Sådan automatiserer du dine investeringer: Bedste måder at investere på autopilot

Når du sparer og investerer for fremtiden, er en af ​​de bedste strategier at automatisere dine investeringer. Med automatiserede investeringer føres en del af din indkomst væk til din investeringskonto for dig, uden at du skal tænke over det. Lær mere om denne sæt-det-og-glem-det-investeringsstil i denne guide til automatisering af dine investeringer.

Hvad er automatiseret investering?

Som navnet antyder, er automatiseret investering en metode til at investere automatisk. I praksis betyder det, at din arbejdsgiver, bank eller investeringsselskab (eller en kombination) sender penge til dine investeringskonti på en fast tidsplan.

Automatiseret investering giver dig mulighed for at opbygge en portefølje over tid. Mens aktiemarkedet kan gå op eller ned i et givet år, har det en tendens til at give et afkast på omkring 10% om året, ifølge historiske gennemsnit. Der er aldrig nogen garanti for, hvad fremtiden vil bringe. Men at investere i amerikanske aktier fungerer generelt godt for den typiske langsigtede investor.

En af de mest almindelige automatiserede investeringsmetoder er en arbejdsgiver-sponsoreret 401(k)-plan. Alligevel er der mange flere måder at investere på uden at gøre noget arbejde ud over den oprindelige opsætning. Når du forstår, hvordan automatiseret investering fungerer, er du i den bedste position til at træffe intelligente investeringsbeslutninger.

Læs mere >>401(k)-investeringer: Skal du investere i en 401(k)?

Sådan fungerer automatiseret investering

Med automatiseret investering følger dine penge en regel eller række regler, der sender en del af din lønseddel eller opsparing ind på din investeringskonto, hvor de så automatisk investeres. For bedre at forstå processen med automatiseret investering, kan det være nyttigt at arbejde baglæns fra dine målinvesteringer til din indkomst.

Først bør du fokusere på at vælge den bedste investeringsportefølje. Du kan gøre dette med din egen investeringsviden, med hjælp fra en finansiel rådgiver eller ved hjælp af en automatiseret robo-rådgiver. Hver har unikke fordele og ulemper at overveje, herunder varierende omkostninger og support.

Når din investeringsportefølje er indstillet, kan du automatisere afsendelse af penge. Det afhænger ofte af at sende en del af din lønseddel til din investeringskonto direkte med en automatisk overførsel fra din bank, eller med en automatisk overførsel opsat gennem din investering konto. Det er lige meget, hvordan pengene kommer dertil, for det kommer i sidste ende fra din lønseddel. Det, der betyder mest, er, at det overhovedet kommer dertil, gennem sikker og automatisk finansiering af din investeringskonto over tid.

Bedste måder at automatisere dine investeringer på

Det er vigtigt at have en investeringskonto, der ved, hvad man skal gøre, når kontanter dukker op. På den måde står den ikke stille, før du vælger en ny investering. Her er nogle af de mest populære muligheder at vide om:

• Arbejdsgiversponsorerede pensionskonti: En 401(k), 403(b) eller 457 konto er en skattebegunstiget pensionskonto som kommer fra din arbejdsgiver. En procentdel af din lønseddel trækkes typisk automatisk og sendes til din investeringskonto. Ideelt set matcher din arbejdsgiver også bidrag.
• Udbytte geninvesteringsplaner: Dette er nogle gange forkortet som a DRYPPE til Dudbytte Rejeginvestering Plan. De fleste mæglerkonti giver dig mulighed for at slå automatiske udbyttegeninvesteringer til, hvor dit udbytte bruges til at købe yderligere aktier.
• Opdelt direkte indbetaling: Afhængigt af din arbejdsgiver har du muligvis mulighed for at dele dit direkte indskud mellem flere konti. For eksempel kan du sende nok penge til din IRA eller Roth IRA hver lønningsdag til automatisk at nå det maksimalt tilladte bidrag årligt.
• Tilbagevendende overførsel: Du kan indstille en tilbagevendende overførsel efter forskellige tidsplaner ved hjælp af din bankkonto eller investeringskonto. Afhængigt af din kurtage kan det omfatte daglige, ugentlige, anden uge, månedlige og andre tilbagevendende tidsplaner. Bare vær forsigtig med ikke ved et uheld at overtrække din tilknyttede konto med en planlagt overførsel.
• Round-ups: Visse mikroinvesteringsapps som Agern og Stash kan runde alle dine daglige køb og investere den ekstra ændring, når du når en vis saldogrænse.
• Robo rådgivere: Der er mange typer af robo-rådgivere tilgængelige, inklusive dem med adgang til menneskelige finansielle rådgivere til at hjælpe dig med investeringsvalg. Når den er oprettet, vil din robo-rådgiver-konto automatisk allokere eventuelle nye investeringer til din valgte portefølje.

