Vi lever i en tid, hvor du kan beholde din kalender på din telefon, bære dit betalingskort i baglommen, download en personlig økonomi -app for at holde styr på dine udgifter på farten, selv underskrive vigtige dokumenter elektronisk. Balancering af dit checkbog virker som en gammeldags opgave, men er det stadig noget, du skal gøre?
De fleste af os frygter opgaven... hvis vi overhovedet gør det.
I dagene før let og bekvemt med kreditkort, debetkort og direkte indbetaling havde folk en checkhæfte (en stak checks sammen med en checkregisterjournal). Du ville skrive en check, som handleren ville tage til banken med sine andre indskud, og banken ville indbetale checken og trække pengene fra din konto. Når du skriver checken, noterer du dato, beløb og købmand i dit checkregister. Du ville også holde styr på indskud og udbetalinger, du foretog i løbet af måneden, i dit checkregister.
I slutningen af måneden ville du tage din checkkontoudtog og dit checkregister og matche dine poster med din banks poster. Du rettede eventuelle fejl, f.eks. At fratrække beløbet for den check, du glemte at nedskrive og fratrække bankgebyrer, der blev opkrævet af dig, og afstemme din konto.
Mens de fleste af os ikke længere bærer checks og registrerer udgifter i hånden i et checkregisterhæfte - nogle af os skriver sjældent en check - vi bruger stadig en traditionel checkkonto som vores primære bank konto. Vores lønseddel er direkte deponeret i det, vores betalingskort er knyttet til det, og vi betaler vores regninger online fra det. Derefter sender banken os en månedlig opgørelse for vores optegnelser.
Selvom du ikke har et formelt checkregister til balance, skal du stadig afstem dine poster med dit kontoudtog af et par vigtige årsager, hvoraf to følger.
1. Afstemning af din checkkonto hjælper dig med at opdage fejl og rette dem hurtigt.
Banker laver fejl. De behandler hundredtusinder af transaktioner om dagen, og selv i denne elektroniske tidsalder begår banker fejl - og det er på dig, kontohaveren, at gøre din bank opmærksom på fejl. Og fordi du typisk kun har 60 dage til at registrere en fejl på din konto, skal du opretholde en regelmæssig plan for balancering af din konto.
Du laver fejl, og fejl er dyre - for dig. Kassekreditter og pengeautomater er en stor indtægtskilde for finansielle institutioner. Amerikas tre største banker, JPMorgan Chase, Bank of America og Wells Fargo, opkræver forbrugerne mere end 6 milliarder dollar i pengeautomat og kassekreditgebyrer i 2015, ifølge analysen fra SNL Financial og CNNpenge. Ting er, at kassekreditgebyrer helt kan undgås, hvis du sporer dine forbrug og balancerer din konto regelmæssigt, og de fleste banker opkræver kun pengeautomatgebyrer, når du bruger en pengeautomat, der leveres af en anden finansiel institution. Med lidt planlægning kan du nemt begrænse dine hævninger til pengeautomater, som din bank har stillet til rådighed. Alle laver fejl, men ved at balancere din konto regelmæssigt kan du forhindre fejl i at blive katastrofer.
Købmænd laver fejl. Selvom virksomheder i bund og grund er ærlige, er der menneskelige fejl og elektroniske behandlingsfejl, og der kan være skjulte eller ikke oplyste gebyrer, der bliver opkrævet på din konto. Normalt har du kun 30 dage til at fange disse fejl og bringe købmanden opmærksom på dem.
Svindlere er derude. Vi foretager jævnligt hæveautomater, bruger betalingskort og kreditkort, foretager onlinekøb, ansøger om skatterestitutioner online. Alle disse giver mulighed for, at nogen kan hacke din konto eller stjæle din identitet. Statistik afslører kreditkortbedrageri i 2016 på i alt 5,55 milliarder dollar. Det gennemsnitlige antal amerikanske ofre for identitetsbedrageri er mere end 12 millioner årligt. Og den seneste statistik offentliggjort af Government Accountability Office (GAO) afslørede, at IRS betalte anslået 5,2 mia. Dollars i refusioner for bedrageri af identitetstyveri i ansøgningssæsonen 2013. Balancering af din checkkonto hjælper dig med hurtigt at finde svigagtige afgifter. Jo hurtigere du reagerer, jo hurtigere kan banken fryse din konto for at forhindre yderligere tyveri.
