Ejendomscrowdfunding er kommet hurtigt op i de seneste år som en alternativ måde at købe ind i en alternativ investering. Ejendom tilbyder en stærk diversificering i en ellers papirportefølje. Det er et "hårdt aktiv" snarere end aktier og obligationer, som repræsenterer enten en del af ejerskabet i en virksomhed eller en del af den gæld, som organisationen skylder. Desuden har fast ejendom potentialet til at klare sig godt, når papiraktiver er på vej i den forkerte retning.
Fra en investors synspunkt er problemerne med fast ejendom både størrelsen af investeringen og den praktiske karakter af at administrere den. Crowdfunding af fast ejendom giver dig mulighed for at investere i fast ejendom uden at stå over for nogen af disse begrænsninger.
Spørgsmålet kommer ned til, hvilken crowdfunding-platform for fast ejendom du vil investere med. Det åbner vores debat om Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
Om Modiv
Modiv var tidligere kendt som Rich Uncles. En af de interessante ting ved denne crowdfunding-platform er, at den faktisk involverer et par "rige onkler." De to onkler er stiftende investor Ray Wirta og CEO Harold Hoffer. Hver af dem bringer omfattende erfaring med at investere i erhvervsejendomme til platformen, hvilket er en klar fordel for investorerne.
Når du investerer med Modiv, investerer du i ejendomsinvesteringsforeninger (REIT'er), som hver er en portefølje af ejendomme. En af fordelene ved en REIT er, at ved lov skal 90% af overskuddet fordeles til investorer. Og da fast ejendom involverer udgifter som afskrivninger, kommer nogle af disse udlodninger tilbage på skattefri basis.
En af de største fordele ved at investere med Modiv er, at du ikke behøver at være en akkrediteret investor. Du kan også begynde at investere med så lidt som $500 og nogle gange mindre, afhængigt af den REIT, du investerer i.
Om Fundrise
 Besøg Fundrise
|
Om PeerStreet
 PeerStreet anmeldelse
|
PeerStreet er en peer-to-peer (P2P) service til ejendomsfinansiering. Når du investerer penge gennem PeerStreet, er du investering i lån ydet til fast ejendom iværksættere, der bruger tjenesten til at få finansiering. Men da disse lån er sikret af den underliggende ejendom, er de faktisk lavere risiko end de investeringer, du måtte foretage på P2P-platforme for forbrugslån.
PeerStreet gør det muligt for investorer at investere direkte i individuelle ejendomslån. Og da de er lån snarere end aktiepositioner, giver de mere forudsigelig indkomst. PeerStreet er dog ikke en direkte långiver. I stedet giver det et sekundært marked for eksisterende lån fra etablerede långivere. Dette reducerer risikoen for lånene, da de betragtes som "erfarne" (i modsætning til helt nye lån uden betalingsevne).Hvordan er de ens?
Alle tre tjenester har nogle lignende funktioner.
| Begrænset likviditet | Crowdfunding-investeringer i fast ejendom er langsigtede og kan typisk ikke likvideres, før handlen er udbetalt. |
|---|---|
| Potentiale til at tabe penge | Sandt med alle tre platforme. |
| IRA konti | Udbydes af alle tre. |
| Indkomstfordelinger | Modiv og PeerStreet uddeler hver indkomst to gange om måneden, mens Fundrise-udlodninger er kvartalsvise. |
Hvordan er de forskellige?
Lad os tage et kig på de områder, hvor Modiv, Fundrise og PeerStreet adskiller sig.
