfirma i landet, Christopher Street Financial tilbyder generel finansiel planlægning, investeringsservice, livsforsikring, ejendomsplanlægning og vejledning i forretningsstrategi. Alle rådgivere er tillidsmænd, så de fokuserer på den enkelte og udvikler en plan, der fungerer for hver enkelt kunde.

XY Planlægningsnetværk

Det XY Planlægningsnetværk er en rådgiverdatabase, der lader dig søge efter din placering, en rådgivers navn eller en rådgivers speciale. Et af disse specialer er LGBTQIA-personer. Hvis du finder en rådgiver, som du tror ville fungere godt for dig, udlægger XY deres legitimationsoplysninger og en kort biografi, så du kan få en bedre fornemmelse af, hvem de er.

4. Stil de rigtige spørgsmål

Samtale med finansielle rådgivere er et must, før du træffer en endelig beslutning. Når alt kommer til alt, vil du sandsynligvis betale tusindvis af dollars hvert år for deres tjenester. Vær ikke bange for at stille din rådgiver nogle svære spørgsmål - du vil sikre dig, at dine penge er i de rigtige hænder. Overvej at spørge følgende:

• Har du arbejdet med LGBTQ+ klienter før? Hvis de har, ved du, at de burde være trygge ved at arbejde sammen med dig.
• Hvilke udfordringer står de i LGBTQ+-samfundet over for med hensyn til deres økonomi? For at forstå, hvordan de bedst kan hjælpe dig, bør rådgivere have en vis grundlæggende forståelse af de økonomiske forskelle, samfundet står over for.
• Her er et par af mine mål – hvordan tror du, du kunne hjælpe mig med dem? Du vil have økonomiske mål, der er helt unikke for dig, uanset hvem du er. En sikker måde at vide, om en finansiel rådgiver er den rigtige for dig, er at se, hvordan de vil hjælpe dig med at vedligeholde og udvikle din økonomi.
• Er du tillidsmand? En tillidsmand har en forpligtelse til at sætte dine interesser først. Enhver rådgiver, du arbejder med, bør være stolt af at sige, at de er en tillidsmand.
• Er der nogen love i min stat, der kan påvirke min økonomi som LGBTQ+-person? Hver stat har forskellige love vedrørende beskæftigelse, bolig, sundhedspleje og meget mere. Hvis nogen af ​​disse love kan påvirke dit økonomiske liv som medlem af LGBTQ+-fællesskabet, bør din rådgiver være i stand til at hjælpe dig med at finde en vej frem.

Under samtalen skal du kunne få en fornemmelse af hver rådgiver. Lytter de opmærksomt? Kan du lide deres svar? Sørg for at tage noter under interviewet, og vær ikke bange for at interviewe flere rådgivere.

Læs mere >>> Forskellige typer finansielle rådgivere

5. I slutningen af ​​dagen, stol på din mavefornemmelse

Du er aldrig forpligtet til at gå med en rådgiver, fordi du interviewer dem. Hvis de ikke ønsker at blive interviewet, før du accepterer at arbejde med dem, er det et stort rødt flag; du bør sandsynligvis søge andre steder. Hvis du bare ikke har lyst til at arbejde med denne person eller tror, ​​at de ikke ville passe godt på noget tidspunkt under interviewet, så vær ikke bange for at fortsætte din søgning.

Hvorfor LGBTQ+-individer har brug for støttende finansielle rådgivere

Medlemmer af LGBTQ+-fællesskabet må ofte tænke anderledes på deres økonomi. Vi lever i en verden, der stadig er hjemsted for en masse fordomme, så der er visse faktorer, vi skal tænke på, som dem, der identificerer sig som cis og/eller straight, simpelthen ikke behøver at gøre det.

Nedenfor er ikke en udtømmende liste, men her er blot nogle få af de vigtige ting, der gør LGBTQ+-økonomi unik.

Der er en lønforskel

Dem inden for LGBTQ+-samfundet befinder sig ofte i en ulempe med hensyn til løn. Det Human Rights Campaign gennemførte en undersøgelse i 2021 der viser LGBTQ+-arbejdere tjener 90 cent for hver dollar lige cis-arbejdere tjener. Denne forskel vokser afhængigt af race: Sorte LGBTQ+-arbejdere tjener 80 cent til dollaren, og indianske arbejdere tjener kun 70 cent for hver dollar.

En anden undersøgelse udført af Williams Institute fandt, at fattigdomsniveauet blandt LGBTQ+-individer var betydeligt højere end gennemsnittet. Omkring 22 % af LGBTQ+ voksne i USA lever i fattigdom sammenlignet med 16 % af heteroseksuelle og/eller cis-kønnede. Og tallene bliver kun værre for sorte og latinske transkønnede personer, hvor henholdsvis 38 % og 48 % lever i fattigdom.

Faktorer som disse sætter LGBTQ+-personer i en økonomisk ulempe, så rådgivere skal forstå og løse problemer omkring disse specifikke problemer.

Boligmuligheder er ofte mere begrænsede (og dyrere)

Selvom omkostningerne ikke er direkte højere for dem i LGBTQ+-samfundet, bor mange LGBTQ+-individer i byområder, hvor de finder mere accept. I betragtning af, at byliv typisk kommer med meget højere omkostninger til bolig, spisning og underholdning end landdistrikter, er leveomkostningerne simpelthen højere for mange i LGBTQ+-samfundet, og det er ikke helt med valg.

Familieplanlægning ser anderledes ud

Mange LGBTQ+-par har brug for at tænke meget nøje over, hvordan de skal stifte familie. At undfange eller adoptere et barn kan være ekstremt dyrt, for ikke at nævne udgifterne til hospitalsregninger og potentielle advokatomkostninger.

At spare denne form for penge er et stort økonomisk mål i sig selv. En finansiel rådgiver kan spille en vigtig rolle i at hjælpe dig med at nå dette mål.

Investering kan være svært

Mange LGBTQ+-folk er ikke sikre på deres evne til at investere for deres fremtid. Der er et par grunde til dette, herunder:

• Der er ikke så mange muligheder for LGBTQ+-investorer, der leder efter samfundsrepræsentation. Selvom der bestemt er LGBTQ+-venlige investeringsmuligheder, er puljen begrænset, hvilket gør det vanskeligt for LGBTQ+-investorer at holde investeringer, der virkelig repræsenterer deres værdier. Heldigvis er social ansvarlig investering (SRI) en voksende investeringsmetode, der til dels fokuserer på inklusivitet og social retfærdighed.
• LGBTQ+-investorer har ofte ikke adgang til skræddersyet finansiel uddannelse. Bortset fra en håndfuld guider som denne, fokuserer de fleste investerende uddannelser på mere "traditionelle" baner og mindre på inkluderende virksomheder.

Læs mere >>> LGBTQ+ venlige investeringer: Hvad de er, og hvordan man finder dem

Bundlinjen

En finansiel rådgiver er der til at hjælpe dig med at vejlede dig på din økonomiske rejse. For LGBTQ+-samfundet er mange økonomiske forhold mere udfordrende, hvilket gør det endnu mere nødvendigt at finde rådgivere, der forstår.

Mellem dit lokale netværk og online ressourcer bør du være i stand til at finde en rådgiver, der matcher dine behov, uanset hvor unikke de måtte være. Bare lav din research, stil de svære spørgsmål og stol på dine instinkter.

Yderligere læsning:

• Sådan optimerer du din investering i 2022
• Sådan investerer du penge klogt
• Bedste investeringsstrategier (og hvordan man vælger den rigtige for dig)