2. Afstemning af din checkkonto hjælper dig med at administrere dine penge - og sparer dig penge.
Det er et centralt aspekt ved korrekt pengehåndtering. At holde øje med transaktionerne på din checkkonto kan give nyttig indsigt for hvordan man budgetterer sine penge mere effektivt. Det hjælper dig med at vide præcis, hvad din saldo er for at kontrollere pengestrømmen og styre dine penge effektivt.
Vigtigt tip: Brug ikke din trykte pengeautomatkvittering som en pålidelig metode til at kontrollere din saldo. Den udskrevne saldo er bare et øjebliksbillede af, hvor meget der er på din konto i det øjeblik. Det afspejler ikke transaktioner, der ikke er bogført, f.eks. Debetgebyrer eller checks, der ikke er clearet.
Det kan understøtte dine opsparingsmål. Håndtering af din checkkontosaldo rutinemæssigt kan hjælpe dig med at spare penge på bankgebyrer ved unødigt at tømme din konto. Kombineret med vanen med at budgettere, kan du endda finde ekstra midler til regelmæssigt at tilføje til din opsparingskonto.
Det har aldrig været lettere. Med netbank kan du drage fordel af alle de online fordele, herunder automatisk tekst, e -mail -advarsler og personlig økonomisoftware -synkronisering. Registrer din konto online for at gøre afstemning lettere. Du behøver ikke vente på, at din erklæring kommer via sneglemail. Du har døgnåben adgang til dine konti. Du kan overvåge dine transaktioner og sikre dig, at dine saldooplysninger er korrekte. De fleste finansielle institutioner giver dig mulighed for at tilmelde dig e -mail og/eller tekstadvarsler. Hvis der er en svigagtig anklagelse, ved du det med det samme. Og de fleste online bankkonti kan synkroniseres med personlig finansiel software som f.eks Quicken, hvilket gør det virkelig praktisk at overvåge og afstemme din konto.
Det kan spare dig penge og frustration. Fjern dyre (og unødvendige) gebyrer. Hvis du glemmer at notere en hævning i hæveautomat, køb af betalingskort eller anden transaktion, kan du begynde at afvise checks og afholde gebyrer - ofte $ 25 eller mere for hver returneret check. Hvis du ikke løser problemet hurtigt, kan du blive opkrævet yderligere returnerede checkgebyrer for den samme check, hvis personen, checken blev skrevet for at genindbetale det med det samme, i håb om, at det vil blive ryddet.
Sådan balancerer du din checkkonto
Konceptet med at forene eller afbalancere din konto er enkelt. Du sammenligner dine poster med bankens poster for at opdage eventuelle fejl eller uautoriseret aktivitet. Så hvordan balancerer du din checkkonto?
- Start med dine optegnelser, uanset hvad du bruger til personligt at spore dine forbrugs- og indbetalingsaktiviteter: din tjekregister, dine kvitteringer eller de transaktioner, du har logget ind på din personlige økonomisoftware budgettering app. Du bør altid holde styr på tre vigtige ting: datoen for transaktionen, det beløb, der blev betalt og betalingsmodtageren. Sørg også for at inkludere alle ATM -transaktioner.
- Match dine optegnelser med kontoudtog. Hvis der er noget på kontoudtoget, der ikke er i din rekord, skal du inkludere det i din post. Dette kan være noget, du har glemt at registrere, eller det kan være et bank- eller pengeautomatgebyr eller måske renter, du betaler på kontoen.
- Hvis der er noget i din rekord, men ikke i bankens, skyldes det sandsynligvis, at den betaling eller indbetaling endnu ikke har clearet banken; slet ikke bare det fra din rekord.
- Fra kontoudtogets saldo trækkes betalinger i din post, der endnu ikke har clearet banken, og tilføjer indskud, der endnu ikke er clearet. Denne nye saldo skal stemme overens med saldoen i din rekord. Hvis det ikke gør det, skal du spore, hvorfor der er en forskel. Måske har du transponeret to cifre et sted. Eller måske tog banken fejl; i så fald skal du straks kontakte din bank for at diskutere uoverensstemmelsen.
Uanset om du beslutter dig for manuelt at afstemme saldoen på din checkkonto eller spore din konto online, skal du gøre det. Vedligeholdelse og styr på din checkkonto er et vigtigt skridt til at styre din personlige økonomi med nøjagtighed og tillid.