| Platformformål | Modiv investerer i erhvervsejendomme, PeerStreet investerer i boligejendomme, og Fundrise investerer i begge. |
|---|---|
| Akkrediteret investorkrav | Nej til Modiv og Fundrise, ja til PeerStreet. |
| Udbudte investeringer | PeerStreet tilbyder lånesedler, mens Modiv og Fundrise tilbyder REITs (plus eFunds by Fundrise). |
| Gebyrer | Modiv opkræver reelt 3 % på sine REITs, Fundrise opkræver 1 % på sine REITs og fonde, og PeerStreet opkræver 0,25 % til 1,00 %. |
| Kunde service | Modiv og PeerStreet er tilgængelige på telefon i almindelig åbningstid; Fundrise er kun tilgængelig via e-mail. |
| TilgængelighedModiv | er tilgængelig for investorer i 24 stater; Fundrise og PeerStreet er tilgængelige i alle 50 stater. |
Unikke funktioner
Funktioner, der er unikke for Modiv
En af de store fordele ved Modiv er kvaliteten af de ejendomme, virksomheden investerer i. Det udlejer primært til store virksomheder, ved hjælp af såkaldte tredobbelt netto lejekontrakter. Det er lejemål, hvor lejeren betaler ejendomsskatter, forsikringer og reparationer og vedligeholdelse - ud over grundlejen. Det fjerner store udgifter fra Modivs side af regnskabet.
Modiv har tre forskellige REIT'er, du kan investere i, baseret på din præference for de typer ejendomme, de inkluderer.
Funktioner, der er unikke for Fundrise
Fundrise investerer dine penge gennem sine proprietære eREIT'er og eFunds. Det giver muligheder for indkomst, vækst eller begge dele. I modsætning til de to andre platforme investerer den i både erhvervsejendomme og boligejendomme. Den er tilgængelig i alle 50 stater.
Funktioner, der er unikke for PeerStreet
PeerStreet investeringer er i ejendomsgæld, ikke egenkapital. I modsætning til realkreditlån er de kortfristede og løber mellem seks og 36 måneder. Frem for at investere i store kommercielle projekter ydes lånene primært til ejendomsinvestorer, som køber enfamiliehuse til enten lejeindtægt eller fix-og-vend-tilbud. Det er den primære årsag til, at lånevilkårene er så korte.
Investoren køber ikke hele lånet, men køber i stedet stykker af det, kaldet "sedler", for $1.000 hver. Og da PeerStreet har mange potentielle lån, kan du vælge dem, du vil investere i, og endda opstille kriterier for, hvilke typer du vil købe. Det vil give dig større kontrol, end du har på de fleste crowdfunding-platforme for fast ejendom.
Minimum investering
Modiv har typisk en minimumsinvestering på $500 for hver af sine REIT'er. Du kan dog muligvis investere i BRIX Student Housing REIT med så lidt som $5. Det er en fond, der investerer i nyligt opførte ejendomme på college- og universitetscampusser.
Fundrise og PeerStreet kræver hver en minimum initial investering på $1.000 for en enkelt investering.
Vinder - Modiv er vinderen med et minimumskrav på kun $500 og -- med én investering -- $5.
Årlige gebyrer
Der er ingen gebyrer for at investere med Modiv. Mens typiske REIT'er betaler 10 % af deres årlige indkomst for gebyrer, såsom ejendomsadministration, opkræver Modiv kun 3 %. Det betyder, at 97% af indkomsten fra en REIT vil komme direkte til dig som investor.
Fundrise opkræver 1 % af din investering i enten en eREIT eller eFund.
Der er ingen gebyrer at investere med PeerStreet. Men platformen opkræver mellem 0,25 % og 1,00 % på hver låneinvestering. Det nøjagtige beløb, du betaler, vil være specifikt for det særlige lån, du investerer i.
Vinder - PeerStreet med årlige gebyrer på mellem 0,25 % og 1,00 %.
Fremragende funktioner
Modiv
Modiv udlodder udbytte til investorer to gange hver måned. Det er en fremragende crowdfunding-platform for investorer, der leder efter regelmæssig indkomst.
Fundrise
Fundrise giver dig mulighed for at investere i enten erhvervsejendomme eller boligejendomme, herunder enfamilieejendomme. Du kan investere for indkomst, vækst eller begge dele. Meget ligesom Modiv, din investering sker gennem en REIT eller en fond.
PeerStreet
PeerStreet fokuserer også på at skabe en stabil investeringsindkomst. Men det får jobbet gjort ved at investere i eksisterende ejendomslån. Dette gør dem mere sikre investeringer, fordi eksisterende lån har en dokumenteret betalingsrecord. Lån er også kortfristede, da de er givet til små investorer til udlejningsejendomme og fix-and-flip-transaktioner.