Mere om Robo-Advisors>> 5 måder, Robo-rådgivere ændrer investeringsindustrien på

Trin til at automatisere dine investeringer

Når du er klar til at oprette din egen automatiske investeringsplan, skal du følge disse generelle trin for at komme i gang:

1. Opret en investeringskonto: Trin et er at vælge ret kurtage og regnskaber for dine investeringsmål og baggrund. Mæglervirksomheder tilbyder forskellige tjenester, gebyrer og automatiseringsværktøjer, så det er værd at lave lidt research for at vælge den bedste konto til dine behov.
2. Vælg dine aktiver: Dernæst skal du beslutte dig for en investeringsstrategi. Tidligere var investeringsforeninger (især måltidsfonde) de mest populære aktiver at vælge, hvis du ville sikre dig, at hver cent af dit tilbagevendende bidrag straks blev investeret. Men i dag støtter mange børsmæglere brøkandelsinvestering hvilket betyder, at du muligvis også kan investere så lidt som $1 i aktier og ETF'er, uanset deres aktiekurs.
3. Link din finansieringsmetode: Nu er det tid til at forbinde din finansieringsmetode. Du kan vælge et opdelt direkte indskud eller at linke din bankkonto for at sende en elektronisk pengeoverførsel. Vælg det, der giver mest mening for dine økonomiske konti.
4. Indstil din finansieringsplan: Den tidsplan, du vælger at investere, er unik for dine behov. Erfarne investorer foretager ofte en automatisk investering hver lønningsdag. For eksempel vil du måske lave et lille køb af kryptovaluta ugentligt og en stort pensionsbidrag hver anden uge. Mix og match, indtil du er på vej mod dine økonomiske mål.

Overvåg fremskridt og lav Ajusteringer

Nu er dine investeringer automatiseret. Tillykke!

For de fleste mennesker er det bedst at undgå fristelsen til at kigge på dine investeringskonti hver dag. Men du skal heller ikke bare glemme dem. Tjek regelmæssigt ind for at sikre, at dine automatiske investeringer stadig passer til dine mål. Foretag justeringer efter behov for at holde din portefølje til at fungere for dig.

Mange robo-rådgivere inkluderer funktioner som automatisk rebalancering og automatiseret skattetabshøst. Med disse på plads har du endnu mindre at bekymre dig om, når du administrerer dine investeringer.

Bundlinie

Automatiserede investeringer kommer med mange fordele. Udover at lægge penge væk til fremtiden uden at tænke over det, så udnytter du også dollar-omkostningsgennemsnit — at investere stabilt over tid på trods af op- og nedture på markederne.

Hvis du ikke har nogen interesse i aktiv handel eller "aktieudvælgelse", er det sandsynligvis den rigtige strategi for din personlighed at vælge at automatisere dine investeringer. Det er en "sæt det og glem det" metode til at sikre, at du konsekvent gør fremskridt mod dine langsigtede investeringsmål.

Yderligere læsning >>Bedste investeringsstrategier (og hvordan man vælger den rigtige for dig)