Vinder - Fundrise for potentialet til at investere i vækst, som generelt giver et højere langsigtet afkast. Men PeerStreet og Modiv fungerer bedre for indkomst, da hver betaler udlodninger to gange om måneden. (Fundrise udbetaler kun udlodninger kvartalsvis.)
Kunde service
- Modiv' kundeservice er tilgængelig via telefon, e-mail eller online kontakt i almindelig åbningstid.
- Fundrises kundeservice er via e-mail, selvom du muligvis har telefonadgang, hvis du tilmelder dig tjenesten.
- PeerStreets kundeservice er tilgængelig på telefon eller ved onlinebeskeder i almindelig åbningstid. Men svar på onlinebeskeder ankommer normalt ikke før den næste hverdag.
Vinder — Modiv, da det tilbyder flere måder at kontakte virksomheden på.
Sikkerhed
Modiv vedligeholder teknologi og informationsstyringssystemer designet til at beskytte fortroligheden og sikkerheden af dine personlige oplysninger. Virksomheden begrænser også adgangen til ikke-offentlige personlige oplysninger til kun dem, der har et legitimt forretningsbehov for det, eller hvor det er påkrævet ved lov.
Fundrise tilbyder to-faktor-godkendelse som en valgfri sikkerhedsfunktion. Den bruger også sikkerhed på bankniveau ved at kryptere investorinformation med en AES symmetrisk nøgle. Alle forbindelser til platformen er krypteret over "https" med transportlagssikkerhed (TLS).
PeerStreet online transaktioner udføres over en sikker og krypteret forbindelse ved hjælp af SSL/TLS, som bruges af alle banker og finansielle virksomheder. Personlige data opbevares ved hjælp af offentlig nøglekrypteringsteknologi i virksomhedens datacenter. I mellemtiden gennemgår webhostingtjenesteudbyderen regelmæssige penetrationstests i sårbarhedsvurderinger.
Vinder - Det er uafgjort mellem Fundrise og PeerStreet.
Hvem er de bedst til?
Modiv vil fungere bedst for investorer, der leder efter en stabil indkomst. Ikke alene vil du modtage udbytte to gange hver måned, men du vil også få 97 % af overskuddet genereret af den REIT, du er investeret i. Det er også en fremragende investering for nye og små investorer, der ønsker at komme ind i erhvervsejendomme. Minimumsinvesteringen på $500 og manglen på krav om akkrediteret investorstatus åbner platformen for investorer på alle niveauer.
Fundrise er for investorer, der søger vækst, enten som et primært mål eller sammen med indkomst. Dette vil kræve en højere risikotolerance, da ejendomsværdistigning aldrig er garanteret, og investeringen skal holdes til det sidste, før gevinsten realiseres.
PeerStreet er fantastisk til alle, der ønsker at investere i fix-and-flip ejendomshandler. Det er ligesom du ser på HGTV. Du behøver ikke at få dine hænder snavsede eller påtage dig alle de risici, der er forbundet med den proces. Ved at yde lån til de mennesker, der gør, kan du tjene renter langt over, hvad der er tilgængeligt i traditionelle kilder.
Hvilken er den bedste?
Samlet set ser vinderen ud til at være det Fundrise.
- For det første behøver du ikke at være en akkrediteret investor for at deltage i platformen.
- For det andet kræver det en lav minimumsinvestering på kun 1.000 USD. For det tredje er det årlige gebyr på 1%, selvom det ikke er det laveste på denne liste, bestemt rimeligt.
- Og nok vigtigst af alt, Fundrise er den eneste af de tre platforme, der tilbyder vækstpotentiale.
Enhver, der nogensinde har investeret i fast ejendom, ved, at kapitalstigning er nøglen. De andre platforme kan tilbyde mere sikre indkomststrømme i form af månedlige udlodninger, men de kan ikke matche de overordnede gevinster givet af prisstigning på fast ejendom.